Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вернуть страховку по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
А к потреб. кредиту это относится? Т.е. кредит погашен досрочно, за 2 года вместо 5 лет, можно вернуть страховку в этом случае?
Оформить частичное возмещение стоимости полиса можно после досрочного погашения ипотеки. Сумма, подлежащая возврату, зависит:
- от изначальной цены оформления;
- продолжительности действия договора до момента досрочного закрытия кредитных обязательств;
- условий соглашения о контроле рисков невозврата.
Содержание:
Можно ли вернуть страховку по ипотеке
Сбербанк, как и другие банковские организации, не имеет права отказать вам в кредите на недвижимость, если вы отказываетесь от комплексного страхования.
Чтобы взять ипотеку, в силу ФЗ-102 (ст.31) предмет залога должен быть застрахован. Это является обязательным требованием для заемщика, который передает банку свою квартиру в качестве обеспечения. Страхование производится на всю сумму невыплаченного кредита и сохраняет действие в течение полного срока кредитного договора.
Если данный пункт не предусмотрен, то согласно законодательству РФ у страховщика имеется тридцать дней на ответ заявителю. В исключительных случаях, предусматривается продление до шестидесяти дней.
Навязанные услуги в рамках российского законодательства признаются недействительными, однако определить степень их навязанности практически невозможно, поэтому часть суммы скорее всего отойдет страховой.
Возврат страховки по ипотеке при досрочном погашении кредита
Для оформления возвращения средств достаточно обратиться в страховую организацию с соответствующим заявлением и приложить документы из банка о полном погашении займа.
Например, если гражданин взял ипотеку на двадцать лет, но выплатил весь долг в десятилетний срок, при этом суммарная стоимость полиса составляла 200 тыс. руб., он может вернуть половину – 100 тыс. руб. (при условии отсутствия дополнительных начислений за досрочное закрытие кредита).
Это зависит от того, когда вы решили расторгнуть договор со страховой компанией, а также от условий этого договора.
Возврат страховки после выплаты ипотеки в досрочном порядке осуществляется следующим образом:
- Составляется соответствующее заявление о на имя Сбербанка и страховой;
- К заявлению прикладываются все необходимые документы;
- Осуществляется подача пакета документов в Сбербанк и страховую;
- Обязательно нужно проконтролировать, чтобы сотрудник банка поставил отметку на заявлении и его принятии, пакет документов можно отправить почтой с уведомлением о вручении;
- Последний этап – ожидание решения.
Возврат страховки по ипотечному кредиту: правила и пошаговая инструкция
Вернуть страховую премию можно, но это зависит непосредственно от договора страхования. Стоит сразу разграничить варианты страхования.
Вы можете расторгнуть договор и позднее, например, потому, что нашли страховую с более выгодными условиями или погасили ипотеку до окончания срока действия договора страхования. В этом случае всё зависит от того, прописаны ли в вашем договоре условия возврата средств.
Страховая пересчитывает сумму страховки ежегодно, учитывая фактический остаток кредита, возраст и состояние здоровья заёмщика.
Обратите внимание! Соблюдение претензионного порядка решения спора со страховой компанией является обязательным условием для последующего обращения в суд. В суде будет необходимо представить доказательства получения страховщиком заявления и претензии.
Вопрос-ответ: можно ли отказаться от страхования жизни, оформляя ипотеку?
Также можно указать причину, по которой необходимо сделать возврат, иногда компании идут на встречу клиентам и возвращают деньги, даже если такого пункта в договоре нет.
При досрочном погашении заемщик получит часть страховки. Ее размер будет зависеть от того, насколько рано будут закрыты кредитные обязательства.
Но, если вы откажетесь от страховки, банк имеет право отказать в ипотеке или ужесточить условия кредитного договора. Чаще всего это означает повышение процентной ставки на 1%. Повысить ставку могут и в том случае, если вы заключили договор страхования, но не продлили его.
Отсутствие обстоятельств, приводящих к страховым выплатам, не означает, что страховщик не исполнил обязательств перед клиентом.
Но, если вы откажетесь от страховки, банк имеет право отказать в ипотеке или ужесточить условия кредитного договора. Чаще всего это означает повышение процентной ставки на 1%. Повысить ставку могут и в том случае, если вы заключили договор страхования, но не продлили его.
Страхование при оформлении кредита стало обычной практикой. Банковские служащие убеждают клиентов, что без покупки полиса заём попросту не одобрят. Но есть ситуации, когда на самом деле получить кредит без страховки невозможно. Один из таких случаев – ипотека. Надо понимать, что не все предлагаемые полисы нужно покупать: есть обязательные виды страхования, а есть и добровольные.
Зачастую возврат страховой премии по инициативе застрахованного лица не предусмотрен даже после полного досрочного погашения кредита. Часто коллективные договоры страхования жизни и здоровья предоставляют организации, сотрудничающие со Сбербанком.
Если в нём оговорена возможность возврата части затраченных средств, то можно приступать к оформлению компенсации.
Ипотечное кредитование предполагает заключение договора о страховании на случай возникновения непредвиденных обстоятельств для немедленного погашения долга застрахованного лица перед банком, однако иногда можно вернуть деньги за страховку в полном или частичном объеме.
Процедура возврата страховки по ипотеке
Приобретаемая в залог недвижимость, однако учитывается возмещение только за фактический вред конструкции жилья либо за его разрушение.
Страховка позволяет заемщику обезопасить себя от роста долга при возникновении обстоятельств, не позволяющих ему исправно выполнять кредитные обязательства перед банком.
Сложно представить, что при возникновении страхового случая могут ещё и не одобрить выплату. Бумаг собирать кучу, крайне неудобно. Страховые — непростые организации, как правило, с их стороны сплошной негатив.
Исковое заявление на возврат страховки по кредиту направляется в мировой суд (если суммы иска не превышает 50 тыс. руб.) или в районный суд (если сумма иска превышает 50 тыс. руб.). Дела о защите прав потребителя, к которым относится спор о возврате страховки, могут рассматриваться по месту жительства истца.
Вернуть часть от страховой премии можно и во время выплаты кредита, но при этом ставка может возрасти.
Кроме того, есть виды страхования, которые заемщик оформить вправе, но не обязан. К ним относятся:
- Страхование риска ответственности перед кредитором за невозврат ипотечного долга;
- Страхование жизни и здоровья.
Рефинансирование ипотечного займа, как и получение нового, невозможно без оформления базового пакета страхового полиса.
В последнем случае отказ возможен путем подачи соответствующего заявления в адрес страховщика – по почте или лично под роспись.
В каких случаях можно вернуть часть страховой премии
При рефинансировании нужно уделить внимание не только заключению договора, но и тому, как правильно вернуть страховку в этом случае.
Также необходимо юридически обосновать свою позицию, т.е. указать, на основании каких нормативно-правовых актов намерения заемщика законны. В конце заявления обычно указывается, что в случае отказа клиент будет решать вопрос в судебном порядке.
При оформлении ипотечного кредитования, клиенты часто сталкиваются с обязательными требованиями банка об осуществлении страхования. При этом её направление может быть различным – страхование жизни и здоровья, залоговой недвижимости, права собственности и так далее. Все эти затраты ложатся на банковского клиента. Разберем подробнее, как осуществить возврат страховки по ипотеке. Итак, при заключении ипотечного договора с кредитной организацией в обязательном порядке нужно оформлять только страхование имущества. Однако это вовсе не означает, что надо сразу же отказываться от других договоров. Ведь в конечном итоге страхование жизни выгодно не только банку, но и заемщику. Но все равно выбор останется именно за клиентом.
Правила возврата денег за страховку
Что касается договора страхования жизни и здоровья, то по нему вернуть страховку возможно в следующих случаях:
- Когда договор навязан заемщику, либо он содержит пункты, ущемляющие его потребительские права;
- Когда ипотека досрочно погашена (возврат страховки возможен пропорционально оставшемуся сроку действия договора);
- Когда заемщик отказывается от договора такого страхования в период «охлаждения» (первые 14 календарных дней с момента его заключения). При этом 14-дневный срок может быть удлинен в этом договоре.
Согласно 25-й статье закона о правах потребителя, никто не может навязать товар или услугу при предоставлении другого товара или услуги. Поскольку сам ипотечный договор уже является той первостепенной услугой, которую вы оформляете в банке, то страховка уже необязательна.
Порядок возврата страховки за ипотеку полностью зависит от вида оформленного договора, поэтому при возникновении подобных вопросов первое, что необходимо сделать – ознакомиться с условиями соглашения и наличием возможности требования уплаченных средств обратно.
Возврат страховки после выплаты ипотечного кредита
Имущественное страхование относится к обязательным видам. При оформлении залогового кредита предмет залога необходимо застраховать. Это положение закреплено в Гражданском кодексе РФ (ст. 343) и Федеральном законе «Об ипотеке». Таким образом, при ипотечном кредитовании обязательно застраховать приобретаемую недвижимость.
Средства будут перечислены в полном объеме или же частично в зависимости от обстоятельств произошедшего.