Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека и декретный отпуск – как платить?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Российское законодательство не запрещает выдачу кредита беременным женщинам. И это подтверждается действующим законом «Об ипотеке». Но будущие мамы часто оказываются «в черном списке» банков, наряду с безработными. Финансовые организации могут выдать кредит, но с очень большой неохотой.
Другие ипотечные программы, рассчитанные на более широкий круг потребителей, также можно рассматривать, если женщина после выхода в декрет не утратила платежеспособности. Ипотечный кредит могут одобрить в том случае, если заемщик предоставит доказательства наличия постоянного дохода.
Таким образом, женщине в декрете ничто не мешает оформить ипотеку, если она в своем положении получает стабильный высокий доход, который может подтвердить справками. Гораздо сложнее получить одобрение банка тем заемщикам, у которых после выхода в декрет значительно понизился уровень дохода.
Содержание:
Где можно получить выгодную ипотеку?
При рассмотрении кандидатов, банки оценивают все возможные источники дохода заемщика, с которых можно взыскать дополнительные суммы, кроме пособия на ребенка. С такого вида выплаты нельзя осуществить взыскание.
В такой ситуации банк может пойти на уступку, но потребует участия поручителя или существенного по стоимости залога.
Такая возможность может предоставляться лишь некоторым категориям граждан: военнослужащим и участникам программы федеральной поддержки. Если глава семьи официально трудоустроен, имеет стабильный и достаточный для внесения платежей доход, то ему можно оформлять ипотеку на себя. Жена в этом случае будет выступать созаемщиком.
Можно ли как то избежать увольнения в нашей ситуации? Муж военнослужащий по контракту, в свой выходной подрался, сломал челюсть, потерпевший претензий не имеет. У нас военная ипотека, двое иждевенцев и я в декрете. Может ему пойти в отпуск по уходу за ребёнком до 3 лет, или это не выход?
По этой причине, если такой момент, как декрет, не был заранее оговорен с кредитором, ожидать какого либо лояльного отношения с его стороны бессмысленно: возвращать долги нужно будет в полном объеме в установленный кредитным соглашением срок.
Если будущая мать находится в браке, то банк рассматривает при расчете кредита и доход ее мужа. Однако даже при достаточно хорошей зарплате супруга платежеспособность семьи так или иначе понижается в связи с выходом жены в декретный отпуск. Часто единственным доходом женщины помимо зарплаты мужа — пособие.
В связи с этим многие родители задаются вопросом, а как происходит погашение кредита в период декретного отпуска.
У меня такая ситуация. Я мама двоих детей в разводе, есть гражданский муж, от него беременна двойней. Нахожусь в декрете, снимаем квартиру, но ее скоро купят, нам негде жить. Ипотеку не дают так как мы не расписаны и я не работаю. Как быть в такой ситуации, может я подхожу под какие то программы для малоимущих или молодых семей?
Отсрочка ипотеки на время декрета
Законодательством установлено, что женщина может реализовать материнский капитал на решение жилищной проблемы. Но существует ряд особенностей его использования:
- Разрешена реализация материнского капитала при рождении второго ребенка, и его достижении трехлетнего возраста.
- Досрочное использование возможно только в качестве первоначального взноса за приобретаемую жилую недвижимость.
- Квартиры, купленные с применением материнского капитала, оформляются по договору долевого участия на всех членов семьи, включая детей.
По-иному складывается обстоятельства, когда женщина уходит в декрет через 9-15 месяцев. В таком случае для банка важно своевременное погашение долга. Когда молодые родители обеспечены рублями для внесения ежемесячной оплаты, то факт декрета никого не волнует.
Другие причины встречаются реже, но они существуют. Это может быть плохая кредитная история поручителей (или собственная), отсутствие поручителей, недоверие к созаемщикам и т.д.
После пополнения родители также могут обратиться за единоразовой помощью к государству, которая выдается через Агентство ипотечного жилищного кредитования. Когда нет средств для закрытия ипотеки, то данная компания поможет решить проблему.
Почему будущие мамы оформляют ипотеку?
Брачный договор может быть заключен как до государственной регистрации заключения брака, так и в любое время в период брака.
Сегодня все больше семей прибегают к ипотечному кредитованию, поскольку купить жилье за наличность могут далеко не многие. Очень часто жилищный вопрос становится особо острым, когда в семье ожидается появление нового члена, и время поджимает. Покупка жилой недвижимости и появление ребенка в семье — это одни из важнейших событий в жизни каждого человека.
Женщина не имеет дополнительных источников дохода, и получает лишь малую часть заработной платы в декрете. Ей откажут в выдаче займа с вероятностью 98%, так как она не может доказать свою платежеспособность.
Многих молодых мам волнует вопрос, возможно ли получение банковского кредита во время декретного отпуска? Кто поспорит с тем, что рождение ребенка влечет за собой массу дополнительных расходов, к которым новоиспеченное семейство или же мама-одиночка оказываются неподготовленными совершенно.
Если мама не выходит на работу в течение 1.5 лет, ей ежемесячно начисляют от 50000 до 85000 рублей в течение 3 лет. Также, на ее иждивении находится маленький ребенок.
При этом, несмотря на общую доступность и оптимальность получения средств на квартиру таким образом, существует огромный риск.
Материнский капитал при этом можно использовать как первый взнос. А вот сможет ли молодая мама в декрете подтвердить возможность дальнейшей оплаты кредита? Только если у нее была высокая заработная плата и 40 % от нее будет хватать и на жизнь, и на оплату ежемесячных взносов. Но такой заработок, к сожалению, редкость.
Многие банковские организации работают с субсидированием в форме материнского капитала. Например, можно уточнить об условиях такого сотрудничества при ипотеке в декретном отпуске от «Сбербанка».
Что нужно для положительного решения банка в выдаче ипотеке семье, где жена находится в декрете? Есть ли шанс взять ипотеку женщине в декрете?
Зачастую жилищный вопрос становится особенно актуальным, когда до появления в семье нового члена остается совсем немного времени, в связи с чем, многие будущие мамы начинают задумываться о возможности совмещения ипотеки и декрета.
Предположим, вы решили подать заявку на 2 000 000 рублей сроком на 10 лет. Так, при ставке 12 % ежемесячный платеж составит 28 000 рублей. Пусть супруг зарабатывает 100 000 рублей в месяц. Казалось бы, никаких причин для отказа стороны банка нет, однако разделив довольно высокий заработок на 3 (мама, папа и ребенок) доход становится более чем небольшим.
Если женщина, находясь в декретном отпуске, хочет стать заемщиком, то ее «интересное положение» само по себе не может лишить ее права оформить ипотечный кредит. Тем не менее декретный отпуск часто означает временную потерю человеком платежеспособности. Женщина уже не получает той же зарплаты, что и раньше.
Для получения таких льгот следует принести свидетельство о рождении малыша, справки о доходах и написать заявление по форме учреждения.
Если Вы не являетесь участником ипотечной программа «Молодой семье – доступное жилье», одной из особенностей которой является право списание части ипотечного займа при рождении детей в молодой семье (данное право как раз и относится к компенсациям ипотеки при рождении ребёнка.
Сегодня все больше семей прибегают к ипотечному кредитованию, поскольку купить жилье за наличность могут далеко не многие. Очень часто жилищный вопрос становится особо острым, когда в семье ожидается появление нового члена, и время поджимает. Покупка жилой недвижимости и появление ребенка в семье – это одни из важнейших событий в жизни каждого человека.
У нас квартира в ипотеку, я в декрете, работает только муж, платим все платежи. Но если бы не тянули их размер, пошли бы на диалог с банком и попросили бы увеличить срок кредита, таким образом, снизился бы ежемесячный платеж. Но пока все хорошо, проплатили за год вперед. Но это был наш запасной вариант.
При образовании задолженности по ипотеке кредитор может подать в суд на должника, чтобы взыскать сумму в принудительном порядке. Однако судебное разбирательство с женщиной, имеющей новорожденного ребенка, часто сопряжено со сложностями. Суд может войти в положение матери и принять решение, которое не удовлетворит в полной мере требования кредитора.
Банки не стремятся выдавать кредиты таким заемщикам, поскольку много сомнений вызывает платежеспособность клиентов. Но получить ипотеку в декретном отпуске все же можно. Рассмотрим более подробно особенности оформления ипотеки и сложности.
Как выплачивать ипотеку в декрете
Поэтому заранее напишите заявление с просьбой дать отсрочку по платежам. Укажите срок, который требуется вам на восстановление финансовой стабильности. Приложите документы, подтверждающие то, что вы находитесь в декретном отпуске. Ваше заявление будет рассмотрено в индивидуальном порядке.
Когда речь идет о супружеских парах, которые хотят взять ипотеку, одним из требований банка является разделение ипотечной ответственности. В такой ситуации доход жены, находящейся в декрете, не будет учитываться.
Вы в данном случае не имеете права на встречный иск с требованием возврата Вам Кредитором суммы материнского капитала. Сумму материнского капитала вы с бывшим мужем бессмысленно растратили на погашение ипотечного кредита без всякой пользы для своих детей. Именно поэтому, когда речь заходит о финансовой состоятельности женщины с маленьким ребенком на руках, находящейся в декретном отпуске, доходы которой чаще всего ограничиваются декретными выплатами и пособиями для ребенка, банки с наибольшей вероятностью отказывают в предоставлении ипотечного кредита, ведь им такой плательщик не интересен. Выгоды он не принесет.
Как выплачивать ипотеку одинокой женщине в декрете с ребенком?
Вследствие чего банки понимают, что им невыгодно сотрудничать с такой категорией женщин, и зачастую отказывают в одобрении ипотеки. Кстати, супругам, которые задаются вопросом одобрят ли ипотеку если жена в декрете, может также не повезти.
Наверняка у некоторых их читателей в голове может возникнуть еще один вариант, который заключается в обращении в банк до того момента, когда «интересное положение» женщины будет очевидным и предоставлении кредитору недостоверных документов, услуги по подготовке которых широко афишируются в газетах и разного рода объявлениях.
Виды и правила оформления субсидии на жилье для военнослужащих
На самом деле ответ на этот вопрос очень прост. Ни для кого, ни секрет, что в нашей стране множество людей получают достаточно маленькую заработную плату официально, а неофициально, «в конверте» — большую ее часть. Банк в свою очередь при оформлении кредита берет в расчет именно официально установленный заработок потенциального клиента.
Расчет банка в данном случае таков: он получает прибыль после каждого сделанного им вложения. Итоговая денежная выгода формируется за счет:
- установления высокого процента для ипотечного кредита;
- взятия различного рода комиссий;
- начисления неустоек на просрочку и т.д.
Не все супруги успевают обзавестись собственным жильем до появления на свет ребенка. Часто именно новость о скором рождении малыша заставляет будущих родителей всерьез задуматься об улучшении жилищных условий.