Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы для получения ипотеки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Чтобы оформить ипотеку необходимо обратиться в одно из отделений своего банка и уточнить список. После сбора документов подается заявление, кредитный отдел принимает решение. В большинстве случаев заявка одобряется, а после регистрации перехода права собственности средства перечисляются на счет продавца.
Итак, наемному работнику, физическому лицу или обычному гражданину РФ трудоустроенному официально на предприятии и выплачивающему налоги в государственный бюджет требуется собрать следующие документы для получения ипотечного кредита:
- Анкета заемщика – специальное заявление, выданное в банке соответствующего образца (лучше составить на бумаге и в электронном виде).
- Паспорт потенциального заемщика/созаемщика – нужны копии всех страниц.
- Трудовая книжка, заверенная работодателем – копия.
- Трудовой договор – копия. Если не заключался, нужна специальная справка от работодателя, подтверждающая этот факт.
- Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы. Если обращение физлица происходит в начале года, то нужна еще справка за весь предыдущий год.
- Справка о доходах – форма составления свободная. Клиенту выдается фирменный бланк банковской компании.
- Дополнительные справки, подтверждающие другие доходы гражданина, претендующего на ипотеку.
- Свидетельство о браке (заключении/расторжении) – копия.
- Свидетельства о рождении всех детей заемщика (возраст до 18 лет) – копия.
- ИНН – копия.
- Военный билет – если заемщик мужчина в возрасте до 27 лет.
- Документы, информирующие об имеющихся кредитах – копии кредитных договоров, справки о размере задолженности, график платежей.
- Официальное согласие супруга/супруги на оформление квартиры в ипотеку под залог.
- Справка о составе семьи.
- Водительское удостоверение – копия.
- Справки из ПНД и НД.
Некоторые банки сегодня требуют менее громоздкий пакет документов с целью привлечения большего количества клиентов.
Содержание:
Какие документы нужны для получения ипотеки
В статье приведен полный перечень документов, нужных, чтобы взять ипотеку. Большинство банков в 2019 году не будет требовать и половины. Но для вашего личного спокойствия бумаги из первой и второй групп должны быть собраны полностью.
Банк (и покупатель тоже) должен быть уверен, что сделка не будет оспорена в будущем родственниками продавца и другими заинтересованными лицами, если, например, нарушены права одного из проживающих/прописанных в квартире.
Бумаги личностного характера – это основные документы, наиболее важные для кредитора. При этом финансовое учреждение захочет получить максимум персональной информации не только по заёмщику, но и по лицу, взявшему на себя роль поручителя.
По стандартному правилу выдачи займов на приобретение квартиры на вторичном рынке, банкам необходимо предоставить определенный перечень документов.
Условия получения ипотеки в 2017-2018 годах стали заметно более привлекательными и выгодными для потенциальных заемщиков. Это объясняется влиянием нескольких факторов. Во-первых, в последние три года неуклонно снижается ключевая ставка ЦБ РФ, что ведет к аналогичному снижению процентов по большинству кредитов.
Какие документы нужны для получения ипотеки?
Порядок оформления ипотечного займа или же кредита по программе «Реструктуризация ипотечного кредита» для ИП в принципе ничем не отличается от процедуры для наемного работника. Но документы необходимые для получения ипотечного кредита будут не идентичными со списком, представленным выше. Итак, перечень таков:
- Паспорт гражданина РФ – копии всех страниц, включая и незаполненные. Оригинал тоже нужен.
- Справка с места регистрации для всех членов семьи (ее срок действия только 1 месяц).
- Свидетельство пенсионного страхования – копии и оригинал.
- Военный билет – если заемщик мужчина в возрасте до 27 лет – копии всех страниц, включая незаполненные и оригинал.
- Документы по текущим кредитам, кредитным картам – если имеются (кредитный договор, справка об остатке долга, график платежей).
- Свидетельство о регистрации ИП – копия и оригинал.
- Свидетельство о внесении записи об ИП Государственный реестр – копия и оригинал.
- Выписка из ЕГРИП (срок выдачи не должен превышать 30 дней) – оригинал.
- Справка об оборотах за последние 12 месяцев согласно информации в расчетном счете банковской организации – оригинал.
- Справка ИФНС об отсутствии долга по налогам и сборам перед бюджетом.
- Декларации с налоговой инспекции за последние 2 года – живая печать ИФНС обязательна (при упрощенной системе налогообложения – за последний 1 год).
- Описание рода деятельности предпринимателя – краткая форма.
- Лицензия, если род деятель носи подлежит лицензированию – копия и оригинал.
- Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества, сбережений у заемщика.
Валерий Исаев окончил Московский государственный юридический институт. За годы работы в адвокатской сфере провел множество успешных гражданских и уголовных дел в судах различной юрисдикции. Большой опыт в юридической помощи гражданам в различных областях.
После выбора объекта недвижимости для получения ипотеки нужно произвести его оценку. Для ее выполнения целесообразно привлекать оценщика, имеющего аккредитацию в тех банках, куда заемщик планирует обратиться с заявкой на кредит. В противном случае вполне вероятно придется производить данную операцию повторно.
Свидетельство о праве собственности с круглой синей печатью. У квартиры несколько владельцев? Проследите, чтобы в договоре купли-продажи фигурировали все. В числе владельцев — несовершеннолетний ребенок? Тогда дополнительно потребуется согласие органов опеки и попечительства. Целесообразно запросить справки о дееспособности продавца (продавцов).
Это можно сделать в один или сразу в несколько банков. Но и комплект документов надо готовить в последнем случае в нескольких экземплярах. Рассмотрим перечень необходимого для разных категорий заемщиков.
В Росреестр обращается обе стороны — покупатель или продавец. Если нет возможности лично присутствовать, можно направить представителя с нотариальной доверенностью. Дополнительно предоставляется паспорт заявителя.
При соблюдении определенных требований и желании самого военного он может стать участником накопительной ипотечной системы (НИС). На специальном счете копятся деньги за счет государственных взносов. Через 3 года можно взять кредит на покупку квартиры или продолжать копить дальше. Погашение займа тоже делается за счет государства до наступления 45 лет военнослужащему.
Условия для получения ипотеки на квартиру
Большинство отечественных банков предусматривает для потенциальных клиентов примерно одинаковый порядок получения ипотеки. Более того, даже перечень требований к заемщику и список предоставляемых им документов в различных финансовых учреждениях практически не отличается. Это не удивительно, так как механизм ипотечного кредитования жестко регламентирует значительную часть условий подобных займов.
Для покупки жилой недвижимости по программе ипотечного кредитования клиент должен предоставить в банковскую структуру следующие документы:
- Заявление, заполненное по стандарту банка-кредитора;
- Ксерокопии бумаг, удостоверяющих личность обращающегося лица;
- Копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью действующего работодателя;
- Ксерокопии свидетельства о браке, метрики детей, брачное соглашение между супругами;
- Копии аттестата, подтверждающего образование гражданина;
- Обязательно требуется предоставить выписку с места работы и справку по заработной плате (форма 2-НДФЛ).
Преимуществом данного способа является сокращенное время на рассмотрение ипотечной заявки. Решение становится известным уже через 1-2 рабочих дня. Представляется выгодная процентная ставка, которая ниже на 0,5-2% по сравнению со стандартным предложением.
Стоит дополнительно поинтересоваться, какой именно характер носит перепланировка. Если случайно произошло нарушение несущих стен, способное повлечь неустойчивость строения, то выдавать кредит на покупку банк откажется.
Преимуществом данного способа является сокращенное время на рассмотрение ипотечной заявки. Решение становится известным уже через 1-2 рабочих дня. Представляется выгодная процентная ставка, которая ниже на 0,5-2% по сравнению со стандартным предложением.
После этих подсчетов посмотрите, какие ипотечные программы предлагают банки в вашем городе, чтобы выбрать оптимальный вариант по сумме, процентам, сроку и другим условиям. Если обратитесь за помощью к ипотечным брокерам, вам смогут подобрать программу даже в том банке, отделения которого нет в вашем городе.
Такая оценка полезна и вам, чтобы узнать реальную стоимость квартиры, которая может быть ниже назначенной продавцом.
Среди таких требований могут быть:
- чтобы квартира не находилась в доме, который относится к ветхому жилью;
- не стоял в очереди по постановке на проведение капитального ремонта;
- жилое помещение должно быть обязательно свободно от обременения;
- не состоял у администрации города в плане на снос домов.
Заполненную анкету. Ее бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн.
Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год. Ее требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН.
Чтобы понимать, какие документы нужны для оформления ипотеки, лучше обратиться непосредственно к кредитору, т.к. список того или иного банка может отличаться, пускай и незначительно. Например, если вам нужна такая информация, о документах для Сбербанка или для ВТБ 24, посетите официальные страницы этих учреждений в интернете или обратитесь к специалисту лично в любом ближайшем отделении.
Документ, который подтверждает факт работы в конкретной должности на конкретном предприятии или организации (трудовая книжка, справка от работодателя, контракт, трудовой договор).
Под ипотеку разные банковские учреждения предусматривают свои условия кредитования. Заем можно оформить для приобретения:
- Новой квартиры;
- Строящегося жилья;
- Вторичной недвижимости;
- На строительство либо покупку частного дома (клиент самостоятельно желает заниматься процессом строительства жилого объекта).
В случае проведения перепланировки жилья этот факт обязательно требуется занести официально в документы. Все радикальные мероприятия по ремонту квартиры обязаны иметь законный характер. У собственников помещения должно быть наличие разрешение соответствующих органов на эти действия.
Перечень документации везде примерно одинаковый, но заемщик, не сталкивающийся с подобной ситуацией, может собрать не полный пакет документов. Банки часто запрашивают дополнительные справки или документы и сомневаются в подлинности основных.
Примерно похожая ситуация наблюдается и в других крупных финансовых организациях. Не удивительно, что процедура получения ипотеки и условия, на которых она может быть оформлена, интересует большое количество потенциальных заемщиков.
Все остальные основные справки получают по месту работы. Внимательно следите, чтобы ваш паспорт не был просрочен и все справки соответствовали указанной дате.
Если у гражданина имеются не погашенные кредиты в иных банках, ему нужно уведомить свой банк об этом. Также нужно предъявить документы о размере платежей и остатке задолженности. Такие действия помогут специалистам банка рассчитать посильные обязательства для клиента, которому придется выплачивать 2 кредита сразу.
Получить ипотеку для покупки квартиры совсем не просто. Чтобы взять кредит и получить приличную сумму, банку или другой финансовой организации необходимо предоставить соответствующие документы. Эта процедура необходима для того, чтобы банк мог убедиться, что выделенные им средства будут вовремя возвращены.
По результатам оценки составляет отчет, в котором не только указываются все характеристики объекта недвижимости, но и его правовой статус, а также имеющиеся у владельца документы. Все это является базой для оформления ипотечного кредита, поэтому к осуществлению мероприятия следует подходить ответственно и серьезно.
Если решите брать ипотеку на общих условиях, внимательно изучите программы разных банков. Зачастую банки готовы дать заем под меньший процент, если вы внесете достаточно большую сумму в виде первоначального взноса. У вас может не быть такой суммы, но в некоторых случаях можно оформить потребительский кредит.
Необходимые документы для получения ипотеки
К обязательным относятся:
- Заявление на предоставление ипотеки (составляется в банке)
- Паспорт гражданина России
- Оригинал или заверенная копия трудовой книжки (для военнослужащих специальная заполненная форма)
- Справка о доходах
- Зеленая карточка СНИЛС
- Копии и оригиналы трудового договора
К дополнительным требованиям можно отнести следующий перечень:
- Свидетельство о заключении брака, если заемщик женат (замужем)
- Удостоверение личности кроме паспорта (могут быть водительские права)
- Свидетельства о рождении детей (если есть)
- Если имеются вклады—выписки со счетов
- Если есть дополнительный доход, документы, подтверждающие это
Какие документы нужны для ипотеки на квартиру? Вопрос актуален для всех, особенно, если подается заявление в несколько банков с разными требованиями, покупается вторичное жилье, имеются доходы, не связанные с работой.
Кроме основного пакета документов, семьи, желающие взять ипотеку под материнский капитал, предоставляют сертификат и выписку из ПФ об остатках средств на его счету. Пенсионный Фонд должен дать разрешение на использование материнского капитала в качестве ипотечного взноса. Дополнительно банк может запросить свидетельства о рождении всех детей, а также о заключении брака/брачного контракта.
Статьи, которые вас могут заинтересовать
Многие банки предлагают своим клиентам разные программы по приобретению жилья на вторичном рынке. Спрос на такие жилые помещения всегда был и будет, так как не всем хочется ждать окончания строительства, или приобретать квартиры в новых, только построенных домах.
Проверьте, есть ли у вас основания для участия в льготных программах. Например, есть программа «Молодая семья». Проверьте, есть ли у вас основания для участия в льготных программах. Например, в программе «Молодая семья».
При получении положительного решения банк информирует клиента о сумме ипотечного займа и условиях его погашения. Подписывая соглашение с финансовым учреждением, заемщик обязан внимательно ознакомиться с данными этого договора. Это позволит в будущем избежать проблем, а также некоторых неожиданности при погашении задолженности.