Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что может сделать банк за неуплату кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Параллельно с этим, сведения о просрочке передают в Бюро кредитных историй, с которым сотрудничает банк.
Также у них портится кредитная история после факта неуплаты одного кредита, практически ни одна другая кредитная организация не выдаст таким заемщикам новый заем.
Чтобы банк не зачислил вас в злостные неплательщики, нужно обязательно сообщить работнику кредитного учреждения о своей ситуации как можно скорее. Можно совершить хоть какой-то платеж, чтобы убедить банк, что вы не собираетесь уклоняться от погашения своего долга.
Содержание:
Что будет за неуплату кредита?
Рассмотрим основные меры, принимаемые кредитными организациями при невозврате долга:
- Начисление пени и штрафа за просрочку уплаты ежемесячного взноса. Начисление пени начинается уже на следующий день после наступления даты очередного платежа и продолжается по день погашения долга включительно. Пеня начисляется автоматически во всех случаях просрочки, а вот штрафные санкции при негрубом нарушении могут отсутствовать — все зависит от условий договора с банком. Конкретные размеры этих санкций также определяются условиями договора.
- Направление должнику писем с требованием погасить долг и приглашением в банк для обсуждения возникшей ситуации.
- Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитором по заемному обязательству становится коллекторское агентство. В таком случае вам стоит ожидать не только писем от коллекторов, но и попыток вступить с вами в личные переговоры. Нужно иметь в виду, что закон не наделяет коллекторов правом применять к должникам меры принуждения. В частности, они не вправе проникать в жилище против воли жильцов, изымать имущество, арестовывать счета и т. п., однако серьезно подпортить жизнь своими настойчивыми требованиями вполне способны. Кроме того, коллекторы, получившие кредитный долг с соблюдением норм закона об уступке долга, могут предъявить иск должнику.
- Обращение банка в суд. На этом вопросе остановимся подробнее.
При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.
Банк может бездействовать в случае, когда оплаты не производились до трёх месяцев. Если за это время оплаты были внесены в полном размере, придёт предупреждение о неустойке, которую придётся заплатить вместе с просроченным платежом.
Но даже после оформления этих документов стоит продолжать вносить небольшие платежи на кредитный счет и погашать хотя бы небольшую часть образовавшейся задолженности.
Если все перечисленные выше меры не возымеют успеха, банковское учреждение обращается с исковым заявлением в суд.
Что дальше будет с просуженным долгом
Лучше растянуть срок кредита, попросить банк о том, чтобы можно было выплачивать сумму меньшими порциями или же оформить отсрочку на срок, пока вы ищите дополнительную работу.
Итак, что будет, если просрочить выплаты по кредиту? В зависимости от сроков просрочки на заемщика могут лечь разные виды наказаний:
- Пени и штрафы от банка, если задержка составляет не более трех месяцев.
- Изъятие имущества, если дело дошло до суда, и суд наложил арест на личное имущество должника.
- Уголовная ответственность, если сумма займа превышает 1,5 млн. руб., и был доказан факт мошенничества — подача заведомо ложных документов и т.д.
Большинство граждан в наше время имеет один или сразу несколько оформленных кредитов. Иногда, в силу различных причин, заемщик лишается работы и привычного заработка, и тогда выплаты по кредиту прекращаются, а задолженность начинает расти как снежный ком.
Если должник без опозданий и с папкой необходимых документов является на каждое судебное заседание – явный признак того, что он готов вести конструктивный диалог с кредитором. Это обстоятельство суд обязательно примет во внимание и будет настаивать на заключении мирового соглашения.
В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь.
Суммы просрочки, из-за которых банк может подать в суд, могут быть разными, поскольку основания для обращения прямо прописаны на уровне законодательства – невыполнение обязанностей по договору. Зачастую кредитной организации обращают внимание не только на конкретную сумму задолженности, но и на сроки просрочки, также начисленные по просрочке пени.
Есть некая «поблажка» от федерального законодательства – общая сумма пеней и штрафов не может превышать сумму кредита более чем в три раза. Однако это слабое утешение при крупном долге.
Несоблюдение графика платежей по кредиту является одной из самых распространенных причин изъятия жилья у заемщика. Когда банк вынужден изыскивать возможность для возврата денежных средств должника, чаще всего он обращается в суд.
Повестка оказалась на руках у должника и в его голове уже сформировалась неприятная картина судебных разбирательств, в рамках которых он будет играть роль нарушившего закон преступника.
Практикующие выдачу POS-кредитов банки (выдающие займы на покупку товаров или услуг) выделяются мощным и хорошо организованным отделом по взаимодействию с должниками, а также активно взаимодействуют с коллекторскими агентствами. Такие банки, как Русфинансбанк, Тинькофф и Русский Стандарт стараются избегать судов, привлекая к процедуре возврата долга своих специалистов или коллекторов.
Каждый шаг кредитора в отношении должника при возникновении просрочек, будет влиять на его репутацию среди коллег и близких, накладывать новые финансовые обязательства и влиять на кредитный рейтинг. В некоторых случаях, наказание за неуплату кредита может стать реальным уголовным сроком.
Важно учитывать, что сроки подачи иска зависят от самого банка, размера займа и величины просрочки. Также на это влияет загруженность юридического отдела и расторопность его специалистов.
Как правило, наказание за невыплату кредита в виде начисления фиксированных штрафов или пени (процент от основного долга), применяется в кратчайшие сроки (от 3-7 дней просрочки). Это обязательно указывается в бланке кредитного договора и фактически означает, что долг начнет ежедневно увеличиваться на некую сумму.
Это возможно за счет отмены начисленных ранее кредитором штрафов и пени. Также можно попытаться списать проценты по кредиту и оставить к погашению только основную часть долга, аргументировав это тяжелым финансовым положением (в связи с болезнью, потерей работы, выходом на пенсию).
Если вы не согласны с решением суда
На сегодняшний день точно предоставят отсрочку в платежах Сбербанк и Промсвязьбанк, причем в первом отсрочка составит 3 года (программа «Молодая семья»), а во втором – всего 3 месяца.
Ежемесячные выплаты или досрочное погашение исключают проблемы. Они возникают тогда, когда оплата задолженности становится невозможной ввиду сложившихся обстоятельств.
В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.
Еще один законный способ временно избежать платежей по кредиту – это подтверждение того, что вы потеряли работу из-за ликвидации или банкротства фирмы.
Если ваш займ оформлен официально, то у банка есть все права требовать от вас возврата кредита, даже если вы не захотите сделать это добровольно. Обычно условия сотрудничества банка и клиента при отказе оплаты указаны в договоре, поэтому его следует внимательно читать перед подписанием.
При этом всем известно, что коллекторы отнюдь не славятся человечными методами “выбивания” долгов, в ход идет все – шантаж, угрозы, физическая сила.
В связи с ростом различных потребностей на сегодняшний день у многих граждан имеются кредиты. Число выдаваемых потребительских кредитов стремительно растет, а в месте с ним растет и число заемщиков, не способных погасить задолженность. Банки условно делят кредитозаемщиков на две категории: злостные неплательщики и вынужденные должники.
Если пенсионер имеет неоплаченный долг по кредиту, его банковский счет могут арестовать. При этом данные санкции распространяются на все денежные средства, которые поступают из Пенсионного Фонда. В таком случае пенсионер рискует остаться без средств к существованию. Чтобы этого не произошло, должник обязан заранее предупредить пристава о целевом назначении банковского счета.
Просрочки, усугубленные нежеланием взаимодействовать с банком, приводят к ожидаемому, и логичному, итогу: суду. Тогда размер вашего долга увеличится за счет повышенных процентов и издержек. Но если вы примете непосредственное участие в спорах, то результат окажется не столь плачевным. Рассмотрим, как быть, если банк подал в суд за неуплату кредита.
Нередко у должников отсутствует официальный доход, нет ценного имущества, которое можно реализовать в счет оплаты задолженностей, отсутствуют накопления.
По данным Росстата доходы населения практически непрерывно падают с 2014 года. За первое полугодие 2019 года денежные доходы россиян снизились на 1,3%. Особенно тяжело приходится тем, кто внезапно теряет работу или уходит на больничный. Если у человека не было достаточной финансовой подушки безопасности, но были кредиты, неожиданное сокращение доходов приведет к просрочке по кредиту.
Как только банк заподозрил неладное, он тут же попытается связаться с должником. Это могут быть и телефонные звонки и письма на ваш почтовый адрес или на электронную почту. Если заемщик не отвечает в течение нескольких месяцев, банк начинает действовать по отлаженной схеме:
- Сначала просроченное кредитное дело передают в специальный отдел банка, который занимается поиском нерадивых заемщиков. Они будут очень настойчиво звонить, писать и всячески пытаться выйти на контакт с должником.
- Затем информацию о злостном неплательщике передают в бюро кредитных историй. Так репутация заемщика портится, и в дальнейшем другие кредитные организации будут знать о его непогашенном долге, взять новый заем для такого гражданина будет практически нереально.
- Если своими силами банку разыскать должника так и не удалось, кредит передается коллекторскому агентству. Здесь существует два варианта развития событий: либо между банком и коллекторами подписывается агентский договор, на основании которого коллекторы помогают банку в разыскивании заемщика и возвращении долга, либо задолженность полностью «продается» коллекторской фирме. В последнем случае заемщик будет должен уже коллекторам, а они сделают все возможное, чтобы долг был погашен. Зачастую в ход идут неприятные и даже противозаконные методы — шантаж, угрозы, порча имущества.
- Банк также может подать в суд на должника. Тогда дело придется иметь с судебными приставами-исполнителями. У них, в отличие от коллекторов, намного больше полномочий и действовать они будут вполне законно. Например, может быть наложен арест на банковские счета или имущество, взыскание долга с зарплаты заемщика, наложение запрета на выезд заграницу.
Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.
Тщательно подготовиться. Если ранее вами подавались обращения в банк с просьбой разработать план реструктуризации или предоставить кредитные каникулы, но вам отказали, то суд — это ваш шанс добиться погашения займа на ваших условиях. Подготовьте документы, письма и запросы, подтверждающие ваши попытки урегулирования вопроса в досудебном порядке.
Чем больше задолженность по кредиту, тем больше вероятность того, что банк подаст на неплательщика в суд. В трудной жизненной ситуации, не позволяющей вовремя оплачивать свои долги, заемщику следует заранее выработать стратегию действий и модель поведения в суде. От действий ответчика зависит, какую конечную сумму сможет взыскать банк.
Сам должник в суде также должен высказываться в пользу мирового соглашения. Настаивая на том, что неблагоприятные явления остались позади и теперь он готов в полной мере покрыть свои обязательства.
Не знаете, что делать, если банк подал в суд? Наши юристы помогут вам избавиться от проблемной задолженности, представят ваши интересы в суде либо помогут полностью списать долги через личное банкротство. Первичная консультация юриста нашей компании предоставляется бесплатно — для ее получения позвоните нам по телефону или напишите через форму обратной связи.
Часть заемщиков осознанно берут долг, не имея намерений его обслуживать. Они легко поддаются сиюминутным желаниям и не думают о последствиях, рассчитывают, что долг растворится сам собой. И хотя доказать специальный умысел таких недобросовестных заемщиков на практике невозможно, банки выработали схему работы с такими должниками.
Важно понимать, что нельзя просто взять и перестать платить взносы по кредиту. В этом случае банк обязательно предпримет те или иные меры воздействия с целью получить как сумму основного долга, так и проценты по нему.
Данная услуга подразумевает перевод вашего кредита из одного банка в другой под более выгодные условия (сниженная ставка, более длительный период возврата долга, возможно отсутствие страховки и т.д.).
В таком случае страховая компания будет покрывать платежи клиента до тех пор, пока его трудоспособность не восстановится и он не сможет заниматься оплатой счетов самостоятельно.
Кроме того, не стоит исключать возможность заключения мирового соглашения с банком. Это приведет к автоматической отмене судебного производства и позволит вам самостоятельно решить разногласия с банком в рамках закона. Обратитесь к кредитному юристу. В отличие от вас, юрист сможет в действиях кредитной организации или поданных ей документах найти даже малейшие ошибки и нарушения действующего законодательства. И для вас это станет законным способом избежать оплаты долга или его части.