Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Валютные ипотечники последние новости». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Некоторые эксперты считают, что стремительное падение рубля, а также дополнительные экономические проблемы в РФ могут вызвать очередной дефолт. Притом заемщики обязательно потеряют взятую квартиру в ипотеку, если не получат помощь от государства. Российские банки приняли следующее решения в 2018 году — зафиксировать стандартный курс доллара в пределах 40 руб.
Валютная ипотека должна была избавить выбравших её заёмщиков от неприятностей, но нестабильность последних лет привела к возникновению неожиданных сложностей, заметно повлиявших на платёжеспособность некоторых должников. Сейчас ситуация стала заметно лучше, но назвать её оптимальной и спокойной невозможно, поэтому каждая новость, касающаяся упомянутой сферы, вызывает огромный интерес.
Содержание:
У меня валютная ипотека. Что мне сейчас делать?
Клиенты банков не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, накапливается задолженность, начисляются штрафы и пеня.
Сейчас разработана специальная государственная программа помощи. Валютные ипотечники получат поддержку в случае сложной финансовой ситуации, но для этого необходимо будет подготовить определенный список документов для подтверждения нуждаемости.
Для других категорий должников жизнь напротив усложнится. В частности, в новых законопроектах предлагается дополнительно в исполнительном листе указывать ИНН, СНИЛС, а также- вести реестры для поиска должников-двойников. Кроме того, к должникам будет активно применяться запрет на регистрацию транспортного средства и выдачи прав на их управление.
Какие требования к ипотечному жилью
Юристы рекомендуют обращаться в банк заранее, как только гражданину стало известно о возможных финансовых трудностях. Своевременная реструктуризация займа поможет избежать заемщику штрафных санкций.
Валютные ипотечники одна из наиболее пострадавших от кризиса групп граждан. Они объявляют голодовки, перекрывали дороги, обращаются на прямую к президенту, но толку пока мало. Банки не собираются облегчать им жизнь.
Существует еще одно предложение, в котором планируется привязать государственную помощь к заемщикам с учетом целей покупки недвижимости. Если человек оформил валютную ипотеку на жилье с целью ведения коммерции в дальнейшем, поддержку он не получает. Но пока новости со стороны Минстроя так и остаются на уровне предложений.
О том, что программу ипотечной поддержки нужно сконцентрировать на валютных заемщиках, ещё весной говорил министр финансов Антон Силуанов.
Господдержку может получить не любой заемщик с ипотекой. Заявку может подать только тот, кто подходит под условия программы.
Ее причиной стал тот факт, что при попытке погашения долга навязывалась дополнительная комиссия. Причина в том, что вопросы с закладными переданы ВТБ24.
Одно из требований касалось площади жилья. Она не должна быть больше 85 «квадратов». В течение двух лет помощь получило больше 20 тысяч человек, а летом 2017-го государством была выделена новая сумма в размере 2-х миллиардов рублей. Такая новость обнадежила должников, но имеется нюанс.
Тема валютной ипотеки опять «расчесалась». В нынешней ситуации бесполезно спорить, кто виноват: хитрые заемщики, пытавшиеся сэкономить, жадные менеджеры банков, «впаривавшие» валютные кредиты, или государство, допустившее девальвацию рубля. Что выросло, то выросло. И с этим нужно что-то делать. Что именно?
Сколько будет действовать эта программа?
Новая государственная программа по поддержке ипотечников коснётся только тех, кто брал займы в валюте.
Падение рубля и прочие экономические проблемы в России вызывают у некоторых экспертов подозрения, что в 2017 году может случиться дефолт. В связи с этим ипотека в валюте, выплачивать которую должникам становится все сложнее, не раз обсуждалась депутатами Государственной Думы. Заемщики могут потерять заложенные квартиры, если не получат определенную помощь.
Для заемщиков, оформивших кредит до 2015 года, менялась валюта кредитования на национальные деньги. Также появилась возможность списания до трети задолженности (до 1,5 миллионов рублей).
Сегодня ситуация обострилась и требует оптимальных решений, однако конкретных распоряжений не было, лишь рекомендации от Центробанка РФ. Министерство финансов считает, что ипотека в долларах не должна пересчитываться по нерыночным курсам при конвертации. При этом ситуацию каждого заемщика, по мнению Минфина, стоит рассматривать отдельно.
С июня 2018 года начнет действовать дополнительная госпрограмма помощи пострадавшим заемщикам. Должникам будут частично возвращены финансовые потери — средства будут выделяться из бюджета страны.
Когда заемщик обратится в банк, он напишет заявку. Банк ее рассмотрит и предложит новые условия. Их нужно зафиксировать в договоре о реструктуризации.
Сотрудники структур муниципалитета и государства, государственной академии наук, градообразующих учреждений, и прочее.
Если банк рефинансировал валютную ипотеку в рубли и заключил новый договор, имеет значение дата первого договора — в валюте. А не того, который заключили при рефинансировании.
Рассмотрим пример: семья имела доход в 60 тыс. руб. и взяла валютный кредит, ежемесячные выплаты по которому составляли 1 тыс. долларов. До падения курса национальной валюты они уплачивали 30 тыс. руб. по кредиту и могли жить на оставшиеся 30 тыс. руб. После роста курса доллара ежемесячная выплата по кредиту составила 60 тыс. руб. и на жизнь денег уже не остается.
Валютная ипотека более не популярна среди клиентов банка. Так как государство и граждане-должники пытались сделать банкиров «стрелочниками» в ситуации возросших кредитных выплат, многие финансовые организации и сами исключили валютную ипотеку из линейки своих продуктов. Но в 2019 году проблема остается. И тянется она издалека.
Тогда рублевая стоимость основных иностранных валют (евро и доллара) увеличилась почти в 2 раза. В ноябре-декабре некоторые банки предлагали их по курсу более 100 рублей за 1 единицу. И хотя усилиями государства нацвалюта постепенно окрепла, ее среднее значение по отношению к иностранным валютам значительно изменилось. Курс валют, в которых оформлялись жилищные займы, стал гораздо выше.
В попытке найти выход из кризиса правительство приняло ряд мер, защищающих валютных кредиторов в ситуации кризиса.
Хотя публичная острота проблемы валютных ипотечников в России спала, они время от времени продолжают пикетировать банки вплоть до здания ЦБ и устраивать голодовки. А большинство просто живет в неоплатном долгу. Банки.ру собрал истории валютных заемщиков, ставших жертвами обвала рубля.
Собственное жилье для человека имеет огромное значение, однако сразу купить квартиру или дом по силам очень немногим. В связи с этим банки разработали специальную программу кредитования на покупку недвижимости. Валютная ипотека – это кредит, оформленный в швейцарских франках, долларах, евро.
Однако то, что в судах называли — пойти на мировую, по факту для человека означало потерю жилья, которое, по условиям договора, до окончания выплат принадлежит банку.
Кроме того, сотрудники банков часто говорили своим клиентам, что валютная ипотека по всем условиям более выгодна.
Тысячи россиян, когда-то оформивших валютную ипотеку, до сих пор продолжают выплачивать кредиты. Многие из них уже лишились квартир, взятых в ипотеку, но обязаны по-прежнему выплачивать долг банкам.
Подобные «валютные» новости вызвали достаточно неоднозначную реакцию многих заемщиков. Ведь те граждане, которые брали ипотеку в рублях, почувствовали себя обманутыми, в результате чего ситуация лишь обострилась.
На заседаниях Госдумы предлагалось оказать помощь ипотечникам льготной реструктуризацией валютных кредитов на покупку жилья. Однако проект отклонили из-за недостатка денежных средств. Чтобы была проведена реструктуризация валютной ипотеки на стандартных условиях, нужно соответствовать определенным требованиям:
- иметь имущество для обеспечения нового кредита;
- на момент обращения выплатить не меньше половины долга;
- иметь хорошую КИ;
- быть моложе 70 лет;
- не иметь текущих просрочек.
В ситуации до того, как произошел резкий скачок стоимости иностранной валюты, имелся спрос на предоставление валютных кредитов.
В итоге залоговое имущество может быть арестовано и реализовано по решению суда, а вырученные средства пойдут на погашение долгов перед банком. Когда же залогом по кредиту является единственное жилье, проблема становится очень сложной.
Ужесточились требования по отношению к клиентам и приобретаемым в ипотеку объектам – сейчас можно претендовать на ипотечный займ только на рынке вторичного жилья.
Сообщения и материалы информационного агентства «РБК» (зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 09.12.2015 за номером ИА №ФС77-63848) сопровождаются пометкой «РБК».
Реструктуризация валютной ипотеки означает, что банк соглашается пересмотреть условия договора займа, предоставив должнику определенные преференции.
В 2010 году лиц, оформивших валютные ипотечные кредиты, по статистическим данным, было примерно 80 тыс. человек.
Но не только правительство пытается оказать помощь валютным ипотечникам. Банки также заинтересованы в том, чтобы решить проблемы мирным путем и помочь кредиторам выполнить взятые на себя обязательства в полной мере. Потому многие банки постарались самостоятельно создать благоприятные условия, позволяющие должникам выйти из затруднительной ситуации.
- Перекредитование. Кредитору советуют переоформить взятую ранее ипотеку в валюте. Оставшуюся сумму долга пересчитывают по курсу, предложенному банком. Такое условие устроило далеко не всех, так как банки, не желая терять доход, предлагали не самые выгодные тарифы рубля.
- Рефинансирование. Эта процедура банками также активно пропагандировалась. Причем банки предлагали данную услугу не только своим клиентам, но и тем, кто изначально кредитовался в конкурентных банках. В погоне за клиентами банки старались пойти на некоторые послабления, каждый в силу своих возможностей. Правда, воспользоваться таким выходом из затруднительной ситуации мог не каждый. Рефинансирование было доступно лишь тем, кто добросовестно вносил все платежи. Получить рефинансирование можно было как в валюте, так и рублевом эквиваленте. Учитывая полученный опыт Центробанк настоятельно рекомендовал плательщикам переходить на рублевые ипотеки – меньше риска, больше стабильности.
- Изменение условий. Некоторые банки меняли условия своим клиентам по текущему кредитному обязательству, предлагая более лояльные соглашения. В качестве помощи давали отсрочку платежа, так называемые кредитные каникулы, предлагали пересмотреть общий срок кредитования, советуя увеличить платежный период, вводили снижение ставок, проводили амнистию по штрафам и пене. Каждый банк по-своему пытался поддержать своих должников, не желая допустить ситуацию перехода клиента в другой банк.