Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Квартира в ипотеку с материнским капиталом». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: как происходит оформление ипотеки с материнским капиталом, программа ипотека материнский капитал в ТОП – 5 банков страны (как реализуется и условия ипотеки), материнский капитал и военная ипотека (особенности получения и погашения), как направить материнский капитал в счет ипотеки . Приступаем!
Чтобы оформить сделку, нужно заключить договор с банком, затем подать заявление в ПФР и указать «на внесение первоначального взноса».
Содержание:
Роль органов опеки и нотариуса при продаже
Необходимо найти жилую квартиру на территории РФ, которую можно взять в ипотеку с капиталом. Она должна отвечать санитарно-экологическим и строительным нормам по эксплуатации недвижимого имущества. Главное условие взятия ипотеки – оплата сделки безналичным платежом.
В целях поднятия уровня рождаемости, российское государство приняло решение о выплате родителям материнского капитала. Он выплачивается только тем семьям, где были рождены или усыновлены вторые и последующие дети. В данный момент законом установлена фиксированная сумма материнского капитала, которая составляет 453 026 рублей.
За счет использования значительной суммы средств, предоставляемой государством, удается снизить ежемесячные платежи и общую переплату по ипотеке.
Независимо от выбранного варианта, условия и принцип заключения ипотеки имеют стандартные требования и форму. Целесообразно рассмотреть их более детально.
На что можно потратить материнский капитал?
Шаг пятый – получение одобрения банком. Если получено положительное решение, то необходимо озаботиться поиском подходящего жилья.
Там же можно рассчитать ежемесячные выплаты, воспользовавшись таким инструментом, как кредитный калькулятор.
Существует два варианта купить жилье с ипотекой и маткапиталом:
- покупка квартиры в ипотеку. Можно гасить её полностью или часть за счет средств капитала. (Должен быть свой первый взнос, как правило).
- Направить средства материнского капитала на оплату ПВ по ипотеке. (Тогда в большинстве случаев собственные средства на ПВ не нужны, но могут быть и исключения).
Обратиться в пенсионный фонд России. Именно эта организация, рассмотрев ходатайство заявителя, примет окончательное решение – отказать или разрешить заёмщику воспользоваться возможностью ипотечного вложения. Срок рассмотрения – порядка 2 месяцев. Этот период необходим для проверки всех поданных документов.
Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.
Пример расчета стоимости ежемесячного платежа по ипотеке с материнским капиталом: стоимость покупаемой квартиры – 1500000 руб., первый взнос – 453000 (целевые средства материнского капитала), общая сумма кредита по ипотеке — 1 047 000, срок — 11 лет. Так, ежемесячная оплата будет составлять 15265,25 руб., при ставке 13,5%.
Для многих молодых семей в 2019 году ипотека под материнский капитал стала единственным способом получения собственного жилья. Когда стартовала программа в 2007 году, можно было тратить — на жилье, на обучение ребёнка и формирование накопительной пенсии. Позже приняли решение, использовать семейные субсидии, на гашение ипотеки материнским капиталом (гасить взносы). А в 2011 году, было разрешено использование денег, для перевода на лицевой счёт обладателя сертификата.
Дельта Кредит. В этой организации можно использовать материнский капитал как в качестве первого взноса, так и для погашения остатка по кредиту.
Действующим законодательством определено право использовать материнский капитал на получение ипотечного кредита для приобретения жилья. Однако на практике получить заём удаётся далеко не каждому его обладателю.
Данный сертификат может быть использован как изначальный взнос для получения кредитных денег. Как сказано выше, наличие собственных средств является обязательным условием для выдачи кредита. В данном случае, средства материнского сертификата и будут выступать в качестве такого первого взноса.
Этот законодательный проект стартовал с 00.00 часов с 1 января 2007 года. Если рождение или усыновление ребёнка, произошло до этой даты, родителям не выплатят семейный капитал. Если 2-ой ребёнок появился до даты, начала действия законопроекта, когда появится третий (четвёртый) ребёнок, вы всё равно обретёте мат. капитал.
Данный сертификат может быть использован как изначальный взнос для получения кредитных денег. Как сказано выше, наличие собственных средств является обязательным условием для выдачи кредита. В данном случае, средства материнского сертификата и будут выступать в качестве такого первого взноса.
Если происходит развод мужа и жены, семейный капитал не делится. Даже если супруги решили развестись, дотация остаётся принадлежать её владельцу. Часто бывает, что разводящийся думает, что сможет отсудить или поделить средства семейной дотации. Но когда происходит развод, жилье (приобретённое за счёт дотации) только можно рассматривать, для ровного деления.
Рассчитывайте, что решение о предоставлении государственной поддержки (а значит, и сертификата) придётся ждать минимум 30 дней.
Другим недостатком является то, что невозможно выбрать любую недвижимость, так как она должна отвечать требованиям ПФ. Она должна быть качественной и благоустроенной, поэтому не допускается отсутствие каких-либо инженерных коммуникаций или других проблем.
Президент России Владимир Путин предложил продлить программу «материнский капитал» до 31 декабря 2021 года. Проект закона дает возможность использовать средства для оплаты услуг дошкольного образования, в частности, на оплату ухода и присмотра за ребенком уже с момента его рождения.
С 2015 года имеется возможностью воспользоваться маткапиталом для приобретения недвижимости сразу после оформления сертификата, поэтому не приходится ожидать три года для совершения данного процесса.
Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены.
Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление.
В 2015 году был принят закон, разрешающий привлечение семейного капитала на первоначальный взнос. Было решено, что это даст возможность взять ипотеку семьям, у которых не хватает собственных средств для осуществления первоначального взноса. Основными преимуществами изменений являются:
- уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке;
- более активное использование средств материнского капитала;
- обеспечение рынка недвижимости покупателями во время кризиса.
Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Именно в этих организациях есть специальные программы кредитования, предусматривающие легкое погашение ипотеки материнским капиталом.
При ипотечном кредитовании, купленная квартира становится залогом банка. Собственником является покупатель, но он не может ни продать жилье, ни обменять его. Такое положение сохраняется вплоть до момента полной выплаты по кредиту.
Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом
При выдаче кредита данного вида оформляется специальный документ – закладная на квартиру, которая хранится до погашения займа в органе росреестра. Поэтому зарегистрировать любую сделку с кредитной квартирой будет невозможно.
Материнский, или семейный, капитал — это деньги от государства для семей, которые родили или усыновили второго ребенка с 2007 по 2021 год включительно. Если семья не воспользовалась правом на маткапитал за второго ребенка, его можно получить и за другого: третьего, четвертого, десятого. Но деньги все равно выплатят только раз.
Аккредитованные организации имеют господдержку и предоставляют так называемую «социальную ипотеку». Проценты по ней обычно ниже банковских. Условия и требования отличаются в зависимости от региона.
Когда будете получать обязательство, попросите сразу сделать и заверить пару копий. Подлинник заберет пенсионный фонд, а документ вам еще понадобится — как минимум, когда будете распределять доли. Без копии его придется восстанавливать у нотариуса, а это будет стоить еще несколько тысяч рублей.
В случае его неуплаты, банк сможет продать с торгов заложенную квартиру. При этом, наличие в ней долей несовершеннолетних детей (а это обязательное условие разрешения на расходование материнского капитала) предотвратит самый негативный сценарий.
Меня зовут Чижова Елена Михайловна. Я — частный риэлтор из Санкт-Петербурга. Помогаю людям с недвижимостью с 2003 года. Провожу полное сопровождение сделок — от просмотров до передачи ключей. Специализируюсь больше на жилой недвижимости — квартиры, комнаты, доли и частные дома.
В договоре выступают две стороны – банк и супруги. Юридически они получают статус созаёмщиков. С момента подписания договора их контролируют две структуры – пенсионный отдел и учреждение, выдавшее кредит. Для погашения действующего кредита на приобретение (строительство) жилья необходимо взять в банке справку о сумме долга по кредиту, предоставить её в Пенсионный фонд вместе с заявлением о распоряжении материнским капиталом. В течение месяца ваше заявление будет рассмотрено, и если нарушений не будет найдено, Пенсионный фонд переведёт сумму материнского капитала в банк для погашения вашего кредита.
Ситуация №2 — Покупателя сами с ипотекой
Маткапитал выплачивают не наличными, а сертификатом. Его выдают в пенсионном фонде сразу после рождения или усыновления ребенка. Тратить сертификат разрешают после того, как ребенку исполнится три года, но есть исключения, когда ждать необязательно. Одно из них — это погашение основного долга или первоначального взноса по ипотеке.
Процесс покупки квартиры с ипотекой и с использованием средств маткапитала мало отличается от обычного оформления жилищного кредита.
Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.
Маткапитал предлагается государством каждой семье, в которой появляется второй или последующий малыш. Назначается он семье только единожды, причем его размер регулярно индексируется. Его можно использовать на разные цели, причем наиболее часто граждане предпочитают покупать именно квартиры.
Улучшение жилищных условий – самое популярное на сегодня направление реализации материнского капитала.
Финансовые учреждения принимают определенные риски, предоставляя гражданам средства ипотечного кредитования. Поэтому заемщик должен соответствовать определенным требованиям.