Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вклад в иностранном банке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Будьте готовы к тому, что банк попросит подробную информацию о роде вашей деятельности, составе семьи, квитанции на оплату коммунальных услуг, полные сведения об источниках происхождения средств (справку о подтверждении доходов, свидетельство о праве на наследство, договор купли-продажи имущества и прочие документы).
Недавно оформить депозиты в зарубежных банках могли себе позволить только состоятельные граждане России. Таким способом они пытались скрыть собственные финансы от налогообложения, а также уберечь их от инфляции, свойственной российскому государству. Сегодня сделать вклад валюты в иностранные банки способен любой россиянин, имеющий сбережения не менее 50.000 у. е.
Любой гражданин при открытии банковского счета в другом государстве подвергается доскональной проверке служб безопасности финансовой организации.
Содержание:
Особенности открытия вкладов в иностранных банках в 2019 году
Какой период следует выбирать для оформления подобной услуги, зависит не только от этого фактора, но и от сезонных колебаний.
Например, в летний период люди склонны тратить деньги, уезжая на отдых. Соответственно, они забирают часть или все сбережения со счета, и банки опять учитывают такую тенденцию и обязаны повысить ставки для привлечения новых вкладчиков.
Как и в любом зарубежном банке, банк Америки открывает вклад при личном визите, поэтому необходимо заранее решить для чего необходим банковский счёт и на каких условия его использования будет выгодным.
В погоне за надежностью люди готовы класть деньги в иностранные банки под очень маленький процент. Редко встретишь банк, который предлагает больше 5% годовых, но чаще всего эта цифра колеблется в пределах 1-2%.
Клиенты должны представить различные документы, подтверждающие правомерность происхождения денежных средств, которые отличаются от стандартных справок, требуемых для открытия депозита на территории России.
Кто считается резидентом по валютному законодательству
Депозит – это процесс передачи денежных средств вкладчика банку под проценты с их возвратом через указанное время либо по запросу клиента.
Сотрудники предоставят помощь клиенту в сборе пакета документов, после чего сами их направят в главный офис.
Валютными резидентами РФ считаются: лица, являющиеся российскими гражданами, а также получившие вид на жительство лица без гражданства и граждане других стран, постоянно проживающие на территории России.
Одними из самых требовательных представителей заграничных банков считаются англичане. От российского клиента они могут потребовать бумагу от отечественного финансового учреждения; оплаченные квитанции за услуги ЖКХ, характеристику с места работы и другие документы.
Иностранные вклады более удобны для тех, кто осуществляет деятельность за рубежом, а также это касается обычных граждан, которые отправили своих детей на обучение за границей.
Требование об обязательном уведомлении органов налоговой службы было законодательно закреплено несколько лет назад. Тем не менее на сегодняшний день данная норма полноценно не работает, так как до сих пор не были разработаны единый порядок и форма уведомления. Поэтому некоторые вкладчики на свой страх и риск игнорируют требование и не сообщают ФНС сведения об иностранных счетах.
Список документов, требующихся для открытия вклада от резидента РФ, может варьироваться и зависит от каждого конкретного банка. Усредненный пакет документов включает:
- паспорт вкладчика, а также членов его семьи (супруги/супруга и детей);
- справку о сумме полученных доходов за последние 6-12 месяцев;
- справку о составе семьи;
- справку о том, что вкладчик не пребывает под следствием, выданную полицией.
Но для начала следует разобрать ближайшие страны Евросоюза, и, конечно же, лидерами по вкладам из России являются государства Прибалтики.
Почему вкладчики выбирают зарубежные банки?
Ещё 10 лет назад россиянам для открытия счёта за рубежом необходимо было получить разрешение от Центрального Банка РФ. И давали данную бумагу не активно. В настоящее время процедуру упростили. Все граждане нашей страны могут беспрепятственно открывать вклады за границей.
Размещать свои денежные средства на счетах, открытых в иностранных финансовых учереждениях, особенно выгодно тем, кто работает или учиться за рубежом, планирует приобрести недвижимость или открыть бизнес. Из минусов можно отметить значительные расходы на обслуживание, большие ограничения на минимальную сумму депозита, большой пакет обязательных документов, небольшие процентные ставки.
После проверки поданного пакета документов кредитно-финансовое учреждение уведомит гражданина о возможности или невозможности открытия вклада.
Еще десятилетие назад открыть вклад за рубежом было крайне сложно, так как для выполнения этого действия требовалось получить разрешение от ЦБ РФ.
Вместе с тем сотрудничество с посредниками вовсе не означает, что вкладчику не придется проходить собеседование с представителями зарубежного кредитно-финансового учреждения. Многие банки предусматривают общение с потенциальным клиентом по видеосвязи или телефону. Также может потребоваться предоставление вкладчиком рекомендательных писем от зарубежных деловых партнеров.
Более демократичные условия предлагают китайские банки — например, Bank of China или ICBC. Для открытия счёта потребуется всего 20 юаней (около 200 рублей), а порог входа не превышает тысячи юаней, говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач.
Далеко не все банки готовы открывать обычные расчётные счета иностранцам. Многие из них требуют, чтобы у такого лица был вид на жительство в стране или иное обоснование необходимости счёта вроде наличия недвижимости. К примеру, большинство скандинавских банков — Swedbank, DNB — также не открывают счета гражданам России без оснований.
Составление договора обязует банк возвратить полную сумму депозита, или на выплату определённого процент в предусмотренном порядке. Любой гражданин имеет право вернуть в любой момент средства, которые он передал банку. При заключении договора на открытие вклада резиденту необходим только паспорт. Нерезиденту, кроме паспорта необходим будет и загранпаспорт.
Основное требование зарубежных финансовых структур к вкладчикам-нерезидентам – прозрачность источника происхождения денег.
Узнайте насколько Вы финансово грамотны! Ответьте на 8 вопросов (тест)
Высокий минимальный порог депозита (тысячи долларов) позволяет исключить людей с низкими и средними доходами.
Иностранные банки отличаются более высокой надёжностью, но меньшей процентной ставкой, а также обычно обслуживание счёта обходится дороже. Создать счёт можно в любом иностранном банке, который входит в Организацию экономического сотрудничества и развития.
Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в России за последние несколько лет, банкротство крупных банков и закрытие выгодных программ кредитования, всё больше людей начинают задумываться о хранении капитала в иностранных валютах на территории других стран.
Сегодня власти страны демонстрируют довольно хорошую тенденцию развития экономики и стремятся максимально убедить людей во всём мире, что их банкам можно доверять. Давать долговременные прогнозы пока сложно, но на данный момент компании на Кипре всё равно считаются хорошими партнёрами для капиталовложения.
Вкладываясь подобным образом, можно не бояться потери своих денег, а при удачных изменениях на рынке даже повысить процентные ставки.
Важно! Вкладчик после заключения сделки на протяжении месяца обязан проинформировать об этом налоговую организацию. В противном случае перевод денег в иностранный банк будет заблокирован, придется заплатить штраф до 5.000 рублей.
Однако чаще всего она распространяется только на резидентов страны. Нерезидентам придётся либо лично присутствовать при открытии вклада, либо воспользоваться услугами компании-посредника, если иностранный банк с таковыми работает. Первый вариант предполагает затраты на перелёт и дополнительные расходы на время проживания за границей, второй сопряжён с риском натолкнуться на мошенников.
Выгодно ли иметь счет за границей
После рассмотрения предоставленного пакета бумаг необходимо подписать договор с финансово-кредитным учреждением.
Вклады в иностранных банках имеют ряд достоинств и недостатков, в сравнении с отечественными организациями. К преимуществам относят:
- максимальный уровень надежности. Особенно этим прославились швейцарские банки;
- в случае банкротства вкладчику компенсируется вся сумма депозита, в то время как в России можно ожидать возмещение лишь части вклада.
После того, как вы определитесь со страной и банком, в котором хотите открыть счет, узнайте о системе страхования. Принципы работы таких компаний во всех странах одинаковые, а вот суммы страховых выплат разные. Для беспроцентного снятия Поспехов советует использовать российские карты и счета. У того же Сбербанка есть банкоматы во многих странах Восточной Европы — за снятие денег в них комиссия не взымается.
Депозиты за рубежом: как открыть вклад в иностранном банке
В связи с этим депозиты выгодно открывать, получая прибыль в виде процентных выплат от суммы, пока Ваши деньги где-то работают.
Об открытии и закрытии счета за рубежом нужно сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства в течение месяца (иначе грозит штраф 5000 руб.).
К сожалению, российское валютное законодательство сильно ограничивает список операций, по которым средства могут быть зачислены на такой иностранный счёт физического лица, сетует Зиятдинов. Несоблюдение этих требований влечёт за собой драконовские штрафы в размере от 75 до 100 % от суммы не предусмотренной законом операции.
Однако из-за проблем, возникших в этой стране в последние годы и связанных с потерей вкладчиками своих сбережений, этим финансово-кредитным организациям стали доверять гораздо меньше. Сегодня наибольшим спросом пользуются вклады в банках прибалтийских стран.