Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Блокировка банковского счета». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В итоге нарушаются договорные обязательства, компания не может полноценно продолжать свою работу. Поэтому так важно знать распространенные причины блокировки и порядок действий по снятию ареста.
Чаще всего блокируются деньги предпринимателей, но под угрозой находятся также физические лица, осуществившие продажу недвижимости или автомобиля, что и связывают с злоупотреблениями. Банкам были предоставлены довольно широкие полномочия по предотвращению сомнительных операций, и при этом за неверные решения банки серьезной ответственности не несут, констатирует аналитик.
Закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (115-ФЗ) был принят в 2001 году, однако активно заработал, начиная с 2012 года, напоминает юрист практики имущественных и обязательственных отношений юридической службы «Амулекс» Марина Филиппова.
Содержание:
События
Затраты — процент банка за перевод средств, заблокированных по 115-ФЗ, который начинается от 20% в зависимости от банка.
При несоблюдении условий договора (возврата средств физическому лицу) нотариус делает соответствующую надпись на договоре.
Владелица компании по переплавке отходов алюминия Ирина из Москвы (попросила об анонимности — из-за потенциальных проблем с банком) столкнулась с блокировкой счета дважды — в «Промсвязьбанке» и в «Росевробанке». Ее компания существует 10 лет, со временем из производственной трансформировалась в торгово-посредническую.
Но ваш счет могут заблокировать даже если мама пришлет вам меньше этой пороговой суммы. При этом какой размер перевода заслуживает реакции — решает сам банк. И, кстати, объяснять «природу» денег придется не только вам, но и вашей маме. Банк не разблокирует счет, пока не поймет, насколько честно ваша мама эти деньги заработала», — пояснил Порошин.
Кстати, такие письма с требованиями стали обыденным явлением. Но прежде, чем перейти к решениям, сначала статистика. Мы решили проверить, сколько «террористов» среди наших читателей и провели опрос (с 1 по 31 августа). Знаете, а мы и не думали… Впрочем, вот цифры.
Предпринимателю, который столкнулся с блокировкой счетов, доступно ограниченное количество способов получить деньги: он может перевести их в другой банк, получить деньги на выплаты физическим лицам или по исполнительному листу. Каждый из этих способов сопровождается определенными рисками, финансовыми и временными затратами.
Банки отказывают клиентам в проведении операций, руководствуясь 115 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Изначально цель закона состояла в блокировке счетов компаний, чьи операции были связаны с финансированием терроризма.
Одна из самых обсуждаемых тем в предпринимательской среде в уходящем году — блокировки счетов банками. С этой проблемой за год столкнулось не меньше 500 тысяч предпринимателей. Банковский счет могут заблокировать практически за что угодно, а вернуться к нормальному обслуживанию зачастую можно только через длительную процедуру судебного обжалования.
Вышеописанный порядок действий. А логика проста и отдает бредятиной: «Ты отмываешь доходы преступным путем и смахиваешь на террорюгу, но так уж и быть, мы переведем твое преступное баблишко в другой банк. Только отстегни нам 10-20% от суммы». Иногда банки даже не ставят в известность про «особый» тариф. Умалчивают… Либо прописывают мелким шрифтом в договоре банковского обслуживания.
Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета
Временной промежуток — оформление займа на срок от 3-х дней, при отсутствии возврата оформление претензии, по истечении 14 дней делается надпись. Направление документов в банк и получение средств по истечении 7 дней на счет физического лица.
Организация «Деловая Россия» подсчитала, что с начала года в стране банки заблокировали не меньше полумиллиона счетов. То есть 500 тысяч компаний и предпринимателей перестали совершать и принимать платежи, не смогли нормально вести свой бизнес.
Особенности снятия ареста зависят от причин его наложения:
- Если арест наложен из-за подозрений на номинального директора, требуется предоставить документы, оспаривающее это мнение. Директор должен сам явиться в банковское учреждение с подтверждающим пакетом бумаг.
- Если блокировка проведена из-за несогласованных изменений в учредительные документы, нужно предоставить бумаги, которые подтверждают внесенные корректировки.
- Если арест выполнен из-за недействительного юридического адреса, нужно предоставить документы, подтверждающие действительный юридический адрес.
- Если имеется задолженность по налогам, нужно полностью выплатить ее. Только после этого ФНС направляет в банк запрос о том, что можно снимать арест.
- Если блокировка выполнена на основании исполнительного листа, также понадобится выплатить всю задолженность, а затем предоставить документы, подтверждающие это.
По словам предпринимателей, которые столкнулись с блокировкой расчетного счета, банки зачастую ничего не объясняют. Внесение в «черный список» становится для компаний чем-то вроде клейма: скорее всего, в других банках счет им тоже не откроют.
«Ситуация вызывает негодование»
Сначала банк отказал в проведении операций по дистанционному доступу и потребовал приносить документы только на бумажных носителях. А спустя месяц заблокировал счет, без объяснения причин. Бизнесмен в шоке.
Вам не придется платить банку «заградительный тариф» за вывод денежных средств с заблокированного расчетного счета, который составляет, как правило, от 5 до 15% от остатка на расчетном счете, поскольку Ваш расчетный счет будет разблокирован на законных основаниях.
Само банковское учреждение может блокировать счет при наличии факторов, указывающих на отмывание средств компанией.
Вам не придется платить банку «заградительный тариф» за вывод денежных средств с заблокированного расчетного счета, который составляет, как правило, от 5 до 15% от остатка на расчетном счете, поскольку Ваш расчетный счет будет разблокирован на законных основаниях.
Арест может накладываться налоговой службой. Актуально это при наличии задолженностей по налоговым сборам, подозрениях ФНС о нелегальности источников зачисляемых средств.
Цель банка — поддерживать реально и добросовестно работающий бизнес, исключив его взаимодействие с правонарушителями.
Как законным путем обналичить средства и избежать заморозки счета
По данным «Деловой России», почти полумиллиону предпринимателей заблокировали банковские счета. Попавшим в черный список новый счет не откроют.
Как рассказал Inc. руководитель Центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексей Порошин, с начала 2017 года российские банки заблокировали около 500 тысяч расчетных счетов предпринимателей.
Согласно 115-ФЗ, банки обязаны отслеживать операции по счетам и ограничивать те, которые соответствуют критериям сомнительных. В быту такие действия называют «блокировкой счёта». В этой статье разбираем распространённые мифы об ограничении операций по счёту.
Хотя в законе определена минимальная сумма транзакции, которая дает повод для блокировки счета, на практике банки могут сделать это и по менее веским основаниям, рассказал РБК Петербург собеседник в одном из федеральных госбанков.
Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса.
Как вывести деньги с заблокированного счета?
Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей). Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц.
Некоторые банки запрашивают также выписки со счета от предыдущей кредитной организации, если деньги переводятся из банка в другой банк, а также письменное пояснение по дальнейшему использованию средств, если они были сняты со счета.
Перечень организаций и предпринимателей, которым по тем или иным причинам банки отказали в обслуживании, составляется Центробанком по информации от Росфинмониторинга. Его рассылают кредитным организациям, которые уже по своему усмотрению отказывают фигурантам списка в обслуживании.
Мы не предлагаем серых и сомнительных схем по выводу денежных средств с заблокированного расчетного счета Вашей организации через «транзитные компании», что, как правило, может не только усугубить положение Вашей компании, но и вовсе повлечь утрату денежных средств.
Как клиенту подтвердить свою благонадежность
По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.
После нескольких звонков в банки выяснилось, что они тоже не могут гарантировать похожие выпады. Т.е., чтобы выполнять своевременно свои договоренности, необходимо возить деньги в мешках и использовать бартер. У меня «белая» компания, оплачиваются все налоги, и, тем не менее, я не понимаю, что делать в похожих ситуациях.
О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.
Предыдущее решение Арбитражного суда г. Москвы от 16.10. 2017 г. было частично отменено.
В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?
По закону, финансовые организации обязаны анализировать легитимность операций, сумма которых превышает 600 тыс. руб., однако банки далеко не всегда ограничиваются формальным следованием 115-ФЗ, рассказали корреспонденту РБК Петербург. Проведенные по счету операции на небольшие суммы, если банк считает их подозрительными, тоже блокируются.
Ограничение операций по счёту или запрос банка с требованием предоставить документы не означает, что юридическое лицо или ИП столкнулись с неразрешимой проблемой и сразу попали в поле зрения Росфинмониторинга.
Для чего введена практика блокировки счетов
Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.
Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:
- если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
- при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
- стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
- у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
- если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.
Вне зависимости от того, заблокирован счет у юридического лица или индивидуального предпринимателя, можно воспользоваться определенным набором решений данной проблемы. Блокировка счета и расторжение договора банковского обслуживания необязательно подразумевает внесение предпринимателя или компании в список «неблагонадежных».
Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму.
Банки придумали новую причину для блокировки счетов
На просьбу редакции рассказать об основаниях для блокировки счетов физических лиц банки, как федеральные, так и региональные, не ответили. Большинство пресс-центров ограничились формулировкой: «наш банк действует строго в рамках закона, полностью выполняя его требования».
Если компания зарегистрирована как перевозчик, но при этом оплачивает услуги пошива одежды — у банка могут возникнуть вопросы.
ПАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК «ТРАСТ» 03.04.2017г. приостановил предоставление ООО «ДИНАМИКА» услуг по пользованию системы дистанционного банковского обслуживания. Клиент обратился к нам, и мы помогли ему подать иск.