Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Причины отказа банка в ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Редкий кредитор согласится на выдачу средств заемщику, чей работодатель не подтверждает истинности слов работника. Особое внимание обращают указанию в анкете точной информации о месте работы, телефоне, контактных лицах в организации.
Если почитать отзывы о работе кредитных структур, оказывается, что банки порой не соблюдают заявленные сроки. Люди жалуются на Сбербанк, который медлит с ответом дольше месяца, на ВТБ, где менеджеры пропускают все мыслимые и немыслимые сроки, на Дельтакредит, где сотрудники не всегда выходят на связь в нужный час.
Многие хотят знать, как часто банки не одобряют ипотечные заявки, и по каким причинам. Что делать, если после ожидания пришел отказ? Нужно выяснить мотивацию банка.
Содержание:
Почему могут отказать в ипотеке: возможные причины
В действительности причины такого решения достаточно очевидны. А знание этих причин позволяет человеку не только сэкономить свое время, но и откорректировать некоторые пункты, чтобы увеличить шансы на получение займа.
Клиент с семьей и детьми гораздо более надежен с точки зрения банкиров, чем одинокий человек, который часто меняет работу.
Отказ также может получить клиент «с серой прибылью&, когда приобретённое им имущество явно не соответствует подтверждённому ежемесячному доходу. Обычно на предоставление документов по залогу отводится не больше трёх месяцев. Если в этот срок документы не поступят, по ранее одобренной заявке будет отказ.
Невозможность подтвердить указанную информацию
Негативная кредитная история также является веской причиной отказа по ипотечному кредиту. Если у клиента наблюдается просрочка по предыдущим кредитам в течение определенного количества времени (более 90 дней) банк вправе отказать в выдаче ипотечного займа.
Есть ли банки, которые не отказывают в выдаче жилищного займа? Правильнее будет сказать так: некоторые банки охотнее одобряют ипотеку. Чаще всего это молодые банки, которым нужно наработать клиентскую базу. Если один банк отказал в ипотеке, это не повод падать духом: нужно провести работу над ошибками и продолжить поиск.
Мы не хотим рисковать». А ведь и Р.В. и правда взял кредит — чтобы увеличить шансы на одобрение. Подумал, что отсутствие кредитной истории помешает купить квартиру.
Сбербанк может отказать по всем вышеуказанным причинам и так же как и остальные банки не разглашает точные причины отказа. В оценочной системе Сбербанка около 20 параметров, на основании которых принимается решение.
Ошибки или несоответствия в документах
Все кредитные организации в первую очередь изучают кредитную историю клиента. В базе данных хранится информация о движении кредитных средств каждого человека за последние несколько лет. Поэтому представитель банка сразу видит наличие задолженностей и просрочек или стабильное погашение займа.
Чем больше потребительских кредитов — тем больше банков считают вас своим клиентом. Некоторые из них могут привязать к вашему счету непрошенную кредитную карту. Вы никогда не узнаете о ее наличии, зато в кредитной истории появится информация о лимите. 5-10% от этого лимита будут считать как кредитную нагрузку — для банка ваш доход уменьшится на эту сумму.
У заемщиков, которые любят небольшие потребительские кредиты, могут быть проблемы, как правило по их же вине.
В случае личной вины, нужно выплатить действующий кредитный займ со своевременными ежемесячными оплатами.
Основные причины отказа в ипотеке и путь их обхода в 2019 году
Если отрицательное решение поступает по всем заявкам на займы, стоит проанализировать возможные причины отказа применительно к вашей ситуации и постараться исключить их перед повторной подачей документов.
Ипотечный кредит в размере от 500 тыс до 10 млн рублей можно взять на срок до 20 лет (коэффициент понижения рыночной цены на недвижимость под залог у Сбербанка – от 40- 60%). Закладывать можно любую недвижимость, включая гаражи и дачи. Для клиентов Сбербанка, имеющих поступления на счёт в виде заработной платы, предлагается ставка по процентам в 14%, для остальных она на один процент больше.
Человек, не знакомый со спецификой работы кредитных организаций, никогда не узнает, почему банк счел его неблагонадежным. Это случайность: может, дело в анкете, а может — в паспорте. Зачастую в справках указывают неправильные или устаревшие реквизиты и несуществующие номера телефонов. Иногда ставят не те печати или подписывают документ рукой сотрудника, у которого вообще нет никаких полномочий.
Ипотечный кредит в размере от 500 тыс до 10 млн рублей можно взять на срок до 20 лет (коэффициент понижения рыночной цены на недвижимость под залог у Сбербанка – от 40- 60%). Закладывать можно любую недвижимость, включая гаражи и дачи. Для клиентов Сбербанка, имеющих поступления на счёт в виде заработной платы, предлагается ставка по процентам в 14%, для остальных она на один процент больше.
Человек, не знакомый со спецификой работы кредитных организаций, никогда не узнает, почему банк счел его неблагонадежным. Это случайность: может, дело в анкете, а может — в паспорте. Зачастую в справках указывают неправильные или устаревшие реквизиты и несуществующие номера телефонов. Иногда ставят не те печати или подписывают документ рукой сотрудника, у которого вообще нет никаких полномочий.
Существенная доля заемщиков, обращающихся в банки за получением кредита на покупку жилья, получают объективный или субъективный отказ в ипотеке. Разберем основные причины отказа в ипотеке, а также как можно увеличить свои шансы на одобрение и что делать, если банк отказал в ипотеке.
Но это ограничение можно обойти, если подать заявку на кредит с другими условиями, например с большим первоначальным взносом, или дополнительным поручительством.
Кроме того существуют сервисы, позволяющие подать заявку сразу в несколько банков, что увеличивает шансы на получение кредита.
Может ли банк отказать в ипотеке из-за недостаточной платежеспособности заемщика? Разумеется, на это обращают особое внимание. Чем продолжительнее ваш трудовой стаж и выше доход – тем больше к вам доверия. Кредитору понадобится справка формы 2-НДФЛ или справка, заполненная по банковской форме и заверенная работодателем.
Заполняя анкету на ипотечный кредит, банк требует указывать много информации о себе:
- наличие в собственности ценных вещей: недвижимости, транспорта;
- открытых счетов в банках;
- действующих кредитах;
- домашних и рабочих телефонах;
- и многое другое.
Именно поэтому чаще всего формулировка отказа в выдаче кредитного продукта звучит как «без указания причин».
Особое внимание банковская организация уделяет именно платежеспособности клиента, при этом особую роль играет наличие постоянной работы, а также стабильного высокого дохода. Полезно знать заранее, почему могут отказать в ипотеке. Эта статья предназначена потенциальным заемщикам, для которых получение займа — дело первостепенной важности. Мы разберем основные причины отказа и обсудим нюансы.
Заемщику нужно проследовать в банк, где был составлен некорректный отчет по кредитной истории, и потребовать исправить ошибку.
Какой процесс страхования квартиры в ипотеке? Условия и основные нюансы страхования недвижимости при ипотеке.
В случае целевого ипотечного займа, средства, могут быть выданы исключительно, на покупку жилой / коммерческой недвижимости или на первоначальный взнос.
Перед подачей заявки необходимо убедиться в собственной платежеспособности. Имея заработок, не позволяющий семье существовать на достойном уровне, есть риск получить отказ, какой бы идеальной ни была кредитная история до этого. Идеальный заемщик в глазах кредитора имеет стабильную работу и хорошую должность, получая суммы достаточные для жизни и уплаты кредита длиной в 20-30 лет.
Как взять ипотеку, если банки отказывают? Запишитесь на консультацию в агентство «Ипотекарь». Ипотечный брокер поможет получить гарантированное одобрение и быстро выйти на сделку. Не верите — почитайте отзывы о работе компании. Сотрудники «Ипотекаря» индивидуально работают с каждым случаем, не берут предоплату и экономят деньги и время клиентов.
В описании программы у каждого банка немало строк посвящено описаниям к объекту залогового обеспечения, т.е. покупаемого жилья. В основном, критерии недвижимости должны подтверждать его ликвидность, т.е. востребованность на рынке. Традиционно отказывают в оформлении сделок с жильем из ветхого или аварийного фонда, либо в удаленных от города местах и т.д.
Нецелевой кредит со стабильной ставкой по процентам в 13,6% сроком до 20 лет в размере до 15 тыс. рублей можно взять в банке ВТБ-24.
Прежде чем идти за ипотекой, обязательно проверьте себя и созаемщиков на сайте судебных приставов. Можно много узнать интересного, а также защитить себя от отказа по такой глупой причине, как не оплаченный штраф по машине.
В зависимости от критериев лояльности клиентам с плохой кредитной историей проще взять ипотеку в МКБ, ТрансКапиталбанке и Дельтакредите; клиентам с небольшим уровнем дохода – в Сбербанке, Газпромбанке и ВТБ 24; клиентам с маленьким первым взносом – в Металлинвестбанке и Сургутнефтегазбанке.
В доступных базах данных БКИ можно получить актуальную информацию о наличии или отсутствии просрочек по оформленным ранее обязательствам, нарушении иных условий кредитных договоров и процессе погашения задолженности.
8 причин, из-за которых могут отказать в ипотеке
Важно! Максимальную сумму кредитования определяют после выплаты предыдущих кредитов, определив размер личных накоплений. Если размер ежемесячного платежа будущей ипотеки превышает 40% от заработка, стоит в запрашиваемых условиях увеличить срок кредитования и увеличить сумму первоначального взноса.
В России с каждым днем всё больше людей берут ипотеку, а банки принимают участие в сделках с недвижимостью. У молодых семей появилась реальная возможность за короткий срок обзавестись лично жилплощадью как на вторичном рынке, так и в новостройках. Но иногда финансовые организации отказывают в выдаче кредита без объяснения причин.
На данном этапе клиенту важно документально убедить банковскую организацию в собственной платежеспособности — для этого необходимо предоставить точные данные с места работы, подтвержденные официально.
Заявки на кредиты в различных кредитных организациях
Причин отказа в выдаче ипотечного кредита может быть масса. Они могут касаться предоставленных документов, недостаточности дохода, выявления ошибок, фальсификаций и т.д. При этом банк оставляет за собой законное право не озвучивать причину такого отказа, а обозначить лишь факт принятого решения.
Оформляя ипотечный кредит, сперва проанализируйте лично для себя возможные риски. Вы легко сможете потерять объект залога (страховой случай). Страховщики, как правило, далеко не всегда (если такое вообще может быть возможно) обязуются возместить вам стоимость утраченного по какой-либо причине имущества. А вот ипотека никуда не девается.