Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенничество по номеру банковской карты». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Я пришла к банкомату «Тинькоффа», сняла деньги и приготовилась положить их в ячейку. Это можно было сделать в банкомате «Тинькофф» или «Альфа банка». Первый нам не подошел: когда я сняла деньги с кредитки, банкомат не выдал чек. Этот факт взволновал оператора, ведь чеки нужны обязательно!
Иногда мошенники звонят с непонятных номеров — то есть таких, по которым нельзя с первого взгляда определить — номер это вашего банка или нет. Например, номер определяется так: 495 – 068 – ХХ-ХХ. Вроде бы, это обычный городской телефонный номер, а номеров у банка может быть много.
Содержание:
Как защитить карту от мошенников
Для этого им нужно узнать ФИО, телефон и номер карты, что позволит совершать покупки, не ставя в известность хозяина пластика.
Кроме того, для того чтобы снять с карточки деньги для оплаты интернет-покупки, владельцу нужно ввести в поле для данных свои Ф.И.О. так, как они указаны на самой карточке (кириллицей или латиницей). Большинство банковских систем защиты (в числе которых Сбербанк) позволяют вывести деньги на сторонние ресурсы, только подтверждая операцию кодом безопасности из смс. В переводе с английского «фишинг» — рыбная ловля. Действительно, эта схема обмана имеет немало общего с попаданием рыбы на крючок. Сначала забрасывается «удочка»: держателю карты на электронную почту приходит письмо со ссылкой.
Далее мошеннику потребуется ФИО держателя карты. Это сделать гораздо проще, чем узнать ее номер. Достаточно лишь задать вопрос, на чье имя перевести деньги. Можно также использовать вариант, упомянутый выше, с переводом средств через онлайн-кабинет. Нет необходимости проводить до конца перевод, потому что стоит дойти лишь до того момента, когда потребуется проверка данных.
Заметив подозрительный перевод, мы его заблокировали. Сейчас мы поместим этот перевод на специальный секьюритизированный счет, где деньги будут находиться 24 часа, а потом вернем средства обратно на ваш счет. Но без вас я это сделать не могу. Мне нужны данные вашей карты», — о таком звонке рассказала в соцсети клиент крупного госбанка Ольга.
Полученной информации оказывается достаточно, чтобы при следующем звонке жертве представиться уже сотрудником банка и рассказать о последних транзакциях клиента. Тот факт, что человек знает информацию по карте, вызывает доверие. Мошенникам остается лишь «дожать» поверившего клиента, пользуясь приемами из области социальной инженерии.
Даже самые осторожные могут стать жертвами мошенников. Эти люди – тонкие психологи, и умеют найти подход даже к хладнокровным и бдительным. Однако есть способы существенно снизить риск финансовых махинаций.
Как мошенники могут завладеть деньгами с вашей карты, зная только её номер
Причиной тому послужило распространение магазинов в сети интернет: преступники в режиме онлайн покупают некий товар или услугу, представляясь владельцем карты. Деньги списываются с карточки жертвы, пока та ни о чем не подозревает.
С другой стороны, представители «Сбербанка» анонсировали озабоченность ситуацией, заявляя перед СМИ намерение ужесточить порядок получения доступа к сведениям о клиенте. Итогом усилий станет повышение степени защиты пользователей банковских услуг. Удобный, на первый взгляд, сервис предполагает шанс для мошенников узнать информацию о балансе карточки и последних операциях по счету. Все, что нужно, — это представиться клиентом и набрать номер горячей линии.
Значит, деньги можно было бы снимать не отходя от компьютера, просто придумывая номера из 16 цифр и снимая с них деньги. Но это слишком просто, банки это понимают и разрабатывают разные системы защиты своих клиентов.
Как мошенники снимают деньги с банковской карты
Это не совсем так. Единственный способ обратить уже проведенную транзакцию носит название чарджбэк, что в буквальном переводе означает «возврат платежа». Процедура осуществляется по инициативе клиента в банке-плательщике. Последний отправляет запрос об отмене транзакции в банк-получатель.
Упомянем старый способ, по-прежнему работающий в отношении доверчивых людей, особенно пожилого возраста. На мобильник потенциальной жертвы приходит СМС-ка: «Срочно пришли (указывается сумма) на номер … … .. .. (Киви-кошелек либо Яндекс-деньги). Сюда не звони!
Я добралась до Альфа-банка, и специалист продиктовала номер расчетного счета, куда нужно положить деньги. Я увидела, что владелец счета — не я, а некий Кравченко Александр, и запаниковала. Но мне объяснили, что это страховой менеджер банка. В голове крутились сомнения, но телефон садился, времени не оставалось, и я зачислила деньги.
Звонок с номера «900», принадлежащего Сбербанку. Вероятные нечистоплотные сотрудники этой уважаемой организации звонят клиенту банка. Озвучив его (ее) паспортные данные, они просят перенести на карту все, имеющиеся на других счетах, средства. Причина: якобы совершенная попытка третьих лиц снять с носителя деньги.
Я добралась до Альфа-банка, и специалист продиктовала номер расчетного счета, куда нужно положить деньги. Я увидела, что владелец счета — не я, а некий Кравченко Александр, и запаниковала. Но мне объяснили, что это страховой менеджер банка. В голове крутились сомнения, но телефон садился, времени не оставалось, и я зачислила деньги.
Итак, мы уже разобрались, могут ли снять деньги по номеру карты. Ответ неприятный, но правдивый. Теперь исследуем вопрос, как мошенники снимают деньги с карты, зная только номер карты — так мы поймем, в каких именно ситуациях нужно быть вдвойне внимательным.
Куда обращаться в случае кражи средств с карты
Если вы по уведомлениям «Мобильного банка» или иным образом узнали, что с вашей карточки было произведено снятие средств третьими лицами, необходимо как можно скорее (в течение 24 часов) обратиться в офис Сбербанка, который выдал вам карточку, и написать заявление о том, что чужой человек воспользовался вашим счетом.
После этого вы можете написать заявление в полицию, приложив выписки со своей карты. Сотрудники банка помогут вам правильно собрать документы и составить заявление. Однако имейте в виду, что сроки возвращения денег на счет могут затянуться, а если вы не обратились в офис банка в течение суток, то гарантии тому и вовсе нет.
Кроме того, интернет-магазины тоже стараются учитывать «мошеннический спрос» на подобное обналичивание денег.
Номера карт строятся по похожей формуле: из 16 цифр, первые 8 относятся к коду банка и типу платежной системы (VISA, MasterCard, МИР). Комбинацию из остальных 8 можно легко сгенерировать методом случайного подбора.
Интернет-преступность в последнее время растет так же быстро, как и количество пользователей глобальной сети. 20% мошеннических операций с финансами связаны именно с кражами денег с банковских карт. Если же считать в деньгах, то сумма «украденных» средств составляет около 2,5 млрд. долларов.
Как мошенники обманывают держателей банковских карт
Что касается скимминга, то здесь тоже все весьма просто – на банкомате имеются считывающие устройства ввода. То есть, устройство запоминает цифры, которые вы вводите при требовании набрать пин-код. Цифры фиксируются, также на банкоматах устанавливают маленькие камеры, с помощью которых становится видно номер вашей карты.
Как правило, злоумышленники звонят, притворяясь сотрудниками банков. При этом даже если во входящих определяется номер банка, это не значит, что звонят из кредитной организации.
Второй по популярности вариант — перевод минимальной суммы через дистанционный сервис банка по номеру телефона. Для подтверждения платежа банк вышлет СМС с указанием необходимых реквизитов.
Как уже было сказано, если вам должны перевести деньги на карту, то деваться некуда, номер карты придётся сообщить и это проделывают миллионы людей ежедневно. Поэтому вряд ли существует опасность снятия денег по номеру карты.
Основные способы кражи денег с банковских карт
Используя поддельные сайты известных торговых компаний. Умеющий создавать и наполнять сайт мошенник грамотно дублирует каталог и другие страницы известных брендов. Зайдя по поисковой строке на такой сайт пользователь не замечает, что попал в ловушку вора.
Данные карты с телефона транслируются только на короткое время покупки, в отличии от пластика, который можно просканировать в общественном транспорте/очереди прямо из кармана/сумочки.
Мошенник много раз подчеркнет, что он все делает ради безопасности средств клиента и что надо очень поторопиться, чтобы деньги не ушли к злоумышленникам.
Диана Сергеевна Волкова — якобы сотрудник отдела безопасности банка, которая потом со мной разговаривала, — сразу обратилась ко мне по имени. У нее был доступ ко всем моим данным, вплоть до суммы на каждом из счетов и последних транзакций. Она упомянула даже старый счет с остатком в 0,2 евро, которым я не пользовалась два года. Я поверила ей потому, что она знала эти данные. Откуда она их знала?
Вероятность возврата украденных средств возрастает и в том случае, если вами не озвучивались по настоянию аферистов данные карточки.
Насчёт расплачиваться на кассе. Много раз видел как люди скрывают данные карты НО: они держат её тыльной стороной вверх, то есть мне, чтобы не увидеть cvv нужно отвернуться) а некоторые вообще не скрывают. А ведь данные выгравированы, достаточно камеру на кассе глянуть, а если быть ловчее, то можно и зафотать.
Сам перешел на использование чипированных банковских карт и теперь более менее защищенным себя чувствую в этом плане. Хотя, технологии не стоят на месте и, скорее всего, в ближайшем будущем научатся взламывать и такие карты. Поэтому всегда нужно осторожно ими пользоваться и обращать внимание на подозрительные детали, например, когда снимаешь наличные в банкомате. Правда магазин может подать на вас в полицию, если товар вы получили и решили таким образом нагреть магазин…
Ловкость технологий и никакого мошенничества
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.
Именно у Сбербанка есть возможность перевода средств с карты на карту без дополнительных сведений – для этого вам потребуется только знать ее номер. Таким методом перевода пользуются люди достаточно активно, когда необходим расчет между знакомыми.
Как мошенники снимают деньги с банковской карты?
Сообщить номер карты бывает необходимо по различным причинам. Например, чтобы коллега перевел вам деньги за обед, или чтобы вам вернули долг, другой стороне необходимо знать эти цифры.
Мне кажется это устаревший метод проверки. Почему бы 3D-secure принудительно везде не внедрить? У российских платежных шлюзов практически у всех без 3d secure — ты не снимешь деньги, как и вышло у ТС. А на зарубежных сайтах 3d secure встречается не очень часто. Как быть, если украли деньги с карты, а банк отказывается их возвращать? Адвокаты нашей фирмы советуют написать претензионное письмо, в котором будут изложены факты, указывающие на неправомерность отказа. Далее, следует обратиться в судебные органы. Вряд ли сотрудники банка доведут дело до суда.