Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Не продлил каско по автокредиту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Также возможно повышение ставки на несколько пунктов за неуплату страхового платежа. Тут нужно просчитать, на сколько подорожает кредит. Бывает, что такое повышение выгоднее, чем покупка КАСКО. Но кроме штрафов и высоких процентов у банка есть возможность потребовать погасить всю сумму долга в случае невыполнения обязательства, причём в 30-дневный срок.
КАСКО — это добровольный договор, который заключается на срок от нескольких месяцев до одного года. Спустя указанное время владельцу транспортного средства необходимо купить добровольный бланк защиты на новый период. Именно это и есть пролонгация КАСКО, то есть покупка полиса на новый срок.
Ряд компаний за месяц оповещают клиента об окончании срока, просчитывают различные варианты, программы оформления бланка и договариваются о дате продления.
Содержание:
Можно ли не оплачивать КАСКО при получении автокредита?
Обращаясь в кредитное учреждение человек может не согласиться с требованиями банка, в противном случае ему придется обращаться к конкурентам. В некоторых случаях КАСКО может быть исключено из тела автокредита, правда для этого необходимо будет доказать свою финансовую состоятельность.
Обязательства по оформлению КАСКО при покупке новых авто в кредит через банк на законодательном уровне не прописаны. Фактически это решение самих финансовых организаций, которые таким способом страхуют собственные риски и увеличивают вероятность возврата средств, если заёмщик не сможет выполнять взятые на себя обязательства.
Оформляя кредит через банк, купленная по такой схеме машина выступает в роли залогового имущества, и фактически на период кредитования принадлежит финансовой организации. Это необходимо как гарантия для возврата долга. И для банка важно, чтобы транспортное средство не утратило свой товарный вид, оставалось пригодным к эксплуатации и последующей реализации, если заёмщик не выплатит долг по кредиту.
Но в таких случаях, когда вы боитесь, что вы можете внезапно стать виновником автодорожного происшествия, либо же во дворе часто орудуют какие-то хулиганы и портят машины, либо же ваш автомобиль стоит в группе риска по угонам, автомобиль, взятый в кредит, стоит защитить страховкой.
Как рассчитывается КАСКО на второй (третий) год кредита
Сэкономьте свое время на поиск информации. Если вы выберете для себя какое-то предложение, то ваша заявка немедленно отправится непосредственно в страховую, менеджер которой в скором времени перезвонит вам и уточнит заказ.
Застраховать транспортное средство от возможных рисков (участия в дорожно-транспортном происшествии, угона и др.) позволяет банку быть уверенным в возможности выгодной реализации залога и покрытия всех расходов, вызванных неисполнением должником своих обязательств.
Когда машина взята в кредит, и страховка при оформлении была обязательна, приобретателем выгоды по условиям КАСКО становится кредитное учреждение.
Чтобы не потерять большую часть денежных средств из своего бюджета, банковские служащие стараются заставить клиентов добровольно страховать свои машины по программе КАСКО от всех возможных рисков.
Нужно ли платить за КАСКО, если машина в автокредите на второй год?
Залоговое имущество уходит с молотка, часть денег идет на гашение задолженности, а остальные средства возвращаются должнику.
Объясняют они это тем, что если вносить платежи по кредиту исправно, то банки могут закрыть глаза на некоторые нюансы. Иногда это действительно срабатывает.
Банки, выдавая кредит под залог авто, очень сильно рискуют. Если сравнивать с залогом в виде квартиры, цена на которую постоянно растет, а риск потери практически отсутствует, машина за короткий срок может обесценится в 2 раза, при этом существует большой риск ее угона или повреждения в аварии.
В случае нанесения ущерба автомобилю в качестве выгодоприобретателя и получателя страховой суммы выступает сам заемщик, а при остальных страховых случаях — банк (лишь на оставшуюся сумму кредита). Таким образом, при краже ТС ценой в 500 000 руб., банку пойдет лишь 200 000 руб, которые заемщик еще не успел выплатить, а остальные деньги получит водитель.
Выбор страховой компании и банка
Покупая автомобиль в кредит, нужно быть в курсе того, как оформляется КАСКО для банка. На первый год страховать машину нужно обязательно, таковы условия договора. Это необходимо для обеспечения возможности покрыть все риски: угон, случайное повреждение, попадание в ДТП. Купить полис часто предлагают прямо в автосалоне.
Кроме того, если машина получила повреждения в аварии, по КАСКО можно получить выплату, достаточную для ремонта. Однако страховой полис КАСКО получается не на весь период кредитования, а только на год. В связи с этим возникает вопрос: можно ли не продлевать КАСКО, если машина в кредите? Ответ – нет и ещё раз нет.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Обязательства заёмщика всегда полностью указаны в кредитном договоре, и если по вашей программе кредитования КАСКО является обязательным, то заёмщик несёт полную ответственность за страхование своей машины на весь период кредитных выплат.
Покупка автомобиля в кредит сопровождается подписанием договора с банком. В этом соглашении, в большинстве случаев, содержится условие, согласно которому клиент обязательно должен делать все в соответствии с требованиями и поддерживать в актуальном состоянии страховку на машину до тех пор, пока не выплатит весь кредит.
Определение понятия. Почему банки требуют заключения договора. Возможные способы исключения подписания документа. Перечень финансовых учреждений без оформления страховки. Особенности возврата внесенных средств.
Какие банки дают автокредит без КАСКО?
КАСКО не является обязательным видом автостраховки, в отличие от ОСАГО. Но банки всё равно крайне редко соглашаются на выдачу денежных средств заёмщику без оформления полиса. Финансовая организация либо не выдаёт кредит, либо предлагает не столь выгодные условия автокредитования, как при условии наличия КАСКО.
Если в скором будущем предстоит завершение кредитного договора, а срок пролонгации договора страхования уже наступил, заемщик вправе обратиться в кредитное учреждение с просьбой на покупку другого полиса. Обычно представители банков идут навстречу заемщикам, которые имеют хорошую кредитную историю, соблюдают финансовую дисциплину и не попадают в большие аварии.
Есть несколько основных причин, зачем банки требуют оформить КАСКО. На автостраховании можно сэкономить в период выплаты кредита или полностью отказаться от полиса, но это будет сопровождаться дополнительными рисками.
КАСКО на сегодняшний день является обязательным условием выдачи автокредита в большинстве российских банков.
Интернет-форумы по страхованию КАСКО пестрят множеством вопросов от автовладельцев по типу: «можно ли не продлять КАСКО по автокредиту на второй год?». Другие автовладельцы дают очень разношерстные советы, основанные на своем опыте или опыте своих знакомых. При серьёзной аварии без КАСКО есть реальный шанс остаться с кучей металлолома и мизерной суммой, которой точно не хватит на ремонт. Если машина при этом ещё и была взята в кредит, финансовый урон окажется очень и очень серьёзным.
В случае если в выбранной вами программе кредитования обязательным условием является страхование, то избежать его не получится. Для того, чтобы уклониться от КАСКО, необходимо рассмотреть другие варианты.
Способы избежать КАСКО/ оформить страховку на более выгодных условиях:
- Найти банк, программа которого не предусматривает обязательного страхования по КАСКО. Однако таких банков действительно мало, к тому же они предлагают более строгие условия, чтобы компенсировать свои риски. В результате, вместо возможной экономии за счет неуплаты страховки, заемщик получает существенно повышенную процентную ставку в сочетании с дополнительными комиссиями. К тому же, подтвердить доход, стаж и кредитную историю будет несколько сложнее, поскольку банк будет более тщательно проверять документы.
- Оформить КАСКО с франшизой. Данный способ не является дешевым, однако предлагает весьма выгодные условия для владельца автомобиля. Суть заключается в соглашении заемщика самостоятельно оплачивать небольшой урон (примерно до 10 000 р.), нанесенный автомобилю. При этом значительная авария или угон полностью покрывается страховкой. Таким образом, получаем защиту автомобиля и сниженные комиссии банка.
- Взять потребительский кредит вместо автокредита, однако проценты на него выше.
- Застрахуйте авто только от угона. Такой вариант сегодня является достаточно распространенным, и риски у компаний, предоставляющих такую страховку, минимальны. Стоимость услуги варьируется от 5000 до 9000, при этом выдается полноценный полис КАСКО. Сообщаете банку данные страхового полиса, и вас оставляют в покое. Однако от возможного ущерба ваш автомобиль останется не защищенным, поэтому неопытным водителям данный способ может не подойти. Учтите также, что в некоторых банках условия могут быть строгими, и менеджеры не отстанут от вас.
Поскольку машина является залоговым обеспечением, в течение всего срока действия кредитного договора, банк заинтересован в ее сохранности. Именно договор КАСКО покроет все расходы, связанные с восстановительным ремонтом в результате страхового случая.
Можно ли не продлевать КАСКО на второй год?
Данная процедура занимает по времени от 1 до 5 дней. Поэтому каждому заемщику следует заранее обращаться к кредитору, чтобы своевременно продлить договор и избежать начисления штрафных санкций. На практике многие банки готовы пойти навстречу клиенту и выдать дополнительные средства по целевому назначению.
Эта статья гласит, что запрещено предоставлять услуги без согласия получателя и заранее ставить условие о предоставлении одной услуги в обмен на другую. Также принудительное страхование противоречит Гражданскому Кодексу РФ, а именно ст. 421. Каждый гражданин имеет право отказаться от данного вида страхования.
Для навязывания страховок клиентам по автокредитным договорам у банка есть свои основания, которые можно выделит следующим перечнем:
- Риски безвозвратности одолженных средств, риски невыплаты кредита клиентом.
- Риск длительной задержки клиентом при погашении ссуды.
- Своеобразная защита от мошеннических действий со стороны клиента.
- Желание получить доход в форме щедрых бонусов от страховой компании за каждого клиента, приведенного к ней банком.
- Увеличение рентабельности своей финансовой организации за счет увеличения ставок по кредитам, где есть обязательное страхование.
- Увеличение доходности за счет того, что банк сам является учредителем страховой компании.
- Безопасный для заемщика отказ от КАСКО в автоматическом режиме будет также и в том случае, если сделать перевод из одной банковской программы в другую – из автокредита в потребительский кредит.
Важно! Не стоит выбирать компанию с самым низким тарифом. Демпинг по тарифам говорит только о том, что цель компании — собрать как можно больше платежей, и она не думает о проведении выплат клиентам. Составление заявления По возможности лучше обратиться за помощью к юристу. Но если такой возможности нет, можно и самому это сделать.
Зачем нужно КАСКО при покупке автомобиля в кредит?
Назначить штрафы за каждый день отсутствия нового страхового полиса. В большинстве банков они начисляются на 10-й день после окончания первого срока страховки и составляют по 0,5% от суммы ежемесячного взноса в день. Легко представить, какой крупной суммой обернётся отсутствие страховки в течение нескольких месяцев.
При угоне автомобиля банк получает возмещение в качестве страховой выплаты, гасит задолженность по автокредиту и остаток возвращает заемщику.
Если брать автокредит без полиса, то процентная ставка возрастет и тогда условия перестанут быть выгодными для клиента.
Выдача автомобиля в кредит для банка представляет высокие риски (снижение рыночной стоимости, угон, ДТП) в сравнении с недвижимостью, при которой потери минимальны, так как ее можно перепродать и вернуть затраченные средства.
Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?
На второй год Чтобы понимать, что делать со страховкой на второй год, нужно внимательно изучить договор. Как правило, там предусмотрены штрафные санкции за неуплату страхового взноса. Однако есть возможность уменьшить платёж, ведь вы имеете право страховать авто не на всю сумму сделки, а на остаточную стоимость. Также можно выбрать другую страховую компанию из перечня, предложенного банком.
Что касается вида страхования КАСКО, то Закон в явном виде не обязывает автовладельцев оформлять такой договор при автокредите. Пакет услуг, который предлагают компании, обходится достаточно дорого, поэтому большинство граждан предпочитают оформлять более доступный и вместе с тем обязательный вид страховки.
Ведь вышеприведенные два фактора часто не учитываются при расчете стоимости полиса КАСКО сразу на несколько лет.
Причины обязательного продления КАСКО
Для начала займитесь поиском фирм, предлагающих самые выгодные условия страхования кредитных автомобилей.
Договор КАСКО прописывает гарантии владельцу автомобиля о том, что при возникновении ДТП страховая компания несет расходы и полностью возмещает все убытки вне зависимости от того по чьей вине произошло дорожное происшествие.
Даже если не продлевать КАСКО при малом остатке по автокредиту, это может грозить серьёзными неприятностями. Расторжение договора с банком – всегда пятно в кредитной истории, поэтому лучше позаботиться о своей репутации заёмщика. При выборе кредита стоит заранее обратить внимание на требования по страхованию и поискать максимально выгодный вариант.