Как ип получить ипотеку на квартиру

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как ип получить ипотеку на квартиру». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Крупные банки готовы предложить заемщикам более низкую процентную ставку, чем небольшие финансовые учреждения.

Основная сложность получения ипотеки для ИП заключается в отсутствии постоянной заработной платы. Главное условие для кредита в любом банке – предоставление справки 2-НДФЛ. То есть необходимо иметь стабильный подтвержденный доход. Предприниматель работает сам на себя, поэтому не может предъявить такую справку в банк. Ипотека ИП станет более реальным вариантом, если заемщик закажет выписку о выплате налогов. Но данные выписки не всегда свидетельствуют о необходимом уровне дохода в месяц. Следует убедить кредитора, что клиент платежеспособен и у него есть возможность гасить ипотеку.

Проведя небольшой, но вдумчивый анализ, заемщику станет понятно, будет ли одобрена ипотека ИП. Банки уделяют пристальное внимание нескольким критериям.

• Постоянный стабильный доход, не зависящий от сезона.
• Прозрачный доход, который можно продемонстрировать кредитору.
• Положительная кредитная история.
• Общая система налогообложения (предпочтительно). Предприниматели, работающие по упрощенной системе налогообложения, проверяются более тщательно, поскольку банки доверяют им меньше.

Кредит бизнесмену одобрят с высокой долей вероятности, если потенциальный клиент выполняет ряд условий.

• Ведет бизнес от полугода до 1 года.
• Имеет обороты по расчетному счету, который открыт в банке-кредиторе.
• Не задолжал в бюджет, во внебюджетные фонды и может подтвердить это документами.
• Обладает необходимым действительным доходом, который подтверждается документально.

Требования к ИП для получения ипотечного кредита

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально.

Важно! Декларации нужно заверить в налоговой. Если вы сдаете их через интернет, распечатайте экземпляр, сходите в налоговую и попросите инспектора поставить штамп на вашем экземпляре. Отказать вам в этой услуге не имеют права.

Условия ипотечного кредитования для ИП в каждом банке свои. Мы составили короткую шпаргалку, по которой вы можете проверить себя и сориентироваться на начальном этапе:

• вы работаете не меньше года без задолженностей по налогам и взносам. Некоторые банки дают кредит только предпринимателям со стажем от полутора лет и больше.

• У вас нет существенных колебаний прибыли. Банки любят стабильность и им не нравятся ИП с сезонным доходом. Владельцу кафе ипотеку дадут охотнее, чем тому, кто открыл прокат велосипедов. Плохо, если вы ведете бизнес нерегулярно: 6 месяцев активно работаете, а 6 проводите в Таиланде на пляже.

• У ИП открыт расчетный счет с достаточным оборотом средств. Желательно, чтобы оборот был от 50 тыс. в месяц, некоторые банки требуют не меньше миллиона в год.

• Выбранный режим налогообложения соответствует реальности, а предоставленные документы ясно отражают финансовое состояние бизнеса и размер дохода.

Ипотечный кредит для индивидуального предпринимателя и для работника индивидуального предпринимателя – это разные вещи. Сотрудник по найму получает кредит на общих условиях при предъявлении стандартного пакета документов. Сам предприниматель может рассчитывать и на специальные условия по ссуде.

На каких условиях дают ипотеку ИП

Иногда кредит на недвижимость конкретно для индивидуальных предпринимателей оформляется под повышенный процент, но на общих условиях. Существует и специальная ипотека для ИП: банки предлагают программы именно для этой категории заемщиков.

В первую очередь необходимо определиться с кредитором. Кредитный договор оформляется на довольно продолжительный период, минимум на 20 лет. Поэтому рекомендуется проанализировать все предложения на рынке и подобрать наиболее выгодное. От процентной ставки будет зависеть общая переплата по кредиту, а на такой продолжительный срок будет существенно влиять каждый дополнительный процент.

В последнем случае аналитик сможет проанализировать объемы ежемесячных расходов и получаемой прибыли. За вычетом текущих расходов на всех иждивенцев предпринимателя будет рассчитана итоговая сумма, величина которой должна быть больше текущего платежа по ипотеке. Если с пакетом документов все в порядке и кредитоспособность достаточна, то высока вероятность принятия положительного решения в отношении такого заемщика.

Если же ИП приобрел патент или оплачивает фиксированный налог (ЕНВД), то анализ его финансового положения изучить будет сложнее.

В целом, кредитование малого бизнеса и ИП является приоритетным направлением в развитии российской экономике. Бизнесмен, занимающийся честным видом деятельности и предоставивший необходимый пакет документов для подтверждения своей кредитоспособности, скорее всего, сможет получить выгодный ипотечный кредит на покупку жилой или коммерческой недвижимости.

• Транскапиталбанк – здесь действует специальное предложение “Особая ипотека” под небольшую ставку от 7,9% годовых. Воспользоваться им можно только для приобретения квартир у определенного застройщика в Подмосковье. Сумма – до 20 млн. рублей включительно, без обязательного внесения первого взноса, срок договора – до 25 лет;
• ДельтаКредит банк – предлагает покупку жилья на первичнм и вторичном рынках под одинаковые условия: ставка от 9,5% в год, первоначальный взнос не менее 15%. Срок возврата долга – до 25 лет, максимально можно получить до 120 млн. руб.;
• Джей энд Ти Банк – аналогичные условия, т.к. эта компания является дочерней от ДельтаКредит;
• Банк “ФК Открытие” – есть предложения для новостройки и уже готового дома, ставка начинается от 9,7% годовых, выдают до 30 млн. руб. Первый взнос составит не менее 15%, срок договора – до 30 лет;
• Урал ФД предлагает воспользоваться продуктом “Ипотечный”. По нему действует процент от 10% в год, небольшой ПВ в размере не менее 10%. Выдают до 10 миллионов на период до 20 лет на цели покупеки готовой квартиры, жилого дома/таунхауса, комнаты или доли в квартире;
• В АК Барс банке выгодно оформить кредит по программе “Перспектива” для приобретения квартиры в новостройке. Здесь можно получить займ в пределах до 20.000.000 рублей со сроком возврата до 25 лет, процент начинается от 10,2% в год. Собственных средств необходимо вложить не менее 10%;
• Банк Акцепт предлагает кредитование для пар по программе “Семейная ипотека”. Выдают займ в пределах до 15 млн. рубл. на срок до 25 лет, ставка от 10,2%, ПВ нужно внести не менее 20%;
• Трансстройбанк для покупки жилья на первичном рынке в строящемся доме выдает от 300 тысяч до 100 миллионов рублей на период от 3 до 25 лет. Первоначальный взнос – не менее 15%, можно снизить процент за счет единовременной комиссии.

Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта.

Решение может быть принято на протяжении рабочей недели или затянуться на месяц. В этот период специалисты могут периодически звонить заявителю и задавать различные каверзные вопросы.

Ипотечное кредитование связано с выдачей в долг довольно больших сумм и на продолжительный период. Поэтому любая кредитная организация оставляет за собой право предъявлять к заявителям и другие требования на собственное усмотрение.

Получить кредит на приобретение недвижимости может любой индивидуальный предприниматель, имеющий гражданство Российской Федерации, который совершает свою предпринимательскую деятельность на территории страны. Финансовые компании для большей уверенности в стабильной прибыли ИП и оценки его платежеспособности, на свое усмотрение, выдвигают жесткие требования.

Условия кредитования в 2019 году

Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

При этом даже документы, подтверждающие уплату налогов, не считаются показателем необходимого уровня ежемесячного дохода. Именно этот критерий для многих банков является спорным и служит основанием для отказа в получении ипотеки.

А приобретаемая недвижимость под заемные средства автоматически становится залогом банковского учреждения по условия ипотеки. Это связано с большими рисками сделки для кредитора.

При этом даже документы, подтверждающие уплату налогов, не считаются показателем необходимого уровня ежемесячного дохода. Именно этот критерий для многих банков является спорным и служит основанием для отказа в получении ипотеки.

Как и обычные физические лица, индивидуальные предприниматели могут заниматься решением проблем, связанных с жильем. На практике ИП чаще всего обращаются за помощью в банковские учреждения для покупки недвижимого имущества под развитие или расширение собственного бизнеса.

Традиционно считается, что банки неохотно кредитуют предпринимателей. Особенно когда речь идет о крупном ипотечном кредитовании. Доход владельца бизнеса непредсказуем – сегодня прибыль, завтра убытки. А ипотечный займ – многолетнее обязательство с необходимостью ежемесячного погашения определенной суммы. Не в пользу положительной платежной репутации свидетельствует и статистика банкротств.

Идеально, если вы возьмете ипотеку в банке, в котором у вас открыт расчетный счет ИП. Банк уже успел убедиться в вашей надежности, поэтому с ним проще договориться.

Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.

Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет.

На что ориентироваться при выборе банка ИП для ипотеки

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес. Для того чтобы ИП было легче понять, где лучше всего брать ипотеку, можно рассказать о кредитных продуктах, которые предлагают некоторые ведущие банки страны.

Предприниматели обращаются в финансовые компании за помощью в приобретении недвижимости для развития бизнеса. Как и физическое лицо, владелец частного бизнеса не заинтересован платить ежемесячную плату за аренду жилья чужому человеку, когда он может примерно такую же сумму денег отдавать за собственную недвижимость.

Для оформления кредитного займа юридическому лицу необходимо собрать следующий пакет основных документов:

• Паспорт заемщика.
• Свидетельство о регистрации ИП.
• Копия лицензии, если ее наличие предусматривает вид деятельности.
• Налоговая декларация: за год, если вы работаете по УСН, за два года — если по ОСН.

Работа бизнесмена по общей системе налогообложения дает высокие шансы на получение положительного ответа от банка, ввиду отчисления налога с прибыли.

Обратите внимание, если предъявить полный пакет документов, запрашиваемый банком, удастся получить выгодный кредит на покупку не только жилой, но и коммерческой недвижимости. В любом случае, придется оформлять ипотеку как физическое лицо, но с особым статусом налогоплательщика.

Анализ расходов и доходов провести сложнее, когда индивидуальный предприниматель платит единый налог на вмененный доход (ЕНВД) или патентный налог (ПСН).

Возможность предъявления упрощенного пакета документов зависит от вида банка и системы налогообложения предпринимателя.

Порядок оформления в 2019 году

К моменту обращения в банк индивидуальный предприниматель, работающий на патенте или в другом, установленном законом порядке, должен вести свою деятельность не менее 6 месяцев с регистрации.

При наличии юридического/физического счета в выбранном банке процедура подтверждения дохода существенно упрощается.

Для того, чтобы взять ипотеку ИП, т.е. индивидуальному предпринимателю, нужно выбрать подходящий банк и обратиться за консультацией в одно из его отделений в кредитный отдел по работе с юридическими лицами.

Менее надежный, но также прозрачный способ. Особенно удобный для предпринимателей, имеющих заработок, помимо собственного бизнеса – по вкладам, ПАММ-счетам, иной инвестиционной деятельности.

Выбор финансовой компании для оформления ипотеки

Что же делать предпринимателям на ПСН? Работая на патенте отсутствуют налоговые декларации для сдачи в ФНС. Поэтому оценить уровень доходов бизнесмена банку крайне тяжело. В данном случае используется книга учета доходов, которая ведется при работе. Обычно рассматривают данные за последние полгода. Дополнительно потребуют справку из ФНС о том, что задолженность по налоговым выплатам отсутствует.

Индивидуального предпринимательство растет с каждым годом. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности. Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Ипотека для ИП: 5 рекомендаций для заемщика

Государственная поддержка является ключевым фактором успешного развития бизнеса в РФ и улучшения общего благосостояния россиян. Тем не менее, даже не смотря на наличия федеральных программ помощи ИП, многие из них сегодня не могут приобрести жилье.

А потому более приоритетными становятся именно программы помощи представителям малого и среднего бизнеса в покупке недвижимости на максимально удобных условиях. Наиболее популярной программой в данном сегменте является программа под названием ипотека для ИП.

Получение ипотеки в случае с индивидуальным предпринимателем является более сложным процессом, чем для обычного заемщика. Это обусловлено целым рядом трудностей, с которыми банковские учреждения сталкиваются при работе с ИП.

Наибольшие трудности появляются при определении прибыли этого лица, так как ИП не имеют стабильной прибыли. Банки запрашивают пакет документов, но чаще всего и он не всегда показывает реальную картину доходов лица.

А потому индивидуальному предпринимателю нужно не только предоставить пакет бумаг, но и убедить финансовое учреждение, что он является платежеспособным. Это связано с тем, что пока ипотека для ИП находится на ранней стадии развития и других методов пока еще не разработано.

Шансы индивидуального предпринимателя получить займ повышают следующие факторы:

• Наличие стабильного дохода (имеется в виду постоянный доход, а не сезонный);
• Прозрачность доходов (только так можно доказать свою платежеспособность);
• Приоритетное пользование общей системой налогообложения, а не упрощенной системой;
• Хорошая кредитная история (наличие в истории кредита, погашенного без единой просрочки, повысит ваши шансы).

Эксперты Financer подробно разобрали ситуацию и составили пошаговую инструкцию с требованиями + рейтинг предложений топовых кредитных организаций. В таком случае кредитору будет легче оценить финансовое состояние потенциального заемщика. Предоставляя сведения с нулевой отчетностью по налогам, получить положительное заключение по ипотечному кредиту будет гораздо сложней.

Похожие записи:

• Как правильно практике или практики
• Можно ли быть и о на вакантную должность
• Характеристика от руководителя практики от предприятия