Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Виды страховки автомобиля». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Мы работаем только с проверенными партнерами, поэтому независимо от того, какой компании предложение вы выберете, мы гарантируем его подлинность.
Страхование автомобиля – достаточно важный момент при покупке машины. Доступность страхования на сегодняшний день простая. Даже через интернет можно оформить страховку. При аварийной ситуации на дороге страховая компания обязана выплатить компенсацию в определенном размере.
В связи с тем, что машины периодически угоняются, то страхование необходимо. На сегодняшний день это не редкий случай.
Содержание:
Как выбрать страховую компанию?
При угоне страховая компания скорее всего затребует к предоставлению все комплекты ключей от автомобиля и документы на него. Сумма страховых выплат по КАСКО примерно равняется с рыночной ценой застрахованного авто.
Но вот при содействии ДСАГО размера выплаты может быть достаточно чтобы полностью отремонтировать сразу несколько автомобилей, причем даже дорогих. И поэтому тарифы на данный вид страхования в различных страховых компаниях могут отличаться.
Сегодняшний страховой рынок России предлагает множество программ автострахования. Особое место занимает «умное» страхование, которое подразумевает использование телематических приборов. Согласно статистике, навигационное оборудование значительно снизит вероятность возникновения аварийных ситуаций.
Данный вид страхования добровольный. Страховую сумму может назначить сам клиент. Следует отметить, что тарифы на страхование от несчастного случая вполне приемлемы и составляют от 0,3 до 1 % от страховой суммы.
Любой водитель владеет сведениями об обязательном страховании. А вот автостраховка КАСКО менее знаменита, ее стоимость значительно дороже, и такой вид страхования не считается обязательным. Но несмотря на этот факт, ее востребованность у автолюбителей с каждым годом повышается.
Описание групп рисков по КАСКО
Для физических лиц минимальный срок действия полиса ОСАГО — 3 месяца, максимальный — 12 месяцев.
Также, существует возможность поломок автомобиля или столкновений на дороге и аварийных ситуаций. Здесь также на помощь придет страховая компания. Существует даже рейтинг угоняемых машин по городам.
В этом случае страховая компания оплатит максимум 240 тысяч за вред здоровью пострадавших, и максимум 160 тысяч на ремонт автомобилей. Если же в ДТП участвовало только два автомобиля, то на компенсацию ущерба здоровью можно получить максимум 160 тысяч рублей, а на ремонт автомобиля, пострадавшего по вашей вине – только 120 тысяч рублей.
Сэкономить на КАСКО вполне реально, а лишним оно не будет. Если Вы хотите спать спокойно и иметь «козырь» в рукаве в случае непредвиденной ситуации, КАСКО Вам точно не повредит, а может и спасёт ваши финансы.
От этой страховки мало кто пытается уклониться, ведь она обеспечивает неплохое прикрытие в случае ДТП, что, к сожалению, не является редкостью в нашей стране. Если при ДТП владелец ОСАГО выступает потерпевшей стороной, то он получит страховые выплаты на ремонт транспортного средства.
Если вы хотите не переживать о возможной ремонте вашего автомобиля как в случае ДТП, так и в случае его порчи на стоянке или даже угона, то страхование автомобиля по КАСКО – идеальный, хотя и дорогостоящий, вариант. Полисы КАСКО – это гарантия компенсации ремонта вашего автомобиля, вне зависимости от того, по чьей вине он пострадал.
Страхование ОСАГО предполагает компенсацию страховой компанией вреда, причиненного третьим лицам (имуществу и (или) здоровью), если авария произошла по вашей вине. Сумма страховой выплаты ограничена законодательно – максимум 400 тысяч рублей за одно ДТП.
Обратите внимание. Если оформляется франшиза, страхование выходит гораздо дешевле. Чтобы сэкономить, клиенту необходимо указать в соглашении процент, который он готов выплатить компании при наступлении страхового случая. Чем больше будет процентная ставка, тем дешевле придётся платить за страховку.
В большинстве случаев выгоднее брать для подержанных автомобилей выплату без учёта износа. Цена полиса может быть дороже на 15%, но это сэкономит затраты в будущем. Если страховка с учётом износа, то с момента заключения договора износ, который получила машина, не будет выплачен.
В зависимости от периода действия обязательное автострахование можно оформить на 3 месяца, полгода или год. Некоторые автовладельцы, эксплуатирующие авто только в определенный сезон (обычно летом), покупают сезонный ОСАГО.
Страхование автомобиля уже давно перестало быть редкостью – государство обязало каждого владельца транспортного средства оформлять полис обязательного страхования автогражданской ответственности – ОСАГО. Но помимо обязательной страховки автомобиля, существуют и другие виды автострахования – ДСАГО, КАСКО, Зеленая карта, страхование от несчастного случая.
Стоимость этих полисов довольно различна: с ограниченным кругом лиц, допущенных к вождению, стоит гораздо дешевле, нежели аналогичный, но без данного ограничения. Помимо этого показателя на стоимость страховки влияют такие показатели:
- водительский стаж;
- территориальная принадлежность (для Москвы, к примеру, применяется повышающий коэффициент 2);
- мощность двигатель и возраст авто;
- количество ДТП, в которых побывал водитель в прошлом году.
Даже опытный водитель может при определенных условиях сам совершить ДТП, может быть участником дорожно-транспортного происшествия, виновником которого является второй участник движения. В связи с этим автострахование и страхование от несчастных случаев имеет немаловажное значение.
На сегодняшний день, как мы уже писали, из всех видов автострахования обязательным является только ОСАГО. Несмотря на повышение лимита ответственности, этот вид страхования не покрывает все финансовые потери, которые могут случиться с автовладельцем. Обязательное страхование автогражданской ответственности возмещает только тот ущерб, который был причинен во время ДТП третьим лицам.
Сколько стоит страховка на автомобиль
По закону водитель, который является виновником ДТП, должен компенсировать ущерб, причиненный здоровью и имуществу пострадавших в аварии лиц. Для этого существует страховка ОСАГО, однако следует помнить, что если урон слишком сильный, автовладельцу придется доплачивать из своего кошелька. Ситуация малоприятная, но ее можно избежать, если заранее застраховать транспортное средство по ДСАГО.
Из-за такого различия в условиях стоимость ОСАГО различается. Ограниченный полис, разумеется, будет стоить дешевле. Сроки действия в обоих вариантах одинаковы — каждую страховку можно оформить на три месяца, полгода или год. Для водителей, которые ездят только в определенный сезон (например, только летом) можно оформить сезонный полис ОСАГО.
Гражданам и юридическим субъектам предоставлены широчайшие возможности. Они могут выбрать самую недорогую страховку или, наоборот, воспользоваться услугами элитного бренда с соответствующими тарифами. Можно пойти в контору, расположенную в соседнем доме, или застраховаться через интернет.
Однако вопросы страхования транспортных средств и автогражданской ответственности по-прежнему актуальны и возникают даже у водителей со стажем.
Для автовладельцев, использующих ТС только в определенный сезон (чаще всего лето), есть возможность оформить сезонный полис ОСАГО.
Обычно эта услуга включена в заводскую гарантию, но если гарантия не была предоставлена производителем или уже истекла, можно заключить договор страхования от поломок. Включает в себя ремонт автомобиля и устранение механических и электрических поломок после окончания действия заводской гарантии. В случае выхода из строя любого автокомпонента, страховая компания оплатит замену этой детали и ремонт.
С помощью программы КАСКО можно застраховать транспортное средства от любых видов рисков. Это может быть угон, хищение, поджог, порча третьими лицами и прочее. Данный вид страхования является добровольным, поэтому клиент самостоятельно принимает решение — покупать полис или нет. Виды страховок КАСКО различаются в зависимости от перечня рисков, указанных в договоре, и стоимости.
Более доступный вид — частичное КАСКО, вариант которого подразумевает защиту транспортного средства от одного или нескольких видов рисков. Их выберет клиент в зависимости от личных потребностей. Например, только от угона или от хищения и порчи при ДТП. Комплекс услуг подбирается с учётом рисков, которым авто подвержено больше всего.
Какие документы нужны для юридических лиц при автостраховании?
Обратите внимание. Виды полисов КАСКО различаются не только по рискам, но и по выплатам. Они бывают агрегатные и неагрегатные. В первом варианте компенсация уменьшается пропорционально страховым случаям. Если, например, при первом обращении клиенту положено 40 тыс руб ущерба, то он получит именно эту сумму. При втором обращении, убытки равны 40 тыс руб, но к выплате уже будет 30 тыс руб и так далее.
При ДТП с тремя и более водителями каждый пострадавший может претендовать на страховое возмещение в размере указанных выше лимитов. Важно помнить, что этот вид страхования не покрывает затраты на восстановление автомобиля виновника ДТП. Такой вид защиты предусмотрен Каско. Страховку можно приобрести на бумажном носителе или в электронном виде.
Существует система первого риска, которая определяет сумму возмещения. Присутствует страховой лимит, но страхователь получает компенсацию в его пределах.
Так как СК может устанавливать базовый тариф на свое усмотрение, то стоимость страховки в разных компаниях может различаться. Используя наш калькулятор, вы сможете не только подобрать самое выгодное предложение по минимальной цене, но и сэкономить время – оформить через наш сайт.
Что делать при страховом случае
Количество авто на дорогах увеличивается, вместе с ним растёт и число ДТП, в которых могут пострадать транспортные средства и люди (водители, пассажиры и пешеходы). Одна такая авария может нанести существенный материальный урон хозяину автомобиля. В большом проигрыше оказывается как пострадавшая сторона, так и виновная.
Существует несколько видов частичного КАСКО. Отдельно можно застраховать такие риски как угон, ущерб, тотал. Цена будет значительно ниже полного КАСКО без франшизы. При оформлении частичного КАСКО лучше всего консультироваться с грамотными страховыми агентами, потому что бывает так, что выгоднее приобрести КАСКО с франшизой, чем просто покупать полис от угона.
Как в полной мере возместить ущерб, нанесенный непредвиденными жизненными обстоятельствами? Правильный ответ – застраховаться в надёжной страховой компании.
Дополнительное страхование автогражданской ответственности водителя — это хорошая дополнительная опция к ОСАГО. Этот дополнительный полис покупается при оформлении ОСАГО. Раньше за небольшую доплату можно было увеличить лимит гражданской ответственности до 1 000 000 рублей. Сейчас же ДСАГО оформляют не все страховые компании, также повысились требования к автовладельцам, которые хотят купить ДСАГО.
Простота в оформлении. Чтобы оформить полис, вам не надо посещать офис страховой – достаточно заполнить предложенную форму.
Доставка. Вам не нужно будет корректировать ваше расписание для встречи с курьером или страховым агентом. Договор в электронном виде придет вам на почту.
С его помощью можно обезопасить свой автомобиль от причиненного ущерба или получить компенсацию если его угонят. Точные условия для КАСКО не регламентированы законом, и поэтому у различных страховых компаний могут отличаться как тарифы на страховку (причем бывают случаи разницы в несколько раз), так риски, по которым транспортное средство будет застраховано.
Ограничение компенсаций по здоровью и жизни: каждый пострадавший в дорожно-транспортном происшествии может рассчитывать в выплате до 160 тысяч рублей.
Происходит перераспределение капитала: те клиенты, у которых ничего не случилось, платят тем, у кого наступила страховая ситуация. Все операции страховых фирм регулируются действующим законодательством.
Функции страховой компании:
- формирование денежного фонда для выплат клиентам;
- компенсация ущерба и материальное обеспечение страхователей;
- предупреждение страховых ситуаций и минимизация убытков;
- защита клиентов;
- инвестирование страховых финансов с целью увеличения прибылей;
- финансовая и хозяйственная деятельность;
- маркетинг, привлечение клиентов и освоение новых рынков.
Зелёная карта — это по сути тоже ОСАГО только международного масштаба. На английском языке это пишется как Green Card, также можно встретить и написание русскими буквами Грин кард. Международный полис обязательного автострахования признан практически во всех странах.
Возмещение таких убытков очень дорогостоящее. Наличие же страхового полиса облегчает и ускоряет эту процедуру как в материальном, так и юридическом отношении.