Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация валютной ипотеки последние новости сегодня». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Весной 2017 г. было принято постановление правительства РФ, дающее право на получение необходимой поддержки отдельным группам населения.
Валютная ипотека — это самостоятельный вид кредита. От рублевой ипотеки, в целом, кроме валюты, практически ничем не отличается. Конечно, данный вид не столь популярен среди простого населения. В рамках последнего десятилетия пользователями валютных кредитов являются лишь состоятельные граждане. Почему в последние годы заемщики валютной ипотеки терпят трудности.
В отличие от привычной классической (рублевой) ипотеки, валютный кредит выдается не в национальной валюте.
Содержание:
На какую сумму можно рассчитывать в этот раз
Доля валютной ипотеки составляла в конце 2014 года всего от 0.6 до 0.8% (для сравнения: в 2007 — 2008 гг. в валюте брали около 26% кредитов). Но из-за того, что размеры кредитов, по сравнению с 2007 — 2008 гг., существенно выросли, размер долга на 1.10.2015 г. по валютным займам составил 129 млрд. руб., что составляло 3.7% общей суммы долгов по кредитам.
Вот требования по поводу жилья:
- оно единственное для заемщика;
- принадлежит на праве собственности или по договору участия в долевом строительстве;
- начиная с 30 апреля 2015 года заемщику, его супругу и несовершеннолетним детям не принадлежало более 50% в другом жилье;
- общая площадь в пределах лимита: однокомнатная квартира — не более 45 м², двухкомнатная — 65 м², трехкомнатная и далее — 85 м².
Господдержку может получить не любой заемщик с ипотекой. Заявку может подать только тот, кто подходит под условия программы. Что же делать заемщикам, попавшим в «финансовую яму», благодаря валютной ипотеке? Первым делом, при отсутствии возможности погашения долга, необходимо обратиться в банк – кредитор. В сложившейся ситуации на рынке валютной ипотеки, банки предлагают заемщикам реструктуризировать или рефинансировать валютный кредит.
Недостатком этого способа взаиморасчета с банком, как правило, становится конечное увеличение денежной суммы, которую придется вернуть кредитору.
Многие граждане, оформившие валютный кредит на жилье признаются, что это было прекрасной альтернативой, так как заявки по рублевой ипотеке банки не одобряли. Да и процентные ставки по валютной ипотеке существенно ниже. И вот, в период 2006-2008 годов валютная ипотека начала набирать свою популярность не только в крупных городах, но даже и в регионах.
Федеральный закон был принят в 1998 году. На данный момент изначальная реакция считается утратившей силу.
Основная проблема не в том, что валютные заемщики опасаются невозможности погашения кредита, их страшит потеря жилья. Уже зафиксированы случаи продажи валютных займов финансовой структурой «Ресо Кредит». Этот банк передал свои права на получение платежей сторонней компании.
Валютная ипотека: текущие новости и прогнозы
Эта программа в течение трёх лет все время изменялась. Условия по ней изначально предполагались такие — выделение каждому пострадавшему заемщику суммы на покрытие долга в размере до 30%, но не больше 1,5 млн. руб.
Продлена программа, по которой оказывается помощь лицам, которые имеют валютную ипотеку и оказываются в сложной ситуации. В результате это привело к росту популярности займов в иностранных деньгах.
Федеральный закон принят был еще 1998 году, после этого в него вносились изменения, последние 1 июля 2017 года.
Приходиться приобретать валюту по курсу в два раза больше, чем изначально было запланировано по семейному бюджету.
Валютные заемщики по ипотеке – последние новости на сегодня
Ипотека может оформляться не только в рублях, но и валютой. Если в первой ситуации у заемщика отсутствуют риски, то при получении иностранных денег они достаточно серьезные. Алгоритм тогда выглядит так: курс возрастает, платежи остаются стабильными, но семейный доход падает. Граждане вынуждены покупать валюту, чтобы платить взносы по завышенному курсу.
Прогнозируется, что валютная ипотека станет дешевле в 2018 году. Но есть и негативная сторона, которая может проявиться в случае ослабления рубля, ведь тогда увеличится сумма долга.
В связи с трудностями многие банки сейчас вообще отказались от выдачи целевых кредитов в иностранных деньгах.
Прогнозируется, что валютная ипотека станет дешевле в 2018 году. Но есть и негативная сторона, которая может проявиться в случае ослабления рубля, ведь тогда увеличится сумма долга.
Заемщик рассчитывает свои силы, исходя из отношения валют на момент заключения сделки. Но ипотека – особенный кредит, который подразумевает большой срок займа. За это время может кардинально поменяться и экономическая, и политическая ситуация в стране. Такие скачки всем знакомы по 2014 году.
Девальвация рубля, обусловленная политическими и экономическими событиями последних лет, негативно отобразилась на платежеспособности населения. Особенно это касается физических лиц, которые брали долгосрочный заем в иностранной валюте. За последние 4 года стоимость иностранной валюты выросла в 1,8 раза, а по сравнению с 2005 годом — более чем в 2 раза.
У меня валютная ипотека. Что мне сейчас делать?
Считать будут так:
- Посчитают среднемесячный доход семьи за три месяца до заявки.
- Вычтут из этой суммы ежемесячный платеж по ипотеке.
- Разделят остаток на всех членов семьи.
- Сравнят результат с двойным прожиточным минимумом в регионе.
В новых правилах есть требования к ежемесячному платежу. Господдержку дадут только тем, у кого ежемесячный платеж по ипотеке за всё время вырос минимум на 30%. Это обязательное условие помимо среднемесячного дохода.
Если бы валютные заемщики не повелись на эту акцию в 2016 году, не паниковали, а дождались апреля 2017-го, и провели бы рефинансирование по своей инициативе в этот период, то они бы выиграли значительно больше.
В основном программа рассчитана на валютных ипотечников. У рублевых почти нет шансов. Мы объясним, кому положена помощь от государства. И если проходите по требованиям, теперь точно можно собирать документы.
Валютная ипотека более не популярна среди клиентов банка. Так как государство и граждане-должники пытались сделать банкиров «стрелочниками» в ситуации возросших кредитных выплат, многие финансовые организации и сами исключили валютную ипотеку из линейки своих продуктов. Но в 2019 году проблема остается. И тянется она издалека.
Банки предложили валютным ипотечникам необычную схему реструктуризации
Валютные ипотечники забили тревогу, стараясь привлечь к своим проблемам максимальное внимание чиновников, законодателей, прессы и обычных граждан. СМИ широко освещали бедственное положение должников, взявших кредиты в долларах или евро. В конце концов, их услышали и предложили несколько вариантов погашения увеличившегося долга.
Согласно данным рост составил 27%. Прогнозы также многообещающие и на 2018 год. Подобная динамика стала возможна благодаря снижению уровня ставок, установленных государством.
Ипотека – это целевой вид кредитования, который предоставляется финансовым учреждением под залог имущества на конкретные цели. По своей сути, ипотека – это кредит для приобретения собственного жилья, где залогом выступает сама приобретаемая недвижимость.
Банком были переданы все права на взимание денег своей подшевной компании, которая, по сути, коллекторским способом отбирает залоговые квартиры и оставляет людей без жилья. И самое обидное в этой ситуации то, что они имеют на это право. Квартира – это залоговое имущество, и в случаи неуплаты, недвижимость должна быть реализована, а средства направлены на погашение долга.
Сколько будет действовать эта программа?
Другая проблема заключается также в том, что, когда в Государственную думу поступил законопроект о переводе валютных ипотек в национальные, многие потенциальные собственники жилья побежали за оформлением кредита, особо не переживая за ссуду в долларах или евро.
При этом банки-кредиторы также заинтересованы в том, чтобы восстановить поступление регулярных платежей от должников.
В феврале 2009 года доллар достиг максимального для себя значения по тем временам — в 36,17 рублей !
И с гражданина, который был объявлен банкротом, спишется задолженность, не покрытая за счет реструктуризации или реализации недвижимого имущества.
Банки всячески стараются защищаться от неприятных случаев, которые с высокой вероятностью возникают при заключении ипотечного договора в валюте. При оформлении делается упор на пункты, которые обернут дело только против заемщика, так как государство не имеет никаких программ достаточной помощи для граждан в таких ситуациях.
Если клиент желает реструктуризировать валютный долг по ипотечному кредиту, следует обратиться в обслуживающий банк с письменной просьбой. Возможно, потребуется представить банку документы, подтверждающие уровень затрат и дохода заемщика. Рассмотрев просьбу заявителя, банк предложит варианты оптимизации долга или откажет в реструктуризации.
Та начала с помощью коллекторов отбирать у граждан квартиры, выселяя их на улицу. Самое противное в такой ситуации — у них полное право действовать именно так. Квартира в залоге, поэтому при неуплате ее следует реализовать, чтобы вырученными средствами погасить задолженность.
Глядя на уже принятые Верховным Судом решения, заемщикам не стоит надеяться на то, что в 2019 году банки обяжут проводить реструктуризацию валютной ипотеки. Как и раньше, решение этой проблемы ляжет на плечи самих должников: они должны будут вернуть банку объект ипотеки, или самостоятельно искать пути снижения кредитной нагрузки. К примеру реструктуризация или рефинансивование.
Если должник несколько раз допускает неуплату ежемесячных платежей, то банк имеет право через суд затребовать досрочное погашение задолженности.
Такое право на расторжение ипотечного договора в одностороннем порядке закреплено в гражданском законодательстве.
События 2014 — 2015 г. заемщики запомнят надолго, и долго ещё не будут осмеливаться брать кредиты в долларах.
Валютные заемщики, которым приходится погашать долг более солидными суммами, чем они рассчитывали, вправе воспользоваться одним из следующих способов снижения финансовой нагрузки.
Ипотека в 2018 станет дешевле и…. проблемней
Такую реструктуризацию провели в отношении 22000 граждан, общая сумма помощи составила почти 4500000000 рублей. Претендовать на субсидию смогли не только валютные заемщики, но и те, кто заключил договор в национальной валюте. Но если судить по высказываниям граждан, то подать требуемый пакет документов достаточно проблематично. Необходимо собрать множество справок определенной формы за ограниченное время.
Кому назначали государственную субсидию:
- Лицам, имеющим несовершеннолетних детей;
- Тем, у кого на попечении дети-сироты;
- Физическим лицам, у которых находиться на иждивении ребенок-инвалид;
- Всем лицам, которые участвовали в боевых действиях.
В дальнейшем, оба решения Верховный Суд признал неправомерными, указав, что возврат кредита по заниженному курсу, означает возврат неполной суммы.
Также каждый заемщик должен понимать, что изменения курса валюты не является форс-мажорной ситуацией. Поэтому перерасчет по выгодным условиям (например, которые были на момент заключения договора) просто невозможен. При наличии долга его придется выплачивать.