Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
По факту она является информационной справкой о выполнении гражданином своих финансовых обязательств перед кредитными организациями. Каждый новый заем пополняет сведения так же, как и любое отклоненное обращение в банк за кредитом. Простыми словами – вся история взаимоотношений между частным лицом и финансовым учреждением хранится в специальной базе данных в течение 15 лет.
Безвыходных ситуаций не бывает – девиз современной политики банковских организаций. При возникновении финансовых трудностей, внезапной болезни или потери работы, возможно найти взаимопонимание с кредитором, разумные и выгодные обеим сторонам решения финансовых обязательств.
В банках возможны программы кредитных каникул. Банк, в котором брался займ, дает 3 – 6 месяцев «передышки», и оформляет новый договор займа на иных условиях, с установлением реально возможных для клиента сумм погашения кредита.
Содержание:
Что представляет собой программа рефинансирования?
Повысить шансы на рефинансирование при испорченной кредитной истории можно. Для этого можно попробовать повысить кредитный рейтинг.
Далеко не редки ситуации, когда заемщики не выплатили кредит, или оформили большое количество займов, и не в состоянии справиться с нагрузкой.
В нашей стране, согласно данным статистики, кредиты имеет половина населения, 70% из них имеет больше одного кредита (непогашенного), а количество просрочек и общая задолженность растет уже не из года в год, а по месяцам.
Граждане, имеющие задолженности по незакрытым кредитным договорам, нередко планируют оформить новый кредит на погашение других кредитов с просрочкой.
Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей — 19 отзывов
Связано это с тем, что года три назад он остался без работы. Платить было не с чего, поэтому образовались просрочки. Но мы из этого вылезли, всё долги отдали. Потом понадобились снова кредиты. Сейчас на муже ипотека, кредитная карта и кредит.
Важно понимать, что нарушение выплат по прежнему кредитному контракту не выгодно банкам, поэтому они начисляют штрафы. Но и полное отсутствие выплат им выгодно ещё меньше!
Не интригуя читателя, сразу скажем: да, банки дают добро на перекредитовку займов с просрочками. Но положительный ответ получают далеко не все.
Росбанк, ВТБ24, Сбербанк и СМП банк планируют иденти-фицировать своих клиентов по селфи. По мнению банки- ров…
Насколько вероятно рефинансировать кредит с плохой КИ
Разовые задержки платежей на срок до 7-ми дней не окажут негативного влияния на кредитный рейтинг и решение кредитора о выдаче денег. Систематические нарушения существенно повысят риск отказа в выдаче кредита. Кредитование в таких случаях возможно на не самых выгодных условиях. Кроме того, банк может потребовать предоставление залогового обеспечения.
Просрочка в банке в феврале 2018 года составила 6 месяцев, выставлено требование о досрочном возврате кредита и погашении задолженности. Общая сумма претензии с учетом пени и штрафов 540 тыс. рублей.
Самый частый повод рефинансирования – улучшение условий действующих договоров. Перекредитовкой пользуются и владельцы автокредитов, для высвобождения машин из залога.
Если с кредитной историей у вас все в порядке, получить рефинансирование будет довольно легко. В этом случае практически любой банк будет уверен, что вы выплатите деньги вовремя, и заключит с вами договор. С плохой кредитной историей количество подходящих банков сокращается, а условия выплаты будут тяжелее.
Реально ли улучшить историю через посредников?
Кредит под залог квартиры с просрочками могут одобрить некоторые банки РФ, практикующие подобные программы для клиентов, готовых предоставить перечень документов на имущество, подлежащее залогу.
Разговор непосредственно о рефинансировании целесообразно начать с разграничения существующих понятий. В мире финансов и кредитов имеется 3 определения, которые по мнению неподготовленного человека абсолютно одинаковы. В реальности это не так.
Эта тема – для владельцев плохих кредитов. Причины просрочек и невыплат у каждого свои, мы не будем их рассматривать. Дадим практические советы по рефинансированию с плохой кредитной историей (КИ) и поможем выйти из тупиковой ситуации.
Не секрет, что огромное количество жителей России хотя бы однажды обращались в банк за получением кредита. Жизнь взаймы сегодня столь обычна, что никто не удивляется нескольким кредитам у одного человека. Однако сложившейся ситуацией крайне обеспокоены сами кредиторы (банковские организации).
Насколько выгодна эта процедура банкам на фоне роста плохих долгов и конкуренции с другими кредитными организациями за надежных заемщиков? И реально ли взять выгодный кредит на рефинансирование, имея просрочки?
Что влияет на решение банка при оформлении рефинансирования и каковы причины отказов в заключении договоров, расскажем далее.
Особенности рефинансирования потребительских кредитов
Об этом давно говорят специалисты и финансовые эксперты, а динамика роста объема долгов настораживает всех участников банковской системы. Поэтому такая услуга, как рефинансирование займов, начинает активно развиваться в нашей стране.
Услугой рефинансирования можно воспользоваться для погашения рублевых кредитов других банков, кроме ПАО «Почта Банк» и банков Группы «ВТБ» (в том числе, самого банка ВТБ).
В данном случае заявление следует подать непосредственно в банковском офисе или онлайн на его сайте. Его надо сопроводить заполненной опросной анкетой, включающей в себя все сведения о клиенте.
Подобные запросы поступают от клиентов, вошедших в сложное положение в процессе исполнения кредитных обязательств. Когда наступают такие обстоятельства, заемщик, что вполне логично, ищет выход из положения.
Кредитная история прямо указывает на уровень благонадежности соискателя. Если она плохая, и просрочки длительные, то с поиском нового кредитора возникнут большие трудности. Даже в сегодняшних условиях сложно найти банк, который доверит свои деньги заведомо неблагонадежному клиенту.
Вот краткий перечень банков, в перечне услуг которых имеется рефинансирование, имеющих просрочку:
- ВТБ-24;
- СберБанк;
- РосСельхозБанк;
- ЮниКредитБанк;
- Банк «Открытие;
- АльфаБанк и другие финансовые учреждения.
Затем я узнал о такой возможности, как “рефинансирование кредитов”. Оказалось, что теперь банки берут на себя неподъемный кредит клиента и дают ему свой на более выгодных для него условиях. Если у вас возникла такая проблема сейчас – выход из нее есть. Банки предлагают несколько решений для такой ситуации.
Обычно на предоставление рефинансирования клиентам с плохой кредитной историей идут небольшие либо новые банки, которым важно пополнять клиентскую базу. Однако работать можно и с крупными банками – например, со Сбербанком – но определенные ограничения будут и здесь.
Бинбанк. Предоставляет кредит на срок до 84 месяцев от 19% годовых. Максимальная сумма – 3 млн рублей.
Довольно распространена и другая ситуация – с момента оформления кредитного договора материальное положение заемщика изменилось не в лучшую сторону и долговые обязательства стали для него непосильными.
Чтобы восстановить свою репутацию и вернуть доверие со стороны банков, необходимо предоставить официальные документы, которые могут подтвердить форс-мажорные ситуации в жизни неплатежеспособного на конкретный период времени клиента.
В ряде случаев пакет документов может быть расширен. Этот момент остается на усмотрение банковской структуры.
Перекредитование, главным образом, используется при наличии возможности получить аналогичный заем, что и прежний, но на более приемлемых условиях. Предположим, у вас образовалась просрочка по нескольким платежам и вам стали поступать звонки от кредитора с требованием срочно ликвидировать имеющуюся задолженность.
Залог является гарантией возврата платежей, ведь если платежи поступать не будут, заемщик рискует его потерять. В качестве залога банки чаще рассматривают объекты недвижимости: дома, квартиры, реже им выступает автомобиль заемщика. Чтобы объект был принят в качестве залогового имущества, необходимо подтвердить право собственности соответствующими документами.
По статистике, более половины россиян сегодня имеют один или несколько открытых кредитов. Просрочки платежей при таких условиях – не редкость. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей для клиентов, которые не в состоянии выполнить свои обязательства перед банком, является наиболее доступным способом погасить накопившиеся долги и перекредитоваться на более выгодных условиях. Кредитная история – это своеобразный лакмус благонадежности потенциального заемщика. Большинство банков, особенно крупных, не работают с клиентами, которые имеют плохую репутацию заемщика.
Рефинансирование решает целый комплекс задач:
- оптимизация долга – снижение ставки приводит к естественному уменьшению регулярных платежей;
- объединение кредитов – несколько долговых обязательств сменятся одним кредитом;
- продление действия договора;
- переход к плавающим ставкам, что снижает риски по кредиту.
По статистике, более половины россиян сегодня имеют один или несколько открытых кредитов. Просрочки платежей при таких условиях – не редкость.
У рефинансирования и самого обычного потребительского кредита много общего. Более того, есть лишь несколько моментов, по которым эти два продукта отличаются друг от друга. Одним из них является персонализация договорных условий.
Как исправить кредитную историю
Лучшим решением для заемщика является обращение в банк или МФО для получения нового займа и покрытия уже существующих долгов. По сути, это и есть рефинансирование, ведь речь идет о погашении одного или нескольких кредитов. Вопрос в том, как получить перекредитование при наличии просрочек и плохой КИ.
Два первых варианта являются наиболее часто встречающимися причинами среди всего числа отказов в рефинансировании. Именно эти два показателя характеризуют клиента, как неблагонадежного заемщика.
В таком случае проценты по новому кредиту бывают меньше отдельно оформленных займов. Кроме того, уплачивать долг одному кредитору гораздо удобнее. Отметим, что весьма выгодно оформить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей и с просрочками.