Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как поднять скоринговый балл». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Узнать свой скоринговый балл бесплатно онлайн можно два раз в год в любом бюро кредитных историй (Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»). Законом даже предусмотрена возможность получить свою кредитную историю в печатном виде (бесплатно она предоставляется один раз в год).
Когда кредитный инспектор будет расспрашивать вас, лучше не лгать, так как если факт лжи вскроется, то в кредите скорее всего будет отказано. — Если вы заранее знаете, что ваша профессия в числе высокорискованных для банка, а трудовая книжка пестрит десятками печатей, то это нужно обсудить с кредитным специалистом, пояснив ему, для чего нужен кредит и почему вы так часто меняли работу.
В нем есть кредит наличными 250 тыс., взял в январе и есть кредитка на 30 тыс. (но часто обнуляю кредитку под 0, может это как то влияет на отказы по кредиту).В марте хотел взять 130 тыс. в БМ отказ и я пошел по другим банкам — восточный экспресс, альфа, райфайзен, ренессанс, отп, промсвязь и ВЕЗДЕ ОТКАЗЫ.Сегодня взял кредитную историю в Эквифаксе.
Содержание:
Скоринговый балл для одобрения кредита – что это такое?
Кроме того, махинации имеют последствия в дальнейшем. Банковские структуры обмениваются информацией о благополучных/неблагополучных клиентах.
При заполнении анкеты, гражданину предоставляется несколько вариантов ответов. Каждый позволяет набирать определенное количество баллов. Заемщикам, получившим от 690 до 850 очков, организация в 90% случаев одобрит кредит. Клиент, набравший до 500 – может не рассчитывать на одобрение.
Интересная арифметика. Думала, что банк при кредитовании берет во внимание только платежеспособность клиента и состояние его кредитной истории, а, оказывается, столько ньюансов. Слышала, что при потребительском кредите скоринг проводится в ускоренном режиме, а вот в остальных случаях возможна более серьезная проверка. И это надо учитывать, перед тем как обратиться в банк.
Чтобы часто не подавать заявку и не получить возможный отказ, лучше проверить свои шансы при помощи кредитного калькулятора. Сейчас многие банки предоставляют этот инструмент на своих сайтах.
Стоит отметить, что получить заветные максимальные значения вряд ли возможно, на практике такое не встречается пока.
В банковской работе применяются четыре вида скоринга, соответствующие основным этапам рассмотрения кредитной заявки. Они могут применяться как в комплексе, так и по отдельности, на усмотрение финансовой организации.
Отвечая на вопросы кредитного специалиста (или заполняя онлайн-анкету на сайте микрофинансовой организации), вы предоставляете банку исходные сведения, на основании которых и будет в дальнейшем принято решение о возможности кредитования.
При этом с каждого работника берется подписка о неразглашении методов работы банка по оценке заемщиков, так как это зачастую не самая приятная информация, способная оскорбить заемщика. Неопрятная или слишком вызывающая одежда и дурное поведение — это далеко не все факторы, которые могут отрицательно повлиять на решение банка.
К примеру, клиент, допускавший просрочки сразу по нескольким кредитным картам на протяжении нескольких лет, имеет скоринг балл со значением 127 (согласно модели БКИ «Эквифакс») при максимально возможном 999.
Как вычисляется кредитный скоринговый балл?
Каждый ответ позволяет набирать несколько баллов, которые суммируются и показывают заинтересованность банка в клиенте. Некоторые вопросы кажутся некорректными/личными. Не стоит их игнорировать. Ответы на данные пункты принесут дополнительно несколько баллов.
Любой, кто устраивался в банк на самые разные должности, знает, что перед тем, как получить ответ работодателя, нужно вытерпеть длительную, иногда около месяца, процедуру проверки от службы безопасности банка. Кредитные инспекторы подвергаются особенно тщательному отбору, так как именно в этой сфере наиболее широкое поле деятельности для мошенничеств.
Кредитный инспектор также развеял легенду о том, что заемщику с богатым послужным списком в трудовой книжке обязательно откажут в кредите, так как отнесут его в категорию летунов — специалистов, часто меняющих место работы. «В нашем банке акцентировали внимание на региональной специфике.
Каждый положительный и негативный с точки зрения банка момент становится баллом, по сумме их, банк может принимать решение. Важные факторы оценки заемщика Окончательный вердикт банк выносит не только на основании кредитной истории заемщика: К примеру, женщины в некоторых случаях имеют преимущества перед сильным полом, т.к считаются более ответственными и чаще вносят платежи вовремя.
Комментарии к статье
Дело в том, что «магазинные» кредиты основаны исключительно на скоринге. Суммы там невелики и потерять их банк не боится. А вот в долгосрочных кредитах любое банковское учреждение заинтересовано. Поэтому наряду с оценкой скоринговых баллов производится комплексная оценка заемщика кредитным специалистом.
Большое количество запросов о кредитной истории. Объяснение очень интересное. По количеству запросов банк может сделать вывод, что вы обращаетесь в несколько конкурентных организаций для получения кредита. А значит, хотите одновременно оформить не один кредит. Для банка-заемщика – это весьма сомнительная перспектива.
Такая оценка будет максимально приближена к банковской, однако наличие высокого балла у оценщика не гарантирует получение высокого скоринг-балла у банка. Многих заемщиков интересует, можно ли увеличить количество скоринговых очков.
Кредитный скоринг нужен для того, чтоб оценить возможности заемщиков выплачивать кредит по имеющимся данным и прошлого опыта погашения.
Можно лишь дать общие рекомендации, что нужно для успешного прохождения скоринг-теста: • полное соответствие требованиям банка;• размер зарплаты выше среднего;• предоставление документов о наличии крупного имущества в собственности;• готовность привлечь созаемщиков;• правдивое предоставление информации.
Основное предназначение подобных оценок — дать потенциальным кредитным организациям представление о вероятности своевременной выплаты взятых финансовых обязательств.
Кредитную историю очень легко испортить. Но стоит помнить, что все данные о ней хранятся не менее 15 лет. И реабилитироваться в глазах банков не так просто.
Кредитная история в данном случае имеет весомое влияние. Даже при удачном прохождении теста, в случае плохой истории, клиенту будет отказано в большинстве случаев. Поэтому в первую очередь необходимо зарекомендовать себя, как добропорядочного клиента.
Это основной показатель качества кредитной истории заемщика и определяет его кредитоспособность. При подаче заявки каждому претенденту выставляется соответствующий скоринговый балл в виде трехзначного числа. По нему банк судит о реальной возможности клиента погашать взятую ссуду и на его основании принимает решение о выдаче кредита. Он также может повлиять на размер процентной ставки.
Важно не допустить кредитования клиентов, которые ранее просрочивали платежи или неспособны оплатить заявленную сумму из-за низкой зарплаты.
Кредитный скоринг: как считается и на что влияет
Скоринговая система – это автоматизированная программа присвоения баллов при оценке потенциального заемщика. На основании проведенного анализа, сервис выставляет клиенту итоговое скоринговое значение. Именно оно и является решающим при рассмотрении кредитной заявки.
Последнее, пожалуй, важнее всего – если вдруг выяснится, что при подаче заявки вы дали неверные сведения, к примеру, «повысили» себя в должности или приписалигоды трудового стажа, то система забракует заявку автоматически.
Некоторые варианты дают больше баллов, например:
- Личные данные клиента. К женщинам доверие больше. То есть, заведомо мужской пол заемщика дает меньше баллов. Возраст играет важную роль – чем моложе клиент, тем меньше балл. Брак дает преимущество перед людьми, которые не состоят в официальных отношениях;
Разберемся в понятии скоринговой системы, ее механизме действия и способах поднять свой скоринговый балл так, чтобы получить кредит на максимально выгодных условиях.
Разберемся с понятием скорингового балла. Во-первых, это величина не является постоянной. Ее изменение связано с конкретными действиями человека, выступающего в роли заемщика. Например, вы взяли кредит, и тем самым увеличили кредитную нагрузку; скоринговый балл после этого упал. Понятно, что в случае несвоевременного выполнения кредитных обязательств, скоринговый балл будет еще уменьшаться.
Люди, которые обращаются в банк за получением кредита, могут столкнуться с незнакомым для них словом — скоринг. Этот термин пришел из английского языка. В переводе score означает «счет». В нашей стране так стали обозначать методику для определения кредитоспособности физического лица.
Здесь банком может учитываться все что угодно – имущество в собственности, наличие поручительства или залога и даже (!) насколько часто вы бываете за границей. Последний пункт многим покажется странным, а для банка это лишнее подтверждение вашей кредитоспособности.
Решение, дать или не дать кредит, принимает все равно сотрудник банка. Скоринг только помогает ему определиться. Поэтому, если заемщик не прошел скоринг в одном банке, то есть вероятность, что сыграл человеческий фактор. Возможно, работники другой кредитной организации будут более благосклонны.
Данные по демографии. Имеется в виду возраст, пол, семейное положение. Скоринг идентифицирует заемщиков по этим критериям, выставляя приоритеты. Вы можете оказаться в зоне риска, например, если слишком молоды (с позиции банка) или, наоборот, ваш возраст приближается к пенсионному, у вас несколько несовершеннолетних детей и т.п.
Не всегда причины отказа нам известны — мы уверены, что мы все погасили и не имеем никаких долго. А на деле это выглядит иначе: по статистике четверть кредитных историй испорчено по вине кредитора. Причины могут быть разные: от технической ошибки, до проблем связанных со слияниями, закрытиями и поглощениями финансовых организаций.
Другой, прямо противоположенный случай, полное отсутствие какой-либо кредитной истории, что, как не удивительно, не делает человека «идеальным» заемщиком. Только официальные обращения можно предоставлять суду в качестве оправдательного подтверждения ваших намерений урегулировать долг. Если срок задолженности больше года — шансы на реструткуризацию большие, если меньше — просите рассрочку или рефинансирование кредита, отмену суммы штрафов и пени, ссылаясь на временные финансовые трудности и настоящую готовность урегулировать долг.
Если уже на этапе одобрения заявки применяется скоринг, то процент банка ниже. Дело в том, что данная процедура сразу отметает часть лиц, которые заведомо не смогут выплатить займ. Значит, банк может позволить себе не завышать процентную ставку.
Скоринг можно выполнять как вручную, так и в специальных программах. Первый способ также эффективен, как и второй, только занимает больше времени. На основании данных о клиенте сотрудник банка выставляет ему оценки. За каждый факт (возраст, место работы, семейное положение и т. д.) полагаются определенные баллы, которые суммируются.
Потенциальному заемщику в любом банке сотрудники предлагают заполнить несложную анкету. На первый взгляд, вопросы могут показаться банальными, многие клиенты отвечают легкомысленно. Этого делать не нужно, исходя из ответов, будет выведен скоринговый балл для одобрения кредита.
Хотя это вовсе не говорит о случайности выставления оценок. Просто в первом случае были использованы данные по должникам, взявшим у банка 10 – 20 тысяч рублей. Во втором – сведения об ипотечных неплательщиках. В результате один и тот же человек получает противоречащие друг другу ответы от банка.
Под обработкой указанных выше данных понимаются действия по сбору, систематизации, накоплению, хранению, уточнению (обновлению, изменению), использованию, распространению (в том числе по передаче или предоставлению доступа третьим лицам, являющимся российскими организациями, в частности, ООО «Яндекс»), обезличиванию, блокированию, уничтожению. Ваше согласие действует 5 лет с момента его выражения.
Обычно причины отказа достаточно очевидны: скорее всего это действующие просроченные задолженности или уже погашеннные просрочки, но по которым срок долга был большим (например более 90 дней).
Скоринг балл именно для конкретного МФО? Если так, то просто берите в данной компании больше займов. Возвращайте их в срок. Вы станете постоянным, надежным заёмщиком.