Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «С чего начать покупать квартиру в ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Процентные ставки по строящемуся жилью на сегодняшний день вас ожидают — от 8,9% и выше, а первоначальный взнос в разных банках колеблется от 10 до 30% от суммы займа.
Для выбора более выгодного кредитного предложение, вы можете воспользоваться услугами кредитного брокера. Он также поможет вам правильно заполнить анкету на кредит и, возможно, поспособствует скорейшему рассмотрению вашего заявления.
Содержание:
На какие вопросы стоит ответить, прежде, чем взять ипотеку?
Для проведения безопасных расчетов воспользуйтесь услугами банков — оплатите сейфовую ячейку или аккредитив, используйте номинальный счет банка. В крупных риэлторских компаниях вам могут предоставить перечисленные услуги бесплатно. В остальных случаях лучше оплатить 1-3 тысячи рублей, чтобы не рисковать всеми деньгами.
После регистрации вы станете собственником недвижимости, но сам объект будет оставаться в залоге до полного погашения кредита.
Четыре года назад мне надоело платить за чужие квартиры и я решила начать платить за свою. По московским меркам денег у меня не было.
Но даже эти открытые сведения могут ввести в заблуждение, так как многие нюансы сделки кредитодатели не афишируют в интернете. Между первоначальным взносом, который может внести заемщик, и размером ипотечного кредита существует прямо пропорциональная связь. Соответственно, вполне реально уменьшить период кредитования и размер переплаты за приобретенную квартиру путем внесения большей суммы денег в качестве первоначального взноса.
Все подробности о приобретении квартиры в ипотеку
Это не менее важный аспект, так как клиент должен соответствовать параметрам, выдвинутым банком. Крупные учреждения вроде Сбербанка, ВТБ 24 выдают ипотеку только работающим гражданам.
Несмотря на то что описанные здесь нюансы, касающиеся покупки квартиры в ипотеку, не охватывают всех деталей и тонкостей оформления такого вида кредитов, они, все же, помогут вам представить себе последовательность действий перед подписанием кредитного договора.
Но на этот раз будут проверять не вас, а квартиру, которую вы собираетесь купить. Обязательно понадобится выписка из ЕГРП, справка, подтверждающая отсутствие задолженностей по квартплате, отчет об оценке и т. д. Эксперты банка все тщательно проверят и взвесят, ведь эта квартира будет являться залогом, а неликвидная недвижимость банку не нужна.
Почему не следует торопиться с окончательным выбором квартиры? Как можно получить ипотеку на жилье? Специалисты рекомендуют для начала выбрать банк и ипотечную программу. Многие банковские организации выставляют свои требования к ипотечной недвижимости, году постройки здания, его состоянию.
Чтобы упросить процедуру оформления вторички в ипотеку, исключить возможные риски, мошеннические схемы и ошибки в документах, обратитесь за помощью к риелтору.
Осталось предупредить: условия кредитования на вторичном рынке отличаются от тех, что банки предлагают при покупке новостроек. Процент по ипотеке на вторичное жилье может быть на два-три пункта выше, чем при покупке квартиры у застройщика. Но зато не надо откладывать переезд, и участь обманутого дольщика вам тоже не грозит.
Впрочем, можно делать это параллельно – одновременно подбирать и банк, и квартиру. Если квартира уже есть на примете, нужно чтобы продавцы согласились ждать, пока вы получите одобрение от банка.
Я и без посторонней помощи нашла отличныц вариант для покупки. Выбрала однушку на авито (вторичка). Покупку оформила в ипотеку. Не знала, что некоторые банки дают ипотеку на вторичку по более сниженному проценту.
Но не следует сразу же выбирать конкретную квартиру и договариваться с ее продавцом, нужно сначала выбрать банк и ипотечную программу.
Приобретение жилья – это всегда финансовый вопрос, поэтому правильная оценка своих возможностей является первоначальным этапом, предшествующим взятию квартиры в ипотеку. Для этого необходимо учесть несколько моментов:
- среднемесячный заработок всей семьи, за вычетом ежемесячных обязательных платежей;
- приблизительная стоимость необходимого жилья;
- планируемые изменения в доходах и расходах (постоянство работы, необходимые крупные денежные траты, рождение ребенка и т.д.).
Пожалуй, главное – вам придется проявить гораздо больше самостоятельности, чем на первичном рынке, где банки работают в связке с застройщиками, а ипотека «привязана» к жилому комплексу, который вы выбрали.
Приобретение жилья – это всегда финансовый вопрос, поэтому правильная оценка своих возможностей является первоначальным этапом, предшествующим взятию квартиры в ипотеку. Для этого необходимо учесть несколько моментов:
- среднемесячный заработок всей семьи, за вычетом ежемесячных обязательных платежей;
- приблизительная стоимость необходимого жилья;
- планируемые изменения в доходах и расходах (постоянство работы, необходимые крупные денежные траты, рождение ребенка и т.д.).
Пожалуй, главное – вам придется проявить гораздо больше самостоятельности, чем на первичном рынке, где банки работают в связке с застройщиками, а ипотека «привязана» к жилому комплексу, который вы выбрали.
Несмотря на повышение кредитных ставок в 2019 году, выгоднее всего будет взять жилую площадь в ипотеку, чем платить аренду. Это может быть квартира на вторичном рынке, новостройка, дом, участок или апартаменты. Следует рассмотреть подробнее, выгодна ли ипотека: подробности сделки, набор документов, возможные препятствия.
Недостатки приобретения квартиры в ипотеку
Чтобы ипотека не оказалась впоследствии тяжелым бременем, важно хорошо обдумать саму идею взять жилье в кредит.
Подавайте заявки в банки, которые входят в десятку лучших по размерам активов и надёжности. Среди них Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Открытие.
Чтобы хотя бы примерно оценить свои возможности, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на сайте каждого банка.
Чтобы покупка оказалась выгодной, необходимо подойти к поиску подходящего предложения банка очень серьезно. Только так можно найти наиболее выгодные условия по ипотеке.
Заключительные этапы оформления сделки
Для этого нужно определить параметры будущего жилья. Конечная цена будет зависеть от города, района, инфраструктуры, количества комнат и некоторых других факторов. Конечно, если доходы у семьи невелики, то не стоит сразу замахиваться на покупку просторной 4-комнатной квартиры.
Ипотечный кредит практически всегда предоставляется на длительный срок (от десяти лет). Это обусловлено тем, что сумма кредитования достаточно большая и вернуть ее с процентами за небольшой период времени практически нереально. Поэтому, перед тем как взять ипотеку, нужно трезво оценить свою платежеспособность и финансовые возможности.
В день сделки Вы подпишете кредитный договор вместе с банком, договор купли-продажи совместно с продавцами и произведете закладку денег в ячейку. Прежде, чем подписать ипотечный договор, обратите внимание на правильность написания Ваших паспортных данных, ФИО, даты рождения.
Сайт «Кредитный вопрос» — вся информация для заёмщиков о кредитах, ипотеке, ссудах, автокредитах, займах. Читайте где и как взять деньги в кредит наличными или на кредитную карту.
Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке
Приобретение собственного жилья – это мечта каждой семьи. В случае, когда средства не позволяют обзавестись своей квартирой или домом сразу, на помощь приходят банки с различными программами ипотечного кредитования.
Приветствую! Вы решили наконец-то приобрести свое собственное жилье? Вы не готовы на сегодняшний день достать и выложить несколько миллионов? Тогда, конечно, покупка квартиры в ипотеку – это ваш вариант! И сегодня мы детально рассмотрим, как купить квартиру в ипотеку, с чего начать, а также поэтапно разберем, как проходит процедура покупки квартиры в ипотеку.
И по этой причине многие банки сейчас предлагают такой вариант кредита на покупку жилья, как ипотека с нулевым взносом.
Например, когда вы решили взять квартиру на одном из последних этапов стройки уже не у самого Застройщика, а у Инвестора, то залогом в этом случае будут являться права требования у Застройщика.
Пошаговая инструкция, как купить квартиру в ипотеку
Это позволит не снижать общий уровень жизни до минимума и без особых трудностей расставаться с необходимой суммой.
Какие документы должен предоставить продавец жилья:
- Паспорт текущего собственника квартиры. Он нужен для того, чтобы сверить лицо владельца и продавца по документам. Нередко бывают случаи фиктивной продажи недвижимости.
- Техпаспорт жилья: если была сделана запрещенная перепланировка квартиры, банк не одобрит кредит.
- Выписка из ЕГРН идет как свидетельство о праве собственности. По ней можно узнать, есть ли какие-то обременения по квартире или нет.
- Если есть: предыдущие договора купли-продажи жилья, дарение, завещания и т.д.
- Выписка из домовой книги, чтобы удостовериться, что все лица, зарегистрированные до этого, были выписаны.
- Справка из УК. Закажите справку в управляющей компании, чтобы исключить долги за коммунальные услуги.
- Если один из собственников квартиры — несовершеннолетнее лицо, необходимо будет разрешение на продажу жилья от органов опеки. Справка годна всего месяц, ее стоит делать в последнюю очередь.
- Согласие одного из супругов продавца на продажу недвижимости.
Для подачи заявки следует выбрать несколько банков для того, чтобы повысить собственные шансы на одобрение ипотеки.
Клиент банка должен соответствовать условиям для получения ипотеки:
- Наличие гражданства: желательно РФ, но некоторые банки могут рассмотреть иностранных заемщиков.
- Минимальный возраст — 21 год (иногда 18). Максимальный возраст рассчитывается на дату его погашения (65-75 лет).
- Трудовой стаж: от полугода на последнем месте работы и больше 1 года общего трудового стажа.
- Наличие постоянного дохода. В приоритете клиенты банка, в котором берется ипотека, сотрудники аккредитованных предприятий с белой зарплатой.
- Возможность привлечь созаемщика. Если ипотеку берут супруги, то один из них становится вторым получателем кредита автоматически.
В банке практически всегда потребуют от вас от 10-30% первого взноса от стоимости квартиры, но есть вариант и без.
Бесспорно, самый выгодный вариант приобретения квартиры через ипотеку – это строящееся жилье. Как вы помните из наших предыдущих постов, новостройка — квартира, на которую еще не оформлено право собственности, т.е. долевое участие в строительстве.
Заключите предварительный договор с продавцом недвижимости. Чтобы удостовериться в том, что сделка не сорвется, продавец может потребовать задаток.
Предварительно нужно уточнить, что входит в стоимость кредита, придется ли дополнительно платить за РКО, услуги страховой компании, выдачу наличных.
Оформление ипотеки – ответственный шаг со стороны заемщика. Поэтому обычного желания «хочу купить» не достаточно. Надо все правильно взвесить, прежде чем провести процедуру. Бытует мнение, что жилищный кредит – это кабала со всеми вытекающими негативными последствиями.
Какие выбирают варианты ипотеки:
- взять жилье в доме на этапе строительства, и тем временем жить у родителей или на съемной квартире;
- оформить кредит в сданной новостройке с черновой отделкой;
- взять вторичку и быть готовым вложиться в ремонт и демонтаж старых систем.
Выбирайте для себя наилучший вариант, даже если изначально планировали взять хоть что-нибудь на первое время, ведь финансовая ситуация может измениться, но тогда при вас останется хорошая квартира.