Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как судиться с мфо». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Дело в том, что подписание договора займа, какими бы кабальными условиями он не отличался, показывает, что клиент МФО взял на себя обязательство вернуть деньги в соответствии с ними. Если отступить от этого правила, будет считаться, что заемщик нарушил правила договора.
Надо отметить, что к обращению в суд МФО прибегают неохотно. Зачастую государственные инстанции проявляют лояльность к должникам. Если гражданин выдвигает встречный иск, то шансы взыскать долг в полном объеме для кредитора резко снижаются.
Микрофинансовые организации, хотя и имеют в штате юристов, но трудятся они, как правило, в головных офисах. В далеких региональных филиалах таких специалистов попросту нет. Нанимать адвоката со стороны или оплачивать командировки своего юриста не всегда выгодно. Это тоже одна из причин, по которым МФО редко подают иски на должников.
Содержание:
Можно ли выиграть суд против МФО
МФО не подают в суд на должников, если они идут на диалог. Но когда, как говорится, горе-заёмщика «днём с огнём не сыскать», чтобы вернуть свои кровные (тело кредита + проценты по микрозаймам) компания обращается в соответствующие органы.
Если сумма долга клиента не достаточно большая, МФО может не подавать на него в суд, поскольку это для нее невыгодно. Выигранная в суде сумма не покроет судебные издержки.
Микрофинансирование – один из самых быстрых способов кредитования. Подобные кредиты можно получить без особых усилий, предоставив минимум документов. Несмотря на высокие процентные ставки, спрос на микрозаймы только растет. Но регулировать деятельность МФО довольно не просто, поэтому зачастую они нарушают условия соглашения с клиентом.
Какие МФО подают в суд на неплательщиков? Мы приведём небольшой список организаций, готовых судиться с должниками. Самая первая в нашем перечне будет микрофинансовая организация Moneyman. Хотя Мани Мен займ на карту выдаёт быстро и почти без отказа, она любит «пощекотать» нервы неплательщикам.
По договору, вы должны вернуть основную часть долга и проценты согласно установленному графику. Если вы нарушаете сроки и не ставите в известность МФО, чтобы та пересмотрела расписание погашения, то в ход идут штрафные санкции. В особенно сложных случаях дело передают в суд, а после его решения приставы применяют следующие меры:
- высчитывают до 50 % вашей официальной зарплаты;
- арестовывают счета в банках;
- арестовывают имущество.
Данная возможность предоставляется согласно статье 203 Гражданского процессуального кодекса и предполагает разрешение отсрочить выплату долга на определенный срок (чаще не более 1-1,5 лет).
Отличной альтернативой банковским кредитам являются займы, предоставляемые микрофинансовыми организациями (МФО). Короткие сроки кредитования и высокие проценты по кредиту – вот основные характеристики подобного микрозайма.
Получить его в день обращения могут даже заемщики с плохой кредитной историей, которые не способны подтвердить свои доходы и не имеют постоянного места работы. Но чем же грозит несвоевременное погашение долга и просрочка платежа, и что делать заемщику при возникновении такой ситуации?
Многие МФО проявляют лояльность к заемщикам, которые имеют незначительные долги по микрозаймам. В подобном случае должник может попробовать договориться с кредитором о рассрочке платежа. Это выгодно не только для клиента, но и для организации, поскольку, увеличивая срок кредитования, они получают дополнительную прибыль, зарабатывая на процентах.
Чаще всего, максимально допустимая просрочка платежа составляет до двух недель. В этот период МФО не применяют штрафные санкции к заемщику. Как будут развиваться события дальше, зависит от политики каждой отдельной организации.
Какие санкции могут применяться?
- Может быть пересмотрена процентная ставка в сторону увеличения;
- За каждый новый день просрочки начисляется штраф в определенном размере;
- Возможно начисление штрафа, исходя из размера долга;
- МФО могут продать долг коллекторам или подать в суд.
Сначала налагаются штрафы, пеня и прочую неустойку за несвоевременные платежи, причем делается это в соответствии с подписанным договором.
На что имеет право микрофинансовая организация при невыплатах
Мы приведём небольшой список организаций, готовых судиться с должниками. Самая первая в нашем перечне будет микрофинансовая организация Moneyman.
По отзывам реальных клиентов можно сделать вывод, что лояльнее МФО относятся к заемщикам, у которых оформлен долгосрочный кредит, и соответственно свои обязательства они должны выполнить в течение нескольких месяцев. Через несколько месяцев мне пришло письмо из МФО о том, что я должен 28 000 рублей. Я показал письмо своему знакомому адвокату. Он изучил договор, который я подписал в МФО, и сказал, что есть шанс признать его незаключенным. Мы обратились в суд с иском и выиграли. Суд обязал меня вернуть МФО тело кредита без уплаты процентов.
Объем просроченной задолженности в сегменте к концу 2018 года преодолел отметку в 40 %. Неплатежеспособность заемщиков превратилась в настоящую проблему. Сложность взыскания вынуждает кредиторов действовать жестко.
Не отстаёт от Moneyman Webbankir, «Займер», «Турбозайм», «Срочноденьги». На заметку: если МФО подала за микрозайм в суд, вы можете подать встречный иск.
Широко применяется в практике и приказной порядок. При небольшой сумме долга взыскание санкционируют мировые судьи. Разбирательство они не проводят. Если должник не согласен с претензиями кредитора, ему приходится оспаривать судебный приказ.
В 2014 году брал кредит в МФО (г. Екатеринбург). В долг оформлял 10 000 рублей на 15 дней. По окончании договора должен был вернуть 13 тысяч рублей. Деньги нужны были до зарплаты на срочный ремонт машины. Но через неделю сильно заболела жена, и вся зарплата ушла на лечение. Потом я закрутился и забыл о своём долге.
Служители Фемиды не смогут рассмотреть дело. Во всех остальных случаях защиту выстраивают индивидуально.
В 2014 году брал кредит в МФО (г. Екатеринбург). В долг оформлял 10 000 рублей на 15 дней. По окончании договора должен был вернуть 13 тысяч рублей. Деньги нужны были до зарплаты на срочный ремонт машины. Но через неделю сильно заболела жена, и вся зарплата ушла на лечение. Потом я закрутился и забыл о своём долге.
В прокуратуру не могут подать — если прокуратура всё-таки примет такое заявление, его надо будет обжаловать.
Что делать, если нечем платить по кредиту?
К сожалению, никто не застрахован от нарушений со стороны микрофинансовых организаций. Подать на них претензию вы можете в следующих случаях:
- Расторжение кредитного договора в одностороннем порядке;
- Изменение условий договора, ухудшающее положение заемщика;
- Признание недействительности соглашения;
- Угрозы и оскорбления со стороны сотрудников банка;
- Передача данных клиента третьим лицам;
- Отказ в возврате комиссии или страховки.
В суд за защитой обращаются граждане РФ, оформившие займ онлайн, но в силу сложившихся обстоятельств не могут платить по договору. Они просят:
- Расторгнуть договор в одностороннем порядке, поскольку соглашение с кредитором не достигнуто.
- Признать договор недействительным из-за высоких процентных ставок.
- Защитить интересы заёмщика в случае, если заимодатель в одностороннем порядке изменил условия кредитования.
- Взыскать с компании средства, незаконно списанные со счёта.
- Взыскать с МКК компенсацию, если в адрес клиента со стороны компании были угрозы, оскорбления и другие правонарушения.
Как правило, такие компании специально организуют свою деятельность с целью увеличить шансы на победу: у них имеется собственный юридический отдел, где за небольшую зарплату десятки адвокатов готовы представлять интересы МФО в суде.
Результат? Верховный суд вынес решение, что микрозаймы не должны быть кабальными. Это означает, что начислять сверхвысокие проценты после срока, на который выдавались средства, больше нельзя. Если МФО продолжает прибавлять их к сумме долга, то итоговые расчеты будут пересмотрены. Но размер процентов по договору не может снижаться до показателя меньше установленного на рынке для аналогичных займов.
И совершают ошибку, не вникая в тонкости законодательства. А ведь долг, достигнув верхнего уровня, фиксируется; когда же вы делаете частичную оплату, проценты снова начисляются. Вам же следует накопить полную сумму и погасить микрокредит сразу.
Часто заёмщики интересуются, подают ли в суд микрофинансовые организации или предпочитают передавать долг коллекторам. Вопрос далеко не праздный, поскольку первый вариант, несомненно, предпочтительнее для должника. Судебное разбирательство предоставляет возможность цивилизованного решения проблемы. К тому же с момента подачи иска долг замораживается, и проценты на него не начисляются.
Если клиент не может в кратчайшие сроки выплатить свой долг, ему не остается ничего другого, как дожидаться начала судебного процесса.
При первом нарушении в действие вступает штатная служба взыскания. На этом этапе ключевое значение имеет базовый стандарт. Согласно статье 11 регламента специалисты МФО изучают анкету и извещают клиента о проступке. Уведомление должно быть отправлено в течение 7 суток с момента обнаружения просрочки. В расчет принимают календарные дни.
Суд с МФО по инициативе должника
Какие санкции будут применены к заемщикам, если они просрочат очередной платеж, можно ли рассчитывать на снисхождение суда и удастся ли договориться с кредитором?
В ряде случаев важно не только доказать суду невозможность незамедлительно исполнить решение суда, но и убедить в том, что спустя указанный период ситуация изменится в лучшую сторону.
Но ответ на вопрос, могут ли микрозаймы подать в суд, является положительным. Если речь идет о крупной сумме, то МФО редко перепродают ее коллекторам, а стараются сами взыскать задолженностью плюс проценты и пени.
Выгоден ли суд с микрокредитами для заемщика
Далеко не все МФО подают в суд иски самостоятельно. Большинство объединений попросту продают права требования профессиональным коллекторам. Заключение договора цессии не предполагает согласия заемщика. Клиента письменно уведомляют о состоявшейся сделке. В дальнейшем взысканием занимаются специалисты, никак не связанные с первоначальным кредитором.
Само собой, я отказалась платить, т.к. была договоренность, и я ее исполнила. Мфо обратилось в суд. Понимаю, что надо было потребовать заключения доп. соглашения или копию заявления. Теперь они утверждают, что я не оплачивала. Но такого не может быть, т.к. самый крупный платеж у них прошел, а остальных якобы нет, хотя оплата производилась по одним и тем же реквизитам через один и тот же терминал.
Но по истечении 90 дней, в большинстве случаев кредитный договор более не предполагает прогрессии штрафов. На примере: если на 30-й день неуплаты должнику начислялось 10% годовых к сумме просроченного долга, то на 90-й день начисляется уже 15% годовых. Однако, на 160-й и 360-й день ставка дополнительного штрафа так и останется 20%.
На кредитную карту (банк ВТБ) с лимитом 50000,00 рублей начислили штрафы и пени в размере 254000,00 рублей. В 2019 году приняли закон, что начисленных пеней и штрафов может быть не более 1,5 раза основного долга. На суде судья сказала, что это касается только МФО. Это правда?
Дело в том, что по микрокредитам суммы займа, как правило, небольшие. Обращение в суд грозит большими издержками, которые еще не всегда удастся взыскать – например, если заемщик объявит банкротство, а имущества в собственности не окажется.
Скажем так: МКК с хорошей репутацией не обращаются к коллекторским агентствам с подпорченной репутацией, а действуют в правовом поле. Другие ООО чтобы вернуть деньги часто пользуются услугами коллекторов. Как они действуют, известно многим. Вначале это могут быть простые звонки с требованиями вернуть долг. Потом начинаются преследования: коллекторы приходят домой, на работу, пишут гадости в сетях.
Конечно, к задаче следует подходить осмысленно: например, вы должны вернуть деньги 10.11.2019, но успеваете собрать сумму лишь к 20.11.2019. В подобном случае есть смысл оформить отсрочку и погасить долг без лишних разбирательств. Но всегда лучше, если есть возможность, закрыть займ полностью, а потом снова взять.
Чем грозит судебное разбирательство с МФО: кредиторы против заемщиков
Со дня начала деятельности кассационных судов общей юрисдикции и апелляционных судов общей юрисдикции ч. 1 ст. 23 излагается в новой редакции (ФЗ от 28.11.2018 N 451-ФЗ). См. будущую редакцию.
Если размер ссуды невелик, кредиторы не торопятся с обращением в суд. И это не удивительно, ведь в таком случае взысканные средства не покроют издержек по ведению процесса.