Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как жить с кредитами». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Ипотечный кредит — это 30-40 лет страха банкротства, утраты крыши над головой, долгов, которые перейдут на ни в чем не повинных детей. Дом, в котором живут такие люди, перестает быть приятным местом, оазисом, в котором можно отдохнуть. Он становится чужим, даже неприятным.
Перспектив не было. И в эту точку нас привело лишь желание получить что-то прямо сейчас, не откладывая на потом.
Именно так мы купили большую и достаточно дорогую тогда для нас машину, которая еще и сломалась через несколько месяцев, чем погрузила нас в долги еще глубже. У нас не складывался бизнес, в который мы вложили немало денег и сил. И это разрушало наши отношения.
Содержание:
Психология: как влияет на человека жизнь в кредит?
Это была кредитка с небольшим лимитом и беспроцентным периодом в 100 дней. Так что за первые полтора года использования я ни разу не платил свыше того, что потратил. Всегда вносил нужную сумму вовремя и не знал проблем. А потом сторонние проекты закончились, я очень потратился на подарки и поездки к родственникам на Дальний Восток, на которые я брал кредит наличными (закрыл его год назад).
Может, заемщик жил не по средствам – это когда доходы меньше, чем расходы. Сегодня он радуется жизни, а завтра думает, как вылезти из долговой «ямы».
Проблема не решается, скорее, нарастает как снежный ком, и тут многие всерьез задумываются, как жить с кучей долгов дальше.
Человек, которому приходится тратить на обслуживание кредитов более 30% своего дохода, уже считается закредитованным, говорит директор по развитию продуктов Объединенного кредитного бюро (ОБК) Александр Ахломов.
Как перестать беспокоиться из-за долгов
О том, как жить постоянно в долговой яме, знают многие злостные должники, но в этом ничего хорошего нет.
Даже продав квартиру, мы не вернулись в состояние нуля. Это все равно был минус, хотя и не такой огромный. Мы переехали в другой город, где все начинали с нуля. Съемное жилье, перебои с работой. Однажды мы вовремя не заплатили за квартиру, и хозяин пришел, забрал наши ценные вещи – компьютеры, видеокамеру и сдал в ломбард. По-своему он был прав.
Ну смотрите, банк одобрил кредит на 85 тысяч, рассчитывает получить 100 тысяч (ну проценты же), а заемщик закрывает кредит досрочно и платит только 85,5 тысяч.
Банк пошел навстречу, растянул срок кредитов. Теперь Князевой надо платить банку «Открытие» в течение семи лет 29 тыс. руб. ежемесячно. Но и в этом случае избавиться от кредитных карт ей до конца не удалось.
В итоге, как перестать жить в кредит?
Никакие программы для планирования финансов мы не используем. Сложно заставить себя вести учет постоянно. Но как только на карту приходит зарплата, я первым делом перевожу нужную сумму на кредитные и накопительные счета. Так я ограничиваю свободную сумму, которую можно потратить на что-то другое. Ну и никакое приложение не поможет самого себя контролировать.
Если есть постоянное место для компа, откуда его не будешь переносит чаще чем раз в год, то бери стационарный, без учета видеокарты его вполне можно собрать тыщ за 35, это будет хорошая машина на i5 и с 16 гб. оперативной памяти, а встроенная видеокарта позволит делать все кроме современных игр. У меня подруга работала кредитным менеджером, в магазине техники. На обучении ей объяснили что если пришел работяга в простой одежде с зарплатой 20 тыс и просит в кредит товар на сотню — то это нормальная ситуация, человек просто хочет купить что-то на что сразу денег нет.
Смотри на успешных людей и думай, что бы ты мог сделать, чтобы повысить свой социальный статус, чтобы приблизиться к тем же достижениям, что и у них. Что ты такого можешь дать миру, за что он будет готов заплатить тебе и деньгами, и моральным удовлетворением.
Подпишись на официальный канал Лайфхакера
Когда ей сократили зарплату (сегодня это около 30 тыс. руб.) и денег стало не хватать, она оформила кредитную карту в банке «Хоум Кредит», потом в Сбербанке, а следом еще в Тинькофф Банке и ВТБ24.
Не кидайтесь тапками. Обстоятельства складываются так, что год нам втроем придется жить на 65 тыс. МО. Это реально? Девочки, вопрос для меня животрепещущий. Кредит берет буквально на днях, а у меня поджилки трясутся. Хватит ли, не будем ли бедствовать. Ну, голодать вряд ли.
P.S. Год подходит к концу, решил выбросить накопившиеся кредитные карты, которые сдают клиенты (счета блокируются, но карты всё равно сдаются управляющему на уничтожение). Отдал жене, попросил разрезать по всем правилам (обязательно разрезается чип и место с подписью). На фото промежуточный этап уничтожения))) Так, по её мнению, выглядит кредитная башня со стражниками-коллекторами.
Обстоятельства складываются так, что год нам втроем придется жить на 65 тыс. МО. Это реально? Девочки, вопрос для меня животрепещущий.
В свое время мне, с жалованием больше сотни тысяч в месяц, отказали все банки и мфо в займе на тридцатку. При том, что отрицательных записей в бки нет. А тут 10 миллионов кассирше с годовым доходом 300 тысяч.
В нём мы объявляем войну всему, что мешает людям жить и становиться лучше: нарушению законов, вере в чушь, обману и мошенничеству. Если вы сталкивались с подобным — делитесь своими историями в комментариях.
Определяем последовательность погашения
Что касается кредитов, займов и прочих долгов в кредитно-финансовых организациях, то, разумеется, погасить их необходимо, если имеется такая возможность.
Сейчас у нас есть два кредита по миллиону рублей. Общая сумма ежемесячных выплат — 64 тысячи рублей. Первый кредит мы брали пять лет назад, когда возникла необходимость в переезде в новый офис. Деньги нужны были на ремонт и первые месяцы аренды. Сомнения, конечно, были. Мы пошли на риск, когда еще не было понятно, окупит ли себя это вложение.
Некоторые психологи относят потребность жить с долгами к зависимости сродни алкогольной, наркотической или зависимости от игры в азартные игры. Но часть должников оказались в кредитном болоте по нелепой случайности и стечению обстоятельств. Деньги брались для решения проблем в определенной жизненной ситуации, например, в период поиска работы.
Важно не фокусировать свое внимание на первом факторе, а максимально серьезно подойти к возврату долга, чтобы не столкнуться с проблемой, когда все деньги уходят на кредиты и непонятно, как жить без средств к существованию.
Провести самостоятельный анализ своего бюджета. Чтобы сиюминутное решение проблемы не легло тяжким бременем на семейный бюджет, специалисты рекомендуют рассчитать свой бюджет таким образом, чтобы на погашение кредитов оставалась четвертая часть общей суммы дохода.
Когда-то мы с мужем тоже в нее заигрались. Еще до свадьбы начали, и через год после, имея на руках новорожденного сына, потерпели полный крах. Можно сказать, что мы стали банкротами.
На глаза попалась книга «Думай и богатей» Наполеона Хилла. Я прочла ее, потом — «Бедный папа, богатый папа» Роберта Киосаки. И с тех самых пор я запоем читала подобную литературу. Это перевернуло мое восприятие мира с ног на голову. Я поняла: если завидуешь кому-то, пусть эта зависть будет белой, конструктивной.
Стэнфордскими учеными был проведен интересный эксперимент под названием «Зефир». Маленьким детям была предложена одна зефирка, но, если ребенок мог немного подождать, ему давали две. Многие съедали сладость сразу, другие терпели. Проследив за судьбами детей спустя 15 лет, ученые выяснили, что больших успехов в жизни добились именно терпеливые.
Если вдруг к вам пришло понимание, что вы погрязли в кредитах, берете второй, третий, чтобы погасить предыдущий, надо во что бы то ни стало остановиться. Проконсультироваться с юристом. Продать какое-то имущество, но закрыть все долги.
Войцех Эйхельбергер: Когда вы сказали, что хотите поговорить со мной на эту тему, я использовал определение «протяженный стресс».
При этом кредиты в нашей жизни не окончились. Видимо, история ничему нас не научила. Они стали меньше, но они снова появлялись, чтобы хоть как-то выжить. Чтобы было на что мужу до работы доехать, чтобы было на чем работать дома. И в один день мы поняли, что движемся снова туда же. Только у нас уже нечего продавать, чтобы закрыть все эти вопросы.
К сожалению, так это выглядит. Раньше люди встречались дома или ходили выпить водки. Было достаточно чая, печенья, соленых палочек. А сейчас обязательно идти в ресторан, в клуб, «на коктейль» или ехать вместе в отпуск за границу. У человека, который не может себе этого позволить, нет выхода: он убегает и становится мастером обмана и поиска отговорок.
После всех выплат кредиты, аренда на данный момент будет оставаться 45 тысяч. Мне жутко. Одно утешает, что раз в полгода бонусы примерно тысяч по 300.И Эти бонусы на погашение кредитов.
Для меня нормально везде расплачиваться кредиткой. Так живёт весь современный мир, поэтому не вижу в этом ничего трагичного.
В Москве супруги снимали квартиру, а кредиты в банках начали брать еще в 2012 году. Деньги были необходимы на оформление мужу российского гражданства (сделать это в итоге не успели), аренду жилья и другие текущие нужды. Займы оформляли на супругу, так как только у нее есть российское гражданство. Условия по карте были как по потребительскому кредиту: лимит — 15 тысяч рублей, ставка — 14% годовых. Если гасишь долг сразу, проценты не капают, но у меня так не получалось. Я закидывал на карту пару тысяч рублей в месяц. Часть шла на погашение долга, часть — на проценты.
Института социального анализа и прогнозирования при РАНХиГС, во втором полугодии 2017 года россияне стали тратить больше — во многом за счет потребительских кредитов. За семь месяцев этого года банки выдали почти 17 миллионов кредитов в общей сложности на 2,7 триллиона рублей.
Излишняя самоуверенность или игнорирование элементарных правил расчета бюджета может привести к печальной ситуации и заставить задуматься, как жить с долгами по кредитам. В таком случае можно свести негатив погашения задолженностей к минимуму. Для этого необходимо включить режим экономии. Он не обязательно должен быть жёстким.
На тот момент у меня не было потребности в деньгах, но я хотел подстраховаться и иметь возможность заплатить за что-то непредусмотренное: непредвиденные расходы могут появиться в любой момент.
Мы живём в ближнем Подмосковье. Работает только муж (я в декрете). Старший сын второклассник, второму сыну 1.4 года и скоро родится третий. Так у нас есть 3 кредита, платим по 27000, у мужа з\п 35000+я получаю пособие на ребёнка 13000(т.е. живём на 21000) и ничего, живём так уже 1.5 года, не голодаем и погулять\в кафе\на экскурсии выбираемся.