Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расторжение договора кредита заемщиком». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если рассматривать правовую природу кредитного договора, то говорить о возможности расторжения сделки в одностороннем порядке заёмщиком сложно. Ведь обязательства должны быть исполнены в полном объёме и отказ от них не допустим. Так устанавливает гражданское законодательство в ст. 310 Гражданского кодекса РФ.
Как правило, оформление кредита длится от одного дня до нескольких недель, если речь идет о кредите ипотечном.
Но и в этом случае клиент может передумать и потребовать от банковского учреждения расторжение кредитного договора.
Содержание:
Как расторгнуть кредитный договор с банком в 2019 году по инициативе заемщика?
Если вы приняли решение расторгнуть договор по кредитной карте, потребительскому займу, автокредиту, ипотеке и т.д., то смело подавайте заявление. Основания для расторжения кредитного договора следующие:
- Согласие обеих сторон.
- Личное решение клиента отказаться от услуг.
- Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка или клиента.
- По судебному решению.
- При существенных изменениях обстоятельств.
Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, если нечем платить? Да, это один из случаев, когда заемщик вправе подать заявление о расторжение. Но нужно будет показать суду причину, что отсутствие платежеспособности не ваша вина (стремительный рост курса валют, а кредит был оформлен в долларах). Подойдет изменение условий займа со стороны кредитного учреждения (не в пользу клиента).
Выводы, изложенные в Информационном письме, адресованы арбитражным судам и не имеют обязательной силы для судов общей юрисдикции. Однако, возможно, суды общей юрисдикции также будут руководствоваться данными выводами.
В текущей статье будет представлена информация о том, возможно ли аннулировать кредитный контракт с банковским учреждением, как это сделать и какие документы для этого необходимы.
Эти проценты также потребуется погасить, чтобы не считаться должником банка. Можно потребовать от сотрудника учреждения разъяснений по поводу того, за что и как начислялись проценты, другие дополнительные суммы, увеличивающие основной долг.
Судом не установлены факты нарушения прав истца, в том числе статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в связи с чем в иске необходимо отказать».
Идеальный вариант — аннулировать договор еще до его подписания, но можно это сделать и после получения денег, в течение определенного времени.
Относительно просто получить согласие в случае реструктуризации. При этом подписывают новый документ, где установлены условия погашения накопленной задолженности: ставка, сроки, график внесения платежей. Вы можете расторгнуть сделку без препятствий со стороны банка, если выданные заемные средства не были сняты со счета и еще не потрачены.
Чтобы расторгнуть договор в кратчайшие сроки рекомендуется ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями и российским законодательством.
Досрочно расторгает договор заемщик, только когда кредит выплачен полностью. Досрочное погашение многие банковские организации позволяют проводить без дополнительных комиссий и штрафов. Если вы исполнили долговые обязательства раньше срока, то направьте уведомление в банк о расторжении кредитного договора заказным письмом.
К судебному порядку решения споров прибегают в случае нежелания коммерческой структуры разрывать подписанное соглашение в добровольном порядке. Расторжение кредитного договора через суд возможно после получения отказа в банковской организации.
Банк рассматривает заявление и, в случае положительного решения, меняет срок кредитования, процентную ставку или размер ежемесячного платежа.
Если было принято решение, что договор нужно разорвать по инициативе заемщика, то в первую очередь нужно отправить ходатайство кредиторам. В нем подробно описать причину (это может быть болезнь, а также увольнение с работы). Будьте готовы, что вам откажут. Статистика гласит, что на уступки банки идут крайне редко.
Зная их можно исключить вероятность невозможности осуществить данную процедуру. В некоторых ситуациях допускается возможность расторгнуть договор о кредитовании.
Какие положения кредитного договора могут быть нарушены?
- Период предоставления кредита;
- Указанный в кредитном договоре порядок погашения задолженности;
- Цель заемных средств.
Расторгнуть договор в ситуации, когда банк нарушает условия, можно через суд. Правда, в этой ситуации вам придётся доказывать, что кредитор нарушил условия предоставления займа. Подать в суд на банк можно, если без согласия клиента повысилась процентная ставка по кредиту (кроме договоров с плавающим процентом), были начислены штрафы, непрописанные в договоре и т.д.
В ситуации, когда кредитная задолженность не была полностью погашена, а займополучатель желает инициировать процесс расторжения кредитного договора, то на него налагаются определенные штрафные санкции.
В редких случаях банк и клиент могут расторгнуть договор по соглашению сторон. Например, при рефинансирования или реструктуризации кредита, когда договор перезаключается а новых условиях.
Если сделка прекращается в добровольном порядке, то важно установить 2 обстоятельства: истек / не истек срок действия договора и погашена ли к этому времени задолженность по нему.
При помощи направления искового заявления в судебную инстанцию по месту регистрации участника, который является ответчиком.
Можно ли аннулировать кредитный договор по решению суда, зависит от причины обращения. Действия заемщика должны основываться на законных обстоятельствах:
- Кредитор увеличил процентную ставку самостоятельно, без причин и предварительного уведомления клиента.
- Наступил случай, прописанный в договоре, который предусматривает расторжение сделки.
Идея об инициировании процедуры расторжения кредитного договора с банковским учреждением, как правило, приходит заемщику, когда он обнаруживает, что больше никак не способен оплачивать кредит, даже частично, и нет возможности в дальнейшем выплачивать долги и накопившиеся пени.
Интересовался про возможные последствия при досрочном расторжении кредитного договора с банком по инициативе заемщика.
Для этого необходимо обращаться в суд. А для того, чтобы обратиться в суд, необходимы соответствующие основания. Например, если банк нарушил условия кредитного договора. Но вот ведь в чем дело: чаще всего не банк нарушает условия договора, а заемщик! Следовательно, как правило, только у банка есть право передачи дела в суд. Хотя у всех правил есть и исключения.
Если вам отказали в расторжении договора, то, как было указано выше, вы можете подать иск. Но практика показывает, что такие претензии удовлетворяются крайне редко. Поэтому перед обращением в высшие инстанции стоит проконсультироваться с юристом по кредитованию.
Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!
И уже банк подаст встречный иск, в котором сумма будет в несколько раз больше, чем заемщик предполагал.
Мало кто из заёмщиков, прочитав такие угрозы наряду с перечислением иных мер юридической ответственности должника перед банком (вплоть до уголовной), воспримет угрозу расторжения кредитного договора как нечто положительное для своего и без того сложного положения.
За то время, пока средства находились в пользовании заемщика, ему могут быть начислены проценты за использование кредита.
Привлечённый в качестве ответчика банк заявит встречное требование о взыскании всей суммы долга по кредиту.
Если лицо, заключившее с банком кредитный договор, не погашает задолженность, то работники банковского учреждения имеют право направить в судебную инстанцию исковое заявление на имя заемщика. Направить иск в суд в представленной ситуации банк может на протяжение трех лет, с момента когда займополучатель перестал перечислять денежные средства для погашения кредита.
Первое – банк обязуется предоставить денежные средства в размере, указанном в договоре. Если средства не были предоставлены в полной мере единым перечислением, то договор считается недействительным.
Договор о кредитовании – это документ, который подписывается между кредитором и потенциальным заемщиком. Следовательно, для досрочного расторжения кредитного договора потребуется: погасить задолженность раньше окончания срока действия соглашения или обратиться с иском в суд.
На обращение в суд банку требуется определённое время, которое может занять от двух и более месяцев. И всё это время условия кредитного договора в части начисления процентов за пользование кредитом и начисления процентов по просроченному долгу и неустойки продолжаются, долг растёт и к судебному разбирательству должник получает огромную сумму требования со стороны банка.
Как этого избежать? Ведь нередко банки злоупотребляют своим правом и намеренно тянут время до обращения в суд, чтобы сумма долга увеличилась в соответствии с действующими условиями кредитного договора.
Договор кредитования заключается между банком и физическим лицом. Он показывает, что кредитор обязуется в установленный срок передать заемщику одобренную сумму наличными или перевести на указанный счет. Клиент со своей стороны обязуется своевременно вносить обязательные платежи и полностью погасить долг в течение срока кредитования.
Если вы решитесь подать в суд на расторжение кредитного договора по статье 451 ГК РФ, то учтите, что судом будет вынесено примерно такое решение по делу: «Обязательства заемщика перед банком не выполнены, задолженность не погашена, что не может являться основанием для расторжения кредитного договора.
Расторжение кредитного договора не распространяется на сделки, связанные с:
Из этого следует, что сделка подлежит заключению обоими сторонами на согласованных ранее условиях, причем обязательной регистрации не требуется.
При наличии дополнительных соглашений с банком, к примеру, договоров о ведении банковского счета, следует знать, что автоматически и одновременно с кредитным договором они не закрываются. Заемщику необходимо сделать следующее:
- Подбить число всех дополнительных соглашений к кредитному договору.
- Просмотреть платежи по этим соглашениям — в них не должно фигурировать задолженности.
- Подать заявление на расторжение всех дополнительных соглашений после закрытия кредитного договора.
Перечислим основные требования к составлению заявления в банк:
- Полное название организации и фамилия, имя, отчество руководителя;
- Данные о заемщике (фамилия, имя, отчество и адрес проживания, телефон для связи);
- номер, дата, иные реквизиты кредитного договора;
- Описание ситуации и причин расторжения;
- Требования к руководителю о расторжении кредитного договора;
- Список прилагаемых материалов, служащими основанием для расторжения.