Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка квартиры при ипотеке обязательна». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Примерный расчет поможет сделать любой онлайн-калькулятор. Например, при покупке квартиры, за которую остаток долга перед банком составил 3 млн рублей при ставке 10% годовых, стоимость полиса страхования жизни составила 17 000 – 21 000 руб. Этот договор заключается на год.
В данном случае банки дают выбор, но если отказаться, то процентная ставка по ипотечному кредиту может увеличиться на несколько процентов.
Содержание:
Когда отказываться от страхования
При заключении ипотечного договора, оформляются следующие виды страхования:
- Страхование недвижимости.
- Страхование ответственности.
- Страхование жизни и здоровья.
Устали от долгов? Больше не можете платить кредит? Вам угрожают коллекторы? Расскажите о своей ситуации, и мы обязательно поможем!
Существует ли у страхования при ипотечном кредите какие-либо недостатки? Обычно в качестве минусов заемщики называют дополнительные расходы денежных средств, а также траты времени. В некоторых случаях может потребоваться сбор дополнительного пакета документации.
Знаете ли Вы то, что, беря ипотечный кредит, помимо самих ежемесячных платежей необходимо оплачивать, к примеру, страховку? Сколько это будет стоить и обязательно ли это? Давайте разберемся с этим вопросом!
Как уже выше написал, не обязательно. НО, при этом условия существенно меняются. Для себя я решил, что лучше застраховаться.
Этот вид услуг подразумевает страховку от риска потери права собственности при покупке на вторичном рынке жилья (например, если обнаружится другой законный владелец). Такие судебные разбирательства были распространены в начале 90-х, когда выяснялось, что продавец не имел права совершать эту сделку, например, не учел права несовершеннолетних.
Разобравшись с тем, необходимо ли оплачивать ежегодное страхование жилья в Сбербанке, резонно будет рассмотреть ситуацию досрочного погашения ипотечных платежей. Возможно ли вернуть деньги за страховку, если случаев ограбления, наводнения или пожара за отчетный период не происходило?
Страхование квартиры при покупке в ипотеку
На практике некоторые виды страхования буквально навязываются банками и страховыми компаниями, но никакого реального КПД от наличия такого полиса страхователь не получает. При ипотечном страховании такие приемы страховщиков и кредитных организаций крайне распространены.
В соответствии с указанием Банка России, с 1.06.2017 для заемщиков стал возможным отказ от дополнительных видов страхования во время «периода охлаждения». Этот период охватывает пять рабочих дней с момента заключения договора, при этом, время уплаты страховой премии не имеет значения. Важным условием является отсутствие в этот период событий с признаками страхового случая.
В соответствии с законными требованиями, до окончания действия кредитного договора, имущество находится в залоге у банка. Заемщик за свой счет обязан застраховать объект залога от всех возможных рисков, но это относится только к страховке конструктива (самой квартирной коробки, без учета отделки).
Страхование жизни и трудоспособности. Такая предосторожность будет очень кстати, если вы вдруг серьезно заболеете или утратите дееспособность.
Добровольное страхование жизни и трудоспособности защищает от:
Является ли ежегодное страхование жилья обязательным в Сбербанке для получения ипотечного кредитования?
Некоторые квартиры имеют длинную и непрозрачную цепочку перехода права собственности, поэтому нет никакой уверенности, что сделка не будет оспорена в суде в будущем.
Очень многие банки предлагают сегодня получение ипотечного кредита, но при этом, наряду с графиком погашения, они в буквальном смысле слова навязывают клиентам различные страховые программы. Пока не подписан договор, самое время выяснить, обязательна ли страховка при ипотеке и может ли заемщик отказаться от дорогостоящих предложений, но получить необходимый кредит на жилье.
Согласно ипотечному законодательству РФ страхование недвижимости является обязательным для заёмщика. Это объясняется крупной суммой кредита и долгим сроком его погашения, в течение которого с жильём может случиться всё что угодно.
Обязательное страхование при ипотеке является важным условием, определяющих выдачу кредита и его необходимость внесена в кредитный договор. Для банка это способ снизить риски при непредвиденных случаях – от повреждения объекта при пожаре до утраты трудоспособности заемщиком.
И в случае неуплаты или отказа от погашения задолженности по кредиту, банк вправе истребовать данное недвижимое имущество и выставить на продажу. После реализации, все денежные средства идут на оплату действующего кредита.
Законодательством признается обязательным только страхование залога. Под ним понимается купленная недвижимость заемщиком на денежные средства, предоставленные кредитным учреждением. Банк требует от гражданина оформление этой страховки, чтобы перестраховаться от различных страховых случаев (бедствий, порчи, вмешательства третьих лиц).
Так как при ипотечном кредитовании применяются довольно большие суммы денежных средств, страховка позволяет уберечь граждан от ряда существенных проблем.
Чем отличается «золотая» карта от «черной» и как отличить настоящую «платину» от подделки? Платежные системы предоставляют собственные программы лояльности, о которых знают не все клиенты.
В банке предложат также застраховать свою жизнь и здоровье на время выплаты кредита. Благодаря этому полису, в случае смерти заемщика, банк не сможет повесить кредит на созаемщика или родственников умершего.
Одним из самых значимых пунктов в договоре является страховая сумма (максимально возможное возмещение при чрезвычайном обстоятельстве). Она может быть равной стоимости приобретаемой квартиры или величине долга по ипотечному кредиту (некоторые банки к этой сумме добавляют ещё и проценты).
Страхование недвижимости, которая является залогом. Не стоит забывать о таких случаях, как пожары, затопления, стихийные бедствия и прочее. Это все является большой угрозой, которая может забрать ваш дом, а вместе с ним и деньги кредитора.
При страховании недвижимости цена для каждого заемщика разная, обычно она составляет 0,3—0,5 от суммы ипотеки.
Как оформляется страховка недвижимости в ипотеке
Процентная ставка повышается, стоимость квадратного метра ползет вверх, а тут еще и страхование ипотеки – нужно ли оно вообще?
Придется посетить больницу, взять выписку из амбулаторной карты за прошедшую пару лет обо всех заболеваниях. Делается это у терапевта, услуга платная. Дополнительно также следует попросить терапевта поставить отметку, что на учете в диспансерах не состоите, измерить давление, пульс, вес.
Например, при ипотеке размером в 3 000 000 рублей и процентной ставкой 10% страховка обойдется клиенту в 3600-4500 рублей, и это вполне приемлемая сумма. Однако, советуем выбирать проверенные банки, которые на слуху, и не доверять эти вопросы банкам регионального значения: как показывает практика, у них периодически отзываются лицензии, и вы можете остаться один на один с какой-либо проблемой.
Что важно знать про ипотечное страхование
При возникновении страхового случая возмещаются стоимость утраченной недвижимости, а также судебные и дополнительные расходы, указанные в договоре.
Если страховой случай все-таки наступит, то он будет более не обязан продолжать платить кредит, так как оставшуюся сумму вместо него банку выплатит страховая компания.
Да, это возможно, но Вы сможете вернуть только долю за оставшиеся при досрочном погашении года. Например, у Вас кредитование на 15 лет. Страховой договор так же оформляется на тот же срок, но по факту Вы выплачиваете кредит за 10 лет. Страховая компания может возвратить 30% стоимости страхования, в связи с тем, что сроки выплат уменьшились в три раза.
Более того, банк может за 30 дней направить уведомление клиенту о том, что договор будет расторгнут в одностороннем порядке.
Ипотечное страхование — что обязательно, а что нет, можно ли отказаться?
Оформление ипотечного соглашения с банком сопровождается параллельным оформлением договора страхования. Это некогда формальная процедура сегодня стала обязательной. Ни один нормативно-правовой акт не описывает обязанность клиентов банка оформлять страховку на квартиру, за исключением залоговых правоотношений. Но, независимо от желания заемщика, дополнительный договор, так или иначе, заключен будет.
Застраховать титул банк обычно требует на сделках со вторичной недвижимостью. В подобных ситуациях могут появиться из прошлого бывшие собственники, неучтенные в приватизации дети и другие потенциальные собственники. Страховка титула защищает покупателя от подобных казусов. В случае потери права собственности он получит хорошую компенсацию.
Страхование квартиры по ипотеке. Стоимость
По правилам Сбербанка, как и в любых других финансовых организациях, Вам будет необходимо получить два вида страхования: от утраты квартиры и от повреждения. Максимально возможная страховая выплата по страховому случаю будет равна сумме кредита.
В последнее время многие клиенты банков задавались вопросами о том, а можно ли согласиться на страховку, а потом, когда кредит уже на руках, отказаться от нее, как от ненужной.
Почти все банки сотрудничают с несколькими крупными страховыми компаниями, которые успешно работают на рынке в течение многих лет и имеют большой опыт. Обычно клиенту, берущему ипотечный кредит, предлагается выбрать страховщика, являющегося партнёром банка.