Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Без первоначального взноса купить квартиру». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Возможность получения ипотеки без первоначального взноса кажется привлекательной. Ведь не нужно тратить годы, чтобы накопить хотя бы на первоначальный взнос. Все, что нужно – собрать необходимые документы, и ты уже имеешь СВОЮ крышу над головой.
В силу увеличения вашей семьи вы хотите купить 3 комнатную новую квартиру большей площади. У вас нет денег на первоначальный взнос. Вы можете одолжить их у банка под залог имеющегося у вас жилья. По программе «Переезд» Вам не нужно сразу платить за этот кредит.
Содержание:
Кредит на первоначальный взнос
Ипотека без первоначального взноса подходит если:
- не хватает денег на первый взнос;
- есть ежемесячная плата за аренду съемное жилье;
- экономия для ремонта;
- совершение сделки с одновременной покупкой и продажей квартиры и т.д.
Дополнительную пользу принесет участие в программах для молодых семей, в них проценты гораздо ниже. Жилищный сертификат Это именное свидетельство, удостоверяющее, что предъявитель имеет право получить субсидию из бюджета. Жилищный сертификат — форма поддержки определенных категорий граждан.
Под залог недвижимости Данный способ не требует первого взноса. В виде залога выступит недвижимость, что уже имеется в собственности у заемщика. Обеспечением залога может стать недвижимость близкого родственника. Ипотека — целевая, заем можно взять только на приобретение участка, дома, квартиры.
Существуют различные государственные программы поддержки населения. Средства по жилищным сертификатам и аналогичным госпрограммам банки учитывают как первоначальный взнос. Сумма средств по сертификату должна быть больше либо равна требованиям по минимальному первоначальному взносу.
Как купить квартиру без первоначального взноса?
Условия программы:
- ставка — от 13 %;
- сумма займа — от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
- срок выплаты — до 20 лет.
Вы можете взять деньги на покупку квартиру у банка под залог недвижимости. При этом виде кредита поручители, созаёмщики, а также справка о заработной плате не требуются. Этот вид кредита популярен во многих банках. Обязательное условие: наличие собственного жилья. Кредит выдают на сумму от 60% от стоимости объекта недвижимости. Проценты и ставки в разных банках отличаются.
Если вы хотите облегчить себе жизнь, и для вас актуальна поговорка: «Время – деньги», наймите брокера. Он знает об ипотеке гораздо больше, чем вы. Благодаря его помощи можно сэкономить время на выбор банка и, возможно, он подберет что-то с лучшими условиями.
Ипотека без первоначальных вложений имела популярность в 2006-2008 годах. Сейчас же, просто так получить такую ипотеку невозможно.
Процедура оформления ипотеки стандартная:
- заемщик заполняет заявление по форме банка;
- сдает пакет документов;
- получает одобрение ипотеки;
- выбирает жилье;
- подписывает кредитный договор и договор купли-продажи;
- банк переводит деньги продавцу.
Имея недвижимость в собственности, можно взять нецелевой кредит под ее залог и использовать на покупку любого объекта. Такие варианты актуальны для покупки недвижимости, которая не пройдет экспертизу банка для ипотеки. Обычно выдается до 60% стоимости закладываемой недвижимости. В залог можно оставить и автомобиль.
Если вы закладываете жилой дом, построенный на земле, то необходимо будет оформить и залог участка, на котором он находится. Банк, в обязательном порядке, потребует у вас оформить страховку на залоговое имущество.
Многие люди не могут решиться на покупку квартиры в ипотеку даже на вторичном рынке из-за необходимости наличия собственных средств для внесения первоначального взноса.
Оформление ипотеки для граждан иногда единственный вариант приобрести себе жилье, но их мучает еще один вопрос, как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку? Уже не пугает то, что выплачивать платеж придется достаточно долгое время, около 15 лет, а то и больше, часто самое главное, это приобретение недвижимости, без начальных вложений.
А это возможно лишь при соответствии условиями проживания, расположения квартиры или дома, наличия удобств и коммуникаций.
Но реально ли это? Если вы решите обратиться в Сбербанк, то такую ипотеку вам не удастся получить, этот банк не предоставляет кредит без первоначального взноса. Можно поискать другие банки, которые готовы рискнуть и пойти вам на встречу.
А это возможно лишь при соответствии условиями проживания, расположения квартиры или дома, наличия удобств и коммуникаций.
Для начала давайте рассмотрим условия предоставления кредита с первоначальным взносом на примере Сбербанка.
Застройщик просит заложить в сумму ипотеки налог в размере 13% от первого взноса (58 500 рублей) или же выплатить его наличными. Застройщик не остается в минусе, а напротив увеличивает продажи своих строительных объектов.
Альтернативный вариант покупки жилья “без денег” – это приобретение квартиры в новостройке и открытие ипотеки через строительную компанию.
Такие банки активно работают с заемщиками, имеющими материнский капитал, или другие сертификаты на расширение жилья, выданные государством.
Ипотека без первоначального взноса позволяет приобрести жилье, практически не имея сколько-нибудь значимой суммы денег. Претендовать на такой кредит могут заемщики с достаточным уровнем дохода, идеальной кредитной историей и предоставившие полный пакет документов. Стоит отметить, что такой кредит обойдется дороже, чем заем, в котором предполагается первоначальный взнос.
Купить квартиру в тюмени без первоначального взноса
Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке невозможно. Все программы, доступные для заемщиков, обязывают внести 15–20 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Из обзора ипотечных программ банка видно, что ипотеку без первоначального взноса предоставляют далеко не самые известные банки и (!) под залог имеющегося жилья.
В Московской области существует социальная ипотека – муниципалитет компенсирует до 50% рыночной стоимости жилья врачам, учителям и молодым специалистам некоторых профессий. Конечно, перечень требований к кандидатам довольно большой, но все они вполне реальные.
Если вы закладываете уже имеющуюся недвижимость, то под обременением банка оказывается все ваше жильё, а если вашу ипотеку гарантирует государство, то нужно учесть и свои возможности в погашении такого кредита.
Поэтому другие условия несколько ужесточаются, если не использовать дополнительно государственные программы, а только предоставить банку залог в виде имеющейся недвижимости, чтобы подтвердить свою платёжеспособность:
- Процентные ставки на несколько процентов выше, чем после внесения первоначального взноса;
- Сумма ипотеки может быть выдана на том же уровне, что и стандартная, если предоставлено достаточное обеспечение;
- Срок кредитования зависит от возраста заёмщика и суммы, которая ему требуется для приобретения недвижимости.
Дополнительно у молодых людей банк может затребовать военный билет и приписное свидетельство. В последние несколько лет еще один бланк, пользующийся популярностью – медицинская справка, подтверждающая дееспособность.
Существуют различные программы и специальные предложения от застройщиков по приобретению квартиры в новостройке без первоначального взноса. Как правило, такие программы действуют в крупных городах и распространяются на надежных застройщиков.
При получении ипотеки без первого взноса заемщик может столкнуться с необходимостью в подключении дополнительных страховых программ. С учетом оплаты страховки и повышенной ставки по кредиту, размер ежемесячного платежа может значительно превышать выплаты по стандартным ипотечным программам.
Квартира без первоначального взноса в ипотеку в Санкт-Петербурге
Крупные банки редко предлагают программы ипотеки без первоначального взноса. У большинства банков непременное условие: иметь на руках 15-20 % наличных средств от суммы кредита.
Сроки ипотеки составляют в среднем 20-25 лет, но можно найти варианты и до 30 лет. Квартира в ипотеку без первоначального взноса будет предоставлена на более лояльных условиях, если заложить другой объект недвижимости, оформить страхование. Хорошие шансы на положительное решение у граждан, имеющих хорошую кредитную историю и официальную работу.
В случае если он прекратит выплачивать ежемесячные платежи, после проведения определенных процедур, через суд, недвижимость отойдет в собственность банка. А он уже сможет в честь долга заемщика продать ее, конечно по более сниженной цене, но это хоть как-то покроет те убытки, которые понес банк.
Банки формируют свои правила для предоставления кредита с нулевой первой оплатой. Но условия практически одинаковые. В обязательном порядке оформляется страховка на заемщика и приобретаемую недвижимость. Оговаривается валюта, выплаты производятся в российских рублях. В программе могут принять участие лица, достигшие 21 года, но не старше 75 лет.
Каковы условия и ставки программ?
В ЖК Акварели нас устроила цена, год сдачи дома, планировка, отделка, понравился район — достаточно близко к центру, в подъездах очень красиво, закрытый двор и важный момент, что там продавался паркинг всего за 260 т.р.-по очень приемлемой цене.
Все заняло порядка 3-4 часов. Очень благодарны Мадине, что все было четко, быстро и грамотно! Благодарны также, что не ошиблись с выбором квартиры в ЖК Акварель, сейчас дом сдается, уже получаем ключи через неделю.
Ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить только с поддержкой РФ. Государство предлагает несколько вариантов помощи гражданам, нуждающимся в жилой площади.
При отсутствии накоплений вы можете рассчитывать на поддержку государства:
- Направить материнский капитал на первый взнос.
- Получить военную ипотеку.
- Участвовать в федеральной программе помощи заемщикам.
- Оформить вместо ипотечной ссуды нецелевой кредит.
Этот способ популярен среди семей, которые имеют двух и более детей. С 2016 года размер этого капитала увеличился до 453026 рублей, что довольно внушительно, для первоначального взноса. Такая сумма может оплатить до 20% от суммы квартиры, если ее стоимость находится в пределах 2 млн. рублей.
Хотелось бы отметить прекрасную работу сотрудника ЦИК Алтуфьево — Грунтову Елену, она продемонстрировала хороший профессионализм, умение общаться с клиентами и терпение. Хотя опыт показывает, что люди, решившиеся на ипотеку, исполняют в подавляющем большинстве свои обязательства и регулярно платят по кредиту.