Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Может ли банк заблокировать счет». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Иногда можно столкнуться с тем, что его счет или карта оказывается заблокированной. Неожиданная заморозка может доставить много неприятностей, особенно если деньги нужны срочно. О том, почему банк может заблокировать ваш счет, и о том, как с этим можно справиться, вы узнаете в этой статье.
Без него нельзя рассчитываться с контрагентами, снимать деньги или выплачивать зарплаты. Чтобы банк успокоился и разморозил счет, владельцу бизнеса надо было предоставить доказательства легальности операции.
Банки иногда блокируют операции честных бизнесменов, которые исправно платят налоги и сдают отчетность. Например банк может наложить ограничения на счет, если сотрудникам выплачивается подозрительно маленькая зарплата.
Содержание:
В связи с чем банк может заблокировать счет
Иногда банк накладывает ограничения на возможные действия со счетом. Например, клиент может свободно переводить деньги, открывать депозиты или рассчитываться с их помощью в онлайн магазинах, но не может обналичить их.
Данный нормативно-правовой акт был принят еще в далеком 2001 году, но только последние несколько лет граждане РФ ощутили на себе его действие, когда без видимых на то причин банки стали блокировать их счета и пластиковые карты. Это обусловлено тем, что с момента принятия закона в него вносились правки и дополнения, которые наделяли банковские учреждения более широкими полномочиями.
Например, такой: «Зачисление (регулярное зачисление) на депозит (депозиты) клиента — физического лица со счета (счетов), открытого (открытых) этому физическому лицу в другой (других) кредитной организации (кредитных организациях), крупных сумм денежных средств с последующим снятием этих средств в наличной форме».
По требованию ЦБ банки стали уделять больше внимания репутации клиентов, их финансовому положению, платёжной дисциплине, налоговой нагрузке. Каждый банк использует свою методику оценки операций клиентов, но во многом эти методики совпадают, поскольку все кредитные организации опираются на рекомендации ЦБ.
На какой срок блокируется счет в банке?
Как видно, банки вправе приостановить операции по счету при наличии малейшего подозрения на незаконную деятельность. Также они могут запрашивать практически любые документы, даже не связанные напрямую с проводимой банковской операцией, а подтверждающие ведение предпринимательской деятельности.
Но склада со складскими остатками в компании нет, каждый день они платят большому количеству клиентов и на расчетном счете деньги не аккумулируются.
Если счет заблокирован без предупреждения – немедленно свяжитесь с банком и узнайте причину. Желательно составить письменное заявление, чтобы у вас было доказательство факта обращения. В течение двух дней банк сообщит вам, какие документы и сведения ему нужны, чтобы снять блокировку. Четкого срока на их сдачу нет, но чем скорее вы их предоставите, тем будет лучше.
Помните, что негативная репутация бизнес-партнёра почти автоматически портит репутацию добросовестного клиента, причём неважно, получает последний деньги от такого партнёра или сам платит ему.
Заблокировали счет в банке юридическому лицу — причины
Банк предполагает, что доступом к счету или карте завладели злоумышленники, и поэтому защищает своего клиента. Чтобы разблокировать средства обратно в таком случае, достаточно просто подтвердить, что все операции выполняете вы сами.
Блокировка счета в банке — это важная мера, которая помогает призвать к ответу должника по кредиту. А иногда, она требуется для пресечения разного рода преступлений. Но может ли банк заблокировать счет юридического или физического лица самостоятельно? Вообще, для этого необходимы законные основания. И без веских причин ваши деньги никто трогать не будет.
Обычно, если у банка возникают подозрения по поводу операции по счету, он обязательно сообщает об этом клиенту по телефону или в SMS. В таком случае он сразу попросит предоставить ему документы, которые могут подтвердить легальность денег.
Если счет остановлен из-за подозрений в адрес клиента, то необходимо документально эти подозрения развеять. Например, предоставить бумаги о том, что вы не участвуете в отмывании денег.
Часто предприниматели оправдывают наличные расчёты материальной выгодой. Принимая решение использовать наличные, предприниматель должен сопоставить выгоду от такого вида расчётов с убытками, которые могут возникнуть вследствие блокировки счёта банком.
Арест денежных средств накладывается судебными органами на основании судебного решения или постановления пристава-исполнителя.
Также банк может блокировать деньги клиента по требованию налоговой службы – например, если клиент не выплачивает налоги, штрафы и пени. Чаще всего с таким поводом сталкиваются предприниматели. Налоговая накладывает свои санкции, когда предприниматель не выполняет ее требования – например, не сдает вовремя налоговые декларации.
Смысл этих блокировок сводится к обеспечению возможности взыскать с налогоплательщика недоимку по налогам. Счет можно разблокировать либо после погашения полной суммы задолженности перед бюджетом, либо на основании решения инспекции ФНС об отмене приостановления операций.
Если ваш счет попадет под один или несколько из этих признаков, то банк может заблокировать его и все операции по нему, отключить онлайн-сервисы и отказать в открытии новых счетов и карт. Также он может передать информацию о подозрительных клиентах в другие банки, а при серьезных нарушениях – сообщать о них в правоохранительные органы.
Блокировка счета представляет собой запрет на осуществление банковских операций по счету(-ам), принадлежащему(-им) владельцу. Возможным наложение блокировки становится только при наличии достаточных оснований.
Если средства много лет хранились на разных вкладах, а потом были перечислены на один, то можно предъявить старые договоры об открытии депозитов, а также расходные кассовые ордера, которые выдаются при снятии денег со счетов. «Когда физическое лицо просят объяснить происхождение средств, дают бланк, который можно заполнить в свободной форме.
В последнее время участились случаи блокировки банковских карт и счетов как у предпринимателей, так и у физических лиц. Всему виной 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».
Данные ситуации рассматривать не будем, так как они, собственно, либо подпадают под действие 115-ФЗ, либо вызваны законным судебным решением.
Согласно 115-ФЗ, любая кредитная организация обязана попросить у клиента разъяснений, если его трансакции вызывают подозрения. «Критерии необычных операций определяются Банком России, информация о критериях находится в публичном доступе. Пороговые суммы операций и критерии отбора, применяемые банками, не могут раскрываться в силу законодательных требований», — подчеркнули в Сбербанке.
Во всех этих случаях налоговый орган инициирует блокировку счета плательщика. Обычно приостановка платежей продолжается до устранения проблем.
Советы, как избежать блокировки
Данный закон определяет, что банки обязаны контролировать движение средств по счетам своих клиентов. За невыполнение закона банки несут серьезную ответственность, достаточно много кредитных организаций в последние годы лишились лицензий из-за этого. Из-за опасения получить санкции от Центробанка, банки могут заблокировать любой подозрительный перевод. Он введен для борьбы с отмыванием дохода, полученного нелегальным путем, зарплаты в «конвертах», расчетов наличными без уплаты налогов, финансированием терроризма и других незаконных действий.
Как и в случае с физическими лицами, подобная мера может быть частичной или полной. Компания всегда может обжаловать это наказание. Но сделать это бывает сложно и проблематично.
Если ваш счет заблокировал именно суд, то надо выполнить постановление. В противном случае вы ничего не измените.
Решение о приостановлении финансовых движений принимается банком при наличии определенных оснований. Полномочиями для проведения контролирующих и проверочных мероприятий, направленных на выявление нарушений, обладает служба мониторинга банка. Как правило, подразделения подобного рода есть в каждом финансовом учреждении.
Тема блокировки банками счетов предпринимателей в последнее время всплывает всё чаще. Председатель Правления СДМ-банка Максим Солнцев объясняет, из-за чего банки блокируют счета юридических лиц и как быть, если это случилось именно с вами.
Тень-ков? Это же банк без офисов-где можно все по закону оформлять и напрямую с сотрудниками банка! А эти черти даже лица свои не покажут! Вы не будете знать свой банк,все скрыто от ваших глаз и ушей! И это называется банк!? Помоем это похоже на офис в зоне-где все только по телефону и без подписей вторых сторон! Ваш кошелек у кого? Вы в церковь тоже по телефону ходите?
За это время владелец счета обязан документально подтвердить «чистоту» проводимых сделок или прояснить происхождение получаемых им денежных средств.
Возможна блокировка как всех средств, имеющихся на счете (счетах), так и их части. Полностью средства на счете окажутся заморожены в случае несдачи отчетности, необеспечения возможности электронного взаимодействия с налоговым органом или неотправки в ИФНС документа — подтверждения о принятии направленной налоговым органом информации.
Под пристальным наблюдением банков оказываются платежи клиента на счета ИП и физических лиц — независимо от того, в одном или разных банках открыты их счета. Вы должны иметь в виду, что снятие всей суммы вашего платежа наличными привлечёт внимание не только к нему, но и к вам, особенно если у вас счета в одном банке.
К числу неприятных последствий блокировки счета по решению ИФНС относится не только ограничение в использовании денежных средств, но и невозможность открывать во время ее действия новые счета или использовать средства электронной оплаты (п. 12 ст. 76 НК РФ).
Если на проведение финансовых операций наложен запрет, снять деньги со счета не получится до полного разрешения ситуации. Продолжительность процедуры зависит от того, каким органом было принято решение.
В случае наложения ареста по решению суда или налоговых органов, процедура его снятия будет более продолжительной. Помимо устранения нарушений, потребуется пройти все этапы оформления документов, предусмотренные бюрократической системой.
Еще совсем недавно вопрос о том, как и почему банки осуществляют блокировки счетов физических лиц, вообще не стоял. Однако с введением единого межбанковского стоп-листа блокировки расчетных счетов частных лиц в 2019 году на основании Федерального Закона №115-ФЗ стали происходить всё чаще. Fin.zone рассказывает, почему блокировка возникает и как ее можно избежать.
При этом возникают спорные ситуации: например, предприниматель платит налоги со счета в одном банке, а доходы получает на счет в другом банке. В этом случае риск блокировки есть.
В Сбербанке и Московском Кредитном Банке не пояснили, как часто принимаются ограничительные меры в рамках 115-ФЗ по отношению к вкладчикам. Большинство игроков, опрошенных Банки.ру, также не раскрыли, можно ли считать такие блокировки массовым явлением.
Руководствоваться ему при этом следует данными, публикуемыми особым надзорным органом (Росфинмониторингом) или уполномоченной им структурой (межведомственной комиссией). Чаще всего речь в этой ситуации идет о блокировке счета банком. Свидетельство о регистрации СМИ Эл № ФС77-67642 выдано федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 10.11.2016 г.