Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Погасила кредит досрочно как вернуть страховку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Это значит, что вы не только можете вернуть деньги, потраченные на оплату услуги страхования, но и проценты, если они были переплачены.
Обычно в таком случае, даже если вы оспорите отказ в суде, вероятность положительного решения по возврату страховой премии чрезвычайно низка.
Содержание:
Как вернуть деньги за страховку по кредиту?
Убедитесь, что в кредитном договоре нет условия, что при отказе от страховки повышается ставка. Можно сэкономить и прогадать.
Но если банк не хочет выполнять данное действие, то необходимо обращаться в суд. Но тогда потребуется иметь веские доказательства, что данная страховка была навязана, а сделать это очень сложно. На практике, большинство банков неохотно возвращает клиентам страховку, если кредит гасится раньше срока.
При преждевременном погашении кредита, у заемщика есть право потребовать вернуть ему ту страховую сумму, которая не была использована. И делать он это может на основании ГК РФ статьи 958.
Оформление страховки поможет защитить клиента и созаемщиков от финансовых проблем, которые могут возникнуть в случае нетрудоспособности, несчастных случаев и даже смерти кредитополучателя.
Основания для досрочного погашения договора
Покупка полиса не является обязательной, но при его приобретении ссудодатели предлагают более лояльные условия по оформлению средств в долг. По этой причине клиенты не отказываются от такого заманчивого предложения. Однако наряду с этим многих интересует, как вернуть страховку после погашения кредита в банке, если заемные деньги выплачены досрочно.
В проблеме как вернуть страховку после выплаты кредита клиентов банка больше всего интересует сумма возмещения, на которую они могут претендовать при досрочном погашении долга. Здесь все зависит от того, когда именно клиент расплатился со своими обязательствами.
Ну чтобы вам помочь, необходимо посмотреть кредитный договор и полис или договор страхования документы у вас на руках? Какой банк и какая страховая?
Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении
Договор о страховании предусматривает защиту банка от случаев, когда заемщик не может вернуть взятые средства. Таким образом, страховка по кредиту защищает, прежде всего, интересы банка, именно поэтому данная услуга может входить в пакет дополнительных услуг, которые озвучиваются как обязательные при оформлении кредита.
Страховая может ссылаться на понесенные издержки в процессе обслуживания полиса. В таком случае лучше попытаться урегулировать спор мирно, если же ничего не помогает – пора подавать исковое заявление в суд.
Елена, вам нужно сначала написать отказ от страховки, дождаться возврата денег, и только потом закрывать кредит. Потому что в противном случае не факт, что страховая переведет деньги на ваш личный счет, а не на кредитный.
Часто люди обращаются за покупкой страховки не в отдельные страховые компании, а непосредственно к банкам, предлагающим такие услуги наряду с кредитованием. В этом случае часто граждане сталкиваются с отказом учреждений возвращать деньги.
Но ведь раньше можно было вернуть деньги за страховку. Что изменилось?
В вашем случае можно вернуть всю страховую премию путем признания услуги страхования навязанной банком при заключении кредитного договора.
Выходом из данной ситуации будет только назначением себя выгодоприобретателем по страхованию. Также желательно при обнаружении в договоре пункта о страховании сразу отказываться от подписания контракта.
Взяла кредит на машину в банке ВТБ. Навязали страховку в ск кардиф также сроком на 5 лет. Через 1.5 года полностью досрочно погасила кредит! Обратилась в страховую с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части за страховку за неиспользованный период (т.е. за 3, 5 года). Как быть дальше?
Выходом из данной ситуации будет только назначением себя выгодоприобретателем по страхованию. Также желательно при обнаружении в договоре пункта о страховании сразу отказываться от подписания контракта.
А так же там указано, что страховая может оставить себе только часть взносов, а остальное вернуть клиенту.
Иногда банки во время процедуры оформления кредита ставят в известность, что действует специальная программа страхования по кредиту, предусмотренная самой кредитной организацией. То есть при оформлении страховки не участвует страховая компания, а услуга официально считается комиссионной выплатой непосредственно банку.
Соблюдение общих норм законодательства
В соответствии с изменениями, которые произошли весной 2018 года, как только кредит будет погашен, вместе с ним перестает работать и кредитное соглашение, и страховой договор. То есть после погашения прекращается и существование возможного риска.
Для частичного возврата страховых средств заемщики могут воспользоваться двумя способами:
- Непосредственное обращение в банк, где был оформлен кредит. Но данный вариант возможен лишь в том случае, если страховой полис был приобретён при процедуре взятия кредита вместе с базовым пакетом услуг. При этом заявление лучше подавать сразу после погашения кредита. В любом случае перед посещением банка необходимо еще раз перечитать кредитный договор и убедиться, существует ли возможность возврата страховки.
- Обращение клиента в страховую компанию с определённым пакетом документов. Страховщику необходимо предъявить документацию, которая включает в себя паспорт, договор, справку об отсутствии задолженности, а также реквизиты счёта для перечисления страховой части премии. Также необходимо приложить все чеки, подтверждающие все осуществляемые выплаты по данной услуге.
Когда кредит гасится раньше положенного срока, то страховку, которая не была использована, банк должен возвращать в добровольном порядке. Но не все банки согласились выполнять данное действие без принуждения, и очень часто стараются выдвинуть свои условия в отношении досрочного закрытия кредита и в отношении перерасчета суммы страховки при таком погашении кредитного долга.
Очень часто банк предлагает страховку как часть пакета банковских услуг при выдаче потребительского кредита вместе с смс-информированием, оформлении пластиковых карт. Кредит выдается только по приобретению полного пакета, отказ повлечет за собой невыдачу кредита. Когда кредит погашен досрочно, страховая премия выплачивается, так как действия сторон не попадают под юрисдикцию статьи 958 ГК РФ.
Как вернуть проценты и страховку, если кредит погашен досрочно
Решение в пользу заемщика отменили. Дело отправили на пересмотр. Окончательного решения пока нет, история свежая. Но Верховный суд внятно объяснил, что две инстанции допустили ошибки, неправильно применили закон и должны устранить нарушения. Однако часто страховые компании и банки не расшифровывают условия возврата или стандартно ссылаются на нормы закона, ограничиваясь общими фразами и типовыми договорами.
Особенно часто подобные ситуации наблюдаются, когда заемщик в телефонном режиме узнает о предварительном одобрении его заявки. Затем он приходит в банк для заключения договора, где уже вписана сумма кредита, плюс проценты и стоимость страхового полиса. Вернуть такую страховку, досрочно погасив долг сложно, поэтому информацию о кредите и страховом полисе нужно читать крайне вдумчиво.
Иногда учреждения идут на уступки, чтобы не потерять платежеспособных заемщиков. Для этого важно составить правильно заявление на возврат определенной суммы средств. Образец заявления на возврат, можно скачать ниже.
Почему страховку сложно вернуть?
Если же страхуется человек в отдельной фирме, то учитываете, что предметом договора выступает риск, что заемщик не сможет перечислить средства банку за оформленный займ. Если досрочно гасится кредит, то страховой риск пропадает. Поэтому обязательно должна возвращаться часть уплаченной страховой суммы.
Ведь в договоре указаны проценты по кредиту при обычном графике платежей. А если заемщик решит погасить кредит досрочно, то уплаченные им вперед комиссионные, становятся, по сути, необоснованным обогащением банка.
Вот уже не первый год банковские учреждения страны предлагают физическим лицам при получении займа застраховать себя от несчастных случаев и болезни.
Однако безграмотность населения в юридических вопросах, а так же уловки банков приводят к тому, что до заемщика не доходит подобная информация. В любом случае, страховать или нет свою жизнь заемщик решает сам, и необходимо взвесить все за и против в принятии подобного решения.
Почему страховая не вернула деньги?
Страхуются договором страхования обычно жизнь и здоровье заемщика, его трудоспособность, а при некоторых видах кредита, таких как ипотека или автокредит, объектом страхования выступает залоговое имущество, то есть квартира или автомобиль.
Если же вам повезло и банк предложил дифференцированные платежи, ваши выплаты каждый месяц будет уменьшаться за счёт того, что долг будет гаситься равными долями, а проценты будут начисляться ежемесячно на остаток долга.
Такая ситуация, взяли кредит в УРАЛСИБ на три года, погасили досрочно за два месяца. Сотрудник банка нас не известил о том что можно вернуть страховку только в течении 14 дней. Когда об этом мы узнали прошло больше месяца. Можно ли спустя это время вернуть хоть процент от уплаченной страховой суммы? Так как в услугах страховой мы уже не нуждаемся. А оплатили полную сумму.
В случае, когда приходится иметь дело с аннуитетными платежами, заемщик выплачивает все платежи равными долями, но в первые месяцы погашаются основные проценты по кредиту и лишь маленькая доля самого кредита.
Помощь некоммерческих организаций защиты прав
Право вернуть определенную часть излишне выплаченных процентов возникает у заемщика:
- при досрочном погашении,
- при рефинансировании,
- при перекредитовании.
Например, в этой истории договор страхования оказался не связан с кредитом. То есть заемщик как будто просто купил полис для страхования от несчастного случая. Нет оснований возвращать ему деньги при досрочном погашении. Кредит сам по себе, а полис отдельно. Заемщик добровольно подписал документы и теперь не сможет забрать деньги. Зато еще несколько лет будет застрахован.
Но и там другие обстоятельства. Дело было в 2017 году. Тогда заемщица взяла кредит, купила полис, а потом сразу от него отказалась. В договоре было условие, что при отказе деньги за полис ей не вернут, а период охлаждения не сработает: там был договор присоединения.
Что нужно знать о возврате и куда обращаться
Например, о навязанности услуги страхования может свидетельствовать отсутствие в заявлении на страхование граф позволяющих отказаться от услуги страхования и подобные моменты.
Выгода мала, но она есть. С вашим утверждением я не соглашусь. Лучше сразу платить досрочно больше, чем ждать.
Страховой договор может быть оформлен двояко, в зависимости от того, кто является выгодоприобретателем.
- В первом случае выгодоприобретателем указывается в договоре страхователь. В нашем случае страхователем является заемщик или иное лицо, указанное им в договоре. Такое положение дел может быть, если кредит оформляется в магазине или в точке продаж. В этом случае представители магазина или точки продаж являются только посредниками в договоре страхования и не могут являться страховщиками. В некоторых случаях даже банк выполняет роль посредника в договоре страхования и не является страховщиком, к которому требуется обращаться при таком положении дел.
- Во втором случае выгодоприобретателем указывается банк. Эта ситуация характерна для ипотечного договора, для договора автокредита и при потребительском кредитовании. Банк выступает в качестве выгодоприобретателя и в том случае, когда страхование включено в общий пакет услуг. В этом случае требовать возврата страховки следует у кредитного учреждения, а не у банка, который выступает в данном случае в качестве страхователя.