Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать почему не дают кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
То есть, работоспособным гражданам, которые способны на срок действия кредитного соглашения гарантировать выплату своего долга. Конечно, есть банки, у которых данные рамки несколько шире, однако это компенсируется повышенными ставками и иными, более жесткими условиями. А что делать, банк всегда себя подстрахует.
Но, как утверждает статистика, порядка 30% заявителей получают от банка отказ без, казалось бы, видимых на то оснований.
Прежде чем банковское или любое другое учреждение предоставит возможность воспользоваться его средствами, потенциальный заемщик, а, вернее, его финансовое положение, будет подвергнуто очень тщательному изучению.
Содержание:
Где взять кредит со 100% добрением, если все банки отказали
В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.
Это обычное правило для ипотечников, но работает и в других случаях. Крупные ссуды банк выдает под залог имущества: недвижимости, земельных участков, машин.
Обратите внимание, что недостоверность сведений может быть связана и с простой опечаткой. Например, вы неправильно указали номер телефона своего предприятия и менеджер просто не смог туда дозвониться.
Отказать в выдаче заемных средств банк может даже при несоблюдении хотя бы одного из этих условий. Исключение могут составить только «быстрые» кредиты, которые предоставляются при минимальном наборе документов, но под большой процент, выступающий для банка подстраховкой.
Первое, что нужно делать, если нет кредитной истории, сформировать ее. Так как получить стандартный потребительский кредит без кредитной истории проблематично, можно:
- Оформить кредитную карту. Она выдается банками легче, чем обычные займы, благодаря повышенным ставкам и возобновляемому типу кредитования. Важно учитывать, что у любой кредитки есть льготный период, в течение которого использованные денежные средства можно вернуть без процентов. Если укладываться в этот промежуток, можно сделать себе кредитную историю бесплатно (максимум придется заплатить за обслуживание карты).
- Взять микрозайм. Многие МФО выдают его онлайн, решение по заявке принимается за несколько минут, поэтому получить одобрение достаточно просто. Для оформления нужен только паспорт (в некоторых случаях дополнительно может потребоваться СНИЛС). Требования к потенциальным клиентам минимальны – необходимо иметь российское гражданство и быть совершеннолетним. Благодаря небольшим суммам и коротким срокам, сделать положительную кредитную историю можно достаточно быстро.
- Купить товар в рассрочку. Заявки, подаваемые в магазинах, также рассматриваются очень быстро, поэтому банки одобряют большинство из них. Далее нужно просто регулярно вносить платежи и вовремя погасить заем. Чтобы быстрее сформировать свое досье, нужно взять кредит на небольшой срок – до 6 месяцев. Так как досрочное погашение не приветствуется банками, стоит сразу определиться со сроками кредитного договора.
На этом этапе в игру вступает служба безопасности. Проверяется кредитная история заемщика и его благонадежность. Сотрудники СБ звонят по указанным номерам телефонов, уточняя достоверность данных. Любая неточность или непринятый звонок — потенциальная причина для отказа.
Причины отклонения банками заявок на кредитование
Если заемщик не готов предоставить залоговое обеспечение в виде недвижимости или авто, ему дадут не более 50-100 тыс. руб. Для получения крупной суммы придется предоставить залог.
Также можно обратиться в банки, где без кредитной истории и без поручительства можно рассчитывать на положительное решение. В таблице приведены финансовые организации с самым лояльным отношением к заемщикам без рейтинга.
Любое кредитное учреждение при выдаче займа, в первую очередь, думает о возврате своих денежных средств и получения с них прибыли. Для этого оценивается два фактора:
- Возможность рассчитаться с долгом. Для этого оценивается уровень дохода и его стабильность (стаж работы).
- Желание рассчитаться и степень добросовестности в денежных вопросах.
В последнем случае информация должна быть не только достоверной, но и полной. Кроме того, имеет значение возраст заемщика. К наступлению возраста в 60-65 лет человек обязан уже закончить выплачивать долг. Данное требование в разных банках может иметь разные ограничения, к примеру, в Совкомбанке речь идет о 75 годах, а в Сбербанке только о 65.
Распространенные причины отклонения заявки на получение кредитных денежных средств:
- неопрятный внешний вид заемщика;
- предпенсионный или пенсионный возраст;
- уклонение от прохождения воинской службы у мужчин, нахождение в отпуске по уходу за ребенком у женщин;
- частая смена мест работы, маленький трудовой стаж;
- наличие иждивенцев (несовершеннолетних детей, недееспособных родственников);
- подозрительный работодатель, неофициальное трудоустройство;
- многократные обращения за предоставлением займов в различные учреждения;
- отсутствие постоянной регистрации;
- невозможность оформления залога или поручительства;
- слишком высокий заработок.
Однако многих людей такой вариант не устраивает, особенно когда деньги нужны на покупку автомобиля, квартиры или другого дорогостоящего товара. Проверка клиентов осуществляется во всех крупных банках.
Отсутствие в текущий момент или частая смена постоянного места работы, сезонная работа, нахождение на испытательном сроке – также могут быть поводом для отказа.
В связи с этим многие люди желают выяснить, как узнать, почему банки не дают кредит, а также что нужно делать, чтобы исправить ситуацию.
Отсутствие в текущий момент или частая смена постоянного места работы, сезонная работа, нахождение на испытательном сроке – также могут быть поводом для отказа.
Когда финучреждение предоставляет средства на фиксированный срок (часто — длительный), он рассчитывает на прибыль. А когда долг выплачивается досрочно, процентов с клиента «капает» меньше.
Могут ли одобрить кредит, если КИ испорчена?
В качестве залога ломбарды принимают бытовую и электронную технику, ювелирные украшения, антиквариат, меховые изделия и другие вещи, которые имеют ценность и рыночный спрос.
Эти факторы не могли повлиять на отказ моей коллеге, что вызывало ещё более сильное желание разобраться в ситуации. И мы проанализировали все возможные причины отказов банка заемщикам с хорошей кредитной историей.
Точную причину отказа вычислить практически невозможно. Путем анализа отдельных факторов можно строить предположения. Но бывают отказы и при, казалось бы, идеальной картине.
Чтобы нивелировать влияние этого фактора, можно привлечь созаемщика, что увеличит совокупный доход, используемый для расчетов, поручителя или предоставить залог.
Кредит всегда является очень быстрым и зачастую неизбежным выходом из ситуации, когда на долгожданную покупку просто не хватает денег.
Отдельно стоит отметить два нюанса. Во-первых, причины отказа в выдаче кредита в банках могут отличаться. Например, при несоответствии стандартам предельной долговой нагрузки в одной коммерческой структуре и недостаточности качества кредитной истории в другой. То есть наличие информации об одном основании негативного решения не гарантирует, что и другое будет принято по той же причине.
В случае получения небольшой зарплаты одобрение заявки вполне возможно, но сумма ссуды будет небольшой. К примеру, при зарплате в 16-18 тыс. рублей гражданин сможет рассчитывать только на кредит в размере 100 тыс. рублей. Если необходим заем в большем размере, например, 250 тыс. рублей, то зарплата должна составлять 25-30 тыс.
А поскольку каждый банк закрепляет за собой право не афишировать причины своего отказа, потенциальный заемщик так и может остаться без ответа.
Если речь идет о значительной сумме, которую вы просите, и длительном сроке договора, справка о доходах будет представлять собой документ первой важности. Ведь банк должен быть уверен в том, что вы достаточно зарабатываете, чтобы не только выплачивать кредит, но и еще безбедно жить все это время.
Поэтому, чтобы исключить этот вариант, заемщик должен иметь безупречное кредитное досье, а также у него должны отсутствовать какие-либо долговые обязательства (займы) в иных кредитно-финансовых организациях. Если таковые имеются, их сначала нужно погасить (это в идеале), а уже после этого идти в другой банк за новым кредитом.
Состоит ли вы на учете ПНД(Психоневрологический диспансер)
Потенциальный заемщик при подаче заявки должен заполнить специальную анкету и представить документы, подтверждающие его платежеспособность и надежность. По ним сотрудники финансовой структуры будут собирать сведения о нем и примут окончательное решение.
Закрыть старые долги. Если на счету заявителя есть незакрытые просрочки в сторонних учреждениях, а тем более — в банке, куда он обратился за кредитом, долги нужно погасить.
Скоринг выдает математическую модель «закредитованности» заемщика, оценивая соотношение выплат по всем займам и размера доходов. Если на расчеты с банками уходит половина доходов клиента, ему откажут. Даже отличная КИ не поможет.
Оба обстоятельства рискованны для финучреждения. Так, если судом будет решено, что при оформлении кредитного договора заемщик был невменяем, банк лишится выплат. Тот же итог ждет клиента, который заново попал под заключение.
Почему сейчас отказывают, если раньше давали кредит?
В результате этого, заемщик попросту не может устранить причину, которая препятствует одобрению кредитной заявки. Однако даже в этом случае не стоит отчаиваться, поскольку при желании всегда можно найти выход. Но для начала стоит рассмотреть самые очевидные причины, которые могут послужить основанием для отказа в предоставлении банком кредита.
Также немаловажное значение имеет и внешний вид. Дело в том, что при личном собеседовании, банковские сотрудники обращают особое внимание на эти детали, и если заемщик постоянно нервничает, непонятно отвечает на простые вопросы, путается – все это не пройдет мимо взора менеджера.
В связи с ростом количества непогашенных кредитных обязательств банки ужесточают требования к заемщикам и стараются сотрудничать только с платежеспособными гражданами. В каждой финансовой организации есть свои критерии — если в одном банке отказали, всегда есть шанс получить деньги у другого кредитора.
Как узнать причину отказа в кредите в Европе: данную информацию банки сами предоставляют клиентам. У нас все иначе. Причины отказа в кредите Сбербанк и его конкуренты не сообщают.
По каким причинам банки могут отказать в предоставлении займа?
Граждан с судимостями отвергают на первом этапе фильтрации данных. При оценке платежеспособности в группу отказников включают граждан, имеющих на иждивении малолетних детей, родственников-инвалидов, работающих на низкооплачиваемых должностях.
Страхование входит в перечень добровольных услуг, однако финучреждения часто отказывают клиентам, которые противятся оформлению полиса. Негативная кредитная история. Банк вряд ли согласится давать займ клиенту, у которого есть незакрытые долги или просрочки.