Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «При полном погашении кредита возвращается ли страховка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Не случайно, суды практически не сталкиваются с делами, когда страховая премия удерживается периодическими платежами.
Важно! В пункте 4.5.1. есть оговорка, что при подаче заявления о расторжении договора в течения 30 календарных дней после вступления его в силу страховая премия будет возвращена полностью. Причина расторжения роли при этом не играет — можно будет вернуть страховку и без полного погашения кредита.
Содержание:
Как вернуть страховку после погашения кредита?
Судебная практика неоднозначна – вам может не повезти, но большинство судебных исков по вопросу возврата страховки потребители выигрывают.
Не получилось – ничего страшного. Если с момента погашения прошло 3 года и более, забудьте про возврат каких-либо средств – все сроки исковой давности уже прошли.
Также зачастую страховка может выставляться как обязательное условие при получении кредита. В данном случае заёмщика защищает закон о правах потребителя, согласно которому он вправе обратиться в суд о защите прав и расторжении договора страховки по решению суда.
Возврат при действующем договоре
Помните, что чем раньше вы обратитесь в банк, тем большую часть средств вы сможете получить. Очень часто бывает так, что 100%-ый возврат делается только тогда, если вы обратились в тот же день или максимум на следующий.
Страхование жизни, дохода, а также залоговое имущество, принадлежащее лицу, взявшему кредит, является одним из условий при реализации кредитной программы многочисленных банковских организаций. При этом многих заемщиков интересует резонный вопрос — можно ли вернуть страховку по кредиту после и вовремя его погашения, и какие способы для этого существуют.
Возвращение средств после полного погашения кредита – довольно редкая процедура, выполнение которой происходит в крайних случаях.
Только при оформлении нового кредитного договора внимательно читайте его и если вам не нужна страховка, отказывайтесь сразу. Страхование добровольное. Если вам все-таки его навязали сотрудники банка, тогда звоните в страховую компанию и отменяйте его в период первых двух недель.
Если банк по какой-то причине отказывается это сделать, вопрос необходимо решать в судебном порядке. Но в этом случае нужно иметь убедительные доказательства того, что банк навязывает страховку, а это не всегда легко осуществить.
Иначе компаниям было бы просто не выгодно предоставлять такие услуги клиентам – оформление полиса и после закрытия долга в срок возврат части средств – так все клиенты обращались бы за возвратом неиспользованной части.
В первую очередь стоит отметить, что при кредитовании страховка разделяется на два вида – обязательную и дополнительную. Многие заёмщики даже не до конца понимают, что в некоторых случаях есть возможность избежать траты лишних денег, когда по договору займа наличие страхового полиса не является обязательным.
При оформлении кредита работники банка навязывают дополнительную услугу – покупка страхового полиса. Это дает прибавку к заработной плате самого сотрудника, оформившего страховой полис, увеличивает шансы одобрения займа для клиента и снижает риски банка. Услуга добровольная, но сильно навязываемая заемщику.
Формулировка условий страхования.
Как правило, в список страховых случаев входят следующие:
- получение инвалидности в результате несчастного случая
- уход заемщика из жизни.
Чтобы добиться максимально полного возврата, подайте прошение на предоставление документа о понесенных затратах. Это делается через суд. Тогда страховщик не сможет списать лишние деньги.
Договор страхования с обычным гражданином должен подчиняться общим требованиям закона «О защите прав потребителей» (ЗОЗПП) и закона «О потребительском кредитовании».
При условии, что задолженность погашена досрочно и в страховом соглашении оговорен возврат средств на этот случай, должны ли вернуть всю страховку после погашения кредита в полном объеме? Необязательно. Тут будьте внимательными – все зависит от длительности срока погашения задолженности.
Так Верховный Суд посчитал, что были нарушены права заемщицы, которой не разъяснили порядок расторжения договора страхования и не сообщили, что страховка будет включена в сумму кредита.
Но многие клиенты погашают кредиты досрочно, из-за чего потребность страховки исключается. Не все знают, как вернуть страховку по кредиту. Эта процедура имеет некоторые особенности, которые нужно учитывать всем клиентам банков.
Страховщиком может выступать либо банк, либо отдельная страховая компания. Следует обращаться именно к страховщику, даже если вы подписывали документы в офисе кредитной организации.
Во втором случае банк самостоятельно будет решать, если вы решите вернуть или нет деньги за страховку, даже если было досрочное погашение кредита. Определить разницу можно по названию сторон. Договор должен быть заключен между вами и страховой компанией напрямую.
Инициировать возврат средств нужно с составления мотивированного требования к банку, как учреждению, навязавшему услугу страхования.
В случае, когда речь идет об ипотеке, вы можете хорошо сэкономить при оформлении налогового вычета. При потребительском кредите такой возможности нет, и остается надеяться лишь на возврат навязанных услуг.
В связи с последними изменениями в действующем законодательстве, страхование кредитов превратилось в неотъемлемую часть кредитных сделок. При этом очень важно различать, какая страховка является обязательной для заемщика, а какая нет.
В остальных случая судебная практика показывает, что иски заемщиков удовлетворяются. Основной аргумент — раз кредитный договор расторгнут, то по желанию клиента и все прочие взаимоотношения с банком или страховой должны быть прекращены.
При необходимости можно обратиться в суд. Как правило, такие действия не распространены, поскольку сумма страховки не настолько велика, чтобы тратить время на подачу искового заявления и обязательные в таких случаях пошлины. С другой стороны, если какую-то сумму средств можно вернуть, то почему бы не воспользоваться такой возможностью.
Во-вторых, каковы условия страхования? Ознакомьтесь с соглашениями – кредитным и о страховании. Там может быть мелко, но четко прописано, что клиент не в праве вернуть деньги после погашения займа.
Не требуйте возврата денег от банка – он не страховщик. Банк лишь посредник, и теперь вам придется разбираться непосредственно со страховой компанией.
Имею профильное экономическое образование, закончила Московский финансово-юридический университет по специальности «Экономика и кредитование в банковской сфере» с красным дипломом.
Взнос нельзя возвратить при:
- Автозайме (удобно делать расчёт на калькуляторе). Автомобили страхуются согласно КАСКО. Залогом банковское финучреждение защищено от форс-мажоров;
- Приобретении жилплощади в кредит. Страхование недвижимости — непременный атрибут ипотеки, предоставления ссуды под обеспечение приобретаемым имуществом (тоже есть калькулятор для подсчёта общей переплаты);
- Медстраховании иностранцев, россиян за границами государства;
- Страховании автогражданской ответственности в границах межнациональных обязательств.
Например, автомобиль застраховали от ДТП, а на него упало дерево, полностью уничтожив транспортное средство. В такой ситуации дорожно-транспортное происшествие машине уже не грозит.
Если по любой причине возможности отдать обращение лично нет, то следует отправить заявление и копии документов заказным письмом. В этом случае обязательно нужно составить опись вложений.
По закону раждане не обязаны заключать страховку. Получается, что банк не может заставлять оформлять услугу как обязательную, но в законе сказано, что без страхования жизни займы не выдаются. Это касается оформления ипотеки и кредита на покупку автомобиля. Если документ оформлен, платежи перечисляются постоянно, то появляется вопрос, как вернуть страховку по потребительскому кредиту?
По сути это тоже кредитные карты, но кредитные условия по ним начинают работать в случае нарушения их условий пользования. В остальном, на протяжении всего года можно пользоваться их лимитом совершенно бесплатно.
Страхованием предусматривается возмещение убытков в случае смерти клиента или получения вреда здоровью, из-за которых возникают проблемы с выполнением обязательств. Услуга является самой распространенной в банковской сфере. При смерти или получении увечья страховщик платит банку остаток по кредиту, и выгодоприобретателем является банк.
В январе 2018 года произошли первые законодательные подвижки в области смягчения для заемщика условий страхования по кредиту. Так называемый период охлаждения, когда можно вернуть страховку после получения кредита, был увеличен с пяти дней до двух недель.
В этом случае нельзя терять времени – вам нужно как можно скорее обратиться в банковское отделение с заявлением на отказ от этой доп.услуги и возврат денежных средств.
Какие виды страховок можно вернуть
В вашем случае, вернуть часть денежных средств можно, признав услугу страхования жизни навязанной! В частности, свидетельствовать об этом может отсутствие в заявлении на страхование соответствующих граф, позволяющих отказаться от страховки.
Это увеличивает комиссии, а клиенты не знают своих прав. Из-за опасения по поводу отказа в получении кредита люди оформляют страхование. Даже если договор был заключен, необходимо знать, как вернуть страховку по кредиту.
При отсутствии такого условия банк или страховая не имеют права отказать в выплате. Если ответа на обращение не поступило, либо по нему было вынесено отрицательное решение, то за защитой прав следует обращаться в Роспотребнадзор.