Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Имеет ли право суд забрать единственное жилье за долги по кредиту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В отношении тех площадей, где у должника только доля от всей квартиры, будут работать общие правила по взысканию. Банк имеет все полномочия забирать эту долю должника через судебную инстанцию.
Этот момент – важный аспект для людей, которые, не думая, оформляют ссуду, обеспечивая сделку единственным жилищем.
Такие действия предпримут лишь к злостным неплательщикам, которые не погашают долги по текущим платежам: алиментам и другим социально значимым выплатам.
Содержание:
Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь
По закону, никто не имеет право в одночасье выселять человека из его квартиры, даже если у того есть долги.
Кредитная организация может подать иск, не дожидаясь, пока сумма долга достигнет указанной выше величины в том случае, когда заемщик трижды в течение года, нарушал график платежей (ст. 54.1 п. 5 ФЗ-102). Суть ФЗ: когда шум недопустим и считается нарушением, часы тишины в праздничные и выходные дни, штрафы.
В ст. 69 ФЗ “Об исполнительном производстве” дается полный перечень имущественных благ, на которые может быть обращено взыскание. Также в ст. 446 действующего ГПК РФ указывается список видов имущества должника, на которое не может быть обращено взыскание.
Если должник не открывает дверь в квартиру, на основании постановления пристав имеет право взломать дверь. Все действия должны быть зафиксированы в актах, с обязательным присутствием понятых.
Процедура взыскания задолженности с гражданина должна соответствовать определенным условиям. Кредитор (банк) должен предоставить все возможные варианты для урегулирования вопроса в досудебном порядке:
- рефинансирование;
- рассрочка;
- отсрочка.
До должника должны регулярно доводится сведения о формировании долга, посредством:
- писем;
- телефонных звонков.
Если же финансовое положение заемщиков заметно ухудшается, то не стоит постоянно уклоняться от возможных переговоров со своим банком, таким образом, доводить данное дело до ареста имущества, лучше всего ищите более альтернативный вариант. Одним из методик по решению данной проблемы считается обращение в то самое банковское учреждение, которое когда-то составило кредитный договор.
Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту?
Затем дело передается к исполнению судебным приставам, которые накладывают арест и в дальнейшем занимаются реализацией взысканной недвижимости.
Фантомчик, нужно жить по средствам и платить по долгам — тогда и при капитализме будет хорошо. А то вначале при заработной плате 15 — 20 тыс. руб. набирают кредит на сотни тысяч или на миллионы рублей, а потом жалуются, что в результате имущество отобрали.
Однако не нужно считать, что совместная собственность защищена от взыскания. Кредитор имеет право обратиться в суд для выделения доли должника из общего имущества.
Такая опаска не без оснований, так как арест квартиры с дальнейшим выселением – актуальный метод, который направлен на возмещение долга банку и который практикуется в нашей стране.
Если же гражданин в собственности имеет несколько квартир и домов, то пристав может арестовать недвижимость и после реализовать ее.
Применить такие кардинальные меры и забрать квартиру, единственную для проживания должника и его семьи, государственные органы могут только с целью помешать ему избавиться от недвижимости (подарить, завещать). Если же должник имеет несколько домов, квартир, пристав на законных основаниях может забрать одну из недвижимостей за неуплату и продать для возмещения долга.
В соответствии с нормами гражданского права, лицо может быть владельцем недвижимости:
- на праве индивидуальной собственности;
- на праве долевой собственности;
- на праве совместной собственности.
Имущество находится в залоге у банка до тех пор, пока долг не будет оплачен полностью. В это время нельзя распоряжаться объектом недвижимости – продавать, перезакладывать и др.
В соответствии с нормами гражданского права, лицо может быть владельцем недвижимости:
- на праве индивидуальной собственности;
- на праве долевой собственности;
- на праве совместной собственности.
Порядок обращения взыскания задолженности судебными приставами (СП) за счет имущества и капитала заемщика регламентирован главой 8 ФЗ №229 от 02.10.2007 г. Физическое лицо, оформляющее автокредит или заем, обязуется перед кредитором исполнить обязательство за установленный срок. Опасности подвергаются также лица, выступившие поручителями по кредитованию.
Как быть должнику после выселения
Единственное условие, которое должно быть соблюдено, это привлечение к процессу органов опеки (ст. 56 СК) и прокурора (ст. 45 ГПК). Но фактически представители власти не могут повлиять на решение суда. Их функция заключается в контроле за процессом и соблюдении законодательства в отношении несовершеннолетнего.
Вопрос о том, могут ли забрать квартиру за долги, волнует тех, кто по каким-то причинам не может справиться со своими обязательствами. Собственное жилье – дорогостоящий актив, и расставаться с ним не хочется. При каких обстоятельствах за долги придется расплачиваться квартирой, а в каких удастся сохранить недвижимость за собой, строго прописано в законодательстве.
Арест, как уже было сказано раньше, не служит поводом для выселения должника с семьей. Подобная мера служит защитой от любых манипуляций с недвижимостью, с целью избежать ее выставление на торгах.
Важно! Прежде чем подавать иск о взыскании кредитор обязан испробовать все методы мирного разрешения вопроса.
При отсутствии договоренности между сторонами в процессе взыскания просроченной задолженности, вопрос переносится в суд. При отсутствии нарушений при заключении и обслуживании договора, суд примет сторону истца — кредитной организации.
Юридическая неграмотность основной части населения, и нежелание изучать даже минимальную законодательную базу, позволяют не до конца добросовестным кредиторам вводить своих должников в заблуждение. Данное нарушение предусматривается ст. 14.7 КоАП РФ (ввод потребителей в заблуждение).
Правда, пока нет серьезных оснований для паники – ведь проект устанавливает четкий перечень случаев, когда подобные решения суда становятся оправданным действием.
Пока невозможно поступить так, чтобы обеим сторонам: например, кредитору (которому нужно вернуть долг) и должнику (заинтересованному в сохранении единственного жилища в собственности) — было хорошо, законодатель всегда в соответствующих случаях будет вынужден «кидать» кого-либо из подобных «антагонистов».
Еще недавно при накоплении долгов на крупную сумму у россиян оставался единственный вариант выхода из ситуации – продажа или сдача квартиры. При этом некоторые были вынуждены продавать единственный собственный объект недвижимости и переезжать в меньшие площади либо в менее престижный район.
Нюансы обращения взыскания на жилье
Закон защищает должников, поэтому имеется ряд исключений и нюансов касаемо жилой недвижимости, поэтому забрать квартиру за долги не так уж легко.
После вынесения судебного решения о необходимости осуществить изъятие жилого помещения с целью его последующей реализации, пристав арестовывает недвижимость и выставляет ее на торги.
В статье 446 ГПК РФ зафиксировано, что единственную жилплощадь неплательщика отнимают, если она в залоге по ипотечному кредиту. Гражданин взял ипотечный кредит, тем самым дал добро на передачу в залог жилья, которое будет взыскано в счет кредита, если не будет происходить погашение долговых обязательств.
Можно ли лишиться единственного жилья за долги в 2019 году?
Всегда существует альтернативное решение проблемы – реструктуризация долга, изменения графика внесения платежей банку, предоставление кредитных каникул.
Например, истец обладает информацией о том, что ответчик намерен в ближайшее время реализовать дом или произвести его отчуждение иным лицам по договору дарения. Такие действия должника суд может расценить как уклонение от исполнения обязательств.
Если же в квартире тем временем живет малолетний гражданин, не достигший полного совершеннолетия, то жилье не будет арестован. Аналогично обстоят ситуации, касающиеся того, могут ли приставы за долги физлица по кредитам отобрать долю в квартире. Обращение взыскания на долевую собственность осуществляется по принципу, схожему с вышеописанным. Если часть дома является не единственной собственностью должника, ее могут забрать и реализовать в процентном соотношении доли.
Могут ли забрать квартиру за долги по кредитам?
Постановление с решением арестовать имущество неплательщика выносит суд по прошению заемщика или государственного органа. После чего дело передается в работу судебным приставам, которые произведут арест и в дальнейшем будут заниматься реализацией взысканного дома.
Стандартная ситуация наложения ареста на жилье выглядит так:
- Пристав оповещает о вынесенном решении суда, согласно которому будет наложен арест.
- Первым делом проводят арест средств на банковских счетах, и когда их недостаточно, чтобы погасить кредит, то действия распространят и на имущество, куда входит и недвижимость.
- Пристав лично встречается с должником, оформляя при встрече акт в присутствии понятых.
Относительно единственного жилья с 2015 года в законодательство были внесены некоторые поправки. Теперь судебные приставы могут накладывать на него арест, чтобы ограничить какие-либо действия (продажу, дарение, обмен).
Любые действия в отношения имущества должника возможны только на основании судебного решения (судебного приказа). Заниматься взысканием имущества в РФ имеет право только одна структура — Федеральная Служба Судебных Приставов (далее — ФССП).
Ипотечный кредит предусматривает выдачу денег под предмет залога. Это жилая недвижимость, в собственности или вновь приобретаемая на деньги банка. Если лицо, получившее ипотеку, нарушает условия договора, то кредитная организация может:
- потребовать выплатить долг раньше положенного срока;
- предложить реструктуризацию;
- обратиться в суд за взысканием недвижимости в счет уплаты.
В 2017 г. на рассмотрение и общественное обсуждение был подан проект внесения изменений в ГПК РФ, разрешающий изымать у должника квартиру в уплату долгов, несмотря на то, что она является единственной его собственностью. Если проект будет утвержден в 2018 г., то ситуация, касающаяся того, могут ли банки забрать у физлица единственное жилье за долги по новому закону, изменится.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.