Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выгодный кредит под комерчискую недвижимость». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Логично, что банки предлагают небольшой выбор таких программ получения займов и не самые выгодные условия.
Выдача кредита с залогом в виде коммерческой недвижимости – одна из самых любимых операций банков, так как получают конкретный залог. Ставки по таким кредитам приемлемы для клиента, а получение не составляет труда.
Желая взять займ под обеспечение, клиент должен осознавать всю серьезность сделки. Любая мелочь способна повлиять на решение банка.
Содержание:
Когда может понадобиться взять в долг на приобретение торговой площади?
Данные о недвижимости должны быть отражены в следующих документах:
- свидетельство о собственности;
- документы, на основании которых возникло право собственности;
- кадастровый паспорт;
- оценка стоимости залога.
На основании этих документов банк проведет проверку платежеспособности заемщика, установит степень ликвидности объекта и примет окончательное решение.
Заемщик предоставляет свои учредительные и финансовые документы, лицензии (на отдельные виды деятельности), документы о полномочных правах главного бухгалтера и руководителя, их копии паспортов, бух.отчетность за последний квартальный\полугодовой\годовой период, анкету-заявление на кредит.
Обеспечением ипотеки, как и других аналогичных финансовых инструментов, могут выступать, имеющиеся в наличии у заёмщика объекты движимого и недвижимого имущества, а также ценные бумаги.
Банки с удовольствием предоставляют кредит под залог недвижимости. В основном потому, что твердо знают: финансовая организация получит или честно выплаченный долг, или недвижимость, чья рыночная стоимость может быть даже выше суммы долга, но не ниже таковой.
Основной параметр для банка — ликвидность залога. Для ее определения проводится оценка недвижимости независимым экспертом. Размер кредита обычно составляет от 60% до 80% от стоимости.
Чтобы банк мог составить полную картину по финансовому положению, кредитной способности клиента и состоянию предоставляемой недвижимости, необходимо предоставить полный пакет документов.
Каждый банк рассматривает кредитные заявки заемщиков в индивидуальном порядке и имеет право потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.
Наконец, данный тип кредитования востребован, если заемщик не может документально подтвердить свой уровень дохода.
Кредит на покупку нежилого помещения
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
Также для принятия положительного решения по кредиту возможно потребуется привлечь поручителя, как дополнительную гарантию возврата кредитных средств.
Получив такой кредит, заемщик сможет приобрести офисное, торговое или складское помещение, гараж, цех или иной объект недвижимости в коммерческих целях.
Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.
Получение и обслуживание кредита
Оформить кредит с обеспечением — значит получить нужную сумму, предоставив взамен банку обязательство отдать квартиру или другую недвижимость в случае невыплаты долга.
Также следует обратить внимание на неизбежные ограничения, которым подвергается физическое лицо, приобретая коммерческую недвижимость по ипотеке:
- имущество становится залогом;
- если объект представляет собой апартаменты, планируемые под офис, регистрировать в них владельцев в качестве жильцов нельзя;
- коммунальные тарифы для нежилых помещений всегда выше, что затрудняет выполнение долговых обязательств;
- использование материнского капитала и субсидий в этом случае запрещено;
- налоговые вычеты, связанные с приобретением недвижимого имущества коммерческого назначения, для ФЛ законодательством не предусмотрены.
Физическим лицам получить такой кредит будет достаточно затруднительно по причине высокой рыночной стоимости нежилых помещений и нежелания кредитных организаций рисковать.
В частности, от владельцев бизнеса, выступающих в качестве физлиц, требуется пакет документов, подтверждающий не только персональную платежеспособность, но и успешность возглавляемых ими предприятий.
Поэтому для частных лиц количество ипотечных предложений существенно ниже, нежели для индивидуальных предпринимателей или небольших бизнес-компаний.
Взять кредит на покупку недвижимости можно под залог покупаемого объекта (ипотека) либо под залог уже имеющейся недвижимости или вовсе без обеспечения.
За оформление кредита в Меткомбанке, МТС-банке, банках «Абсолют» и «Ак Барс» придется заплатить комиссию от 0,5%, в Первобанке — от 0,2%, в Ижкомбанке — от 1%, в «Советском» — от 2%. У многих банков верхний потолок по таким кредитам определяется индивидуально и полностью зависит от финансового состояния заемщика.
Банки предлагают кредиты на покупку коммерческой недвижимости по ставкам от 9,2% до 16% годовых в рублях.
Залогом может стать квартира в многоквартирном доме, который расположен в черте города, где имеется ипотечное подразделение «ВТБ 24». Недвижимость должна быть собственностью заемщика.
В июне месяце 2019 года, наконец то с женой решились взять ипотеку, а точнее, подать соответствующие документы на ее рассмотрение и добрение.
Апартаменты – относительно новый вид недвижимости на российском рынке, представляющий собой помещения с кухней, на которые не распространяются нормативы, действующие для жилых квартир. Также в апартаментах нельзя прописаться, тем не менее они все чаще используются для проживания.
Одно из существенных преимуществ ипотеки состоит в ее схожести с лизингом, то есть арендой, в конце срока которой актив переходит в собственность плательщика. Однако есть и различие: чаще всего требуется начальный взнос, составляющий пятую часть цены объекта или более.
Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем приобретение жилья. Физические лица также могут купить коммерческое или другое нежилое помещение в ипотеку, как и индивидуальные предприниматели. Однако такая сделка будет наполнена сложностями и нюансами, которые необходимо рассмотреть поподробнее.
Согласно 69 статье 103 ФЗ, земельный участок становится залоговым имуществом, если на нем расположен приобретаемый в ипотеку дом.
Нужно ли регистрировать сделку в Росреестре?
Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:
- Если это муниципальная или федеральная собственность;
- Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
- Недвижимость находится на праве постоянного пользования.
Так как займы данного плана отличаются большими размерами, банки серьезно подходят к оценке заемщика. Кредит на покупку коммерческой недвижимости выдается под залог покупаемых объектов.
Банк ориентирован на работников бюджетной сферы и проверенных клиентов, имеющих положительную кредитную историю. Максимальный период – 5 лет, ставка – 13,5%.
Кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог требует внесения первого взноса в размере от 10% до 45% стоимости покупки. Его размер может изменяться в большую сторону в зависимости от того, в какой организации берется ипотека.
Покупаете коммерческую недвижимость для своего бизнеса?
Первый закономерный вопрос касается стоимости заимствования, то есть банковских годовых процентных ставок. Так как каждый ипотечный договор уникален, вывести универсальную формулу, описывающую условия этого вида кредитования, практически невозможно.
Под коммерческой недвижимостью понимаются помещения нежилого назначения. Обычно они используются для размещения складов, офисов, целых предприятий и других объектов бизнеса.
Указанные в таблице выше условия займа должны помочь читателям сделать правильный выбор финансовой организации.
Заемщик физическое лицо должен быть в возрасте от 20-21 года, иметь гражданство РФ, регистрацию. Если оформлено ИП, то требования те же, но нужно иметь все подтверждающие регистрацию документы и опыт безубыточной работы на рынке не менее двух лет. В некоторых банках опыт хозяйственной деятельности может быть меньше – не менее 6-12 месяцев.
Можно ли получить без первоначального взноса и как это сделать?
Каждый банк выдвигает собственные требования к недвижимости. Самые распространенные из них:
- объект недвижимости не должен находиться в аварийном состоянии;
- объект должен быть капитальным, материал перекрытий и стен — железобетон, кирпич, камень;
- обязательно наличие подключения к водопроводной, отопительной и электрической сети;
- недвижимость не должна иметь обременений по договорам залога или лизинга;
- не подходит имущество, являющееся предметом судебных споров или находящееся под арестом.
Оформить кредит под залог коммерческой недвижимости проще, чем обычную ссуду. Для юридических лиц кредитование — источник инвестиций на развитие бизнеса, но для банков оно связано с высокими рисками.
Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам
Основные требования к заявителю и недвижимости Чтобы получить кредит, нужно соответствовать установленным банком параметрам.
Обеспечением для заемщика-предпринимателя может выступить и гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований, Фондов поддержки малого бизнеса, поручительство юрлиц, АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».
Капитальность конструкции приобретаемого строения или здания, частью которого является залоговое имущество.