Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как купить квартиру у банка за долги». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Но зачастую все минусы не имеют значения, когда появляется шанс недорого приобрести жильё в новостройке.
А по определению Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 80-В12-2 препятствием для изъятия ипотечной квартиры не является отсутствие другого жилья.
Напомним: при выдаче кредита банк оценивает квартиру. «Залоговая стоимость равна рыночной стоимости на дату выдачи кредита», – отмечает пресс-секретарь ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров. А при продаже такой квартиры на публичных торгах возможны два варианта.
Содержание:
Как купить квартиру у должников в 2019 году
От покупателя особо не требуются никакие документы, помимо тех, которые запрашиваются на этапе регистрации: паспорт и выписка со счета.
Перед использованием информации и принятием какого-либо решения обязательно проконсультируйтесь с специалистами.
При появлении первой задолженности арестовываются счета, и при дальнейшем игнорировании требований банка суд арестовывает квартиру.
Кроме того, что залоговая квартира может продаваться залогодателем и залогодержателем по обоюдному согласию, её могут изъять за долги через суд и продать с аукциона.
Если в силу каких-то обстоятельств он перестает соблюдать условия договора, у него формируется задолженность и он не знает как погасить ипотечный кредит, тогда его залоговое имущество передается банку, который в дальнейшем продает залог другому покупателю.
Продажа залоговых квартир от банков в Москве
Если заемщик давно не платит по кредиту, но при этом не готов продавать квартиру добровольно, чтобы выплатить банку сумму задолженности и набежавшие штрафные санкции, банк может обратиться в суд за принудительным взысканием.
Цены на недвижимость растут, тогда как зафиксированная в ипотечном договоре цена объекта остается неизменной. Иначе говоря, должнику продавать жилье по указанной в договоре цене невыгодно.
Один из возможных способов сэкономить при покупке жилья — приобрести залоговую квартиру, выставленную банком на продажу. В банках уверяют, что дисконт в таких случаях может составлять до 10%. Банки.ру узнал у экспертов, стоит ли покупать жилье, из которого выселили предыдущих жильцов.
Все дело в том, что продажа залогового имущества «Сбербанком» происходит через дочернюю компанию этого банка – «Сбербанк–АСТ». На этой электронной площадке проходят торги, распродается арестованное имущество.
Насколько выгодна покупка залогового имущества у банка
Одновременно с увеличением количества ипотечной собственности участились случаи, когда заемщик больше не в состоянии выплачивать кредит.
Банки не являются профессиональными игроками на рынке недвижимости, а, учитывая, что она им досталась как залог по невыплаченному кредиту, перед ними стоит задача как можно быстрее продать квартиру и вернуть деньги в оборот.
Сделка потребует больших усилий, нежели приобретение через аукцион. Взять хотя бы проверку платежеспособности нового заёмщика.
У покупателя также есть возможность сэкономить на оплате услуг риелтора, так как подготовку и проведение сделки от начала и до конца сопровождает работник банка», — рассказали в пресс-службе ВТБ.
Банк имеет право продать квартиру должника, если тот нарушил условия договора, касающиеся оплат по ипотеке. Однако к этому способу банк прибегает неохотно и только после того, как другие досудебные методы не помогут.
Продажа арестованной квартиры происходит через открытые торги. Покупателя выбирают того, кто предлагает большую цену. Проводят аукцион в течение 2 месяцев после ареста квартиры специальными организациями. Имущество, которое продается через торги со всеми его характеристиками размещают на сайте УФССП, при этом приставы же назначают и первоначальную стоимость.
Непосредственная продажа арестованной квартиры начинается с подачи оповещения о проведении торгов в СМИ и на других публичных площадках.
Продажа арестованной квартиры происходит через открытые торги. Покупателя выбирают того, кто предлагает большую цену. Проводят аукцион в течение 2 месяцев после ареста квартиры специальными организациями. Имущество, которое продается через торги со всеми его характеристиками размещают на сайте УФССП, при этом приставы же назначают и первоначальную стоимость.
Отмечу, что очень часто продают изъятые квартиры с большими долгами за ЖКХ, а также с обременением правами третьих лиц.
Основные правила продажи квартир с торгов указаны в ст. 57 и 58 ФЗ об ипотечном имуществе. На законодательном уровне публичные аукционы организуются по месту нахождения объекта залоговой собственности. Время и место проведения широко освещается в интернет ресурсах. Все желающие могут попасть на него и принять активное участие.
Как у должников отнимают квартиры
После принятия положительного решения, клиент приглашается для оформления сделки. Если банк отвечает отказом, он обязан дать мотивированную выписку со ссылкой на нормы законодательства и причины отклонения заявленной просьбы.
Залоговым имуществом считается собственность заемщика, который по определенным причинам отказывается от расчетов с банком. Реализация таких квартир может происходить как должником, так и самим банком.
Продать квартиру банку можно, если он согласится на её выкуп, и только при условиях:
- квартира находится у него в залоге;
- банк, у которого квартира в залоге, занимается продажей залогового имущества.
Дело в том, что банки не хотят связываться с нерентабельными квартирами в плохом состоянии. Самые выгодные кредиты можно получить под покупку жилья в новостройке, пользующейся спросом, соответственно, банк не выставит на продажу «убитую» хрущевку на окраине.
При этом есть еще неснятое залоговое обременение, которое покупателю иногда приходится снимать самостоятельно. Снять его можно после перехода прав собственности, что создает лишние неудобства и сложности, ведь придется дополнительно учитывать интересы банка и бывшего владельца. К тому же это повлечет за собой дополнительные расходы и повысит общую сумму затрат на покупку.
По его словам, как Гражданско-процессуальный кодекс РФ (ст. 446), так и Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ст. 50) однозначно устанавливают право кредитных организаций на изъятие и продажу залогового имущества в счет погашения накопившихся задолженностей.
В пресс-службе ВТБ в качестве неоспоримых преимуществ подобного жилья для покупателя отмечают также возможность обращения в банк за получением кредитных средств на покупку квартиры на специальных (льготных) условиях.
Порядок купли-продажи квартиры с долгами будет происходить по обычной схеме:
- Первым делом проверяется наличие обременений;
- После этого проверяется выписка с лицевого счета;
- Решается вопрос о том, кто будет оплачивать долги, а также порядок оплаты;
- Оформляется договор купли-продажи;
- Сделка регистрируется в Росреестре.
Как избежать неприятностей при покупки арестованной квартиры
Важно! Отдельно стоит обратить внимание на оплату капремонта многоквартирного дома. Долги по этим платежам переходят к новым собственникам (158 ЖК РФ).
У продавца, который не смог выплатить долг за квартиру, должно быть согласие банка на продажу залоговой квартиры. Такая ситуация не редкость. Дело в том, что для того, чтобы банк продал квартиру сам, нужно пройти через судебное разбирательство, которое затягивается на долгое время.
Для желающих купить недорого квартиру – это отличный вариант, поскольку зачастую банк снижает цену на залоговую недвижимость, чтобы скорей найти покупателя, продать жилплощадь и закрыть свои финансовые «дыры».
Чаще всего жильё забирают из-за задолженности по ипотечному кредиту или другому займу. Но вы можете купить изъятую квартиру за неуплату коммунальных платежей или алиментов. Либо недвижимость являлась залогом в соглашении сторон.
Как и где купить изъятую квартиру за долги
После того, как квартиру продадут, средства, вырученные с продажи поступят в банк для погашения кредитного долга, а оставшуюся сумму получит бывший собственник квартиры.
Вы можете также приобрести залоговую квартиру у банка в кредит. Банки иногда идут на такие соглашения, тут все индивидуально. Если вы платежеспособны и у вас хорошая кредитная история, то можете получить разрешение банка и переоформить кредит на себя.
У ее мужа есть неоплаченные долги на крупную сумму, взятые в исполнительное производство судебными приставами.
Далеко не все кредиторы, купившие недвижимость с помощью ипотеки, справляются со своими долговыми обязанностями, и тогда квартира возвращается к банку. Банк заинтересован как можно быстрее продать эту квартиру, чтобы компенсировать свои убытки.
В этом случае вы покупаете квартиру с обременением, и снимать его придется покупателю. Рекомендуется не вносить аванс до момента вывода квартиры из-под залога и проводить операцию через банковскую ячейку, так вы обезопасите себя от притязаний банка в будущем.
После регистрации, непосредственно перед очередными торгами, на которых человек планирует участвовать, нужно будет внести определенные депозит. Это сумма залога, указывающая на то, что клиент действительно участвовать на торгах.
Здесь есть нюанс – на открытый аукцион квартира может попасть только по решению суда. И начальную ликвидационную стоимость тоже определяет суд, опираясь на мнение оценочной комиссии и банка-кредитора. Как правило, цена на такие квартиры может быть ниже рыночной стоимости в среднем на 25–30%. Это связано с тем, что банк заинтересован как можно скорее продать объект.
На первый взгляд такое решение кажется вполне рентабельным. Однако не стоит делать поспешных выводов, ведь специфика деятельности банков в кредитовании населения, а не в работе с недвижимостью. В статье подробно рассказано как правильно провести сделку, что для этого нужно, на какие нюансы обратить особое внимание и другие вопросы.
Выставленное на продажу собственником ипотечное жилье всегда вызывает недоверие у москвичей. И после предложенной ипотечной квартиры на продажу, покупателей может попросту не быть.
Соответственно, можно ожидать, что и в ипотечном сегменте кредитного рынка будет увеличиваться число безнадежных должников. При этом бытует мнение, что в имущественных разбирательствах по просроченным задолженностям суды «из социальных соображений» становятся на сторону должников. А уж если данное жилье является у должника единственным, никто никогда его не выселит.