Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обязательно ли брать страховку при оформлении кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если вышеперечисленные пункты не относятся к оформляемым кредитным обязательствам, то для отказа от страховки необходимо сообщить об этом сотруднику банка. Принуждение к оформлению страховки незаконно, так же, как и отказ в выдаче кредита по этому основанию.
Нет, конечно. Лучше попросить пересчитать кредит без страховки – его стоимость может оказаться другой. Не исключено, что после этого банк просто откажется выдавать средства.
Попробовать договориться или написать претензию в банк. На претензии должен стоять номер обращения и должность сотрудника.
Содержание:
Отказ от страховки по кредиту сразу после оформления
Больше всего негативных отзывов от клиентов приходится в адрес «навязанной банками страховки по кредиту».
Как правило, большинство клиентом недоумевают и возмущаются, в силу того, что не понимают причин, по которым банк предлагает оформить им услугу. Об этих причинах мы сейчас и поговорим.
Потеря основного места работы и как следствие фиксированного дохода. В результате наступления данного риска страховщик обязуется погашать задолженность заемщика пока он не найдет новое место работы.
Данные требования прописаны в законе о защите прав потребителя и Гражданском кодексе. Нарушая условия закона, банк рискует получить штрафные санкции, сумма которых порой может достигать нескольких десятков тысяч рублей.
В стандартной программе предусмотрено, что все страховые выплаты включаются в кредитную сумму. При этом клиент дополнительно не выплачивает взносы, они уже переведены страховщику из заемных средств.
Возможен ли отказ от страховки по кредиту?
Банки иногда столь настойчиво увязывают выдачу займа с фактом страхования, что клиенты задаются вопросом: «можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита?». Да, можно.
Страховщиком является не сам банк, а его дочернее предприятие – Сбербанк Страхование, которое разработало специальную программу для данной категории заемщиков. Цель ее состоит в защите интересов банка и предоставлением возможности погасить задолженность, если с заемщиком случится непредвиденное обстоятельство, повлекшее потерю им трудоспособности или смерть.
Важный нюанс касается размера выплат — полного или частичного. Если на момент отказа от страховки полис еще не начал действовать, клиент возвращает себе полную стоимость. Если же договор о страховании вступил в силу, компания вычтет сумму за то время, что заемщик находился под ее материальной защитой.
Таким образом, страхование кредита считается важным моментом получения заемных средств в банке. Оно может быть обязательным или добровольным. Большинство банков даже при оформлении небольшого потребительского займа требуют от своих заемщиков покупки страхового полиса.
Обязательные и необязательные страховки по кредиту
Страховая компания, рассмотрев данной заявление, обязана будет произвести погашение долга в объеме, предусмотренном договором (размер страховой премии должен быть указан в договоре). Наследники же, в случае полного погашения страховщиком долга перед банком, от выплаты долга освобождаются. Еще на этапе оформления займа следует ответственно отнестись к выбору страховой компании.
Опытным заемщикам известно, что от страховки можно отказаться и в момент заключения кредитного договора.
Чем доступнее становится кредитование, тем больше банковские клиенты узнают о своих правах и возможностях. Например, раньше страховка по любой из ссуд (потребительский кредит, кредитная карта, ипотека и др.) считалась сопровождающей услугой, от которой нельзя было отказаться. Сегодня же заемщик против называния полисов, а отказ от страховки по кредиту — нередкое явление.
Те, кто читает мои посты в курсе, что у меня есть театр кукол. Мы недавно арендовали свое помещение, на открытие понадобился кредит, мне его не дали, пришлось просить тещу взять на себя. И вот нам понадобились ещё деньги для театра, и снова пришлось брать кредит. Мне опять отказали, что интересно за свою жизнь я взял больше 20 кредитов и все успешно погасил.
Может ли банк расторгнуть договор при отказе от страховки?
У заемщика обнаруживается тяжелая болезнь, перечень которых содержится в контракте. К ним относятся гепатит, диабет и др.
По какой причине люди не хотят потратить пару часов своего времени, чтобы вернуть сумму почти в 2 месячных зарплаты, мне непонятно.
Образец на отказ от ранее оформленного страхового полиса по кредитным обязательствам можно запросить в страховой, которая обязалась обеспечить риски или составить собственными усилиями, отразив следующую информацию:
- Данные о заявителе:
- ФИО;
- Серия, номер, паспорта, кем и когда был выдан;
- Сведения о договоре страхования:
- Наименование страховой компании;
- Номер и дата оформления соглашения;
- Предмет страховки;
- Основание для расторжения (в качестве таковой может быть указана статья закона из ГК РФ – ст. 935, ФЗ «О защите прав потребителей» — ст. 16).
По какой причине люди не хотят потратить пару часов своего времени, чтобы вернуть сумму почти в 2 месячных зарплаты, мне непонятно.
Плюсы оформления страховки:
- Покрывает полностью или частично кредитные обязательства в случае наступления страхового случая;
- Минимизирует риски;
- В случае смерти заемщика долг не будет включен в наследственную массу и не станет обременением для наследников (при страховании жизни);
- Возможное снижение процентной ставки по кредиту при условии оформления конкретного вида страхового полиса (чаще применяется при займе крупных сумм);
- Формирует психологическую уверенность заемщика.
Важно сразу уточнять сроки по каждому случаю, в течение которых клиент должен обратиться в компанию. Как правило, в большинства СК они не превышают 30 дней с момента наступления. Если же СК по каким-либо причинам отказывает в удовлетворении заявления, при том, что клиент добросовестно оплачивал страховые взносы, следует незамедлительно подавать в суд на компанию.
Как отказаться от ненужной страховки Сбербанка?
Следует знать, что процентная ставка по кредиту в Сбербанке не может быть увеличена после оформления договора в одностороннем порядке, если клиент принял решение расторгнуть бланк добровольной защиты.
Прежде чем купить страховку при получении кредита в Сбербанке следует внимательно изучить все условия. Для вашего удобства рассмотрим все условия по продукту, которые предлагают специалисты финансовой компании.
Результат, как правило, грустный – банк остается с очередным невозвратным долгом, ухудшающим показатели кредитного портфеля, а клиенты возмущены тем, что «навязанная страховка, как обычно, не пригодилась».
Причем в качестве причины отказа сообщают что-либо другое, чтобы, естественно, не нарушить, установленные законом правила. Если заемщик не хочет оформлять страховку, то банк может, кроме всего прочего, изменить условия кредитования. Например, увеличить размер ставки или сократить срок возврата займа.
День добрый. Вы должны спросить у менеджера, когда нужно внести деньги, чтоб они списались в дату ежемесячного платежа для досрочного погашения.
Если с заемщиком случается что-то, способное помешать выплате по кредиту, эта обязанность ложится на страховую организацию.
Вполне. Ведь она указана в условиях договора. А внимательно их прочитать до подписания – задача клиента. Лучше потратить много времени на чтение документов, чем кругленькую сумму – на непрошенные банковские услуги.
В каждом финучреждении принят типовой бланк для заявления — именно его заполняет и подписывает заемщик.
Менеджер с этого банка выезжает на дом, я из-за работы приехать не успел, и жена оформила всё без меня. Почитав подписанные бумаги удивился почему сумма кредита 300 тысяч, а на руки дают 250. Оказывается, остальные деньги — это страховка, я, когда сам кредиты брал от страховки всегда отказывался.
Смысл здесь в том, что страхованию будет подлежать не имущество, а трудоспособность и платежеспособность заемщика.
Для каждой ситуации предписан порядок взаимодействия со страховщиком. Так, при временной нетрудоспособности, компания выплачивает ежемесячный платеж банку.
С середины 2016 года ЦБ РФ выпустил указ, на основании которого клиент вправе отказаться от выбранной им страховки, если:
- С момента подписания страхового договора прошло не более 5 рабочих дней, иначе этот срок называют «период охлаждения» (с 1.01.2018 срок увеличен до двух недель);
- За действия периода охлаждения по страховке не произошло события, являющегося страховым случаем.
Иначе говоря, клиент получает на руки на треть меньше, чем остаётся должен банку. Когда же клиент обнаруживает обман, то хочет отказаться от несоразмерно дорогой и ненужной услуги.
Смысл страхования в том, что если заемщик не сможет погашать кредит, страховщик возместит банку понесенные убытки. Денежные средства возвращаются в размерах от 50 до 90% от непогашенной суммы, включая проценты.
Всем, кто оформляет кредит следует знать и помнить, прежде всего, что банк не имеет никакого права требовать наличия страховки. По законам, регулирующим систему кредитования нашей страны, обязательному страхованию подлежит только имущество, которое предоставляется заемщиком в качестве залога. В случае получения автомобильного и жилищного кредита.
В то время как банковское учреждение учитывает все свои риски и включает их в текст договора по кредиту. Поэтому сначала необходимо скрупулезно изучить документ, обратив внимание на положения о рисках и обговорить данный вопрос с менеджером банка. Таким образом, предлагая страховку, банк старается обезопасить себя по максимуму, если заемщик не сможет оплачивать кредит.
Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита
Вышесказанное позволяет сделать вывод о том, что любое другое страхование, не связанное с имущественным, не является обязательным, а навязывание услуги – нарушением законодательства.
Но в 2016 году навстречу рядовым заемщикам, пошло действующее российское законодательство, а точнее – Банк России. Теперь страховой полис может быть возвращен страховой организации в течение 5 дней с даты покупки, а страховая организация в течение 10 дней возвращает уплаченные деньги. Этот пятидневный срок стали тактично называть «периодом охлаждения».
В прошлом все эти риски тоже ложились на получателей кредитов, они так же равномерно распределялись между ними за счет более высоких процентов.
В список того, на что заемщик оформляет страховку по своему желанию входит риск потери жизни и трудоспособности. Данное правило действует даже в случае оформления ипотечного кредита.
Эти положения вступают в силу сразу после подписания заемщиком договора со страховщиком и получением специального полиса.
Но и тут его ждёт разочарование. Как только Банк России обязал банки аннулировать «прямые» полисы, банковское сообщество придумало некую внеправовую конструкцию так называемого коллективного полиса, который клиент уже не покупает, а присоединяется к нему», – поясняет Петров.