Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть страховку за автокредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В 2016 году отказ от страхования был закреплён законодательно, то есть, если клиент после оформления страхового договора решил, что он ему не нужен. Тогда можно спокойно от него отказаться. Это, так называемый «пятидневный период охлаждения». Страховая компания по закону должна удовлетворить требования клиента. В 2018 год этот период увеличили до 2 недель.
Страхование здоровья и жизни, включенное в основную сумму автокредита – это так называемая гарантия возврата долга для банковского учреждения и преимущество для заемщика.
Страхование здоровья и жизни, включенное в основную сумму автокредита – это так называемая гарантия возврата долга для банковского учреждения и преимущество для заемщика. Ее рекомендуют оформлять, поскольку ситуация в стране нестабильна. Сегодня клиент имеет постоянное рабочее место и доход, а завтра обстоятельства могут резко поменяться.
Содержание:
Как вернуть страховку за автокредит?
Согласно законодательству от 29 мая 2016 года, при оформлении кредитных договоров у заемщика имеется 5 рабочих дней на то, чтобы ознакомиться со всеми дополнительными услугами в спокойной обстановке у себя дома и принять решение о целесообразности своего решения.
Это необязательная услуга. Она является добровольной, и оформляется в случае, если заемщик на добровольной основе изъявил желание быть застрахованным. То есть на момент оформления договора у клиента банка есть полное право отказаться от страховки жизни и здоровья. Чаще всего банки требуют от заемщика, чтобы он не только оформил полис каско, но и застраховал жизнь. Такое условие обосновано тем, что кредитные организации стремятся оградить себя от риска невозврата займа. Однако, согласно Закону РФ «О вкладах физлиц в банках», их требования неправомерны.
Можно ли вернуть страховку по автокредиту и как это сделать?
ОСАГО нужно оформлять в любом случае, без кредита или с ним, это обязательный вид страхования. КАСКО и страхование жизни и здоровья – добровольные страховки. Однако банк настойчиво предлагает их оформить. Можно ли сделать возврат страховки по кредиту на автомобиль? Давайте разберемся.
Поскольку страховка является потребительской услугой, клиент имеет право от неё отказаться. Российским законом предусмотрен такой вариант развития событий. Со 2-го марта 2016 года указом за номером 3854-У ЦБ России устанавливается так называемый период охлаждения минимальным сроком 5 дней. С 1 января 2018 года он продляется до 14 дней.
А вот от Гап и Шоколада значит можно отказаться, вместе они стоят 54 000 руб. Я наивно полагала, что на возврат отводится 2 недели))) И если бы не случай, мы бы эти деньги потеряли. Одна из клиенток на работе занимается кредитованием, она как раз приехала на встречу и мой начальник (за что ему большое спасибо))) спросил у нее про мою проблему.
Например, клиентам Сбербанка дается 30 дней на возвращение страховой суммы. Но таких лояльных банков всего лишь несколько, основная масса финансовых учреждений, навязавших страхование, не дает возможности вернуть деньги после 14-ти дней. Поэтому, если вы взяли кредит не в Сбербанке или в ВТБ, то не затягивайте с подачей заявления на отказ от страховых услуг.
После отведенных на «страховые раздумья» пяти дней отозвать страховку сложно. Нужно написать заявление в банк, но в большинстве случаев запрос будет отклонен. Причина – договор был подписан добровольно.
В соответствии со ст. 958 Гражданского Кодекса заемщик может вернуть деньги за страховку по автокредиту при условии прекращения необходимости в услуге.
Оформление всех этих дел, из-за каких-то проблем в банке в Москве, заняло 9 часов. Я уже ничего не соображала и просто подписывала документы. И тут первый сюрприз — я ОКАЗЫВАЕТСЯ стала счастливым обладателем карты помощи на дорогах «Шоколад» от «VIP assistance» за 17 900 руб. Я не расстроилась и сказала: «Ну вернем».
В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он досрочно погасит кредит. Бывают и такие ситуации, тогда в договоре четко прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или полгода.
Как вернуть страховку жизни по автокредиту?
Возможно ли вернуть страховку после погашения потребительского кредита? Еще один вопрос, актуальный для большинства заемщиков, поскольку страхование оформляется на весь период кредитования. Следует знать, что после выплаты всей заемной суммы досрочно можно по закону получить часть денег, уплаченных за страховые услуги.
В случаях, когда кредит погашен полностью в заявленные договором сроки, полная сумма, которую заемщик заплатил за страхование, не подлежит возврату, можно получить только ее часть. Но когда лицо выплатило свой долг раньше срока и выражает свое желание отказаться от страхования, то возврат страховки по кредиту может произойти в полном объеме.
Когда у клиента есть двухнедельный срок на возврат, то никакие суды не потребуются. Главное, уложиться в этот срок.
После того, как заемщик выполнил свои кредитные обязанности, у него появляется возможность вернуть страховку по кредиту. Об этом обязательно нужно уведомить страховую компанию и банковское учреждение, в котором был оформлен кредит на автомобиль.
Когда у клиента есть двухнедельный срок на возврат, то никакие суды не потребуются. Главное, уложиться в этот срок.
Заемщик подписал заявление об участии в программе коллективного страхования ООО СК «РГС-Жизнь», за что дополнительно заплатил 83 257 руб. Заемщик посчитал, что его права нарушены, и обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии. Страховая компания отказала Кравцову Д.В., поэтому он решил защищать свои права в суде.
Сотрудники банков уверяют потенциальных заемщиков, что страхование жизни при оформлении автокредита значительно увеличивает шансы на одобрение заявки. Им дают возможность заключить договор со сниженной процентной ставкой. Фактически клиенты кредитной организации оказываются в проигрыше, поскольку сумма по страховке оказывается намного больше экономии на процентах.
Как вернуть деньги, в случае если вы не нуждаетесь в данной страховке, и возможно ли это? Об этом расскажем в этой статье.
При нехватке собственных средств на покупку автомобиля многие покупатели прибегают к автокредитам. Кредиторы в свою очередь стараются себя максимально обезопасить и минимизировать риски, ввиду чего требуют оформления страховки не только на авто, но и на жизнь.
Сколько стоит страхование жизни при автокредите?
Также информация о страховании может быть мелким шрифтом прописана в договоре. Поэтому нужно предварительно изучить как можно больше информации. После рассмотрения дела судом и вынесения решения об удовлетворении требований истца, решение направляется в страховую фирму. Если будет вынесено отрицательное решение, но истец также будет с ним не согласен, он может обжаловать его в вышестоящем суде. Очень важно, что срок давности этих дел составляет три года, и если они уже истекли, то вернуть деньги никак не получится.
Туда, кроме заявления в страховую компанию (банк), он должен приложить исковое заявление, договор страхования и кредита, платежные документы, которые подтверждают досрочную выплату кредита, расчет суммы иска, ответ страховой компании или банка (если такой имеется).
Не знаете, как правильно написать заявление на возврат денег со страховки? Правила составления документа в адрес банка или страховой компании состоят из нескольких частей:
- В верхней правой части, в углу заявитель должен указать адресата: написать реквизиты банка/страховой компании. Ниже под этими данными он должен указать свою фамилию, имя, отчество, адрес, а также номер телефона.
- В основной части (информационной) заявитель должен указать номер и дату кредитного и страхового договора, срок его действия, важные условия, расчет выплаченной суммы, требования о возврате денег.
- В заключение человек должен обосновать свои требования путем подачи списка документов, подтверждающих его правоту.
- В конце заявитель должен поставить дату и подпись.
Обычно человек, выбирающий кредит, звонит по нескольким компаниям, банкам, интересуется о процентных ставках. Естественно, что он выбирает банк с наименьшим процентом по автокредиту. И вот тут он и попадается на уловку.
Есть основной перечень случаев, который закреплён законодательно:
- Если сменился владелец в результате продажи автотранспортного средства.
- Машину угнали или она разбита. Утрата – это такие повреждения, которые несовместимы с использованием автомобиля по назначению. Сюда не входит утилизация.
- Если поменялся владелец, из-за того, что предыдущий умер.
- Страховой контракт может быть расторгнут, если страхователь умер.
- Когда автомобиль оформляется на юридическое лицо, а оно прекращает свою деятельность, страховка возвращается.
- Есть вариант продажи авто вместе со страховкой. В этом случае к цене машины прибавляется цена страхового полиса. Со стороны страховой компании происходит переоформление договора.
- Если страховая фирма лишается лицензии. В таких случаях нужно спешить, иначе можно потерять вложенные деньги. Особенно, если компания объявит себя банкротом.
На рассмотрение заявки страховщикам отводится 10 дней. По истечении этого времени компания должна вернуть деньги. Средства переводятся на указанный в заявлении клиента счёт или выдаются на руки наличными. Если заявление об отказе было подано до начала действия договора, страховщики обязаны вернуть 100% суммы.
Ниже представлены чистые бланки, которые были составлены квалифицированными юристами. Скачайте себе на компьютер необходимый документ и заполните его. Благодаря нашему образцу, сделать это будет проще. Текст в образцах описан предельно просто, поэтому труда разобраться в нем не составит.
Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту?
Важно! Заявление можно отдать лично в организацию или отправить его заказным письмом по почте. Чаще всего страховые компании стараются идти навстречу своим клиентам и выплачивают всю сумму страхования, если заем был выплачен досрочно или часть от суммы, если кредит был погашен в установленный срок.
Заемщик получает назад не всю премию, а только разницу между планируемой датой закрытия займа (окончания действия страхового полиса) и фактической датой его оплаты.
Как правило, услуги страхования чаще всего навязываются при получении потребительских кредитов. Если человеку потребовались заемные деньги на крупную покупку, то банки обязательно включают страховку в договор кредитования и потом приходится тратить время и силы, чтобы отказаться от нее.
Если полис действовал несколько дней, страховка возвращается за вычетом стоимости услуг за этот период. При наступлении страхового случая премия не возвращается.
Этапы расторжения договора страхования
Владелец автомобиля может рассчитывать на налоговый вычет, если он продаёт авто. На сумму влияет время владения машиной, а также её цена.
С вопросом по возврату страховых средств нужно обращаться в банк. Сначала закрываются все документы по займу, он выплачивается. А уже потом составляется заявление на возврат остатка страховых средств. Банковское учреждение направляет клиента в страховую компанию для решения дальнейших вопросов.
Теоретически и от КАСКО, и страхования жизни и здоровья можно отказаться. Но если не согласиться на оформление КАСКО, банк, скорее всего, откажет в выдаче средств. А если отказаться от второго вида кредитования, то процентная ставка возрастет.
Если автокредит полностью погашается в установленные сроки или досрочно, то можно вернуть взнос частично за неиспользуемый временной период.
Рекомендуем внимательно изучить условия кредитного договора до его подписания. Если он заключается при условии страхования жизни, следует провести расчеты, чтобы сравнить сумму затрат на страховку с суммой переплаты процентов при отказе от нее. Как вернуть страховку по автокредиту, если заявление в страховую компанию и в Государственную службу по страховому надзору не помогло бывшему заемщику? Тогда можно обратиться в суд. Так как такие виды дел относятся к сфере защиты прав потребителей, они не могут облагаться государственной пошлиной и подлежат рассмотрению по месту проживания заемщика.