Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Материнский капитал погашение ипотеки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Банки обычно не чинят препятствий заемщикам, желающим выплатить ипотеку с помощью материнского капитала: у кредитной организации здесь куда больше выгод, чем рисков. Но, увы, Пенсионный фонд имеет право затормозить процесс (отправляя собирать документы по второму и третьему разу…) или даже вовсе отказать.
Заемщиком может выступать как мать, имеющая право на использования МСК, так и отец при условии, что они находятся в официальном браке.
Содержание:
Как погасить ипотеку материнским капиталом
При обращении в Пенсионный фонд понадобится написать заявление на распоряжение материнским капиталом для погашения ипотеки и собрать перечень документов:
- паспорт лица, получившего сертификат;
- оригинал сертификата или его дубликат;
- договор об ипотеке с обязательным указанием цели использования маткапитала;
- справку из банка с остатком по телу кредита и размеру процентов за его обслуживание;
- документ из Россреестра о наличии собственности;
- заявление супругов о выделении доли каждому ребенку после погашения кредита;
- справку из банка, подтверждающую получение кредита безналичным переводом;
- справку с места проживания, а при ее отсутствии форму № 3 документа из Федеральной миграционной службы;
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельства о рождении детей.
Следующим шагом будет обращение в банк, где нужно будет написать заявление на предоставление ипотечной ссуды и заполнить анкету.
Основное условие оплаты ипотеки заключается в целевой направленности денег на то, чтобы семья улучшила свои жилищные условия. Покупаемое жилье должно находиться на территории России. Если предполагаемый держатель ипотеки женат или замужем, то его супруг обычно становится созаемщиком, т.е. несет, наряду с основным заемщиком, равные права и обязанности по оплате жилищного займа.
Алгоритм действий: Уведомить банк о досрочном исполнении кредитных обязательств; Получить у кредитора справку об остатке задолженности; Написать заявление о погашении ипотеки семейным капиталом в Пенсионный фонд. Образец заявления в Пенсионный фонд о распоряжении средствами материнского капитала вы можете скачать здесь.
Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.
Сертификат на получение помощи от государства оформляется один раз после появления на свет второго, третьего и следующих детей. Также право на федеральную поддержку имеют семьи с приемными детьми. Правительственная программа по поддержке материнства действует в нашей стране уже более 10 лет, и за время своего существования потерпела множественные видоизменения.
Расходовать весь капитал на жилищные условия вовсе не обязательно. Часть суммы можно применить для погашения ипотеки, а остаток средств отложить в счёт накопительной пенсии матери или на будущее образование детей.
Представим ситуацию: семья взяла квартиру в ипотеку, потом родился второй ребёнок, появилось право на материнский капитал. Самая логичная мысль — использовать его для погашения кредита. Да, это законно, выгодно и просто. Но далеко не всегда удобно, если думать о перспективе.
Такое применение попадает под категорию улучшения жилищных условий семей с детьми. Что дает возможность приобрести собственное жилье, направить средства на его строительство или погасить уже имеющийся ипотечный кредит. В данной статье разберем подробнее вопрос использования материнского капитала для погашения ипотеки.
Жилая площадь при этом оформляется как залоговое имущество: т.е. заёмщики являются собственниками квартиры, однако на их права по части жилья распространяются определённые ограничения.
Зная, как оплатить ипотечный кредит с помощью МК, нужно теперь особенное внимание уделить условиям мероприятия. Об этом ниже.
В соответствии пунктом 4.1.5 условий кредитования, при перечислении средств материнского капитала составляется новый график погашения кредита, при этом общий срок пользования кредитом не меняется, уменьшаются только суммы ежемесячных платежей.
Порядок использования материнского капитала на погашение ипотеки
Читайте в нашей статье. Частичное погашение ипотечного займа Чтобы оплатить часть долгов по жилищному или ипотечному кредиту нужно: Уведомить банковскую организацию о досрочной оплате части долга семейным капиталом; Обратиться в Пенсионный фонд с требуемым набором документов и письменной просьбой о выплате финансовых средств.
Ограничение в родительских правах в отношении ребенка, на которого выделены деньги. Это мера, которая обычно заканчивается лишением родительских прав.
Гражданам России доступны три способа погашения ипотечного займа с помощью материнского капитала. Можно:
- Досрочно покрыть кредит. Заёмщик вправе погасить часть задолженности путём уменьшения ежемесячных выплат или периода кредитования. Кроме того, можно выплатить долг целиком, если размер МК позволяет сделать это.
- Оплатить проценты. Это альтернативный предыдущему путь – закрыть не кредитное тело, а начисленные за использование заёмных денежных средств проценты. Такой вариант весьма редок и применяется лишь в тех случаях, когда заёмщик не имеет намерения досрочно рассчитываться по ипотеке.
- Оплатить стартовый взнос. На этапе оформления ИК субъект в самостоятельном порядке оплачивает 20% стоимости приобретаемого жилья. Оставшуюся часть он покрывает деньгами, выданными банком в долг. Многодетные семьи имеют право использовать маткапитал для внесения стартового взноса.
Военная ипотека – это тот же кредит, но на более выгодных условиях, предназначенных для поддержки военнослужащих.
Как оплатить ипотечный кредит? Какие есть условия и требования? Оформление. Порядок действий: процедура получения. Документы: что нужно? Возможен ли отказ? Нюансы: выбор кредитно-финансовой организации, возврат денежных средств, оплата во время рассмотрения заявки в Пенсионном фонде. На кого лучше оформить займ?
Как происходит данный процесс в рамках действующего законодательства и какие документы понадобятся, пришло время разобраться в нашей статье.
Выделить доли детям и законному супругу нужно в течение полугода после полной оплаты жилищного займа и снятия обременения с жилья. Если это не будет сделано, то ПФР вправе обратиться в суд и оспорить выплату банку. Обязательство о долях подается в нотариальном порядке. Расходы на оплату услуг нотариуса несет держатель ипотеки.
В 2019 году, по-прежнему, с заявлением о направлении средств маткапитала на ипотеку можно обратиться, предварительно заключив договор с банком.
Клиент должен:
- Выбрать объект недвижимости – это может быть квартира в новостройке или на вторичном жилье; комната в общежитии или жилье, которое строится по договору долевого участия или в жилищно-строительном кооперативе.
- Банк должен одобрить недвижимость. До этого понадобится квалифицированная оценка объекта. Обычно она выполняется организацией, к которой кредитное учреждение относится лояльно. Но заемщик не обязан заказывать оценку стоимости жилья именно у той организации, которую ему порекомендовал банк. Аналогичное условие касается страхования. Оно обязательно практически во всех кредитных учреждениях и производится, как и оценка жилья, за счет средств заемщика.
- После одобрения банком объекта жилья продавец дает согласие на сделку купли-продажи, в которой оговаривается момент перечисления средств.
- Заемщик должен оформить кредитный и ипотечный договор, по которому недвижимость переходит банку в залог. До перехода в залог банк вправе требовать от клиента предоставления другого залогового обеспечения.
- После подписания договоров ипотечного кредитования и купли-продажи сделки регистрируются в Росреестре.
- Затем продавец жилплощади получает средства на свой счет безналичным перечислением либо из банковской ячейки.
- После расчета с продавцом заемщик должен обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами капитала.
Погашение основной задолженности действующей ипотеки. Это наиболее распространенный способ. Он удобен для обеих сторон. Здесь заемщик может снизить свой обязательный ежемесячный платеж или уменьшить срок кредитования за счет материнского капитала.
К примеру, в Сбербанке условия использования материнского капитала расписаны чётко. Срок кредита не сокращается, в первую очередь деньги идут на оплату процентов, а если останется, то на погашение основного долга. После получения денег банк пересматривает и переоформляет график платежей.
Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.
Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 253 026 рублей оставить на образование детям, или наоборот.
В условиях постоянно растущей инфляции и повышении цен на недвижимость своевременная покупка жилья может значительно сэкономить семейный бюджет.
Обоснования отказа от банка получить не удалось. Консультация юристов подтвердила, что банк нарушает законодательство РФ, ограничивая наше право выбора! Мы вынужденно подаём иск в суд, для защиты наших прав. Совет — не связываться со сбербанком и не брать у них ипотеку!
Более точный список документов вы можете получить в отделении выбранного банка, где сотрудники вам подробно все объяснят.
Эта схема кажется сложной и непонятной, но пугаться не нужно. Вам будут помогать и пошагово объяснять, куда сейчас идти и с какими бумагами. Помните, что до оформления договора вам предстоит обдумать все: сколько лет вы будете платить ипотеку, какие ежемесячные платежи нужно вносить, потребуются ли еще деньги на ремонт и т.д. Сотрудники банка обязаны вас обо всем проинформировать.
Гасить ипотеку с помощью материнского капитала официально разрешено с 1 января 2009 года. С точки зрения многих семейных пар, этот вариант вложения средств можно назвать оптимальным.
Во избежание неоправданных растрат, выплаты по сертификату строго контролируются Пенсионным фондом РФ. Воспользоваться деньгами можно только через 3 года, за исключением некоторых случаев. С помощью средств, выделяемых государством, разрешается: Оплатить обучение одного или нескольких детей. Образовательное учреждение может быть как государственным, так и частным.
Необходимо также учитывать, что установленный перечень документов имеет свойство меняться, поэтому имеет смысл сделать звонок в территориальное отделение ПФ и уточнить, все ли нужные справки у вас на руках. Уточните также, какие документы нужны в подлинниках, а какие – в копиях. Но чтобы подстраховаться со всех сторон, имейте при себе и копии, и подлинники.
Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом
Любая семья может купить себе жилье при рождении второго ребенка, воспользовавшись господдержкой и гибкой программой кредитования в кредитно-потребительских кооперативах.
Далее вы обязаны написать заявление о том, что желаете осуществить перевод денег из материнского капитала на ипотечный счёт в банке.
Зато погасить уже имеющийся кредит можно в уведомительном порядке — спрашивать разрешения банка не надо.
На получение материнского капитала может претендовать семья, у которой родились второй, третий и пр. ребёнок. Но только если он родился, начиная с 2007 года. Важно понимать, что сертификат единый. Он выдаётся один лишь раз на одну семью. Кроме того, на материнский капитал имеет право претендовать семья, взявшая детей под опеку.
Эксперты компании Royal Finance рекомендуют гасить проценты по займу только в том случае, когда у заемщика возникла угроза потери работы и платежеспособности.
Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2016 года – выписка о праве собственности из Росреестра.
На что стоит обратить внимание?
Что лучше выбрать, универсального совета нет. Кому-то удобнее рассчитаться с кредитом быстрее, а кто-то хочет оставлять больше денег в семье уже сейчас. Насколько сократятся регулярные платежи, предсказать заранее невозможно. Тут всё решают индивидуальные условия: сумма и срок кредита, остаток к выплате.
Напомним, что материнский капитал выдаётся в виде сертификата. На руки вы не получаете никакие средства. Это особенно актуально, так как большинство финансовых учреждений с неохотой дают крупные кредиты на долгий срок семья со средним достатком и ниже.