Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация долга при банкротстве физического лица». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если отвергнутый план позволяет получить больше, чем при мгновенной продаже ликвидных активов, то суд может утвердить проект, не смотря на решение кредиторов.
Остальная сумма долга спишется. Такие случаи были зафиксированы в судебной практике, также это подтверждается п. 4 ст. 213.17 Закона о банкротстве.
Главным изменением, которое на данный момент активно обсуждается среди юристов и экспертов по банкротству, является разработка закона об упрощенном банкротстве. Данная процедура предполагает осуществление банкротства в упрощенном порядке. Если сейчас на банкротство требуется примерно 1 год, то по «упрощенке» весь процесс будет осуществляться всего за 4 месяца.
Содержание:
Отзывы о реструктуризации задолженности
Обратиться в суд требуется не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.
Реструктуризация задолженности гражданина — пересмотр кредитного обязательства с целью восстановления платежеспособности физ. лица.
Дальнейшие действия финансового управляющего после введения процедуры реструктуризации зависят от плана. Именно управляющий контролирует правильность выполнения всех его пунктов. После окончания всей процедуры он готовит отчёт и подаёт его в адрес кредиторов.
Срок проведения собрания определен законом не ранее 20 дней с момента направления плана реструктуризации долга заинтересованным сторонам.
Наша задача на консультации, чтобы вы получили все ответы на ваши вопросы, разобрались в процедуре банкротства, и решили, подходит она вам или нет, выгодно ли вам проходить банкротство или нет.
Собрание может быть проведено и заочно. В этом случае к уведомлению управляющий прикладывает бюллетени для заочного голосования.
Упрощенный график выплаты кредита подразумевает:
- отсрочку платежей;
- освобождение от процентной ставки по кредиту;
- досрочное погашение задолженности;
- пересмотр условий кредитного договора;
- прощение долгового обязательства или его части.
Если гражданин заключает такие сделки без согласия управляющего — заинтересованные лица вправе обратиться в арбитражный суд с требованием о признании их недействительными.
Чтобы признать банкротство физического лица, нужны веские основание. Они установлены на государственном уровне и отражены в законе №127-ФЗ. Обязательные условия для инициации процедуры признания финансовой несостоятельности:
- Объективные обстоятельства, не позволяющие вернуть долг (увольнение с работы, тяжелое заболевание и пр.).
- Отсутствие достаточного имущества для погашения всех задолженностей.
- Совокупный размер обязательств превышает полмиллиона рублей.
- Не менее 90 дней происходит начисление пеней и штрафов за просрочку.
В результате проведения реструктуризации назначается упрощенный график выплаты задолженности, согласно возможностям физического лица.
В России с каждым годом все больше и больше граждан узнает о том, что банкротство физических лиц является единственной процедурой, которая позволяет законным образом полностью списать кредитные обязательства перед банками, микрозаймы, задолженность по ЖКХ и налогам. Но процедура банкротства предусматривает несколько вариантов развития событий.
С согласия арбитражного управляющего банкрот может совершать такие сделки, как:
- приобретение и отчуждение имущества стоимостью более пятидесяти тысяч рублей;
- приобретение и отчуждение любого недвижимого имущества, ценных бумаг, транспортных средств;
- приобретение и отчуждение долей в уставном капитале, передача имущества в залог;
- получение и выдача кредитов, займов, поручительства.
Примечательно, что с небольшими отличиями по документам, но в том же порядке проходят процедуру индивидуальные предприниматели (ИП).
Реструктуризация долга по ипотеке
При рассмотрении дела о банкротстве человека Арбитражный суд может признать его несостоятельным и реализовать имущество. Если у физического лица есть финансовые ресурсы для оплаты долгов, будет назначена реструктуризация. Это значит, что деньги все равно придется вернуть кредиторам, но по специальной схеме отсрочки.
В отношении должника и его имущества накладываются обязательные запреты и ограничения, а также могут быть наложены факультативные запреты.
Однако данная процедура может быть выгодна не только для кредиторов, но и для самого должника. Обусловлено это тем, что при успешном проведении реструктуризации банкрот сможет избежать реализации собственного имущества, оспаривания ранее совершенных сделок, а также рассчитаться с кредиторами, сэкономив существенную сумму на процентах, штрафах и неустойках.
В отношении должника и его имущества накладываются обязательные запреты и ограничения, а также могут быть наложены факультативные запреты.
Однако данная процедура может быть выгодна не только для кредиторов, но и для самого должника. Обусловлено это тем, что при успешном проведении реструктуризации банкрот сможет избежать реализации собственного имущества, оспаривания ранее совершенных сделок, а также рассчитаться с кредиторами, сэкономив существенную сумму на процентах, штрафах и неустойках.
Заемщик всегда вправе обратиться в банк-кредитор с просьбой пересмотреть его график погашения задолженности, чтобы снизить ежемесячные платежи.
В случае, если собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов, арбитражный суд вправе утвердить этот план при условии, что его реализация позволяет полностью удовлетворить требованиям займодателей. При невозможности погасить задолженность, продается имущество должника — движимость, недвижимость, ценные вещи. Также аннулируются все банковские счета.
Проект плана реструктуризации направляется всем известным кредиторам, финансовому управляющему, в уполномоченный орган и должнику. Для направления плана отводится срок не более 10 дней с даты закрытия реестра. Далее финансовым управляющим публикуется в едином федеральном реестре сведений о банкротстве уведомление о получении проекта реструктуризации долга для возможности ознакомления с ним.
В случае спора между гражданином и финуправляющим по поводу сделок — разногласия разрешает арбитражный суд.
Финансовый управляющий обязан письменно уведомить всех известных ему кредиторов о признании заявления о банкротстве обоснованным и введении реструктуризации. Фактически реструктуризировать долги через Арбитражный суд гораздо выгоднее, чем через банк. Изменения в Законе о банкротстве, вступившие в силу 1 октября 2015 года урегулировали процедуру банкротства физлиц. Так, судебная практика 2015-2018 годов наглядно показывает, что интересы должников максимально защищены нормами законодательства.
Примечательно, что должник в заявлении может указать необходимость перехода сразу к реализации. Суд может принять такое решение, если у должника нет соответствующих доходов, которые бы позволили ему рассчитаться с долгами.
Закон о банкротстве предусматривает ряд последствий процедуры.
- Кредиторы могут требовать возврат кредитов только в рамках плана по погашению задолженности.
- Любые аресты и судебные постановления в отношении собственности приостанавливаются. Обеспечительные меры теперь может наложить только суд, в рамках банкротства (практика показывает, что такое происходит крайне редко).
- Пени и процентные ставки больше не начисляются, учитывается только долг, накопившийся на момент инициации процедуры.
- В исключительных случаях может быть принято решение о запрете выезда за границу, однако такое ограничение накладывается крайне редко и довольно легко снимается.
- После завершения реструктуризации в течение 5-ти лет необходимо предупреждать новых кредиторов о пройденной процедуре.
Как проходит реструктуризация при банкротстве физического лица
В законе реструктуризация долгов при банкротстве рассматривается как реабилитационная процедура. Цель введения – восстановить платежеспособность заемщика и соразмерно удовлетворить требования кредиторов.
При реструктуризации составляется дополнительный кредитный договор, где прописываются все новые условия. Если задолженностей несколько, то для каждого займа разрабатывают индивидуальные требования, но обсуждение проводится на общем заседании.
Именно поэтому правоприменительная практика предусматривает, что в случае наличия у должника официального дохода на дату судебного заседания, суд должен использовать все имеющиеся правовые механизмы для оценки и восстановления платежеспособности должника для чего и вводит реструктуризацию долгов.
План реструктуризации – это график платежей, который составляется кредиторами, самим гражданином и судом. В проекте прописывается срок и последовательность оплаты кредитов, а также размер взносов по займу, которые должны поступать каждый месяц. График направляется всем участникам дела. О получении документа сообщается в Едином реестре (публикация пишется от имени уполномоченного лица).
План рассрочки задолженности физического лица
Остальные меры – все то, что предусмотрено арбитражно-процессуальным законодательством в качестве таких мер, применяемых на общих основаниях. Например, суд может наложить арест на какие-то активы должника.
Если суд примет определение об утверждении в отношении гражданина графика реструктуризации, то в нем прописываются дата заседания по рассмотрению дела о банкротстве, имя финансового управляющего.
В результате проведения реструктуризации назначается упрощенный график выплаты задолженности, согласно возможностям физического лица (отсрочка платежа, освобождение от выплаты процентов). В результате проведения реструктуризации назначается упрощенный график выплаты задолженности, согласно возможностям физического лица (отсрочка платежа, освобождение от выплаты процентов). Упрощенная процедура позволила бы решить проблему людей с относительно небольшими долгами в 50-100 тыс.р. или погрязшим в микрозаймам и неспособным вылезти из-под кабальных процентов.
Управляющий получает проекты плана реструктуризации, проверяет их, формирует отчеты, доработки предложения, собирает данные о платежеспособности гражданина.
В особенности это касается долговых обязательств перед пред кредиторами. Законодательством РФ предусмотрена возможность восстановления платежеспособности гражданина путем реструктуризации долгов. Этот способ погашения задолженности является наиболее упрощенным и все чаще применяется в судебной практике.
Должник вправе возражать против требований кредиторов, последние так же могут возражать против требований других кредиторов.
Реструктуризация долга (кредита) при банкротстве гражданина
Также стоит помнить, что, как и при объявлении гражданина банкротом, по окончании реструктуризации ему:
- нельзя повторно подавать на банкротство в течение 5 лет;
- на протяжении 5 лет в заявке на кредит нужно указывать факт проведения реструктуризации;
- в течение 3 лет запрещается занимать руководящие должности и входить в состав акционеров и участников Обществ.
Данная реабилитационная процедура достаточно выгодна для должника: она позволяет ему не только рассчитаться с банком по кредитам без начисления штрафов, неустоек и на условиях сниженной процентной ставки, но и избежать крайне неприятного этапа реализации собственности.
Если необходим больший лимит, должник должен обратиться с ходатайством в суд, рассматривающий дело о банкротстве. Заявление и запрошенную сумму лимита нужно обосновать уважительными причинами.