Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему суды на стороне банков». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Тогда апелляционная инстанция выносит определение, которое либо оставляет решение суда о взыскании долга в неизменном виде, либо изменяет его (уменьшает размер неустойки, к примеру) в части.
Обычно заемщик узнает о том, что банк подал в суд за невыплату кредита, когда обнаруживает судебную повестку в почтовом ящике. Почти наверняка это настоящий документ (банку или коллекторам незачем его подделывать), но если вы сомневаетесь, то можете легко проверить его подлинность.
Содержание:
Чем грозит суд с банком по кредиту
Пишу в перерывах между заседаниями. Поэтому так тупо получается. Проценты Тинькофф с большой долей вероятности упираются в принципы их работы. Чем меньше исполнителей, тем меньше косяков. Офисов же нет как таковых. Это же объясняет остальные проценты.
Сложнее всего потребителям судиться с Тинькофф Банком и «Русским Стандартом», у которых более 90% выигранных дел. Сбербанк выигрывает около 70% исков. ОТП Банк и Альфа-Банк выигрывают 63% и 58% исков соответственно.
Длительность каждого заседания зависит от множества обстоятельств и может изменяться в очень широком диапазоне – от 10-20 минут и до нескольких часов.
Районный суд, решая дело в пользу гражданина, сослался на закон о защите прав потребителей. По нему — вкладчик прав. Но вышестоящая инстанция, отказав гражданину, заявила, что закон о защите прав потребителей здесь неприменим. Ведь речь идет о банковском вкладе, значит надо пользоваться Гражданским кодексом и Законом «О банках и банковской деятельности».
В некоторых случаях вместо того, чтобы присылать повестку по почте, вам могут просто позвонить из канцелярии суда. Естественно, под видом сотрудников суда могут звонить из банка или коллекторского агентства, чтобы оказать давление на вас. Иногда заемщикам открыто звонят из банка и говорят, что в суд подано исковое заявление, но еще не поздно уладить все по-хорошему.
Прежде чем мы перейдем к описанию судебного процесса и рекомендаций как к нему подготовиться, как себя вести и т.д., расскажем о пяти основных этапах долга. Это поможет понять вам на каком этапе вы сейчас находитесь и что будет дальше.
Должникам часто кредитор начинает угрожать судом, и должники начинают бояться этого. На самом деле должник при отсутствии возможности платить может извлечь из судебного процесса определенную выгоду. Прежде всего, при судебном разбирательстве задерживается процесс взыскания долга. Выгода для должника состоит в следующих моментах:
- Судом осуществляется фиксация долга и проценты, пени по нему не начисляются.
- После решения суда делом должника будут заниматься судебные приставы. Больше должник коллекторов не увидит.
- Суд может принять такое решение, по которому сумма общего долга может быть сокращена.
Банк выиграл суд по кредиту — что дальше?
Они сказали: платите первые 2 месяца, если будете платить регулярно, естественно, мы подождем. Они же не в вакууме живут, и цели у нас общие. Понимаю, что бывают разные банки и разные ситуации, но в моем случае я была в адеквате и в контакте, и в разумных пределах все можно было решить».
Эта статья посвящена 4 судебному этапу. Далее подробнее рассмотрим как проходит суд с банком по кредиту и в конце частично затронем 5-й этап, расскажем как работают приставы.
Чем больше сумма вашей задолженности по кредиту, тем выше вероятность того, что банк обратится в суд. Если судья примет решение в пользу банка, у вас практически не останется шансов на исправление ситуации. Значит, очень важно правильно спланировать свои действия сразу, как только исковое заявление банка оказалось в суде.
Если в заключенном договоре не упоминается об изменении его условий в одностороннем порядке, банк не имеет права самостоятельно их менять. Обратимся к ст. 450 ГК РФ. Здесь сказано, что «изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором».
С того момента, как будет нарушен график платежей, проходит, как правило, 6-12 месяцев. Если должником совершается какая-то оплата по счету, то времени может пройти еще больше. Перед подачей искового заявления кредитор пытается в досудебном порядке урегулировать данный вопрос. Банком используются все доступные способы. Должнику звонят по телефону, отправляют ему по почте письма.
Мы столкнулись с проблемой — покупка заложенного автомобиля. Тема всеми обсуждаемая, но с минимальным решением в пользу добросовестного покупателя, так как суды принимают сторону Банка.
Суду все равно, что в кредитном договоре счет открыт на другое незнакомое мне лицо, что нет моей расписки в получении денег, главное что есть подпись под договором и наглое желание банка все отобрать, поэтому как только банк подал на меня в суд, судья сразу же арестовала и оценили квартиру без даже предварительных разбирательств и просмотра документов.
По распространённому мнению, наличие в семье несовершеннолетних детей, прописанной в «ипотечной» квартире является своеобразной защитой от негативных последствий неоплаты кредита.
В настоящем интернет-предприниматель, инвестор. Рассказываю о том, как эффективно управлять своими деньгами, выгодно их приумножать, больше зарабатывать. Благодаря интернету переехал на море.
В суде дело обстояло так: я прочитала их очень смешное исковое заявление, где все дело строилось на том, что до них дошли слухи, что мы собираемся продать единственное свое имущество – автомобиль (он, между тем, в залоге не участвовал и был записан на мужа, который даже не был поручителем в этом кредите). Однако, даже такой смешной иск приняли к производству.
А вы видели рекламу «поможем с долгами», «отменим неустойки и комиссии» «есть долги звоните нам» и т.д.? Есть же целое направление по впариванию подобных услуг.
Ипотеку я брал на квартиру во «вторичке» в Дзержинском районе, чтобы в ней жить, на 25 лет, у меня был нулевой взнос. Это было осенью 2008 года, перед кризисом.
После суда развитие событий может происходить двояко:
- При официальном трудоустройстве должника пристав направит работодателю постановление, согласно которому из заработной платы заемщика будут удерживаться 50%. Но бывает так, что после удержания у заемщика остается недостаточно средств для существования. В этом случае необходимо обратиться с ходатайством в суд об уменьшении процента удержания.
- При отсутствии официальной работы совместно с приставом заключается соглашение о том, что долг будет погашаться в рассрочку.
Ведь ни для кого не секрет, что часто «развестись» с банком бывает совсем не просто. И с этим сталкивается немало граждан, которым могут быть небезынтересны разъяснения Верховного суда, как надо правильно спорить с финансово-кредитным учреждением.
Всегда ли банки подают в суд на должника по кредиту
Естественно, банк с таким решением не согласился и обжаловал его. Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в иске гражданину отказала. С банка в пользу вкладчика был взыскан лишь штраф, а размер госпошлины, которую присудили банку в районном суде, краевой уменьшил.
Устав от постоянных звонков и угроз, исходящих от сотрудников службы безопасности банка или коллекторских агентств, многие должники начинают сами просить о том, чтобы банк обратился в суд о взыскании задолженности. Суд может стать для многих должников спасением от назойливости взыскателей и от постоянного увеличения суммы долга по кредиту.
Буквально вчера, попались на глаза две статьи в «Известиях» за 3 и 4 июня, и я тут же захотел с вами ими поделиться. Извините за тягомотину, но привожу все статьи полностью и без искажения. Наберитесь терпения и дочитайте их до конца, и вы поймете почему…..
Ведь именно ЦБ РФ устанавливает правила расчетов в Российской Федерации, осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе, устанавливает правила проведения банковских операций, осуществляет банковский надзор. Хотя бы то, что активы «Внешпромбанка» находились на корсчетах ЦБ, а, следовательно, и расчеты проводились через них же.
Стоит заметить, что для банка обращение в суд тоже не является благом – сохранение правоотношений с заёмщиком остаётся главной задачей кредитора, который готов сделать реструктуризацию по кредитному договору либо заключить мировое соглашение с ответчиком (когда дело уже доходит до суда).
Ознакомившись с материалами дела, вы должны принять решение – готовы ли вы выплатить указанную сумму. От этого напрямую зависит, обращаться вам к кредитному адвокату или нет.
Во-первых, апелляция позволяет отсрочить по времени предъявление законного требования к заёмщику со стороны банка – ведь пока решение суда не вступило в законную силу и не выдан исполнительный лист, требование не может быть предъявлено.
После решения суда, приставы направляют должнику уведомление, в котором указывают номер счета и указание оплатить долг по данным реквизитам в течение 5 дней.
По моему мнению, такого понятия, как просроченный основной долг не существует. На момент прекращения платежа ведь есть сумма долга и есть проценты на эту сумму. Мне не понятно, зачем еще прибавлять к основному долгу сумму «просроченного основного долга» – двойной платеж получается, да еще и на просроченные проценты мне насчитали по 8% годовых в пользу банка.
На исход дела заемщик может повлиять следующим образом:
- Должник может заявить, что величина неустойки несоразмерна сумме долга. Если судью удастся убедить, то размер неустойки может быть снижен вплоть до 90%. Такое право закреплено в одном из положений Гражданского кодекса. Например, основной долг составляет 50 тысяч рублей, а неустойка по нему 40 тысяч. Налицо явная несоразмерность размера долга и неустойки. Нет какого-то конкретного документа, по которому устанавливается несоразмерность неустойки. Это решается на усмотрение судьи. Для того, чтобы размер был уменьшен, необходимо подать ходатайство.
- Необходимо документальное подтверждение того, что на данный момент заемщик пребывает в плохом финансовом положении. Суд может принять во внимание это обстоятельство и снизить размер неустойки. Иногда она списывается в полном объеме.
Надо заметить, что с судьей мне повезло. Он как-то сразу принял мою сторону (может сам заемщик и понимает проблему). Про то, что на излишне уплаченные суммы банк должен начислить 8% годовых в мою пользу, я узнала от судьи во время заседания.
Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита
Заёмщику и его поручителям, ставшими ответчиками в судебном разбирательстве по взысканию долга по кредиту, следует знать, что после того, как суд огласил резолютивную часть решения, ещё не наступает непосредственная обязанность единовременно выплатить банку весь долг.
Вы же знаете, что на НГС можно проголосовать за каждую статью и тем самым показать свою реакцию: удивление, гнев, печаль, радость, одобрение? Теперь мы собираем количество голосов и показываем, сколько и за какой вариант проголосовали.
Итак, гражданин заключил с банком договор о вкладе сроком на 5 лет. Спустя месяц он расхотел дальше общаться с банком и попросил деньги вернуть. На его претензию, отправленную в банк по всем правилам, финансовая организация ответила следующее. Она признала, что причиной недовольства вкладчика явилось «ненадлежащее обслуживание со стороны сотрудника банка».
Для того, чтобы суд принял решение в пользу должника, необходимо представить следующие документы:
- Должник писал в банк заявление с просьбой о реструктуризации долга, однако, в ответ получил отказ.
- Документальное подтверждение уменьшения ежемесячного дохода.
- Справка о серьезных проблемах со здоровьем.
- Потеря имущества по причине стихийного бедствия (пожар, наводнение).
- Заемщик потерял работу по причине сокращения штатов.
- Должником является женщина, которая ушла в декретный отпуск.
- Серьезная болезнь близкого родственника заемщика.
- Причины иного характера.
Мне дали время на ознакомление с исковым заявлением и моими правами прямо на этом заседании, суд объявил перерыв на 30 минут, я и секретарь ушли в предбанник перед залом заседаний, мне там выделили тихий уголок со столом и стулом и оставили на полчаса знакомиться с документами. А представитель банка – юрисконсульт пошел гулять по зданию суда. Бесспорно, что кредитные обязательства необходимо исполнять. Но даже самые добропорядочные заемщики, в силу тех или иных непреодолимых причин, могут на протяжении какого-то времени оказаться не в состоянии выплачивать банковскую ссуду. Сегодня в прошлом те времена, когда угрозы коллекторской службы о подаче судебного иска редко приводились в действие.