Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автокредит неработающим пенсионерам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Государство стимулирует рост продаж отечественного автотранспорта, предлагая программы поддержки. Льгота выражается в виде 10% от стоимости, компенсирующейся продавцу за счет бюджетных средств. Воспользоваться ею могут и пенсионеры. Для этого надо прийти в автосалон и выбрать транспорт до 3,5 тонн и стоимостью не больше 1,4 миллиона.
По общему правилу, банки не отказывают в предоставлении кредита каким бы то ни было категориям российских граждан. Для таких компаний решающую роль играет платежеспособность их клиента, от которого они желают получить возврат ссуженных средств и процентов за их пользование.
В связи с этим в большинстве случаев банки имеют общие программы автокредитования, заемщиком по которым на равных условиях может быть и лицо, находящееся на заслуженном отдыхе. Для этого от него требуется выполнение условий, устанавливаемых правилами кредитной организации.
Содержание:
Может ли пенсионер взять автокредит
Являясь залогом по выданному займу, машина может стать собственностью банка, а реализация подержанного автомобиля связана с большими сложностями и приносит меньший доход. Такие риски нивелируются увеличением ставки по сравнению с базовым предложением.
Это не самое популярное направление финансирования у российских банков, формируемое как отдельное предложение, или один из вариантов при приобретении у дилера нового автомобиля эконом-класса. Так, при покупке машины отечественного производства с помощью программы «Автоюбилей» банка ВТБ минимальная ставка составит 8,9%.
Обычный срок автокредита – от полугода до пяти лет. Во многих банках верхняя планка возраста, в котором должен быть погашен заем, установлена на уровне 65 лет, что выше пенсионного. Таким образом, формальных препятствий к тому, чтобы человек, недавно вышедший на пенсию, получил автокредит, нет.
Обратите внимание, что оценка кредитоспособности каждого заемщика осуществляется по множеству параметров.
Автокредитование непосредственно в банке представляется более выгодной операцией. Шанс на получение необходимой финансовой поддержке есть и у пенсионеров. Из минусов ― придется некоторое время подождать решения банка, однако сэкономленные деньги стоят этого.
До какого возраста дают пенсионерам автокредит
Кредитные программы без первоначального взноса дают возможность людям на пенсии купить автомобиль без дополнительных накоплений. Так как при заключении договора не нужно вносить первую часть долга, деньги сразу поступают на лицевой счет дилера, и следующий платеж по долгу нужно будет внести в отведённый срок.
Одним из таких условий, как правило, является недостижение определенного возраста на момент совершения последнего периодического платежа по займу.
Во многих случаях обязательным условием одобрения заявки является страхование жизни пожилого пенсионера, что увеличивает переплату по полученному автокредиту.
Совкомбанк уже давно известен на рынке финансовых услуг в автокредитовании. Среди его предложений ― предоставление заемных средств на покупку новых и подержанных машин, приобретение транспорта в салонах и официальных дилерских центрах.
С точки зрения банка, отказ неработающего пенсионера от страховых услуг усложняет восстановление автомобиля при аварии, и чтобы минимизировать собственные риски, банк в этой ситуации увеличивает процентную ставку.
Практика показывает, что среди пожилых граждан очень редко встречаются злостные неплательщики, которые отказываются выполнять свои обязательства без уважительной причины. Возможно, это связано с тем, что в старости человек становится мудрее и собраннее и сильнее чувствует ответственность, чем в молодом возрасте.
Это напрямую связано с преклонным возрастом заемщика, так как, чем раньше банк вернет свои деньги, тем меньше волнения будет у его сотрудников, что с пожилым клиентом произойдет какое-либо происшествие. Так что выгодными условиями банк не только привлекает новых заемщиков, но и в первую очередь снижает свои риски.
Выгодные условия кредитования для пенсионеров очень часто побуждают молодых родственников оформлять кредиты на бабушек и дедушек. Такие действия являются абсолютно законными, так как банку все равно, кто реально будет пользоваться автомобилем. Главное, чтобы задолженность погашалась вовремя. Автокредит пенсионерам в автосалонах оформляется на тех же условиях, что и в филиале банка-партнера.
Пакет документов полностью совпадает с необходимым набором для заключения договора в финансовом учреждении. По сути, процедура полностью совпадает с операцией, проводимой в банке. Только в данном случае можно договориться о выкупе понравившегося автомобиля не выходя за пределы автосалона. Это очень удобно, тем более для людей пожилого возраста, которым не понадобится лишний раз ехать в отделение и стоять в очереди. Сотрудничество банков с автосалонами является выгодным и для финансовых учреждений, и для самих магазинов, и для клиентов.
Одобрение автокредита в банке подразумевает соответствие пенсионера определенным критериям. К их числу относятся:
- Возрастные ограничения. Формально до 85 лет (у Совкомбанка), но на практике к пенсионерам после 65 лет предъявляются повышенные финансовые требования, соответствовать которым очень сложно.
- Гражданство. Кредитование одобряется гражданам Российской Федерации с регистрацией в регионе получения займа.
- Наличие поручителей (созаемщиков, обеспечения). Не является обязательным, но уменьшит процентную ставку и увеличит вероятность одобрения кредита неработающим пенсионерам.
- Стаж работы на последнем месте. Требуется не менее 6 месяцев (но очень часто этот минимум составляет 1 год).
- Личное страхование. В большинстве случаев оно является обязательным.
- Достаточная платежеспособность для погашения взятого автокредита. В расчет может браться не только величина пенсии, но и другие источники дохода (например, Россельхозбанк рассматривает прибыль от ведения личного приусадебного хозяйства и сдачу в аренду недвижимости).
- Авансовый платеж. Если работающие граждане могут получить займ без этой выплаты (при назначении более высокой процентной ставки), то оформить автокредит пенсионерам без первоначального взноса будет проблематично. Согласие заемщика на аванс демонстрирует платежеспособность клиента и увеличивает вероятность одобрения заявки.
Участие в государственных программах автокредитования подразумевает льготные условия приобретения отечественных и иностранных автомобилей (LADA Granta, Chevrolet Niva, KIA Rio и др. ).
Если раньше среди отечественных банков, кредитующих заёмщиков-пенсионеров, ведущее место занимали финансовые организации с государственным участием, то на сегодняшний день подобного рода услуги оказывают и многие коммерческие кредитные учреждения.
Специальных программ по автокредитованию заёмщиков, являющихся неработающими пенсионерами на период оформления ссуды, кредитными организациями не предусмотрено. Клиенты пенсионного возраста получают заём на общих условиях.
Чтобы приобрести личное транспортное средство за счёт полученных денежных средств, пенсионеры могут оформить ссуду на потребительские нужды, но указав целью заимствования конкретно покупку машины.
В подобных случаях банковские учреждения обычно предлагают включать в договор дополнительные условия, например, обязательство заёмщика оставить приобретённое транспортное средство под залогом банка в течение определённого периода.
Оформление потребительского займа для приобретения машины будет проходить по тому же основному алгоритму, который актуален при стандартном автокредитовании:
- приобретение транспортного средства происходит за наличный или безналичный расчёт;
- получение паспорта транспортного средства (ПТС), постановка на учёт в госорганах;
- передача ПТС в кредитное учреждение.
Крупная финансовая организация предлагает свои услуги и лицам пенсионного возраста. Автокредитование доступно гражданам, чей возраст на момент возврата долга не превысит 65 лет.
Её обладатели могут пользоваться банковскими деньгами, не неся практически никаких затрат, почти 100 дней! Причем этот срок действителен и для операций покупок, и при снятии карточной наличности.
Часто подобные программы являются маркетинговыми акциями банков, проводятся совместно с производителями и оформляются автосалонами.
Кредит в Сбербанке пенсионер сможет взять по предлагаемой ставке – от 12,9%, а одобряются суммы от 30 тысяч ₽ до 1 млн.
На данной странице сайта можно увидеть предложения банков, которые позволяют выбрать автокредит пенсионерам. Немногие кредитные организации предоставляют займы людям пенсионного возраста, а те, которые предоставляют, чаще всего требуют дополнительно оформить страхование жизни и здоровья заемщика. Часть финансовых учреждений предоставляют ссуды работающим пенсионерам.
На этот случай есть такая услуга как автокредит, возможна ли она для пожилых людей и на каких условиях, об этом подробно ниже.
Как получить автокредит в банке?
Обратите внимание, что наличие первоначального взноса прямо влияет на положительное решение банка, ведь определенная сумма личных средств подтверждает финансовую состоятельность потенциального кредитного партнера.
Авансовый платеж. Если работающие граждане могут получить займ без этой выплаты (при назначении более высокой процентной ставки), то оформить автокредит пенсионерам без первоначального взноса будет проблематично.
Покупка страхового полиса осуществляется за счет средств заемщика или его кредитных средств, и составляет от 0,5 до 1% в год от суммы займа.
Выдает займы до 5,5 млн рублей под 10% годовых. Первоначальный взнос составляет 12% от суммы автомобиля.
Условия банков на получение автокредита
Некоторые автосалоны готовы сами стать брокерами-посредниками между кредитором и заёмщиком. В этом случае посредники могут выдвинуть дополнительные требования к человеку. Процентная ставка в каждом центре может значительно отличаться друг от друга.
В связи с этим для точного получения информации необходимо обращаться в конкретную банковскую организацию.
Из приведенного списка требований видно, что получение займа на приобретение авто неработающим пенсионерам старше 65 лет теоретически возможно, но сопровождается большими сложностями и переплатами. Банк не одобрит поданную заявку без высокого первоначального взноса (от 20% размера займа), обеспечения или поручительства, поэтому заемщику следует загодя позаботиться об этом.
При покупке автомобиля пенсионером в кредит, транспортное средство выступает залогом у банка, и пока не погашена задолженность, финансовая организация заинтересована в сохранности машины и возмещении ущерба в случае аварии. По этой причине, приобретение полиса КАСКО в большинстве случаев выступает обязательным условием одобрения займа.
Пожилой возраст увеличивает вероятность смертельного исхода, поэтому кредитные организации стараются минимизировать этот риск.
В такой ситуации страховка жизни и здоровья заемщика выступает надежной гарантией возврата банку вложенных средств. Мотивируя клиентов, финансовые организации снижают процентную ставку для оформивших полис. Очень часто для заемщика бывает выгоднее оформить полис и платить по сниженной ставке.
К примеру, вот так меняются условия погашения для займа «Автоюбилей» банка ВТБ:
- базовая ставка – 13,9%;
- выплаты при оформлении страховки жизни и здоровья – 10,9%.
Неуплата по кредиту происходит по двум причинам:
- болезнь заемщика, приковывающая к постели, ухудшающая память или требующая дорогостоящего лечения;
- смерть заемщика.
Автокредит пенсионеру: как получить, правила, документы, особенности
Кредитоваться в нём могут люди пенсионного возраста: женщины в возрасте 55 – 70 лет, мужчины – достигшие 60 – 70 лет. Причём заём могут взять как официально работающие, так и не работающие лица указанных пенсионных возрастов.
Автокредит пенсионерам сегодня выдают многие банковские учреждения, причем основным условием является предоставление залога в виде самого покупаемого транспортного средства. До момента погашения владелец не будет полноправным собственником. Категория граждан от 55 до 65 лет считается платежеспособной и надежной, и с ней охотно сотрудничают, но в процессе могут возникать некоторые нюансы.
Для пожилых людей одним из решающих факторов выбора банка и кредитного продукта является возможность получения заемных средств по возрасту. Это связано с опасением банков в возврате кредита, поскольку им не менее хорошо известна статистика продолжительности жизни в нашей стране. В том числе с этим связаны ограничения, устанавливаемые в связи с достижением определенного возраста.
Уточняя, до какого возраста дают кредит пенсионерам в Сбербанке, следует также узнать размер процентной ставки. Она составляет 17,5% годовых, чуть выше чем для обычных граждан. При этом потребуется сделать первоначальный взнос около 20%, срок ссуды не будет больше 24 месяцев, а сумма не превысит 250 тыс. руб.
Карточка также выпускается с не менее длительным, по сравнению с предыдущим карточным продуктом, грейс-периодом (обозначенным в самом названии кредитки).
В этом случае организация уверена в отсутствии рисков. Программы кредитования в каждом учреждении имеют свои нюансы, отсюда вытекают достоинства и недостатки займа. Важно! Экономия времени получения средств в автосалоне может обернуться повышенной ставкой по обязательным взносам. В банках, особенно ориентированных на услугу для пенсионеров, процент ежемесячных выплат ниже.
Денежные средства в рамках автокредитования выдаются на покупку любого вида автомобиля. Величина первоначального взноса ― не менее 15%.
Участникам должно быть не больше 60 лет. Рекомендуем для прочтения: Платят ли пенсионеры налог на транспорт? Условия прохождения техосмотра для пенсионера Как взять автокредит безработному Можно ли взять машину в кредит в 18 лет Какой кредит взять для покупки машины Где взять Получение кредитных средств можно оформить в банковских учреждениях или в автосалоне.
Автокредит для пенсионеров сегодня доступен повсеместно. При этом пожилым людям нет необходимости подтверждать свой доход или наличие трудоустройства, достаточно выписки с пенсионного счета. Предоставляется целевой заем как с обязательностью внесения первоначального взноса, так и без него, все зависит от выбранного банка.
Находясь на заслуженном отдыхе, человеку сложно купить автомобиль в кредит. Большинство банков ориентируется не только на уровень дохода, но и на возраст заемщика, предпочитая не иметь дела с неработающими пенсионерами. Только очень небольшое число финансовых организаций выдает автокредиты пожилым людям.
Перед оформлением кредита обращайте внимание на следующие нюансы:
- условия договора;
- установление дополнительных комиссий;
- возможные штрафы и другие санкции при досрочном погашении долга.
Автокредитование с одной стороны, это выгодная сделка для банка обеспеченная залогом, а, с другой стороны, кредитно-финансовые организации должны, прежде чем выдать заемные средства, убедиться в кредитоспособности своих клиентов. Действительно, сегодня для получения банковского кредита заемщик должен пройти не одну проверку, прежде чем получит одобрительное решение.
На свой доход немецкие старики могут содержать дом, автомобиль и дважды в год ездить за границу на отдых. Неработающий пенсионер Чаще всего на встречу идут более охотно работающим пенсионерам, поскольку это автоматически подтверждает и платёжеспособность клиента, и его хорошее физическое состояние. С учетом возраста выхода на заслуженную пенсию в России, эта выгодная кредитка больше подходит женщинам – пенсионеркам.