Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека на комнату в сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Главным требованием банка для одобрения потенциальной сделки является показатель ликвидности приобретаемого объекта. Наиболее высокая ликвидность характерна для квартир, расположенных в престижных районах крупных городов РФ. Кредитование на покупку любой комнаты – это всегда повышенный риск для банка.
Комнаты могут покупаться с разными целями, например для проживания (если нет возможности купить отдельное жильё), сдачи внаём или прописки. Кто-то ставит себе целью выкупить площади у соседей и завладеть всем помещением. Если своих денег на это не хватает, придётся обратиться в банк за ипотекой.
Сбербанк, учитывая имеющийся спрос на комнаты, выдаёт ипотечные кредиты для их покупки. Требования, предъявляемые к потенциальным заёмщикам, документам, приобретаемой комнате и предмету залога, характеристики кредита приведены в описании предложения.
Содержание:
Покупаем собственную комнату: шаг за шагом
Мы ставим перед собой простую цель: бесплатно, достоверно и простым языком ответить на большинство правовых вопросов, возникающих в повседневной жизни.
Солидные банки, которые готовы были кредитовать покупку любой недвижимости еще несколько месяцев назад, сократили действующие программы до одного-двух универсальных продуктов, а некоторые полностью отказались от долгосрочных договоров кредитования. В таких условиях шансы на получение ипотеки при покупке комнаты кажутся совсем призрачными.
Оформляется ипотечный кредит на комнату практически в том же порядке, что и квартира целиком. Но есть ряд особенностей, особенно в оформлении документов.
Не менее чем за 6 месяцев до обращения в банк, необходимо официально трудоустроиться. При этом, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год.
Предоставление целевого кредита на приобретение комнаты в квартире не требует подписания договора ипотечного займа, поскольку ипотека возникает в силу закона.
Ипотека Сбербанка на комнату — это финансовый продукт, которым стоит пользоваться бездетным семьям и одиноким людям, не обладающим большим объёмом свободных средств. Если в вашей семье есть дети, то лучше накопить деньги на отдельное жильё. Покупка комнаты интересна гражданам, собирающимся сдавать её в аренду.
Главный плюс ипотеки Сбербанка – это сама возможность приобрести комнату с помощью заёмных средств, если собственных на это не хватает. C учётом того, что рыночная цена такого объекта в 2019 году заметно ниже, чем отдельного жилья аналогичной площади, финансовая нагрузка на заёмщика окажется менее обременительной.
Если хотите быстро узнать условия ипотеки на комнату в разных банках страны, получите их с помощью специального сервиса.
К заемщику предъявляются требования, как при оформлении квартиры в ипотеку:
- Гражданство РФ.
- Наличие дееспособности и правоспособности в полном объеме;
- Достижение возраста 21 года;
- Наличие совокупного рабочего стажа более 1 года, а также стажа по последнему месту работы – более 6 месяцев;
- Наличие хорошей кредитной истории, у заемщика не должно иметься непогашенной задолженности.
Взять ипотеку на комнату в Сбербанке
Большинство из активно кредитовавших на протяжении последних лет учреждений накопили объемный портфель безнадежных кредитов. Банкам приходится искать покупателей на залоговое жилье, которое существенно потеряло в цене. Естественно, кредиторы не хотят в нестабильных условиях кредитовать неликвидную недвижимость, к которой относятся части жилых помещений.
Данная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет подобрать банк, кредитную программу и подать заявку.
Так как объект недвижимости относится к не совсем стандартным, то окончательные условия кредитования могут устанавливаться для каждого клиента индивидуально. В общем виде параметры оформления ипотеки на комнату будут следующими:
- минимальный размер займа – не менее 300 тыс. руб.;
- доля первоначального взноса – минимум 15%;
- срок – 1-30 лет.
Минимальный размер кредита – 300 тыс. руб. независимо от того, совершается ли покупка на первичном или на вторичном рынке недвижимости.
Процедура получения кредита по шагам
Также дополнительно кредитными учреждениями могут предъявляться требования к приобретаемому в кредит предмету залога:
- Подключение к центральным сетям коммуникаций;
- Наличие перекрытий из железобетонных плит;
- Здание, в котором находится комната, не должно быть в ветхоми аварийном состоянии;
- Не допускается покупка комнаты с самовольной перепланировкой и (или) переустройством, не узаконенным в надлежащем порядке;
- Наличие лицевого счета, как на отдельное жилое помещение
- Одобрение страховой организацией.
В Сбербанке ипотека на комнату дается, но с соблюдением некоторых условий, о которых будет сказано ниже. Найти ипотечную программу, по которой можно купить только комнату, нелегко. Объясняется это тем, что жилье в коммунальной квартире или общежитии относится к разряду неликвидного.
Практика показывает, что Сбербанк кредитует население преимущественно для покупки комнат в коммунальных квартирах и для выкупа последней комнаты в квартире при условии, что все оставшиеся комнаты принадлежат потенциальному заемщику. Может выставляться требование о наличии коридорной планировки.
В Сбербанке ипотека на комнату дается, но с соблюдением некоторых условий, о которых будет сказано ниже. Найти ипотечную программу, по которой можно купить только комнату, нелегко. Объясняется это тем, что жилье в коммунальной квартире или общежитии относится к разряду неликвидного.
Комнату в общежитии (независимо от ее типа и износа) приобрести с помощью ипотеки достаточно трудно, так как продажа имеет ряд особенностей.
В любом случае, целесообразно предварительно получить согласие в банке, а потом заниматься оформлением.
В том случае, если заемщик не возвращает выданные ему средства, банк может воспользоваться своим правом залогодержателя.
Если приобретается комната в квартире, или в коммунальной квартире, заемщику предстоит достаточно длительная и сложная процедура: придется приводить в порядок документы, проверять юридическую чистоту объекта, нотариально заверять согласие всех остальных владельцев на проведение сделки.
Калькулятор ипотеки Сбербанк предоставлен официальным сервисом по покупке недвижимости «ДомКлик», входящим в группу компаний Сбербанка.
Граждане, уплачивающие НДФЛ в бюджет, могут оформить налоговый вычет. Максимальный размер возвращённых средств не может превышать 260 тыс. рублей. Заявление на получение налогового вычета можно подписывать ежегодно.
Сравнительные особенности предоставления ипотеки на комнату в разных банках
Перед заключением ипотечного соглашения соискателю следует оценить возможности своего домашнего бюджета и рассчитать полную стоимость ипотеки. После этого необходимо заполнить анкету-заявление и отправить её в Сбербанк. Далее следует подобрать объект недвижимости, который станет залогом по ипотечному кредиту (он должен соответствовать требованиям Сбербанка).
Банк запросит подтверждение дохода по своей форме или в виде стандартной справки 2-НДФЛ. Предусмотрены льготы для тех граждан, которые получают заработную плату в Сбербанке. Для них отпадает необходимость в подтверждении дохода. Между тем ставка по кредиту для такой категории заемщиков снижается на 0,5%.
Получить заём на готовое жильё можно в разных банках, но наиболее экономичные предложения в Сбербанке.
Специалисты отмечают, что взять ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке выгодно по нескольким причинам. Молодым семьям предоставляются льготные условия кредитования. Процентные ставки минимальные. Можно получить ипотечный кредит 15 миллионов рублей, не подтверждая занятость, уровень доходов. При проведении всех платежей комиссии не взимаются.
Ипотека оформляется сроком до 20-ти лет. Максимальный размер кредитования и процентная ставка зависят от размера первого платежа, приравниваемого примерно к 20-ти процентам от цены недвижимости, которая выступает залогом.
Покупка комнаты в квартире достаточно сложный процесс, но это возможно сделать, хотя для этого придется столкнуться с рядом трудностей.
Высокий уровень цен на жилье не позволяют многим российским гражданам приобретать даже в ипотеку собственные дома и квартиры. Поэтому многие вынуждены оформлять кредит на покупку комнат. Рассмотрим в деталях, как оформляется ипотека на комнату в Сбербанке – условия, требования и нюансы.
Оформление ипотеки на комнату в Сбербанке: особенности и пошаговая инструкция
Требования, установленные банком к заемщикам и качеству жилья, более строгие. Одобрению такого вида кредита со стороны банка будет предшествовать длительная процедура юридических проверок рассматриваемого объекта.
Важно! Фактически всегда положительно сказывается в одобрении ипотеки наличие дополнительного залогового имущества либо выкуп последних комнат, когда заемщик становится единственным собственником квартиры.
Платеж по ссуде аннуитетный. То есть каждый месяц до конца срока не меняется. Благодаря такой схеме рассчитывается небольшой ежемесячный взнос, что облегчает уплату.
Оформить ипотеку, чтоб купить комнату в коммуналке, достаточно непросто. Банковские организации утверждают завышенные условия в таком кредитовании.
Альтернатива: что делать, если отказали в банке
Банком разработана целая программа для приобретения комнаты в ипотеку. К основным условиям относятся:
- Годовая процентная ставка составляет 11,25 %, с учетом первоначального взноса более 25-ти процентов.
- Период пользования кредитными средствами до 25-ти лет.
На сегодняшний день банк предлагает вам ипотечное кредитование на приобретение комнаты как на первичном, так и на вторичном рынке. Условия в обоих случаях идентичны: ставка равна 5.00% в год, что гораздо ниже, чем при покупке целой квартиры, а сумма кредитования варьируется от 300 тыс. до 30 млн.
Некоторые граждане любят музицировать и петь караоке в вечерние и ночные часы. У кого-то есть домашние животные. Некоторые кошки и собаки отказываются соблюдать «туалетную дисциплину» и постоянно обдирают обои в коридоре.
Трудовой стаж на последнем месте работы не может быть меньше 6 месяцев, общий – от 12 месяцев. Подтвердить доход можно справкой по форме банка или стандартной 2 НДФЛ. Если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка, нет необходимости предъявлять справку об уровне дохода, а ставку своим клиентам банк снижает на 0,5%.
Более лояльные требования со стороны Сбербанка выдвигаются к молодым семьям и супружеским парам. Если у граждан нет собственного жилья, то это становится поводом к рассмотрению заявки на льготных условиях.