Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека преимущества и недостатки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Вам не придется встречаться с «темными людьми» в подворотнях и скрепя сердце отсчитывать замусоленные купюры.
Самостоятельно накопить на собственную квартиру — дело нелегкое и, порой, неограниченно временными рамками. Сегодня эту проблему поможет решить, предлагаемый банками, ипотечный кредит.
Содержание:
Ипотечное кредитование: тенденции, преимущества, недостатки
Оценка плюсов и минусов ипотечного кредитования — важный этап на пути к принятию решения: брать или не брать жилищный заём. К сожалению, наряду с очевидными достоинствами, ипотека содержит и недостатки, о которых нельзя забывать.
Полное понимание положительных и отрицательных сторонах приобретения жилья с помощью ипотечного кредита позволяет обычному гражданину принять правильное для своей ситуации решение.
Аннуитентная система платежей устроена таким образом, что первые несколько лет, в основном, будут гаситься проценты.
По ипотеке недвижимость всегда передается в залог банку, следовательно, кредитная организация заинтересована в том, чтобы жилье было «чистым», своими силами финансовая компания осуществляет детальную проверку объекта недвижимости.
Для того чтобы понимать, что брать выгоднее — ипотеку или кредит, необходимо знать, что они из себя представляют и какими характеристиками обладают.
Недостатки ипотечного кредитования
К недостаткам ипотечного кредитования можно отнести:
- Огромные переплаты. Если недвижимость берется на большой срок, то сумма переплат может быть равна двум, а то и трем стоимостям жилплощади.
- Заемщик при оформлении ипотечного кредита, платит не только первоначальный взнос, есть еще и другие траты, например, ипотечное страхование, которые в итоге составляют немалую сумму, порой доходящую до 10% от стоимости жилья.
Стоит учесть, что на протяжении этого периода ежемесячно заемщик должен отдавать немалую часть своего дохода для оплаты кредита в банке. А это означает, что об излишествах придется забыть.
Даже если вы долгие годы исправно вносили плату за кредит, есть риск возникновения финансовых трудностей в семье или финансовой системе, которые могут привести к потере недвижимости. Это случается из-за того, что банки продают квартиры, по которым существуют проблемы с платежами, чтоб покрыть свои расходы, и поэтому вы теряете право на свое жилье. Такие проблемы существуют у 20% заемщиков.
Существует кредит на неотложные нужды, товарный кредит, экспресс-кредитование. Целью всех кредитов служит удовлетворение бытовых нужд гражданина.
Для тех, кто не хочет проживать вместе с родителями или снимать жильё, ипотечный кредит — это единственная возможность приобрести собственные квадратные метры.
Так есть ли смысл в том, чтоб брать ипотечный кредит? Есть, но лишь в том случае, если вы уверены в своей постоянной платежеспособности и стабильности на работе. Если же такой уверенности нет, лучше собирать деньги на депозите и временно снимать квартиру в надежде на скорую стабилизацию ситуации.
Таким образом, кредит сегодня берется в основном не на всю недвижимость, а лишь на ту ее часть, которую нужно доплатить для покупки нового жилья, и сам размер такого кредита относительно небольшой. Такие кредиты чаще всего берут молодые семьи с постоянной и хорошо оплачиваемой должностью, а все остальные позволить себе такие траты фактически не в состоянии.
Безопасность такого долгосрочного кредитования (обычно ипотека оформляется на 15-20 лет) обеспечивается страхованием недвижимости, жизни и трудоспособности заемщика.
Преимущества и недостатки ипотеки
Для многих термин «ипотека» ассоциируется с долговой ямой и высокими процентами. Однако при детальном изучении ситуации можно подобрать условия, выгодные именно для вас.
Для определенных категорий лиц приятным сюрпризом может оказаться существование в их регионе социальной ипотеки.
Для тех, кто не попадает под вышеописанные категории граждан предусмотрены налоговые вычеты. Любой заемщик после окончания выплат по кредиту или же каждый год может оформлять налоговый вычет, как на сумму основного долга, так и по уплаченным процентам (возврат процентов по ипотеке).
Самым существенным недостатком ипотеки является так называемая «переплата» за квартиру, которая может достигать 100% и более. «Переплата» по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования.
Недвижимость, которая приобретается, служит залогом у банка в случае, если заемщик перестает платить по долгу. Если такое случается, то банк просто изымает жилплощадь и продаст ее в счет погашения оставшейся суммы займа.
В любой стране мира на сегодняшний день ипотечная форма кредитования находит широкое распространение и развитие. Оно существует как одна из форм долгосрочного финансирования программ, связанных с жилищным строительством. Ипотечные кредиты помогают в разрешении отдельных проблем социально-экономического характера, в частности, проблем обеспечения населения жильем.
Плюсы ипотечного кредитования
Длительный срок исполнения обязательства. Конечно, это можно записать и в минусы. Но есть некая «стабильность».
Сразу после регистрации сделки, заёмщик становится собственником жилья и вправе проживать на приобретённой жилплощади, сдавать её в аренду, прописывать родственников.
В 2018 году, как может показаться, ипотека предоставляется на очень выгодных финансовых условиях: под 10-12%, а по некоторым программам, например, для семей, имеющих 2 и более детей – под 6%, но при покупке новостройки. Ставка по потребительским кредитам редко бывает ниже 16%.
Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – «Ипотека плюсы и минусы». Какие есть «подводные камни»? Выгодно ли это заемщику? Каковы условия банков? В чем заключаются преимущества ипотеки? Обо всем этом в нашем посте.
Особенности и нюансы рефинансирования ипотеки
Банк выдает не полную сумму, которая нужна на покупку жилья. От 10 до 30% заемщик должен внести из своих денег – это называется первоначальный взнос. И лишь оставшуюся часть выдает банк.
Ипотека загородной недвижимости. Сегодня ипотеку можно оформить не только на городское жилье, но и на покупку дома в кредит или строительство загородной недвижимости.
Оформление ипотечного займа – это очень сложный и многоэтапный процесс, включающий в себя сбор большого количества документов, поиск подходящей квартиры, оценку недвижимости, страхование и длительную банковскую проверку заемщика на предмет его благонадежности. Чтобы облегчить этот процесс, многие заемщики обращаются за помощью в агентства недвижимости и к ипотечным брокерам.
К недостаткам ипотечного кредитования также можно отнести завышенные требования банков по отношению к приобретаемому жилью, стажу работы и уровню доходов потенциального заемщика.
Но ипотека имеет свои плюсы и минусы. О них мы расскажем в статье. Принять решение стоит ли оформлять ипотеку — будет зависеть только от вас.
Об этом свидетельствуют и множественные социологические исследования, опросы и анкетирование самых разных групп населения.
Также никто не застрахован от появления финансовых проблем в будущем, которые могут помешать своевременно и в полном объеме погашать свои обязательства. И, как результат, привести к потере жилья.
Еще до оформления кредитного соглашения кредитополучатель будет точно знать, потянет он кредитную нагрузку или нет, стоит ли себя связывать новыми обязательствами или нет.
Преимущества ипотечного кредитования
В настоящее время не все российские банки работают по программам ипотеки первичного жилья. В частности, по программам первичной ипотеки работают Сибирский Банк Сбербанка России, Банк ВТБ 24, Газпромбанк, Банк Акцепт, Банк Алемар, АКБ Абсолют Банк, Хоум Кредит энд Финанс Банк, ОРГРЭСБАНК, Банк Левобережный, ТрансКредитБанк, Москоммерцбанк.
Еще один недостаток ипотеки состоит в том, что начисляемые проценты и обязательные страховки существенно удорожают кредит. Порой переплата достигает 100%. Также предстоят затраты на нотариуса, уплату комиссий банку, иные взносы и платежи. Одним словом, заемщик должен быть готов нести непредвиденные расходы.
Что лучше и выгодней — ипотека или потребительский кредит на покупку квартиры? Займы отличаются друг от друга тем, что:
- сумма займа у кредита меньше. Среднее значение по кредиту — 400–500 тысяч рублей, в то время как по ипотечному займу — 20 миллионов рублей;
- ипотеку могут выдавать только банки. Кредит — любые банковские организации, юридические лица, граждане. В последнее время популярностью пользуются микрофинансовые организации;
- если лицо берет ипотеку, то на него ложатся дополнительные расходы. Например, по обязательному страхованию. В потребительском кредите это не обязательно;
- для ипотеки предусмотрен большой пакет документов, для кредита требований значительно меньше. Это касается и требований к заемщику;
- рассмотрение заявки на кредит проходит в короткие сроки, нежели на ипотеку. Проверка потенциального заемщика занимает меньше времени;
- в ипотеке залогом служит купленная недвижимость. В кредите все сложнее — если гражданин не сможет его вернуть, то через суд банк может лишить лицо имущества на покрытие долга, плюс взыскать с него неустойки, пени и штрафы;
- при ипотеке первоначальный взнос — необходимое условие;
- цель займа. При ипотеке — покупка недвижимости, при кредите — иные цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.
Несмотря на видимые преимущества ипотечного кредитования, при его оформлении могут возникнуть и некоторые проблемы и сложности.
Преимущества ипотечного кредитования для кредиторов / кредиты, банки, вклады
Рассрочка погашения задолженности по ипотечному кредиту может растянуться на 15-20 лет, притом что сумма ежемесячных платежей в номинальном выражении за эти годы меняться не будет.
На квартиру можно копить годами. Но есть другой вариант — купить жильё, взяв ипотечный кредит в банке.
Ипотечный продукт подразумевает под собой возможность рефинансирования. Заемщик имеет право перевестись в другой банк, где ставки меньше.
Перекредитование ипотеки: условия и лучшие предложения
Как правило, речь идет о фиксированных платежах, то есть каждый месяц лицо обязано вносить фиксированную сумму. Это удобный способ, при этом основная сумма платежа все равно уходит на погашение процентов.
Следующий плюс ипотеки в том, что при оформлении ипотечного кредита банк принимает в расчет доход не только самого заемщика, но и доходы супруга/супруги. Предметом же залога становится само приобретаемое жилье.
Ипотека вторичного жилья. При ипотеке вторичного жилья, после заключения договора требуется значительный первоначальный взнос, который обычно составляет до 30% от стоимости будущей квартиры. Сложность еще и в том, что сумма ипотеки вторичного жилья редко превышает 75-80% стоимости дома. Очень важно для российских покупателей то, что ипотека вторичного жилья отличается большей доступностью.