Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Если поручитель признан банкротом но кредит платися». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Что в таком случае делать, можно ли аннулировать поручительство должника? В первую очередь можно попытаться оспорить основное кредитное соглашение или договор поручительства. Сделать это довольно сложно, но в судебной практике встречаются такие случаи. Например, можно попробовать доказать, что соглашение было подписано обманным путем, сослаться на нарушения со стороны сотрудников банка и т.д.
При этом, сама обязанность может быть не только денежной, но и любой другой. Она может появиться и в настоящем, и в будущем. Соответственно, при отказе должника выполнить ее, она ложится именно на поручителя.
Обычно заключается договор, который и является тем официальным документом, закрепляющий отношения между сторонами — поручителем и заемщиком. Он может оформляться и между кредитором и поручителем.
Содержание:
Если заемщик признан банкротом что будет с поручителем
Границы ответственности определяются контрактом в каждом случае индивидуально. Если пределы в контракте не оговорены, то законодательно предусматривается равная степень участия должника и поручителя. Ответственность может быть не только солидарная, но и субсидиарная согласно договору.
Также, законодательно определено право сторон указывать в договоре пределы материального участия поручителя.
Нормы ГК РФ говорят о том, что поручительство может быть прекращено, если:
- обязательство по основному договору исполнено;
- должник ликвидирован;
- при переводе долга на другого заемщика;
- заемщик надлежаще исполнил обязательство, но банк-кредитор отказывается его принимать;
- закончен срок соглашения.
Расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке банк вправе только если клиент нарушил основные его условия, поэтому если у вас не было просрочек и проблем с погашением, то и торопить вас никто не будет, а суд откажет в иске.
По закону объявить себя банкротом имеет право любой гражданин РФ, которые не имеет возможности производить расчет по кредиту. Однако поручительство фактически не делает лицо должником. Он лишь является гарантом закрытия обязательств перед финансовой организацией. Если заемщик не может производить погашение, то поручитель обязан осуществить действия за него.
При банкротстве юридического лица поручительство по его обязательствам прекращается только в том случае, если кредитор замешкался и не обратился в суд с заявлением об установлении требований к поручителю до завершения процедуры банкротства основного должника, итогом которой является ликвидация организации.
Поручитель становится таковым по разным причинам. К примеру, для получения собственной выгоды (в случае получения кредита в банке).
Существует даже порочная практика, когда юридическая служба кредитного учреждения рассылает требования о признании должников по нескольким судебным инстанциям. Вопрос контролируется.
В подобной ситуации банкротство поручителя не производится. Обязательства по кредиту не прекращаются. Гражданин принимает участие в процедуре как обычное физическое лицо.
Поручительство при банкротстве основного заемщика, являющегося юридическим лицом
Степень участия может быть снижена, если кроме привлечения гаранта, заёмщик предоставил дополнительные гарантии возврата займа, как например залог.
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в части. Договор поручительства всегда заключается в письменной форме. В договоре поручительства всегда указывается основные условия обеспечиваемого обязательства, размер, пределы и срок ответственности поручителя. Важно помнить, что не все случаи завершения сделки автоматически прекращают обязанности поручительства. Рассмотрим данный вопрос подробно.
Важным моментом является то, что банк не может узнать об этом иным образом, кроме как от самого заемщика, или совершенно случайно. То есть действия банка в связи с признанием поручителя банкротом, скорее всего, просто не произойдут. Ведь о совершении данной процедуры никто не узнает. Особенно это очевидно, если заемщик добросовестно платит по кредиту.
Обязанности и ответственность поручителя при банкротстве должника
Если осуществляется банкротство поручителя, самого долга на момент процедуры может и не быть. Он способен возникнуть в будущем. Например, если основной заемщик не сможет производить расчет по обязательствам. На тот момент процедура банкротства считается завершенной. Однозначного ответа о том, как действовать в сложившейся ситуации, нет.
Привлечение поручителей имеет немало положительных сторон для заёмщиков, и отрицательных — для самих поручителей. Особенно в случае банкротства первых.
При замене поручителя-банкрота, заемщик обязан будет предоставить банку нового гаранта или гарантов исполнения своих обязательств, то есть новых поручителей.
Привлечение поручителей имеет немало положительных сторон для заёмщиков, и отрицательных — для самих поручителей. Особенно в случае банкротства первых.
Что с поручителем будет, если банк требует вернуть долг за основного должника, который не платит кредит? Если аннулировать не удалось, остается два варианта: оплатить долг или признать себя банкротом. В первом случае, после погашения задолженности перед банком, гарант может обратиться к должнику и требовать возместить расходы. Стороны могут подписать соглашение или решить спор в судебном порядке.
В судебной практике часто встречаются споры по взысканию денежных средств с поручителей после ликвидации должника.
Изменению могут подвергнуться только условия обслуживания ссудного счета и его реквизиты, а также тарифы на расчетно-кассовое обслуживание при приеме платежей в погашение кредита.
Как правило, за юридическое лицо готов поручится один из руководителей конкретного предприятия. Директор предприятия может фигурировать в договоре как основной заёмщик (юридическое лицо) и поручитель (физическое лицо). Если директор рассчитывается с предприятия, его участие в соглашении остается в силе.
По этой причине не следует праздновать разорение вашего кредитора – это происшествие лишь добавляет вам забот.
Исполнение должником основного обязательства поручитель может гарантировать как полностью, так и в рамках определенной суммы.
Может ли поручитель признать себя банкротом?
В силу специфики данного вида обязательства чаще всего договоры поручительства требуется заключать при работе с банками, то есть с профессиональными кредитными организациями. Поэтому основной заемщик и его поручитель в условиях процедуры банкротства должника имеют дело с грамотными и «подкованными» действиями кредитора по удовлетворению своих требований о погашении задолженности.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Именно там указывается, что такая обязанность может возникать как по договору, так и по закону. К примеру, в случаях поставки товаров для муниципальных и государственных нужд, по ст.532 ГК РФ.
Более того, замена поручителя в связи с процедурой его банкротства, будет всегда относиться к категории форс-мажорных обстоятельств. Но если они не включают такого сценария, то банк просто не сможет изменить условия договора и заменить по своей инициативе поручителя.
Нюансы поручительства для физического лица
Поручительство — это весьма распространённая форма заключения кредитных обязательств. Часто поручители подписывают кредитные договоры, не задумываясь о последствиях, наступающих в случае отказа от исполнения должником обязательств или его банкротстве. В глазах многих поручительство — это обычная формальность, позволяющая основным заёмщикам получить более выгодные кредиты.
Оно позволяет увеличить сумму займа и повысить шансы на получение положительного решения. В качестве гарантов чаще всего привлекаются родственники, иногда друзья, знакомые, коллеги по работе. Подписывая договор, многие не задумываются о том, что тем самым берут на себя определенные обязательства.
Не всегда размер кредита может покрываться в полном размере поручителем, даже при продаже его имущества. Тогда возникает необходимость его признания банкротом.
При банкротстве основного должника поручительство может быть прекращено лишь в том случае, если кредитор не предъявил требований оплатить долг до того, как основной заемщик был признан банкротом. В противном случае поручитель при банкротстве физического лица должен будет выполнить свои обязательства и погасить долг.
Как осуществить прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика?
И в отличие от собственников юрлиц, они обычно не имеют с этого никакой финансовой выгоды, и добровольно подписывают договора, потому что «так делают все».
Положений об обязательствах поручителя по договору поручительства действующее законодательство не содержит.
Гражданина официально признают банкротом. Стороны могут заключить мировое соглашение. В дальнейшем у гражданина, выполнявшего погашение задолженности за заемщика, сохраняется право требования. Если в отношении получателя ссуды также производится процедура банкротства, то поручитель вправе стать одним из заимодавцев.
Однако применимы ли нормы о солидарной обязанности должников к поручителям? И как все-таки решается вопрос об ответственности поручителя при ликвидации должника?
С принятием закона “О банкротстве”, судебная практика пополнилась делами о финансовой несостоятельности должников, при этом возникло множество неясных моментов относительно участия в данном процессе поручителя.
Речь об исчезновении у поручителя обязательств перед кредитором основного заемщика, признанного банкротом, не идет. Получается, что задолженность списывается с обанкротившегося основного заемщика, но не пропадает для его поручителя. Эта ситуация становится тяжелым ударом в частности для учредителей хозяйственных обществ, которые зачастую выступают поручителями по задолженностям своих организаций.
Если вкладчики уже уяснили, что их накопления может защитить Агентство по страхованию вкладов, то немногие заемщики понимают, что произойдет с кредитом при банкротстве банка его выдавшего.
Рассмотрим нередко встречающуюся ситуацию. Организация — должник, не выполнившая обязательств по возврату кредита, обеспеченных поручительством, была признана банкротом, и в соответствии со ст. 65 ГК РФ и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» ликвидирована. Должен ли поручитель отвечать по обязательствам ликвидируемого должника?
Немалое число поручителей даже не задумываются о возможных финансовых рисках — а ведь ответственность за соблюдение условий кредитного договора легко может быть переложена на них. И тогда оптимальным выходом из ситуации для поручителя станет объявить банкротство.