Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека дома и земельного участка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.
На стоимость земли, в основном, влияет район со всей его инфраструктурой, а оценка дома не подлежит типовой оценке обычной недвижимости.
Содержание:
Ипотека на дом с земельным участком в Москве
В нем содержится вся информация о предоставляемом займе, указывается график платежей, размер переплаты и т.д.
Многие мечтают стать владельцем индивидуального строения на территории города или в отдаленном районе, наслаждаясь чистотой воздуха и красотой природы.
Однако покупка дома без участка дает свои преимущества:
- Нет потребности в поисках объекта, соответствующего параметрам залоговой недвижимости.
- Заемщик может получить дополнительные льготы и бонусы.
- Наличие дополнительных удобств повышает залоговую стоимость, а, значит, и кредитный лимит.
Интернет-журнал, посвященный бытовым правовым вопросам. Мы ставим перед собой простую цель: бесплатно, достоверно и простым языком ответить на большинство правовых вопросов, возникающих в повседневной жизни.
Частный дом, выступающий предметом залога, прежде всего, должен быть ликвидным в течение срока кредитования. Необходимы все коммуникации, подъездная дорога, расположение в населенном пункте с развитой инфраструктурой.
После сбора всех документов и подачи заявления банк может дать предварительное одобрение кредита. Стандартные сроки рассмотрения заявки 5-10 дней.
Для семейных заемщиков привлечение второго супруга в качестве созаемщика обязательно, за исключением тех случаев, когда сам банк настаивает на оформлении без созаемщика, при условии заключения между супругами брачного контракта, закрепляющего имущество по ипотеке в собственности будущего плательщика.
Часто такие банки, как Сбербанк и ВТБ 24 дают ипотеку на участок и частный дом под залог имеющейся недвижимости.
Одним из этапов оформления ипотечного займа является получение одобрения Сбербанком выбранного объекта недвижимости. На данном этапе кредитор будет проверять его на соответствие предъявляемым требованиям. Если кредитор откажет, необходимо будет подыскать другой объект.
Если сделка будет одобрена, для ее оформления необходимо будет предоставить документальное подтверждение оплаты первоначального взноса за дом.
Если у вас уже есть дом, находящийся в неудовлетворительном состоянии, можно оформить ипотеку на его реконструкцию. В этом случае залоговым объектом может выступать не только дом, но и участок, на котором он находится. Реконструкция подразумевает изменение планировки, возведение пристроек или надстроек, замену изношенных конструкций или оборудования.
Большинство банков желают удостовериться в том, что сделка с покупкой выбранной недвижимости действительно состоится, а не сорвётся в последний момент. Для них важно, чтобы условия не изменились и продавец не продал своё имущество другим лицам, так как это большой риск для кредиторов. В связи с этим многие требуют, чтобы заёмщик представил заключённый предварительный договор с продавцом.
Должно быть проведено межевание участка, границы должны быть обозначены в документах. Населенные пункты, где будет строиться дом, должны иметь категорию для индивидуального жилищного строительства.
По своей структуре этот документ аналогичен основному договору, с той лишь разницей, что предметом его будет не дом и не земельный участок, а намерение их отчуждения. В предварительном договоре не может быть пунктов о задатке или авансе. Перед заключением важно уточнить в банке основные требования, так как в разных организациях они могут отличаться.
Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.
Большинство заемщиков начинают выбор банка, ориентируясь на проценты. Мы рекомендуем рассмотреть некоторые предложения банков из ТОП-10:
- в Сбербанке есть две целевые программы: на строительство дома и на приобретение загородной недвижимости. Базовые ставки по этим продуктам 11,1 % и 11,6% годовых. Кредиты выдаются на срок до 30 лет с начальным взносом от 25%;
- в ВТБ нет специальной программы ипотеки на земельные участки, но заемщики могут воспользоваться альтернативой: нецелевой ссудой под залог имеющейся недвижимости. Кредит выдается на 20 лет под ставку 12,2% годовых;
- Россельхозбанк выдает ипотечные ссуды на покупку земельных наделов под ставки от 10%. Предельный срок ссуды составит 30 лет. Потребуется внести начальный взнос 25% и оформить страховые полисы на недвижимость и жизнь заемщика.
Покупателю дается 3-месячный срок на подбор варианта, подготовку бумаг и согласование условий с продавцом и кредитором.
Таким образом, прежде чем заключать договор на ипотеку взвесить все «за» и «против», внимательно оценить свои возможности. Это решение в большинстве случаев семейное, так как супруги выступают созаемщиками и ответственность ложится на обоих.
Кредиты свыше 1 500 000 рублей предоставляются с обязательным оформлением залога объекта (ов) недвижимости. Сумма кредита, превышающая залоговую стоимость передаваемого(ых) в обеспечение по кредиту объекта(тов) недвижимости, не может превышать 1 500 000 рублей.
Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страховании жизни и здоровья заемщика. Тем самым обеспечивая себе гарантии использования денег по назначению. Да и саму строительную компанию банк, иногда, выбирает сам.
Изучив предложения крупнейших игроков банковского сектора, можно вывести усредненный перечень требований к людям, оформляющим заём на покупку дома:
- возраст заемщика от 21 (22-23) до 60 лет;
- продолжительность работы на последнем месте от 6 месяцев;
- гражданство РФ;
- регистрация в том городе, где расположен банк;
- обязательное официальное подтверждение дохода.
Существует масса посредников, предлагающих свои услуги для оформления ипотеки на жилье. Но их помощь потребует дополнительных финансовых затрат, что еще сильнее увеличит стоимость жилья.
Ипотека выдается на основании свидетельства для получения целевого кредита. С помощью него можно внести первый взнос за ипотеку или погасить часть основного долга.
Способы финансирования строительства дома за счет заемных средств Целевой кредит на строительство. Достаточно сложно и долго, куча нюансов и преград. Можно получить первый транш денег, неумело подтвердить его использование и лишиться второй части денег. Это может заморозить стройку. Также в этом варианте требуется подтвердить наличие первоначального взноса.
Приобретение готового дома удобно тем, что позволяет сразу же переехать в новое жилье, это хороший вариант инвестирования. Для некоторых категорий заемщиков (военных, молодых семей, бюджетников) доступны льготные условия кредитования. Однако при потере платежеспособности есть риск лишиться жилья, а итоговая переплата выходит гораздо большей, чем при покупке участка.
Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?
Ипотека на строительство частного дома. Условия.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом. Изначально нужно получить все разрешения, заказать проект, который нужно утвердить, чтобы после окончания строительства, при сдаче дома в эксплуатацию, не возникло проблем. Банк уделяет особое внимание вашему земельному участку.
Преимущества покупки дома с земельным участком заключается в том, что заемщик получает отличную возможность переселения в уютный загородный дом, который отвечает его представлениям об идеальном жилье.
В таком случае также можно взять кредит. Сбербанк предлагает кредит на строительство загородной недвижимости, на его покупку, а также на приобретение земельного участка. Минимальная сумма при этом 300 000 рублей. Ведь средняя стоимость дачных участков в регионах варьируется от 300 000 рублей. Если же земельный участок у вас уже есть, вы можете взять кредит на строительство дачного дома.
Важно! Иногда полис страхования жизни и здоровья стоит довольно дорого и не оправдывает свое оформление ради понижения процентной ставки по кредиту. Перед заключением договора со страховой компанией, сделайте предварительные расчеты и выберите наиболее выгодный вариант: отказаться от страховки и платить банку на 1% больше или оформить страховой полис.
По рассматриваемой программе «Загородная недвижимость» можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта (дома, коттеджа, дачи).
К жилому отдельно стоящему строению. Исключается возможность покупки дома в аварийном состоянии или со степенью износа более 40%. Материалом для фундамента должен быть бетон, кирпич, камень и т.д. Оснащение главными инженерными коммуникациями: электричеством, газом, водой, канализацией.
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
Выгодные предложения по ипотеке
Главным недостатком приобретения дома в ипотеку является большая переплата за период действия кредитного договора. Регулярные выплаты подразумевают финансовую стабильность заемщика в течение длительного периода времени.
Сегодня средняя процентная ставка 11,5%. Будет ли повышение тарифов в 2020 году? Это зависит от многих факторов, эксперты не прогнозируют резкого скачка ставки, но допускают увеличение на 1-2 пункта. Поэтому, консультанты дают рекомендации заемщикам ускорить оформление ипотеки и воспользоваться возможностью взять долгосрочный кредит по конкурентным процентам.
Произведя нехитрые подсчеты всех выплат, получается, что заемщик в результате переплатит вдвое больше первоначально указанной стоимости!