Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как признать себя неплатежеспособным по кредитам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
После того, как человека признают неплатежеспособным (банкротом), будет проведена инвентаризация всего имущества заёмщика с целью последующей реализации. Эти деньги пойдут в счет уплаты долга, а остаток списывают. Гражданин, признанный банкротом, перестает быть должником, но взамен его ждут некоторые ограничения. Во-первых, историю об оформлении банкротства сделают общедоступной на пятилетний срок.
Таким образом, процедура признания банкротом имеет целый ряд достаточно серьезных последствий. Важно понимать, каковы они, чтобы не оказаться в будущем в неожиданной ситуации.
Содержание:
Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда
Термин «банкротство» имеет несколько значений. Одно из них — комплекс мер (процедура), выполняющийся с целью:
- объективной оценки платежеспособности (финансового состояния) должника перед банком;
- оздоровления отношений физического лица с кредиторами;
- если предыдущее невозможно — погашения финансовых обязательств (полностью или частично) за счет активов, имущества, материальных ценностей должника.
Именно названная структура занимается решением и и исследованием ситуаций, основанных на отсутствии возможностей у потребителей, возвращать займ кредитору.
Причин, по которым гражданин может отказываться от погашения своих долгов, может быть огромное количество. Далеко не все из них суд соглашается удовлетворить.
Если судью удается убедить, то рождается определение о введении реструктуризации (см. о реструктуризации долгов). Если это невозможно, то гражданина признают банкротом перед банком и назначают реализацию имущества должника.
Ожидается, что они также могут использовать законное право признания банкротом с целью решения финансовых проблем.
Интересы родственников при банкротстве затрагиваются только при долевой собственности и реализации имущества. Пример.
В цену заложены следующие расходы:
- госпошлина — 300 рублей;
- услуги управляющего — 25 000 рублей за процедуру;
- публикации в ЕФРСБ (Федресурсе) – до 20 000 рублей;
- почтовые расходы на извещения – 5 000 рублей.
Недвижимость, автомобили, айфоны последнего поколения, телевизоры – все эти полезные и дорогие вещи можно взять в кредит.
Однако существенным минусом банкротства является то, что ваше имущество могут продать на аукционе, чтобы возместить убытки кредиторам. Причем Закон о банкротстве физических лиц не только позволяет это сделать на добровольной основе, но и обязывает. Обязательной причиной является долг перед несколькими кредиторами, и понимание физического лица, что даже при погашении части задолженности, он будет не в состоянии выплатить ее в полной мере.
Типичные признаки, когда пора обращаться в суд:
- накопились долги на сумму свыше 300 тыс. руб.;
- последний платеж по кредитам и займам совершался ранее 90 календарных дней назад;
- отсутствует перспектива возобновления погашения.
Условия банкротства физических лиц
Уведомлять субъекта персональных данных или его представителя о всех изменениях, касающихся соответствующего субъекта персональных данных.
При признании человека банкротом он сталкивается с определенными последствиями, как с положительными, так и с отрицательными.
Но на самом деле банкротство является не самой приятной перспективой с вытекающими последствиями. Необходимо разбираться во всех его тонкостях и нюансах, чтобы потом не пожалеть о содеянном.
При признании человека банкротом он сталкивается с определенными последствиями, как с положительными, так и с отрицательными.
В 2018 году судами были признаны финансово несостоятельными более 19 тыс. российских граждан. Если анализировать в годовом выражении, то их число выросло в 1,5 раза или на 45%. Т.е. из 100 тыс. человек в среднем 47 – должники, не имеющие возможности рассчитаться по своим долгам. В большинстве своем банкротство физических лиц инициировано самими заемщиками.
Во время корректировки закона, внесены изменения, разрешающие гражданам обращаться с просьбой о признании банкротства, если сумма долговых обязательств меньше 500 тыс. рублей. Для этого нужно иметь обоснованные основания, повлиявшие на стабильность дохода.
Процедура оформления займов (особенно потребительских) максимально упростилась: сегодня внушительную сумму в финансовых учреждениях можно взять «по двум документам».
Процедура рассмотрения запроса не является простой, в ней имеется целый ряд сложностей, сопровождают ее временные и финансовые затраты. Для запуска разбирательств заявитель должен в правильной форме заполнить заявление и передать его в арбитражный суд.
С чего начать? Первым делом нужно выяснить имеются ли признаки банкротства гражданина, а потом можно задаваться вопросом: насколько это выгодно и не будет ли негативных последствий?
Перед тем как идти в суд нужно основательно подготовиться. Практически вся подготовка сводится к сбору необходимых документов.
После сдачи документации Арбитражный суд запускает делопроизводство о признании гражданина банкротом, введении реализации его имущества или реструктуризации долгов. Физические лица могут признать себя банкротом и не платить кредит, но их имущество будет реализовано на торгах.
Банкротство – финансовая несостоятельность гражданина, признанная в судебном порядке. Предполагает принудительную реализацию имущества в счет погашения и безвозвратное списание остатков задолженности.
Вроде бы платеж стал меньше, но все равно справиться не получилось. Сумма составила 780 тыс. руб. И тогда пришло решение «обанкротиться». Благо, что додумался обратиться за помощью заранее. Постепенно переписали имущество на родственников (пока кредиторы не наложили арест через суд), подготовили базу доказательства снижения доходов. Потом подали иск, реализовали оставшееся авто, списали часть долга.
В чем суть банкротства должника (физического лица)
Преимущества банкротства физических лиц:
- закрываются исполнительные производства;
- прекращаются звонки банков, коллекторов, частных кредиторов;
- снимаются ограничения, наложенные судебными приставами.
Если не хочется доводить дело до суда, должник может обратиться в банк с письменной просьбой пересмотреть условия договора: отсрочить платежи, провести реструктуризацию. В первом случае заёмщик будет обязан погашать только набегающие проценты, но при этом тело кредита останется неизменным.
То есть фактически заемщик имеет возможность вносить платежи по собственным обязательствам, однако по каким-либо причинам не хочет делать этого.
Суд позволяет зафиксировать сумму долга, снизить процентные ставки и сумму штрафов (по судебному решению, штрафы никогда не превышают тело кредита).
3. Как объявить себя банкротом – порядок действий
Основная цель признания должника банкротом – погашение задолженностей перед кредиторами (хотя бы частично, соразмерно взятому займу) за счет реализации имущества, реструктуризации задолженности, подписания соглашения судебного спора. Долг физического лица перед банком после признания должника несостоятельным автоматически снимается.
При самых минимальных затратах и самостоятельном проведении данной процедуры (без привлечения юристов) процедура банкротства обойдется гражданину примерно в 30 тыс.р.
- В эту сумму входит государственная пошлина, оплата финансового управляющего и прочие расходы, такие как отправка писем с копиями документов всем вашим кредиторам.
Потребительский спрос на кредитование в банках РФ вызвал огромное увеличение показателей статистики по невыплаченным долгам и невыполненным обязательствам перед инвесторами. Это стало одним из толчков пересмотра законодательной базы связанной с финансированием.
Финансисты предприятий применяют подобную практику, если возникают подозрения, что клиент не платит по вымышленным причинам.
При реструктуризации пересматривают сроки кредитования. Обычно их увеличивают, что приводит к уменьшению суммы обязательного ежемесячного платежа. Это позволяет человеку уйти от начисления ему различных штрафов. В то же время реструктуризация увеличивает сумму по процентам, которую нужно отдать банку, уменьшение платежей производится лишь за счет растягивания срока.
Банкротство юридических компаний практикуется в РФ уже давно, а вот банкротство физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей) стало реальностью только в октябре 2015 года.
Отсылать другим лицам (банк, налоговая инспекция, прочие кредиторы, СРО, управляющий) информацию или заявление с приложениями не нужно.
Итак, условия банкротства:
- Гражданство РФ;
- Общая сумма долга более 500 000 р;
- Отсутствие взносов по уплате долгов более 90 дней;
- Доказательства неплатежеспособности;
Перед тем как себя признать банкротом, необходимо проконсультироваться с юристом, который расскажет об особенностях процесса, укажет на плюсы и минусы, озвучит последствия, с которым придется столкнуться при признании физического лица банкротом.