Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли переписать свой кредит на другого человека». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В случае положительного решения на весь процесс уйдёт не менее 1,5 месяцев – это нужно учитывать действующему должнику и своевременно вносить текущие платежи по ипотеке.
Для перевода долга действующему должнику необходимо обратиться в банк и написать заявление с обоснованием причины переоформления кредита. Потенциальному должнику следует предоставить в банк все необходимые документы. После этого банк рассмотрит заявление и вынесет свой вердикт.
Банк боится рисков, связанных с переменой должника, поэтому часто при переводе долга условия кредитования становятся хуже», — объясняет Сухов.
Содержание:
Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?
Дело в том, что кредит банк выдавал именно вам. Как мы часто пишем, у каждого банка свои представления об идеальном заемщике.
Но есть еще куча нюансов, которые кредитор учитывает перед выдачей кредита. Это может быть регион проживания, семейное положение, источник дохода, специальность и так далее. Раз кредит вам одобрили, значит, вы подошли под критерии банка.
Расписку заверять нотариально не нужно. Чтобы подстраховаться, достаточно позвать свидетелей, для подтверждения наступления правовых отношений. Документ пишется от руки, где указываются ваши ФИО, паспортные данные, прописка, ИНН, а также номер договора, суммы (цифрами и прописью), даты, до которых требуется передать деньги. Указывается дата и подпись всех лиц, в том числе свидетелей.
Погасить текущую задолженность кредитными средствами другого банка. Обратитесь вместе со своим другом в финансовую организацию, оформите на него кредит, а полученными деньгами погасите долг, оформленный на ваше лицо.
Покупатель может изъявить желание не внести полную сумму, а переоформить займ на себя. Также перевод ипотеки на другое лицо актуален при разводе супругов, которые приобрели квартиру в кредит. Банки в таких ситуациях идут навстречу, так как разделение долга супругов может быть решено через суд.
Если оно будет положительным, вам также нужно будет вдвоем еще раз сходить в офис и подписать новое соглашение, аннулировав старый договор, это обязательно.
Согласно законодательству РФ, переоформление кредита на другого человека возможно, но практикуется не всегда. Основная причина – необходимо получения согласия на проведение сделки от самого кредитора. Банки не всегда идут на переуступку охотно. Связано это с тем, что новый заемщик – это новые риски.
Чтобы провести процедуру по переводу кредита на другое лицо без проблем, необходимо придерживаться такого алгоритма:
- Изучить договор о кредитовании. В нем должна быть указана возможность и условия переоформления. Банк вправе отказать в просьбе, если сочтет, что потенциальный заемщик не соответствует его требованиям: имеет недостаточный уровень дохода, плохую кредитную историю. Сотрудники финансового учреждения не обязаны объяснять причину отказа.
- Найти потенциального заемщика – субъекта, изъявившего готовность принять на себя долговые обязательства. Им может быть супруг, родственник или кто-либо из друзей.
- Совершить визит в офис финансового предприятия и согласовать намерения с банком-кредитором.
- Подать кредитору заявление и получить результат. Решение кредитной компании выдается в письменном виде. В заявлении нужно указать, по какой причине производится переуступка долга.
- Сформировать пакет необходимых документов и передать все работникам банка. В него должны входить справки, обосновывающие необходимость перевода долговых обязательств.
- Для успешной передачи потребительского кредита новый заемщик должен предоставить банку справку о доходах, СНИЛС, документы на автомобиль или недвижимость. Они будут использоваться в качестве подтверждения платежеспособности клиента и увеличивают шанс на одобрение заявки.
Необходимость смены заёмщика может возникнуть по любой банковской ссуде. Причиной таких действий нередко становится болезнь должника, потеря стабильного источника дохода. Перевод кредитных обязательств на другого человека регламентируется Гражданским Кодексом РФ (ст. 391 и 389).
Если банк теоретически на такое согласен, дальше все зависит от вида обязательства и требований кредитора: у каждого банка свои порядки. Обычно для начала нужно будет получить в письменном виде согласие на перевод долга. Законом не предусмотрена четкая форма этого документа, поэтому бланк заявления может предоставить банк.
Полный список требующихся документов можно узнать на сайте банка, в который планируется обращение. В обязательном порядке обе стороны при переоформлении займа должны иметь при себе паспорта.
По закону переоформление кредита возможно только при наличии согласия третьей стороны. Даже если в банк будет представлен полный пакет документов, добиться удовлетворения просьбы не получится. Для переуступки прав обязательно письменное согласие нового заемщика.
Подобное действие не противоречит действующему законодательству. С юридической точки зрения данная процедура будет являться уступкой требований.
Процедура переоформления кредита
Банк рассматривает заявку и выносит решение. При перерегистрации кредита на другое лицо очень важно убедить банк в целесообразности проведения сделки. Это возможно лишь в том случае, если кредитная организация будет уверена в платежеспособности нового заемщика.
Дело в том, что точный список документов будет предоставлен только кредитным специалистом. Именно по этой причине необходимо обратиться в банк за консультацией. Но, даже учитывая, что список документов для нового заемщика может разниться, в среднем он состоит из:
- Паспорта гражданина РФ;
- Документального подтверждения наличия места постоянной регистрации;
- Документов, подтверждающих наличие дохода и трудовую занятость.
Особенности перевода долговых обязательств к другому лицу регламентируются ст. 391 ГК РФ:
- Первоначальный заемщик и новый достигают первоначального согласия о переоформлении займа, и лишь потом обращаются в кредитное учреждение.
- Перед тем, как переписать кредит на другого человека, необходимо заручиться письменным согласием банка, в котором он был оформлен. Если оно получено, перевод считается осуществленным в момент выдачи уведомления.
- Если обязательство связано с предпринимательством, оба должника несут солидарную ответственность, если договором не предусмотрена субсидарная. Первоначальный заемщик может и не освободиться от исполнения обязательств перед финансовой компанией.
Дело в том, что точный список документов будет предоставлен только кредитным специалистом. Именно по этой причине необходимо обратиться в банк за консультацией. Но, даже учитывая, что список документов для нового заемщика может разниться, в среднем он состоит из:
- Паспорта гражданина РФ;
- Документального подтверждения наличия места постоянной регистрации;
- Документов, подтверждающих наличие дохода и трудовую занятость.
Таким образом, можно ли перевести свой долг по кредиту на другого человека при наличии его согласия закон дает однозначно утвердительный ответ, однако этого недостаточно для осуществления сделки. Необходимо соблюсти ряд законодательных требований и добиться одобрения от банка, и только после этого долговые обязательства снимутся с первоначального заемщика.
В Гражданском кодексе РФ предусмотрено, что при соблюдении двух факторов разрешено переоформление долговых обязательств на третье лицо. Это прописано статьей 391. Для этого достаточно, чтобы:
- Новый заемщик был поставлен в известность и согласился с возложением на него существующего долга.
- Финансовое учреждение одобрило со своей стороны проведение процедуры переоформления.
Что делать, если банк отказал?
Если удастся доказать, что у настоящего заемщика появились финансовые трудности, которые быстро не решатся и будет найдено надежное платежеспособное третье лицо, тогда можно переписать кредит на другого человека в Сбербанке.
При грамотном оформлении и использовании расписка является отличным рычагом давления на лицо, которое отказалось выполнять свои обязательства, указанные в данном документе.
Первым делом необходимо получить разрешение от самого банка на эту процедуру. Затем отправиться к нотариусу, который и займется переоформлением. На первый взгляд ничего сложного, но зачастую банк неохотно дает свое согласие.
После того как пакет будет сформирован, нужно предоставить его в банк в комплекте с соответствующим заявлением.
При этом к форме перевода применяются правила, которые содержатся в статье 389. В ней говорится: «1. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме».
Можно ли переоформить свой кредит на другого человека?
Стоит отметить, что банки на такую процедуру идут крайне неохотно. В каких случаях может потребоваться переоформление займа?
- Клиент выступал заемщиком для третьего лица;
- Клиент оформлял на себя автокредит или ипотеку, и решил реализовать объект.
Перевод долга оформляется в нотариальной форме, что снижает возможные риски того, что долг будет переведен без согласия нового должника. Нотариус проверяет согласие сторон на проведение сделки, а также все документы и то, что стороны понимают юридические последствия своих действия».
Жизнь бывает крайне непредсказуемой. Помимо событий, меняются люди и отношения между ними, изменяются обстоятельства и возможности. Особенно остро ощущаются измененные обстоятельства, когда имеется действующий кредит. Нередкими бывают ситуации, когда человек оформляет кредит на себя, а средства передает родственнику или другу, который обещает выплачивать этот кредит в срок.
Отказы в проведении переоформления кредита выносятся довольно часто. Это вызвано огромной долей рисков, от которых банк старается себя уберечь. При переоформлении кредита к новому заемщику могут быть применены даже более строгие требования, нежели к нему же, но при выдаче нового кредита.
Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:
Пойдет ли дирекция на такие условия, зависит от многих факторов. Например, если клиент перечислял деньги в рамках графика текущих платежей и никогда его не нарушал, практически наверняка он получит отказ. В данной ситуации мотивация у банка отсутствует.
Без согласия на оформление перевести долг на третье лицо невозможно. Нельзя просто прийти в банк и перевести свой кредит на родственника или знакомого. Для этого согласие последнего обязательно. При переоформлении займа на другого человека создается новый кредитный договор, который должна будет подписать принимающая сторона. Без этого сделка невозможна. Это касается и супругов.
Приведённый здесь перечень — стандартный набор документов. По требованию финансового учреждения он может быть расширен.
На каком основании можно переоформить
Перевод долга оформляется в нотариальной форме, что снижает возможные риски того, что долг будет переведен без согласия нового должника.
Новый заемщик должен быть ознакомлен с тем, какое имущество станет его собственностью по итогам расчета по данному типу займа.
Отказывая таким клиентам в перекредитовании, банк пытается оградить себя от дополнительных процедур, связанных с проверкой благонадёжности нового клиента. Дополнительной страховкой финансового риска является повышенная процентная ставка. Если кредитор соглашается на перевод долга по кредитному договору, то новое соглашение может обрасти дополнительными комиссиями. Если кредитно-финансовая организация начнет процесс по переводу кредита, то нового заемщика проверят с той же тщательностью, как и всех потенциальных клиентов банка.
Возможно ли переоформить договор потребительского кредита на другого человека? Обе стороны согласны, готовы заверить все документы подписями для банка и сделать все, что еще потребуется.
Найдите человека, который согласится выплачивать оставшуюся задолженность за вас. Чаще всего, им выступают кто-то из знакомых или родственников.
Вполне возможно, что данный документ будет содержать условия, разрешающие переуступку кредита третьим лицам. Такой пункт будет хорошим аргументом в пользу заёмщика.
Личное присутствие нового плательщика по задолженности также обязательно. Он предоставляет сотруднику банка подробную информацию о себе и своей платежеспособности. Без присутствия человека, на которого планируется провести переоформление долга, заявление не будет принято банком к рассмотрению вне зависимости от предоставленных обоснований.
В статье 389 Кодекса сказано, что уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.\nТо, что старый и новый должник договорились, будет подтверждаться их подписями.