Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открыть инвестиционный счет». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
За 2017 год налогоплательщик получил доход по основному месту работы в размере 600 000 руб., уплатив в течение года подоходный налог 13% в размере 78 000 руб. В этом же налоговом периоде налогоплательщик открыл ИИС и внес на него 1 000 000 руб..
Московская биржа отмечает растущий интерес физических лиц к инвестициям в российские гособлигации и в акции российских эмитентов как альтернативу банковским депозитам. Многие люди сейчас разочарованы ставками по депозитам наших банков».
Основная цель — привлечь средства физических лиц на фондовые рынки России для улучшения финансового климата и экономики. Сделать биржу доступнее для всех, и при этом были созданы очень привлекательные условия, которые банки в текущих условиях предоставить не могут. В 2018 году те, кто открыл счета ИИС в 2015 году уже успешно их закрыли и вывели деньги.
Содержание:
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – зачем он нужен
Подайте документы в налоговую инспекцию и получите 13% от внесенных на ИИС средств.
Важно! При закрытии ИИС до истечения трех лет с даты его открытия, сумма ранее полученных вычетов подлежит возврату в бюджет.
Так, банковские депозиты лишают его возможности принимать активное участие в формировании прибыли. Для инвестирования в различные рынки через брокеров потребуется большое количество времени, а также хотя бы минимальные знания в области финансов.
Нет нужды пополнять ИИС на максимальный допустимый размер взноса — 1 млн руб. Если у вас есть 1 млн руб. и вы готовы инвестировать его на фондовом рынке, разумнее распределить свой инвестиционный капитал между ИИС и обычным брокерским счетом в пропорции 40 на 60.
В течение 3 лет в жизни может многое поменяться. Найдёте работу, пойдут отчисления в налоговую, и вы сможете их вернуть.
Открыть договор ИИС у другого профучастника и получить Извещение об открытии договора / копию договора, реквизиты для перевода активов.
Причём 89% — это именно счета с самостоятельным управлением своими ценными бумагами, где вы сами решаете, какие акции и облигации покупать и когда и 70% открытых индивидуальных инвестиционных счетов — это именно счета людей, кто впервые пришёл на фондовый рынок.
Максимальная сумма инвестиций (может увеличится), но на данный момент 400 000 рублей в год. Минимальный срок пользования (если конечно нужны льготы) – 3 года. Срок действия не ограничен. Инвестсчета бывают 2 типов. По типу А получаем вычет в 13% от внесенной суммы, по типу Б – отсутствие налогообложения.
Естественно, что все эти «плюшки» от государства в виде налоговых льгот даются при выполнении определенных условий. Таких условий четыре:
- У каждого инвестора может быть только 1 индивидуальный инвестиционный счет. А других брокерских счетов у вас может быть сколько угодно.
- Минимальный срок существования ИИС — 3 года с момента открытия, а не с момента внесения на него денег.
- Максимальный взнос на ИИС — 1 млн. р./ год
- Любой вывод активов с ИИС автоматически влечет закрытие ИИС. Т.е. при выводе любой суммы раньше трех лет налоговый вычет придется вернуть. Если условие выполнено, и вывод с ИИС был после 3 лет, то все в порядке.
Официальный сайт Сбербанка России
Налоговым агентом выступает брокер, который при выводе денежных средств с ИИС не удерживает подоходный налог НДФЛ с ваших доходов от инвестирования.
Итак, видим, что на сегодняшний день, первый Сбербанк, далее “большая тройка” брокеров. По сути 90% рынка, обслуживается в 6-7 компаниях. Всего за 2 года открыто около 195 000 счетов. Из них примерно 185 000 открыто участниками нашего обзора. Вычет может применяться к лицам, имеющим доход, с которого выплачивается НДФЛ (к примеру, заработная плата).
Меньшее внимание мы уделяли, так скажем, личным качествам менеджеров компании, но, естественно, не приветствуем излишнюю навязчивость, лукавство, желание недоговаривать про слабые места, банальное вранье и прочие инструменты, на которых с древних пор держатся продажи.
По сравнению с обычным торговым счетом, помимо дохода от инвестирования, вы еще получаете налоговый вычет.
ИИС позволяет брокеру как налоговому агенту понимать, какие налоги нужно с вас вычесть, а какие нет. А вам – как сэкономить на уплате налогов.
Я уведомлен(-на), что согласие на обработку персональных данных может быть отозвано в соответствии с ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».
ИИС позволяет брокеру как налоговому агенту понимать, какие налоги нужно с вас вычесть, а какие нет. А вам – как сэкономить на уплате налогов.
Банк доводит Вашего сведения, что электронные обращения, направленные через сеть Интернет, передаются по незащищенным каналам связи.
Это брокерский счёт с налоговой выгодой, который позволяет вам освободить инвестиционный доход от налогов или возвращать 13% от внесенной за год на ИИС суммы.
Несмотря на то, что ИИС в России используются недавно, в мире применение подобных технологий имеет определённый опыт. Многие развитые страны достаточно давно работают с подобными технологиями.
В дальнейшем он будет рекомендовать торговые идеи и при необходимости помогать в принятии решений об изменении структуры портфеля.
Никто не может запретить вам распоряжаться вашими деньгами. Открывая ИИС, вы получаете те же права, что и владелец обычного брокерского счета и можете пользоваться всеми возможностями частного инвестора на российском фондовом рынке.
Открыть ИИС может как новый, так и действующий клиент, заключивший договор на брокерское обслуживание.
При закрытии счёта ранее трех лет с положительного финансового результата взимается НДФЛ как по обычному брокерскому счету. При закрытии договора по типу «Б» прибыль не облагается налогом. Договор по типу Б действует неограниченный срок.
Сбербанк очень хорошо работает в направлении ИИС. Видно, что у остальных брокеров обычных счетов открывается больше (что в принципе логично), но у Сбера свои методы, которые позволяют в месяц открывать в среднем 3500 инвестсчетов в месяц. У Альфы в левом столбце данные по открываемости брокерских счетов в Альфа-Банке.
Расчет доходности сделан с учетом приобретения 06.06.2019 г. облигаций федерального займа (ОФЗ 26224) по цене на 06.06.2019 г. и погашения облигаций по номиналу 18.08.2022 г.
Рекомендуем переводить сумму с запасом, т.к. биржевой курс изменятся ежесекундно и может увеличится за период с момента перевода денег до момента осуществления сделки.
Система «PSB On-Line» позволяет осуществлять удаленное проведение банковских операций по рублевым и валютным счетам физических лиц через интернет.
Эта тема с ИИС стала очень популярной у населения, и людей понять можно, ведь доходности рынка ценных бумаг не способен обеспечить ни один банк даже в теории!
Начиная с 1 января 2015 года по индивидуальному инвестиционному счету предусмотрены два типа налоговых вычетов.
По статистике таких счетов на 2019 год открыто всего один миллион. Большинство населения нашей страны не озабочено накоплением финансовых средств и экономией на налогах.
Вы принимаете решение, следовать ли рекомендациям аналитиков брокера или оставить портфель без изменений.
Тут важно помнить, что сумма, с которой вам возвращается налоговый вычет, не более 400.000р., т.е. 52.000р./год. Средства инвестируются в высоконадёжные государственные ценные бумаги — облигации федерального займа (ОФЗ), отобранные аналитиками компании. Данный инструмент предполагает низкие риски.
Стать владельцем акций крупных российских и иностранных компаний и зарабатывать на их росте — проще, чем вы думаете. Достаточно открыть брокерский счёт в интернет-банке ВТБ-Онлайн и уже через 2 минуты вы получите доступ к торгам на финансовых рынках.
К переводу не доступны производные финансовые инструменты (в частности, открытые контракты на Срочном рынке).
Т.е. если бы вы торговали на обычном брокерском счете, с вас ежегодно удерживали бы НДФЛ с дохода от продаж. Здесь же эти 13% НДФЛ на ИИС остается у вас.
Вы сами выбираете инструменты, формируете портфель, определяете сроки, уровень потенциальной доходности и риска.
По счетам обоих типов, пока вы торгуете, брокер не удерживает налог. Вы можете не отвлекать сумму своего налога из оборота и получать с нее прибыль.