Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор страхования гражданской ответственности застройщика». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.
Рекомендуем вам подробно ознакомиться с обязательным и добровольным страхованием в данном материале.
При желании строительная компания может заключить договор добровольного страхования гражданской ответственности. Такой документ позволяет строительной фирме защитить собственное имущество, которое может пострадать в результате аварий, стихийных бедствий или неправомочных действий посторонних лиц. При добровольном страховании договоры заключаются с каждым сотрудником строительной компании.
Некоторые фирмы используют корпоративное страхование, при котором все работники компании оказываются, защищены при наступлении страховых случаев. Поскольку все строительные работы относятся к группе повышенного риска, то такой вид страхования повышает авторитет строительной организации перед сотрудниками и допускает привлечение к работе специалистов высокой квалификации.
Страхование производится при любых видах строительства, причём строительные работы могут проводиться на земле или под землёй. Сюда включаются инженерные изыскания, прокладывание коммуникаций, а так же проведение работ по ремонту, восстановлению и архитектурной реконструкции объектов.
В зависимости от типа страхования в договоре могут быть предусмотрены следующие организации и лица:
- проектное учреждение;
- строительная организация;
- заказчик объекта строительства;
- субподрядные организации;
- лица, выполняющие строительные работы;
- операторы технических средств.
Содержание:
Что служит основанием для выплаты денежных средств
В целом система, основанная на работе компенсационного фонда, начнет функционировать не ранее 27 октября (ст. 24 Закона № 218-ФЗ), с момента создания данного фонда.
Взыскание неустойки с застройщика и расторжение ДДУ в суде общей юрисдикции или в арбитраже. Работаем без предоплаты. Требуется консультация юриста?
Рекомендуем самостоятельно проверять, соответствует ли банк или страховая компания этим критериям:
- Опыт работы в сфере страхования гражданской ответственности минимум 5 лет – это требование обозначено отдельно, поэтому риск специально созданных страховых компаний сводится к минимуму. Но все равно есть, поэтому изучите вопрос отдельно.
- Уставной капитал, или неиспользуемая сумма, на которую можно рассчитывать во время банкротства, должен быть минимум 120 млн рублей.
- 1 млрд рублей – это сумма активов, которыми должна располагать компания. Это и предыдущее требование кардинально сокращает количество страховых групп, с которыми могут работать девелоперы.
- Подтвержденная сторонней экспертизой финансовая устойчивость страховщиков.
- Меры, которые вводятся на предупреждения ситуации, когда компания встает на путь банкротства, отсутствуют.
Законодательный смысл процесса – еще до подписания первого договора долевого участия с физическим лицом (дольщиком) застройщик должен предусмотреть обязательные меры страхования.
Заключение страхового договора возможно как с отдельной компанией, так и с ОВС (Общество взаимного страхования). Оплату страхователь производит сам и обязан это сделать в самом начале продаж — до регистрации первого договора долевого участия (ДДУ). В его обязанность также входит уведомление всех дольщиков об условиях страхования, самом страховщике.
В частности, среди причин такой неэффективности специалисты называют невозможность оценить реальное финансовое состояние строительной компании, получить достоверную отчетность о деятельности застройщика, а значит, и адекватно спрогнозировать риски, принимаемые страховщиком.
К имуществу относится объекты, не имеющие непосредственного отношения к проведению строительно-монтажных работ. Это могут быть бытовки для рабочих, временные электрические, водопроводные или канализационные системы и закрытые места складирования строительных материалов и инструмента. Ущерб, причинённый этому имуществу, входит в страховые риски.
Банки и сами не делают поручительство для застройщиков выгодным ходовым продуктом. При наступлении страхового случая они во многом рискуют и обретают много проблем относительно взыскания задолженности.
Указанная мера закреплена 214 ФЗ «Об участии в долевом строительстве». В статье 15.2 данного закона идет речь как раз о страховании гражданской ответственности застройщика.
Персональные данные Субъекта персональных данных – это любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу.
Информация о страховых организациях, которые соответствуют требованиям, установленным частью 1 настоящей статьи, подлежит размещению на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (часть 1-1 введена Федеральным законом от 13 июля 2015 г. N 236-ФЗ — Собрание законодательства Российской Федерации, 2015, N 29, ст. 4362).
Объем денежных средств лимитирован, а ставка начинает отсчет с 1% годовых от суммы поручительства. Законодательство также устанавливает ограничения и для банка, который берет застройщика на поруки.
Объектом страхования являются имущественные интересы застройщика, связанные с риском наступления его ответственности перед участниками долевого строительства в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательств по передаче жилого помещения по договору (в ред. Федерального закона от 13 июля 2015 г. N 236-ФЗ — Собрание законодательства Российской Федерации, 2015, N 29, ст. 4362).
Выплату страховых возмещений производит страховая компания (или Общество взаимного страхования, или банк – в зависимости от способа обеспечения обязательств, выбранного застройщиком).
Федеральный закон предусматривает всего три способа:
- Посредством получения гарантий от банка.
- Вступлением в общество взаимного страхования (ОВС).
- Получением страховки в одной из страховых компаний.
Страхование с участием банка в роли поручителя невыгодно в первую очередь процедурой. Длительное время необходимо собирать документы, да и оформление происходит небыстро.
Однако не любой банк, и тем более не все действующие страховые компании могут производить страхование ответственности застройщика при долевом строительстве.
Вступление в общество обязательного страхования не является простым и безопасным в материальном плане процессом.
Заключение договора со страховщиком, который ведет официальную деятельность и имеет лицензию соответствующего образца. Главное условие, чтобы страховая компания соответствовала требованиям ЦБ РФ.
Также на тарифы влияет количество дольщиков, срок сдачи дома и факты претензий в судебном порядке в адрес застройщика. Это удобно – дольщику перед покупкой можно проверять меньше информации. К сожалению, на практике застройщик нашел несколько лазеек, которые помогают ему избегать лишних трат на страхование. Все они лежат в сфере выбора вариантов страхования.
В чем суть такой опции? Как она работает? Какие проблемы законодательства должны быть учтены? Рассмотрим эти вопросы подробно.
Для получения выплат необходимо подтвердить наступление страхового случая. Сделать это можно посредством предъявления страховщику:
- Судебного решения об обращении взыскания на залоговое имущество, вступившее в законную силу;
- Подтверждение банкротства должника и открытия конкурсного производства, в виде решения арбитражного суда.
Онлайн-заказ выписок из ЕГРН о характеристиках объекта недвижимости и правообладателях, и о переходе прав собственности на квартиру.
Консультации по налогам и налоговым вычетам в недвижимости. Помощь в заполнении декларации 3-НДФЛ и возврате налога за покупку жилья.
Страхование строителей может быть обязательным и добровольным. При обязательном страховании организация, выполняющая строительные работы, страхует свою гражданскую ответственность. Объектом страхования являются имущественные интересы строительной организации, и возмещается ущерб, причинённый третьим лицам при подготовительных, строительных или ремонтных работах.
Выгодоприобретателями по договору страхования являются граждане или юридические лица (за исключением кредитных организаций), денежные средства которых привлекались в соответствии с настоящим Федеральным законом для строительства (создания) объекта долевого строительства по договору, предусматривающему передачу жилого помещения.
В договоре страхования не может устанавливаться франшиза (часть причиненных участнику долевого строительства убытков, не подлежащая возмещению по договору страхования).
Страхование дольщиков при долевом строительстве в 2018 году
Прежде, чем будет подписан договор долевого участия (далее ДДУ) с первым покупателем квартиры в многоквартирном жилом строении, застройщик обязан предпринять необходимые меры для защиты дольщиков, вложивших свои деньги в строительство данного объекта. Организация, ведущая строительство дома, должна застраховать свою ответственность на случай, если она не сможет исполнить своих обязательств.
Ответ на этот вопрос влечет за собой ряд последствий: определение территориальной подсудности, освобождение от уплаты государственной пошлины, взыскание потребительского штрафа и компенсации морального вреда и т.д.
Застройщик может выбрать из двух видов обязательного страхования ГО:
- Поручительство банка;
- Договор страхования гражданской ответственности застройщика.
В связи с этим, вывод суда апелляционной инстанции о неприменении Закона о защите прав потребителя к правоотношениям, возникающим между страховщиком по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства и потерпевшим в силу того, что между ними отсутствуют договорные правоотношения, является неправомерным».
В каких компаниях можно оформить
Когда страхование застройщиков 214 ФЗ осуществляется страховой компанией, между ними заключается двусторонний договор, а выгоду по нему получает дольщик, хотя, как правило, сам он не принимает участия в подписании данного договора. Причем совершенно неважно, кто им является: физическое, либо юридическое лицо или ИП.
Защищаются ли права дольщика в споре о выплате страхового возмещения по страхованию гражданской ответственности застройщика законом о защите прав потребителей?
Страхование гражданской ответственности на случаи нарушений или неисполнения условий, связанных с передачей жилья по ДДУ, застройщик должен выполнить за свой счет. Пока застройщик не предоставит в государственный орган договор страхования, невозможно будет зарегистрировать ДДУ.
Строительная компания по закону обязана оформить договоры ГО на все квартиры в многоэтажном доме или на помещения в сооружении. Это работа должна быть выполнена до оформления первого ДДУ с покупателем, а не до начала возведения дома. Чтобы избежать проблем, покупателям рекомендуется изучить перечень страховых компаний, доступных для страхования девелоперов.
В соответствии со ст. 13 Закона № 218-ФЗ технический порядок выплаты будет в дальнейшем установлен Правительством Российской Федерации. Размер выплаты определяется показателем средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения на первичном рынке жилья в соответствующем субъекте Российской Федерации, как и при страховании.
Консультации и помощь в получении ипотеки. Снижение ставки по кредиту. Увеличение суммы кредита. Подготовка документов для банка.
Получает же возмещение при наступлении страхового случая лицо, чьи деньги были привлечены для создания объекта. Проще говоря, это дольщик, будь то физическое или юридическое лицо, но только не кредитная организация.
Все законодательные нюансы, касающиеся страхования гражданской ответственности оговорены только в ФЗ №214.
Если строительство объекта прекращается, и наступают обстоятельства, от которых страховался застройщик, то выплаты, соответствующие стоимости квартиры, в соответствии с договором производит страховая компания. Основаниями для денежных выплат являются следующие обстоятельства:
- судебное решение о том, что компания, осуществляющая строительство объекта, признана банкротом;
- решение суда, принятое по искам дольщиков об обращении взыскания на землю, на которой находится возводимый объект.