Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как страховщики считают ущерб». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
К сожалению точно сказать не могу, т.к. информация «полуофициальная» (автоклубный форум — со слов коллег-юристов). Полагаю все это в летнем пакете поправок к ОСАГО.
Под страховым ущербом понимают выраженные в денежной форме потери страхователя в результате наступления страхового события, предусмотренного договором страхования.
В имущественном и личном страховании страховые выплаты полагаются самому страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или наследникам, в страховании ответственности ущерб возмещается третьим лицам, пострадавшим в результате действий страхователя.
Содержание:
Оценка страхового ущерба и урегулирование убытков
Страховой компании отводится 5 рабочих дней, чтобы организовать проведение осмотра. Такой же срок предусмотрен и на саму экспертизу. Однако реальное время проведения процедуры может затянуться, в связи с техническими сложностями. Такое бывает, когда машина получила серьёзные повреждения, выявить которые невозможно без осмотра на предмет внутренних повреждений на станции технического обслуживания.
К сожалению, некоторых деталей в справочнике нет, в этих случаях стоимость восстановительного ремонта будет рассчитываться вручную. Здесь не будет применяться формула, а определение стоимости будет рассчитано по средней планке на основании ценовых предложений у дилеров автомобилей.
На сегодняшний день разработана единая система оценки, которой пользуются и страховые компании, и аварийные комиссары, а также независимые автоэксперты, имеющие лицензию на данные услуги для пострадавших в ДТП.
Система «восстановительной стоимости» предполагает выплаты в случае повреждения или уничтожения застрахованного имущества без учета его износа, т.е. оценка происходит из предположения, что имущество было новое. Возмещение в любом случае происходит в пределах страховой суммы.
Как рассчитать стоимость ремонта онлайн на сайте РСА с учетом износа?
В случае полной гибели автомобиля страховщик обязуется выплатить деньги на приобретение нового. Размер выплаты в данном случае определяется как разность между:
- стоимостью машины в день аварии;
- стоимостью годных остатков.
Прямой ущерб заключается в полном уничтожении имущества, его повреждении или снижении стоимости. Также сюда включаются расходы страхователя, понесенные им при попытке спасти застрахованное имущество или минимизировать ущерб.
Когда у клиента есть франшиза, он должен найти сумму собственных денег для ее выплаты, далее уже полный убыток будет оплачен. После того, как клиент оплатит франшизу, страховая компания выплатит ему остальную часть суммы по претензии страхового ущерба в соответствии с условиями контракта.
Также имущественным ущербом считаются случаи причинения вреда домашним, сельскохозяйственным либо диким животным. При этом хозяин сбитого животного получит выплату, только если виновником происшествия будет признан водитель.
Часто случается так, что в результате осмотра страховой причитающаяся сумма выплаты существенно занижается. В такой ситуации необходимо проводить независимую экспертизу, которая позволит установить реальную сумму нанесённого ущерба.
Исходные данные для расчета на примере:
- объект застрахован на сумму 550 000 рублей;
- страховой ущерб составил: 1)350 000 рублей; 2) 780 000 рублей.
Под косвенным убытком понимают потери по причине невозможности применения имущества по договору страхования в результате его гибели или порчи. Данный убыток может быть выше, чем прямой. Положения о его возмещении либо включаются в основной контракт, либо в дополнительный при формировании договорных отношений со страхователем.
Эксперты Союза Автостраховщиков немало времени потратили при разработке документа, ведь необходимо было не забыть и о стоимости деталей, агрегатов и запчастей, которых в справочке насчитывается до 40 милионов!
Страхование ОСАГО. Как оценивается размер ущерба, причиненного автомобилю?
Каждый пострадавший в ДТП гражданин вправе рассчитывать на компенсацию понесённых потерь. Затем и существует обязательное страхование автогражданской ответственности. Однако даже этот закон защищает пострадавших отнюдь не во всех ситуациях.
Для возмещения ущерба, полученного ТС после дорожно-транспортного происшествия, выплата может составить до 400 тысяч рублей согласно ст. 7 ФЗ-40.
В основе регулирования процессов возмещения страхового убытка лежат действующие нормативные акты по страховому законодательству, а также условия заключенного страхового договора.
Дорожно-транспортные происшествия случаются регулярно, они портят нервы многим автолюбителям. Если в процессе ДТП пострадало только транспортное средство, то главным неприятным последствием оказывается ремонт автомобиля, и связанные с ним траты.
В основе регулирования процессов возмещения страхового убытка лежат действующие нормативные акты по страховому законодательству, а также условия заключенного страхового договора.
Также на формирование и развитие страховых отношений между субъектами влияют Постановления Правительства РФ №263 и №238 от 2003 года и №361 от 2010 года.
Возмещение ущерба, если есть ОСАГО и КАСКО
Какие же данные и критерии износа учитываются для того, чтобы оценить ущерб при ДТП и как это считают?
Согласно ФЗ от 25.04.2002 №40-ФЗ (ред. от 18.12.2018) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» сумма максимальной компенсации при ДТП составляет 400 тысяч рублей в случае причинения вреда имуществу, в частности, автомобилю, и 500 тысяч рублей, если нанесен вред здоровью или жизни человека.
До 2014 года у автолюбителей, пострадавших в ДТП было очень много проблем, связанных с возмещением ущерба. Это объяснялось тем, что страховые компании на своих экспертизах занижали стоимость повреждений, в результате чего пострадавший получал меньшую сумму выплат.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Владелец полиса ОСАГО не получает каких-либо выплат по данной страховке, независимо от того, на ком лежит вина. Если он выступает в качестве пострадавшей стороны, то выплаты в его пользу должен перечислить страховщик виновника.
В некоторых случаях, как только водитель соглашается на предложенный размер компенсации, которую считала страховая компания, оценка может не организовываться.
В процессе судебных разбирательств в подавляющем большинстве случаев, суд поддерживал пострадавших автовладельцев, а не страховые компании, пытавшиеся разбогатеть за счет недоплат своим страхователям положенных денежных сумм. Такое положение дел абсолютно не на руку страховым фирмам, ведь им приходилось выплачивать в пользу застрахованных лиц немалые суммы, присужденные в судебном порядке.
По замыслу РСА в справочниках стоимость необходимых деталей и услуг автомастеров соответствуют рыночным величинам, а посему никаких противоречий и недопонимании между страховыми компаниями и автолюбителями не должно возникнуть. А так ли это на практике, покажет время!
Здесь немного не понятен Ваш вопрос. Возможно, частично смог на него ответить в п.1. Если нет, то напишите более конкретную историю. Попробую помочь.
При заключении страхового договора можно значительно снизить размер страхового тарифа применением франшизы.
Я бы советовал не ждать оценок от экспертов страховой, т.к. единая методика не очень спасает от занижения выплат, а сразу после ДТП обращаться к независимым экспертам, и уже с результатами экспертизы обращаться за выплатой в страховую.
Размер компенсации на ремонт транспортного средства зависит от двух главных показателей.
- Первым показателем является полученный ущерб, насколько сильно пострадало транспортное средство, какие детали подлежат замене. Проведение такой экспертизы на месте ДТП может стать оптимальным вариантом для небольших ДТП, где весь ущерб сводится к поцарапанному бамперу.
При расчете затрат на покупку запасных частей учитывается их стоимость в конкретном регионе. В России таких регионов насчитывается тринадцать, Москва, например, относится к центральному региону, Камчатка – к Дальневосточному региону, а Ленинградская область входит в Северо-западный экономический регион.
- Вторым важным критерием эксперты называют состояние автомобиля на момент ДТП. Страховщики и в целом сотрудники, проводящие экспертизы, пользуются термином «износ». Он не распространяется на подушки, ремни безопасности и восстанавливаемые запчасти.
К примеру, Вы счастливый обладатель Митсубиси Лансер Х 2010 г.в. Средневзвешенная стоимость переднего бампера на Ваш автомобиль в Ярославской области составит порядка 15000 рублей, а «китайского» аналога — всего 1500 рублей.
Объединение отечественных автостраховщиков занимается регулированием отношений между страховыми компаниями в рамках системы ОСАГО. В ведении специалистов РСА находится фонд компенсационных выплат. Именно из него берут деньги для возмещения ущерба по обязательствам страховых компаний, лишенных лицензии.
Возмещение ущерба от ДТП является сложной и многоплановой задачей. Огромное значение имеет оценка стоимости восстановительного ремонта автомобиля. Есть множество абсолютно легальных способов занижения размера страхового возмещения по ОСАГО. Но страховые компании Ярославля все-равно используют самые эффективные, противоправные «фишки».
Как оценить нанесенный авто ущерб после аварии?
К примеру, если рассмотреть СК Ингосстрах, то у них вообще нет своей экспертизы, все договора с подрядчиками, причем судебная практика такова, что по ним не обязательно прибывать на «рекомендованные Страховщиком» экспертизы, всегда есть возможность провести свою и Страховщик не возражает при этом.
А история проста — направить на ремонт некуда (особенности мотоциклов в данном случае), считали натуральную. Все как положено — перечень ремонтируемых деталей минус износ и стоимость работ. Взяли ценник с одного зарубежного магазина торгующего в рублях назвав это «стоимостью по региону», работы оценили неадекватно дешево — например по бензобаку «снятие-восстановление-установка» за 1200 рублей.
Чтобы получить от страховщика деньги на ремонт машины, повреждённой в результате аварии, необходима оценка ущерба по ОСАГО. Как проводится такая процедура? Какие документы для этого нужны? И что делать, если итоговая сумма оказалась явно ниже необходимой?
Если было ДТП, стоимость ущерба и восстановительных работ считают на основании информации, собранной при первичном осмотре повреждённой машины, а при необходимости – при дополнительном осмотре, и зафиксированной в специальном акте.
Как после ДТП получить максимум от страховой — инструкция для владельцев ОСАГО
К таким расходам относится оплата доставки на место проведения восстановительных работ и обратно повреждённого имущества и бригады ремонтников. Также страховая компания обязана оплатить доставку запчастей и материалов, необходимых для ремонта.
Страховые компании Ярославля проводят независимую оценку по ОСАГО и КАСКО самостоятельно. Существует множество нюансов определения размера страхового возмещения. Самые эффективные способы занижения размера ущерба от ДТП приведены ниже. Как видите, экспертиза ущерба от ДТП не всегда является независимой и адекватной.
Чтобы понять, какой именно ущерб нанесен, автомобиль должны детально осмотреть и частично разобрать эксперт.