Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление договора страхования жизни». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Как видно, иностранные страховые компании позволяют клиентам получить больше преимуществ. Но нужно понимать, насколько законно для гражданина России подписание страхового договора за рубежом. Изучим зарубежные страховые компании, расположенные за пределами РФ и не имеют офисов на территории РФ и лицензии на право страхования в нашей стране.
В категорию страхования жизни включены все виды личного страхования, в которых страховое обеспечение приурочено к случаям смерти застрахованного лица либо к случаям, когда клиент доживает до оговоренного в договоре события в жизни, момента времени.
Обычно страхование жизни выполняет функции:
- защиты семьи при потери кормильца;
- обеспечения застрахованного лица при постоянной или временной утрате трудоспособности;
- накопления средств;
- обеспечения пенсии в старости и так далее.
Содержание:
Как вести бюджет, если очень лень
Стоит отметить, что для разных категорий программ могут быть предусмотрены ежемесячные взносы. Но по большинству страховых предложений в разделе “Эконом” не нужно каждый месяц вносить оплату.
Нужно понимать, что Сбербанк предлагает оформление страхового полиса всем участникам кредитных программ. В случае отказа от покупки страховки, банк может увеличить показатели по ставкам для клиента.
Указанные нюансы отображаются в тексте соглашения, который способен связать физическое лицо со страховым агентом.
Чтобы расторгнуть договор страхования жизни по кредиту, клиент должен обратиться в офис своей страховой компании (или через официальный сайт) и заполнить заявление о досрочном отказе от договора с ней. В нём обязательно должны быть прописаны следующие пункты:
- собственные ФИО;
- информацию о компании-страховщике;
- данные агентства и ФИО агента, осуществлявшего процедуру заключения контракта;
- реквизиты страхового полиса в соответствии с оригиналом;
- дату, с которой следует прекратить действие договора;
- причину (основание) для расторжения соглашения;
- просьбу о возврате суммы оплаченного страхового взноса или выкупную сумму по договору с указанием его номера;
- точные реквизиты банка с указанием лицевого счёта, на который страховщик должен будет перечислить деньги клиенту;
- в конце ставится подпись застрахованного лица с датой составления заявления, которыми он подтверждает достоверность представленной в документе информации.
Для страхования жизни и здоровья такое требование в законодательных актах отсутствует. Однако для защиты своих интересов банку не запрещено выдвигать такое дополнительное требование. При этом могут возникать следующие ситуации:
- если на стадии подачи заявки гражданин выражает несогласие с оформлением полиса, ему откажут в одобрении кредита;
- для максимальной защиты интересов большинство банков включают в кредитный договор условие о полном возврате заемных средств, если ежегодный полис не продлен;
- при наступлении страхового случая, связанного с полной или частичной утратой трудоспособности (либо смертью заемщика) компенсация будет выплачена в пользу банка для погашения ипотечного кредита.
Застраховать свою жизнь может каждый желающий. Но особенно это требуется тем, чья работа или иная деятельность связана с опасностью для жизни. Это сотрудники государственных служб (МЧС, МВД и другие), граждане, работающие во вредных и опасных условиях труда, работники Крайнего Севера и так далее.
Страхование жизни и здоровья предполагает страхование продолжительности жизни человека. То есть в данном случае риском будет являться не сама смерть, а время ее наступления. Другими словами, можно застраховать:
- риск умереть до срока, который установлен в качестве средней продолжительности жизни по региону, стране;
- риск дожить до возраста, который превышает среднюю продолжительность жизни. В этом случае необходимы регулярные доходы без необходимости продолжать трудовую деятельность;
- риск выжить или умереть в течение определенного периода времени.
При согласии потребителя на страхование жизни и (или) здоровья банк включает в индивидуальные условия кредитного договора информацию о необходимости заключить договор страхования (пп.9 п.9 ст.5 Закона № 353-ФЗ).
По истечении каждого года пользования заемными средствами, полис необходимо продлевать. Для этого можно обратиться в ту же страховую компанию, либо выбрать нового страховщика. На практике, при постоянном сотрудничестве с одной компании можно получить существенное снижение размера взносов на последующий период.
Основные виды договоров страхования жизни
Но стоит отметить, что в правилах предоставления страховок в ВТБ 24 сказано, что тариф по полису может быть установлен в индивидуальном порядке — после проведения переговоров с клиентом.
При навязывании услуги по подключению к Программе страхования, потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены требовать об банка возврата уплаченной суммы. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, предъявляются к банку и подлежат возмещению в полном объеме.
Оформить заявление о предоставлении кредита по форме, установленной кредитором, содержащее условие о согласии оказания ему услуг страхования (п.2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ). При этом, потребителю должна быть обеспечена возможность согласиться или отказаться от услуг страхования.
Договор страхования жизни урегулирован Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ», ГК РФ (вторая часть, 48 глава) и подзаконными нормативными актами федерального надзорного органа за страховой деятельностью.
Как пережить зиму за рулём: чек-лист для автомобилистов
Для упрощения процедуры банки нередко предлагают воспользоваться страховыми продуктами своих партнеров. Размер взносов по таким полисам может оказаться несущественно выше среднерыночных расценок, однако средний показатель тарифов одинаков у большинства компаний.
При передаче документов страховщику или его представителю следует запросить подтверждение их получения, в частности расписку с подписью сотрудника и печатью страховой компании (страховщика) с указанием входящего номера на описи представленных документов.
В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свои жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Отношения по договору страхования регулируются гл. 48 ГК РФ. В соответствии с абз. 6 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитным организациям запрещается заниматься страховой деятельностью.
При передаче документов страховщику или его представителю следует запросить подтверждение их получения, в частности расписку с подписью сотрудника и печатью страховой компании (страховщика) с указанием входящего номера на описи представленных документов.
Страхование жизни и (или) здоровья является самостоятельной услугой, и предоставление кредита не может быть поставлено в зависимость от согласия заемщика на получение дополнительной услуги по страхованию.
Банки, выдающие кредиты, любыми способами стараются максимально снизить риски невозврата заемных средств. Одним из таких способов является страхование жизни заемщика при получении займа. Обязательно ли вам брать страховку? Нет, это добровольная услуга, которая носит рекомендательный характер.
Обращаясь в страховую компанию крайне важно знать, каким должен быть договор страхования жизни, и какие особенности включает в себя.
В конце документа проставляются подписи сторон сделки и печати организации. Следует обратить внимание на все эти пункты.
Обратите внимание — страхователь может получить социальный налоговый вычет при соблюдении некоторых условий, например, договор должен быть заключен на срок от 5 лет и более.
Страхование жизни довольно выгодное вложение для тех, кто хочет обезопасить себя на случай тяжёлой ситуации, ведь выплаты значительно превышают уплаченные взносы (впрочем, и тут возможны варианты, так что читайте договор).
Приятные цены страхования жизни за рубежом
Человек может умереть, но долг при этом не рассосётся. В итоге семья либо будет мучительно экономить, выплачивая ипотеку, либо лишится квартиры, которую продадут для возвращения средств банку. Страховка поможет этого не допустить.
Личное страхование может быть обязательным и добровольным. В отличие от обязательного страхования, которое осуществляется в силу закона, условия, виды, порядок которого определяются соответствующими законами РФ, добровольное страхование осуществляется исключительно на основе договора между страховщиком и страхователем.
Договор страхования жизни — один из наиболее распространенных договоров по личному страхованию. Связано это со стремлением людей к материальной стабильности в будущем, так как договоры страхования жизни это не только договоры рискового страхования, но и накопительные.
При втором виде страхования страхователь страхует свою жизнь не в свою пользу, а в пользу иного лица – кредитора или наследника. В таком случае застрахованный и страхователь — это одно и то же лицо, а бенефициар – иное юридическое или физическое лицо.
В случае наступления смерти лица, которое застраховано по договору, в котором не называется другой выгодоприобретатель, выгодоприобретателями будут признаваться наследники застрахованного лица.
Опыт работы крупных страховых компаний Европы насчитывает около 300 лет. За это время страховая деятельность получила основательную законодательную базу, высокие финансовые рейтинги. И каждый год страховые полисы крупных компаний мира покупают клиенты из разных стран. Не редко пользуются услугами страхования компаний за рубежом и наши соотечественники.
Ипотечное кредитование связано с выделением крупной суммы денег на приобретение жилья. Банк заинтересован в надлежащем исполнении обязательств со стороны заемщика и предпринимает множество мер защиты от непредвиденных обстоятельств. Он имеет законное право требовать, чтобы гражданин застраховал жизнь и здоровье.
В отдельных ситуациях даже наличие онкологического заболевания у клиента не становится причиной отказа в подписании договора.
Чем ещё отличаются договоры страхования жизни
Если страховая компания (страховщик) решила отказать в выплате страховой суммы, можно оспорить это решение в суде со взысканием страховой суммы в принудительном порядке.
Если же вам не выдают кредит без страховки, то сразу после его получения составьте заявление на имя руководителя, опишите ситуацию или заполните заявку на отказ, если она предусмотрена в банке. В случае бездействия кредитной организации отменить страховку можно с помощью контролирующих инстанций: Роспотребнадзора или прокуратуры.
В банке часто предлагают заключить так называемый договор смешанного страхования жизни. Такой вид страхования включает в себя все сценарии — жизнь, смерть и травма. Клиент получает возмещение в любом случае.
Условия страховки прописываются в самом кредитном соглашении. Данные сведения, как правило, выносятся отдельными пунктами. От заемщика чаще всего не требуется оплаты страховки отдельно. Деньги на счет страховщика банк переводит самостоятельно.
Как оформить договор страхования жизни в 2019 году
Иностранные контракты предлагают клиентам большие возможности. К примеру, компания Unilife в одном полисе позволит одновременно защитить двух супругов на случай смерти. Ничего подобного сегодня не предлагает ни одна отечественная страховая компания. Также ряд страховщиков в других странах помогают клиентам преумножать свои средства за счет размещения их на фондовой бирже.
Каждому клиенту страховой компании следует понимать, что страховой договор — самый важный документ.
Нужно обращать внимание на исключения, которые страховка не покрывает. А их может быть много. Например, следствие травм (включая смерть), полученных в нетрезвом состоянии или обострения хронических болезней.
Договор страхования жизни вступает в силу не сразу. Клиент, который обратится в компанию с заявлением об упразднении заключённого им в банке договора в период охлаждения, должен получить 100% суммы, затраченной на оплату страховой премии. Важно, чтобы в этот срок не наступил страховой случай.
При наступлении страхового случая финансовая организация становится выгодоприобретателем, т. е. участником договора, имеющим право на получение выплаты по страховке.
Страхование жизни является классическим видом страхования, включающим в себя не одну разновидность. Под страхованием жизни можно понимать:
- страхование на дожитие. Страховка выплачивается при дожитии клиента до определенного возраста, до наступления определенного события или до окончания срока договора страхования;
- смешанное страхование. Покрывает два риска: смерть и дожитие до определенного срока;
- страхование детей. Предусматривает выплату к совершеннолетию или определенному событию в жизни ребенка. Как правило, включает финансовую защиту от несчастных случаев;
- срочное страхование. Самый простой и дешевый вид страхования, не включающий в себя элемент накопления.